7 façons de vérifier votre prêteur hypothécaire

L'achat d'une maison est l'un des achats les plus importants que la plupart des consommateurs aient jamais fait. Et pourtant, bon nombre d'entre nous accordent peu ou pas d'importance à l'obtention d'un prêt hypothécaire ou au prêteur avec lequel nous travaillerons pendant le processus.

Cette attitude peut vous coûter cher. En 2015, le Consumer Financial Protection Bureau a constaté que 47 pour cent des emprunteurs hypothécaires ne cherchaient pas de prêteurs. Le CFPB a également constaté que les candidats à une période de 30 ans, Les prêts hypothécaires à taux fixe pouvaient être admissibles à des taux d'intérêt qui variaient de plus d'un demi pour cent. Cela peut sembler peu, mais le CFPB a noté que la différence entre 4 pour cent et 4,5 pour cent pourrait entraîner des économies de 60 $ par mois, ou 720 $ par année.

Alors, comment vous assurez-vous que le prêteur hypothécaire que vous choisissez vous offrira la meilleure offre et le meilleur service ? Vous devez examiner ces professionnels du financement.

1. Demandez à votre agent immobilier, mais aussi magasiner

Les agents immobiliers travaillent avec de nombreux prêteurs et devraient être en mesure de recommander un agent de crédit hypothécaire. Parce qu'ils veulent que leurs clients les réfèrent à d'autres acheteurs et vendeurs, ils ont tendance à recommander des agents de crédit et des prêteurs qui offrent un bon service et de bons prix.

Mais ne prenez pas automatiquement la recommandation de votre agent immobilier. Parlez à des amis et à des membres de votre famille qui ont récemment contracté des prêts hypothécaires. Leur prêteur a-t-il fait du bon travail pour eux? Souhaitent-ils avoir travaillé avec un autre ?

Recherchez des sites de comparaison de prêts hypothécaires tels que LendingTree, trop. LendingTree vous permet de saisir vos informations financières de base et de recevoir des offres préliminaires des prêteurs à la recherche de votre entreprise. Sachez simplement qu'il n'y a aucune garantie que ces offres préliminaires correspondront aux offres finales faites par les prêteurs si vous postulez officiellement.

Une fois que vous avez une liste de prêteurs et d'agents de crédit, contactez-les. C'est maintenant que vous pouvez leur poser des questions pour vous aider à déterminer s'ils valent la peine de travailler avec eux.

2. Faites des comparaisons de tarifs et de frais

Lors des entretiens avec les prêteurs, demandez-leur combien leurs emprunteurs paient généralement en frais de clôture. Ce sont les frais que les prêteurs et autres fournisseurs tiers, tels que les avocats immobiliers et les compagnies d'assurance titres, frais pour créer votre prêt hypothécaire. Ces frais peuvent rapidement s'additionner, totalisant souvent 3 % ou plus du montant de votre prêt. Demandez aux prêteurs que vous interviewez, trop, quel taux d'intérêt une personne avec vos finances peut s'attendre à payer.

Fais attention, cependant :certains prêteurs peuvent vous proposer un taux d'intérêt inférieur, mais vous facturer des frais de clôture plus élevés en même temps. Assurez-vous de considérer à la fois le taux et les frais. (Voir aussi :Voici ce qui est inclus dans les frais de fermeture d'une maison)

3. Renseignez-vous sur les heures de fermeture

L'obtention d'un prêt hypothécaire prend du temps. Vous pouvez vous attendre à attendre 30 jours ou plus entre le moment où vous demandez un prêt et le jour où vous signez les papiers. Mais certains prêteurs sont plus rapides que d'autres. Demandez à votre prêteur combien de temps il faut en moyenne aux emprunteurs pour se rendre à la table de clôture. Si la plupart des prêteurs disent 30 jours, mais on dit 60 ? Vous voudrez peut-être ignorer le travail avec la valeur aberrante. (Voir aussi :Combien de temps faut-il vraiment pour fermer une maison ?)

4. Demandez à votre prêteur de vous expliquer tout le processus de prêt

La plupart d'entre nous ne connaissent pas le fonctionnement du système de prêt hypothécaire, il est donc important de travailler avec des prêteurs qui peuvent expliquer clairement ce processus souvent compliqué. Si les prêteurs que vous interviewez ne peuvent pas ou ne veulent pas le faire, trouvez-en un nouveau à contrôler. (Voir aussi :5 questions sur l'achat d'une maison que vous êtes gêné de poser)

5. Demandez à parler à d'anciens clients

Demandez à votre prêteur de vous fournir les noms et les coordonnées d'au moins trois anciens clients. Lorsque vous obtenez ces références, choisir leur cerveau. Demandez si le prêteur a répondu rapidement aux appels téléphoniques, si les frais de clôture facturés étaient plus élevés que prévu, et s'ils ont résolu les problèmes qui sont apparus pendant le processus de prêt. Si les prêteurs rechignent à fournir des références, ne travaillez pas avec eux.

6. Faites vos recherches en ligne

Une fois que vous avez trouvé un prêteur que vous aimez, faire des recherches en ligne. Consultez des sites tels que Yelp ou Zillow pour trouver des avis en ligne sur les prêteurs que vous envisagez. Si un prêteur a un nombre écrasant d'avis négatifs, vous voudrez peut-être rester à l'écart.

7. Obtenez une pré-approbation

Au cours du processus d'approbation préalable, un prêteur gérera votre crédit et vérifiera vos revenus. Vous aidez le processus en envoyant des copies de documents financiers tels que vos récents talons de chèque de paie, relevés de compte bancaire, et les déclarations de revenus. Votre prêteur utilisera ces informations pour déterminer le montant du prêt qu'il est prêt à vous accorder, et vous enverra une lettre indiquant les résultats.

La meilleure chose à propos des préapprobations est qu'elles sont gratuites. Si vous trouvez trois prêteurs que vous aimez, obtenir une pré-approbation avec les trois. Vous n'êtes pas obligé de travailler avec un prêteur qui vous pré-approuve. Mais vous découvrirez peut-être qu'un prêteur vous approuve pour 200 $, 000 tandis que deux autres vous approuvent pour des prêts allant jusqu'à 250 $, 000. Cela pourrait influencer le prêteur que vous choisirez finalement.