Comment utiliser les bons du Trésor pour augmenter en toute sécurité votre fonds d'urgence

Vous savez que vous avez besoin d'un fonds d'urgence rempli de six à 12 mois de dépenses quotidiennes. Vous savez également que vous devez conserver ce fonds dans un endroit sûr qui vous permet d'accéder facilement à votre argent.

Le problème? Les comptes d'épargne traditionnels - l'endroit le plus évident pour ranger les dollars des fonds d'urgence - rapportent si peu d'intérêts. Votre argent sera déposé sur un compte d'épargne sans encombre , mais ça ne te rapportera rien, Soit. C'est là que les bons du Trésor, ou des bons du Trésor, peut aider.

Les bons du Trésor sont des véhicules d'investissement à court terme soutenus par le département du Trésor du gouvernement américain. Ils sont en sécurité, ils génèrent des rendements supérieurs aux comptes d'épargne traditionnels, et parce qu'il s'agit d'investissements à court terme, vous pouvez récupérer votre argent rapidement.

Par conséquent, Les bons du Trésor peuvent être un excellent moyen d'augmenter l'argent de votre fonds d'urgence. (Voir aussi :Comment gagner de l'argent avec votre fonds d'urgence)

Les bases des bons du Trésor

Les bons du Trésor sont fournis par le Département du Trésor et sont offerts à court terme allant de quelques jours à un maximum de 52 semaines. Si vous investissez dans un bon du Trésor de quatre semaines, vous aurez accès à cet argent après 28 jours. C'est bon pour un fonds d'urgence :vous ne voulez jamais que l'argent de votre fonds d'urgence soit immobilisé dans des investissements à long terme auxquels vous ne pouvez pas accéder rapidement.

Vous pouvez acheter des bons du Trésor en vous connectant sur TreasuryDirect.gov ou en travaillant avec une banque ou un courtier. Vous gagnez de l'argent en achetant des bons du Trésor à une valeur inférieure à la valeur nominale. Tu pourrais, par exemple, acheter un bon du Trésor de 13 semaines d'une valeur nominale de 1 $, 000 pour 995,20 $. Une fois le projet de loi arrivé à échéance dans 13 semaines, vous récupéreriez 1 $, 000. Vous aurez gagné 4,80 $ en 13 semaines, qui est un taux d'intérêt annuel de 1,9 % (le taux en date du 20 juin 2018). ça n'a pas l'air de beaucoup, mais essayez de l'obtenir auprès de votre banque.

Vous n'avez pas besoin de dépenser une fortune pour investir dans des bons du Trésor. TreasuryDirect vend des bons du Trésor en coupures de seulement 100 $. Bien sûr, vous obtiendrez généralement de meilleurs rendements en faisant des investissements plus importants. Mais les bons du Trésor permettent aux personnes disposant de moins d'argent d'investir dans un coffre-fort, véhicule d'investissement soutenu par le gouvernement.

Une chose importante à noter est que vous devrez considérer les intérêts que vous gagnez des bons du Trésor comme un revenu. Ces revenus sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu. Vous ne le ferez pas, cependant, doivent payer l'impôt sur le revenu de l'État ou local sur ce revenu.

Acheter des bons du Trésor

Vous pouvez acheter des bons du Trésor via TreasuryDirect en quatre semaines, 13 semaines, 26 semaines, ou des mandats de 52 semaines. Vous pouvez également acheter des bons de gestion de trésorerie assortis de durées encore plus courtes, souvent de quelques jours seulement.

Les bons du Trésor sont vendus aux enchères, et vous pouvez placer une offre non concurrentielle ou concurrentielle. Tous les bons du Trésor, sauf versions 52 semaines et effets de trésorerie, sont mis aux enchères chaque semaine. C'est ici que le taux d'actualisation est déterminé pour chaque facture.

Le bon du Trésor de 52 semaines est mis aux enchères toutes les quatre semaines, tandis que les bons de gestion de trésorerie ne sont pas mis aux enchères selon un calendrier régulier. Vous devrez vérifier TreasuryDirect pour déterminer quand ces factures seront mises aux enchères.

Avec une offre non concurrentielle, vous acceptez le taux de vos bons du Trésor qui a déjà été déterminé aux enchères. Vous pouvez soumettre une offre non concurrentielle par vous-même, et vous êtes assuré de recevoir la facture que vous souhaitez.

Banques, courtiers, ou des investisseurs plus importants soumettent généralement des offres concurrentielles, car il s'agit d'un processus plus compliqué. Les offres concurrentes peuvent être rejetées si le taux que vous choisissez est supérieur au taux de remise fixé lors de l'enchère.

Pourquoi les bons du Trésor sont bons pour les fonds d'urgence

Les bons du Trésor fonctionnent bien comme moyen d'augmenter votre fonds d'urgence en raison de leur combinaison d'être sûr et d'avoir des termes à court terme. Ils sont soutenus par le gouvernement fédéral, ainsi votre argent sera protégé.

Ils viennent également avec un retour garanti de au moins votre investissement principal. Lorsque vous investissez dans un bon du Trésor, vous savez exactement ce que vous allez récupérer. Si vous créez un fonds d'urgence, c'est un avantage essentiel.

Pour garder votre fonds d'urgence facile d'accès, n'investissez pas tout cela dans un bon du Trésor à court terme - laissez suffisamment d'épargne régulière pour couvrir les urgences les plus probables. Si vous investissez dans des bons du Trésor à quatre semaines, le reste de votre urgence n'est jamais dans plus de 28 jours. Vous devrez décider du bon mélange pour vous.

Du point de vue de l'investissement, vous gagneriez un meilleur rendement en investissant dans le marché boursier, mais le marché boursier comporte des risques, ce qui est préjudiciable à un fonds d'urgence. Sûr, vous pourriez gagner plus d'argent, mais vous pourriez perdre plus, trop. Vous ne voulez pas prendre de tels risques avec l'argent dont vous avez besoin en cas d'urgence financière.

Les certificats de dépôt sont un autre investissement relativement sûr, mais ce n'est toujours pas un bon endroit pour ranger des fonds d'urgence. Ils viennent généralement avec des termes plus longs, avec les CD les plus précieux, vous obligeant à y conserver votre argent pendant un an ou plus. Avec les bons du Trésor, vous pouvez investir à court terme — aussi peu que quatre semaines.