6 choses à considérer avant de faire un gros achat pour des points de récompense

Il peut être passionnant de courir après les récompenses par carte de crédit. Lorsque vous utilisez une carte de crédit avec récompenses voyages, vous gagnez des points et des miles que vous pouvez échanger contre un voyage gratuit. Et lorsque vous utilisez des cartes de remise en argent, vous gagnez essentiellement un joli petit remboursement sur vos achats.

Faire de gros achats avec votre carte de crédit est une façon d'accumuler des points rapidement. Une rénovation de maison ou un mariage peut coûter des dizaines de milliers de dollars, et tant que vous ne dépensez pas plus juste pour accumuler des récompenses, l'utilisation d'une carte de crédit avec récompenses peut être un moyen de couvrir ces coûts importants.

Cette stratégie peut être plus complexe que vous ne le pensez, toutefois. Voici six choses à considérer avant de faire un achat important pour des récompenses.

1. Le commerçant acceptera-t-il les cartes de crédit ?

Avant même d'envisager d'utiliser votre carte de crédit pour effectuer un achat important, vous devez savoir si le magasin ou le vendeur les acceptera même. Chaque fois qu'un commerçant accepte une carte de crédit, il doit payer au processeur des frais marchands d'environ 2 % à 3 % de la transaction. Naturellement, cela fait que de nombreuses entreprises hésitent à accepter les cartes de crédit, surtout pour leurs plus grosses ventes.

Par exemple, les entrepreneurs en rénovation domiciliaire n'acceptent souvent pas les cartes de crédit parce qu'ils savent que les frais du commerçant auront un impact direct sur leurs résultats. Tu peux, cependant, être capable de trouver un accord là où vous le pouvez, par exemple, achetez certaines des fournitures du projet avec votre carte de crédit dans un magasin de rénovation domiciliaire. Cela ne fait jamais de mal de demander. (Voir aussi :Meilleures cartes de crédit pour une rénovation domiciliaire)

Certains concessionnaires automobiles peuvent également avoir des politiques vous empêchant d'utiliser votre carte de crédit pour payer un véhicule, tandis que d'autres peuvent vous permettre d'utiliser votre carte de crédit pour un certain pourcentage de la transaction et d'utiliser des espèces ou un autre financement pour le reste de la vente. (Voir aussi :Faut-il acheter une voiture avec une carte de crédit ?)

Finalement, vérifiez que le commerçant fait partie du réseau de paiement de votre carte de fidélité. Par exemple, certains commerçants n'acceptent pas American Express.

2. L'entreprise imposera-t-elle un supplément pour utiliser votre carte de crédit ?

Certaines entreprises acceptent volontiers les cartes de crédit pour les transactions importantes, mais ils imposeront un supplément qui vous coûtera plus cher que toutes les récompenses que vous pourriez gagner. Par exemple, il n'est pas rare que les entreprises imposent une surtaxe de 3 à 5 % sur les transactions par carte de crédit, et enterrer cette information dans les petits caractères de l'accord. Et commodément pour les entreprises qui le font, leurs suppléments dépassent souvent les frais de traitement de leur carte de crédit, leur permettant de réaliser des bénéfices.

Heureusement, il y a 10 états où il est en fait illégal d'ajouter un supplément à une transaction par carte de crédit. Si vous faites des affaires en Californie, Colorado, Connecticut, Floride, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma, ou au Texas, et un commerçant ajoute un supplément aux transactions par carte de crédit, vous voudrez peut-être les informer que la pratique est illégale. Si vous êtes poli à ce sujet, le commerçant peut reconsidérer son supplément et vous laisser payer votre achat avec une carte de crédit sans frais supplémentaires. Sachez simplement que le gouvernement et les services publics réglementés sont souvent exemptés des lois interdisant les suppléments de carte de crédit.

3. L'entreprise offre-t-elle un escompte de règlement ?

La plupart des États autorisent les commerçants à offrir une remise en espèces sur le prix annoncé au lieu d'imposer un supplément de carte de crédit. Et même si un escompte n'est pas expressément annoncé, vous pourrez peut-être en négocier un avant d'utiliser votre carte de crédit, surtout si c'est pour un gros achat. Si la valeur de votre remise est supérieure aux récompenses que vous pourriez gagner, alors il peut être préférable d'utiliser de l'argent liquide.

4. L'émetteur de la carte approuvera-t-il le débit ?

Une fois que vous avez déterminé que le commerçant acceptera votre carte de crédit, vous devez vérifier que votre émetteur de carte autorisera le débit. Non seulement vous devez disposer d'une marge de crédit suffisamment importante, mais même si tu le fais, un émetteur de carte peut signaler un achat inhabituellement important comme potentiellement frauduleux. Pour ces raisons, c'est une bonne idée d'informer votre émetteur de carte à l'avance d'une charge importante, afin qu'ils puissent faire une note dans leurs systèmes pour s'y attendre.

Et si vous souhaitez effectuer un achat au-delà de votre limite de crédit actuelle, vous pourrez peut-être le faire si vous appelez l'émetteur de votre carte. Il peut vous accorder une augmentation de limite de crédit, ou, si vous avez plusieurs cartes de crédit de cet émetteur, il peut être disposé à déplacer une partie de votre limite de crédit d'une carte à une autre.

5. Serez-vous en mesure d'éviter les intérêts en payant votre solde en totalité ?

Que votre achat soit grand ou petit, il n'est logique de rechercher des récompenses que lorsque vous pouvez éviter les frais d'intérêt en payant intégralement le solde de votre relevé. Lorsque vous payez des intérêts sur vos dettes, alors votre première priorité devrait être d'économiser de l'argent tout en le remboursant.

Les cartes de récompenses ont tendance à imposer des taux d'intérêt plus élevés que les cartes qui n'offrent pas de récompenses. Donc, si vous savez que vous aurez besoin d'un solde pour payer votre gros achat, votre meilleure stratégie consiste à utiliser une carte avec un taux d'intérêt bas ou une carte avec un TAEG de 0% sur les nouveaux achats pendant une période promotionnelle. Ces cartes ont tendance à offrir des récompenses plus maigres, si seulement, mais les intérêts que vous économiserez devraient plus que compenser le manque de récompenses. Oubliez les récompenses jusqu'à ce que vous soyez en mesure de rembourser intégralement votre solde chaque mois. (Voir aussi :le moyen le plus rapide de payer 10 $, 000 en dette de carte de crédit)

D'autres options sont de retarder l'achat jusqu'à ce que vous ayez économisé suffisamment d'argent pour le payer sans vous endetter, ou rechercher d'autres formes de financement à faible taux d'intérêt.

6. Comment cet achat affectera-t-il votre crédit ?

Une grande partie de votre pointage de crédit est déterminée par votre taux d'utilisation du crédit, c'est-à-dire le montant de votre dette par rapport au crédit dont vous disposez. Même lorsque vous remboursez intégralement le solde de votre relevé, ce solde est signalé aux principaux bureaux de crédit à la consommation en tant que dette pour le mois, et cela peut avoir un impact temporaire sur votre pointage de crédit.

Si vous avez une excellente cote de crédit et une grande quantité de crédit disponible, alors vous ne devriez pas vous attendre à beaucoup d'impact. Mais si vous avez un montant de crédit limité, puis le consommer avec un achat important pourrait faire chuter considérablement votre pointage de crédit. Une façon d'éviter cela est d'effectuer un paiement important avant la fin de votre période de relevé. Cela réduira le solde de votre relevé et son impact sur votre pointage de crédit.