Qu'est-ce qu'une carte de crédit Rewards ?

L'industrie des cartes de crédit est extrêmement concurrentielle, et rentable. Pour qu'elles restent rentables et attractives pour les consommateurs, les banques et les coopératives de crédit proposent des cartes qui rapportent quelque chose de valeur pour chaque dollar dépensé. Ces cartes de crédit sont connues sous le nom de cartes de crédit de récompenses.

Qu'offrent les cartes de récompenses

Une carte de crédit de récompense donnera au client un pourcentage de ses dépenses sous forme de remise en argent. Selon le programme de récompenses de l'émetteur de la carte, la remise en argent peut être reçue sous forme de crédit sur le relevé, un dépôt bancaire, ou un crédit pour acheter des cartes-cadeaux et de la marchandise.

Il existe également des cartes de crédit de récompenses de voyage qui offrent des points de récompense ou des miles. Ce type de programme de fidélité peut être proposé par l'émetteur de la carte, ou cela peut être avec un partenaire co-marqué tel qu'une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière. Les clients peuvent ensuite échanger leurs points et leurs miles contre une variété de récompenses par l'intermédiaire de cette entreprise. Par exemple, les points de carte de crédit peuvent être échangés contre des séjours gratuits dans un hôtel, tandis que les miles aériens peuvent être échangés contre des vols primes selon le programme de fidélisation de la compagnie aérienne. (Voir aussi :Remises en argent ou récompenses de voyage :choisissez la bonne carte de crédit pour vous)

Mais les remises en argent et les points ne sont pas les seuls avantages offerts par les émetteurs de cartes. De nombreuses cartes sont accompagnées d'un bonus de bienvenue pour inciter à ouvrir un nouveau compte. Typiquement, ces offres vous obligent à atteindre un montant minimum de dépenses pour recevoir le bonus. Par exemple, certaines cartes offrent 50, 000 points ou miles après avoir dépensé 3 $, 000 dans les trois mois suivant l'ouverture du compte.

Ces cartes de crédit offriront également des récompenses supplémentaires pour vos dépenses. Certaines cartes offrent un nombre fixe de points, milles, ou remise en argent sur tous les achats, tandis que d'autres cartes offriront des récompenses accrues sur les achats de certains marchands ou catégories. Et certaines cartes plafonneront le montant des récompenses bonus que vous pouvez gagner chaque trimestre ou chaque année. (Voir aussi :Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent)

Comment faire approuver une carte de crédit avec récompenses

Les cartes de crédit avec récompenses les plus compétitives sont offertes aux candidats ayant les antécédents de crédit les plus solides et les cotes de crédit les plus élevées. Quelqu'un qui est nouveau aux cartes de crédit, ou a eu des problèmes de crédit dans le passé pourrait ne pas être admissible à une carte de crédit premium qui offre les récompenses les plus précieuses pour les dépenses.

Cependant, certaines cartes de crédit de récompenses sont offertes à ceux qui ont un crédit bon ou moyen, plutôt qu'excellent. En réalité, il existe même quelques cartes de récompenses à risque et sécurisées conçues pour ceux qui ont un faible crédit et qui offrent toujours des récompenses nominales. Les récompenses offertes par ces cartes ne seront pas aussi généreuses que celles des cartes offertes aux candidats avec un excellent crédit, mais c'est mieux que rien.

Quels sont les frais annuels des cartes de crédit récompenses?

Les cartes de crédit Rewards ne peuvent pas avoir de frais annuels, ou ils peuvent avoir des frais annuels de centaines de dollars. Étant donné que de nombreux utilisateurs de cartes de crédit préféreraient ne pas payer de frais annuels en aucune circonstance, les émetteurs de cartes de crédit offrent généralement plusieurs cartes de crédit de récompense sans frais annuels.

Il existe également des cartes de crédit premium qui ont plusieurs niveaux de frais annuels. Il existe un vaste marché pour les cartes de crédit dont les frais annuels sont inférieurs à 100 $, y compris les cartes de remboursement, et ceux qui offrent des points et des miles avec les compagnies aériennes et les hôtels. Prochain, il y a les cartes premium qui offrent des frais annuels supérieurs à 100 $, avec plusieurs de ces produits facturant des frais annuels de 450 $ ou plus.

Comment fonctionnent les points et les miles

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses sous forme de points ou de miles, et ces monnaies artificielles peuvent être générées par l'émetteur de la carte ou l'un de ses partenaires co-marqués. Certains émetteurs de cartes autorisent également le transfert de leurs récompenses en points ou en miles auprès des compagnies aériennes et des hôtels. Avec la plupart des cartes de crédit avec récompenses, cependant, l'émetteur de la carte vous permettra de cumuler des points ou des miles auprès d'un tiers, une telle compagnie aérienne, Chaîne d'hôtel, ou détaillant.

Une fois que vous recevez ces points ou miles, ils sont désormais sur le compte du tiers partenaire, pas la carte de crédit. Vous conserverez ces points ou miles même si vous annulez votre carte, et les récompenses sont désormais soumises aux termes et conditions de l'entreprise avec laquelle ils sont. Vous pourrez échanger vos points et miles selon les termes de ce programme, et les points que vous gagnez avec votre carte de crédit de récompenses seront ajoutés à tous les autres points que vous avez. Par exemple, si vous gagnez des miles aériens en voyageant sur un certain transporteur, vous pouvez également gagner des miles en utilisant leur carte de crédit comarquée. Les miles de votre historique de voyage et les récompenses de votre carte de crédit vont tous deux sur le même compte de voyageur fréquent, et vous conserverez ces miles même si vous décidez de fermer votre compte de carte de crédit.