5 choses à faire dès maintenant pour augmenter votre pointage de crédit 600

Un score FICO de 600 n'est pas terrible. Étant donné que les cotes de crédit peuvent aller de 300 à 850, il est facile de voir à quel point les choses pourraient être pires. Un score de 600 vous place à peu près au milieu. Vous ne bénéficierez pas des meilleures offres de financement, mais pas le pire, Soit.

La vérité, bien que, est-ce une cote de crédit de 600 ? volonté vous blesser financièrement, même si les choses pourraient être pires. Votre pointage de crédit indique aux prêteurs dans quelle mesure vous avez bien géré votre crédit et payé vos factures dans le passé. Un score de 600 montre que vous avez fait quelques faux pas financiers en cours de route - et à cause de cela, vous vous retrouverez avec des taux d'intérêt plus élevés et des offres de cartes de crédit inférieures à la moyenne. Certains prêteurs pourraient même rejeter complètement votre demande.

Heureusement, vous pouvez améliorer un pointage de crédit de 600. Il suffit de temps et d'engagement pour développer de meilleures habitudes financières. (Voir aussi :5 façons d'améliorer rapidement votre pointage de crédit)

1. Payez toutes vos factures à temps

La raison la plus courante d'un faible pointage de crédit est le non-paiement des paiements. Si vous payez votre facture de carte de crédit en retard de plus de 30 jours, votre pointage de crédit pourrait chuter de 100 points ou plus. Il en va de même pour votre crédit auto, hypothèque, et prêt étudiant.

La leçon? Créez un historique de paiement de vos factures à temps. Tout comme les paiements manqués ou en retard nuisent à votre pointage de crédit, les paiements ponctuels l'augmenteront. Prenez la résolution de ne plus jamais payer une facture en retard. (Voir aussi :5 façons simples de ne jamais effectuer un paiement par carte de crédit en retard)

2. Ne sautez pas les paiements sur les factures « moins importantes »

Certaines factures sont plus importantes que d'autres en ce qui concerne votre pointage de crédit. Les créanciers derrière votre hypothèque, prêt automatique, cartes de crédit, prêts étudiants, et les prêts personnels déclarent tous vos paiements aux bureaux de crédit nationaux (Experian, Equifax, et TransUnion). Les paiements manqués ou en retard sur ces factures endommageront rapidement votre score, tout en étant régulier, les paiements ponctuels continueront de le renforcer.

Les autres paiements ne sont pas signalés aux bureaux. Cela comprend les factures médicales, paiements par téléphone portable, factures de services publics, louer, versements d'assurance, et les factures de câble. Mais cela ne devrait pas être une excuse pour payer ces choses en retard sans crainte de conséquences. Si vous manquez suffisamment de ces autres paiements, le fournisseur peut envoyer votre compte dans les collections. Cette volonté apparaître dans vos rapports de crédit et envoyer votre score dégringoler. (Voir aussi :Voici ce qui arrive à un compte dans les collections - même lorsque vous payez)

3. Remboursez votre dette de carte de crédit

Le remboursement de votre dette de carte de crédit aura également un impact positif sur votre pointage de crédit.

Avoir de grosses dettes de carte de crédit entraîne des taux d'intérêt élevés, ce qui peut vous submerger et vous exposer à un risque de retard de paiement. Votre taux d'utilisation du crédit - le montant du crédit disponible que vous utilisez actuellement - représente environ 30 % de votre pointage de crédit. Si ce rapport pointe trop haut, votre score baissera également. Les prêteurs aiment vous voir utiliser moins de 30 % de votre crédit disponible, mais plus votre taux d'utilisation du crédit est bas, le meilleur.

Assurez-vous de toujours payer plus que le paiement mensuel minimum requis sur vos cartes de crédit. Votre objectif devrait être de rembourser cette dette le plus rapidement possible. Si tu fais, vous verrez votre score FICO augmenter progressivement. (Voir aussi :La méthode la plus rapide pour éliminer les dettes de carte de crédit)

4. Gardez les comptes de carte de crédit remboursés ouverts

Si vous payez une carte de crédit, ne fermez pas le compte. Cela pourrait immédiatement faire chuter votre pointage de crédit. Ceci est encore une fois dû à votre taux d'utilisation du crédit. La fermeture d'une carte de crédit augmente automatiquement ce ratio, même sans que vous fassiez une seule nouvelle charge.

Disons que vous avez 2 $, 000 000 de dette de carte de crédit répartis sur quatre cartes avec une limite de crédit totale disponible de 10 $, 000. Si vous fermez une carte avec une limite de crédit de 3 $, 000, vous utilisez maintenant 2 $, 000 de 7 $, 000 de crédit disponible. C'est un taux d'utilisation du crédit plus élevé que si vous utilisiez encore 2 $, 000 sur 10 $, 000 de crédit disponible. (Voir aussi :Arrêtez ! Ne coupez pas vos cartes de crédit)

5. Commandez des exemplaires gratuits de vos rapports de crédit

Vous pouvez commander une copie gratuite de vos trois rapports de crédit - un chacun chez Experian, Equifax, et TransUnion — une fois par an via AnnualCreditReport.com. Une fois que vous faites cela, étudiez attentivement vos rapports pour toute erreur.

Vos rapports de crédit répertorient vos informations personnelles et combien vous devez sur les cartes de crédit et les prêts tels que les hypothèques, prêts auto, et les prêts étudiants.

Des erreurs sur ces rapports pourraient vous laisser avec un pointage de crédit artificiellement bas. Peut-être que votre rapport indique que vous avez manqué un paiement automatique il y a trois ans. Si vous savez que ce n'est pas vrai - et que vous avez la documentation pour étayer votre réclamation - contactez le bureau de crédit en énumérant l'erreur. La correction de cette erreur pourrait donner un coup de fouet immédiat à votre pointage de crédit. (Voir aussi :Comment lire un rapport de crédit)