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Avez-vous pensé aux avantages du refinancement de prêt auto ?

Si vous faites partie des plus de 100 millions d'Américains ayant un prêt automobile, vous aimeriez probablement avoir la chance d'alléger une partie du fardeau financier. En réalité, selon les données de Expérien , la dette de prêt automobile continue d'atteindre des niveaux record avec 1,2 billion de dollars dans le total des soldes impayés des prêts automobiles. Avec des chiffres comme ça, il est logique de chercher des moyens d'économiser. Il est peut-être temps d'envisager un refinancement.

Quand c'est bien fait, le refinancement de votre prêt auto peut entraîner une baisse des taux d'intérêt ou des mensualités plus faibles. Mais avant d'aller de l'avant à toute vitesse, il est important de savoir que le refinancement n'est pas un processus unique. Pour profiter de tous les avantages, assurez-vous de bien comprendre les effets à court et à long terme.

Voici un aperçu détaillé de ce qui se passe dans le refinancement d'un prêt auto.

Quand devez-vous refinancer votre prêt auto ?

Au moment de décider de refinancer ou non, c'est une bonne idée de commencer par lire attentivement les détails de votre prêt existant et de les comparer aux détails des différentes offres des prêteurs. De cette façon, vous pouvez identifier la meilleure offre de prêt pour vous. Vous voudrez également identifier la raison de votre refinancement.

Les deux principales raisons de refinancer sont :

Réduisez le total des intérêts payés sur la durée du prêt.
Réduisez le montant de votre paiement pour réduire les dépenses mensuelles.

Si vous refinancez avec un taux d'intérêt inférieur et raccourcissez ou conservez la durée de votre prêt, vous paierez moins à long terme. En d'autres termes, votre mensualité ne baissera pas beaucoup, mais vous économiserez plus d'argent dans l'ensemble. D'autre part, si vous diminuez le montant de vos versements en vous refinanceant à plus long terme, vous pouvez améliorer votre trésorerie immédiate. Ainsi, même si vous bénéficierez d'un paiement mensuel plus gérable, vous finirez par payer plus d'intérêts sur la durée du prêt. Si possible, il est préférable d'utiliser la baisse de votre paiement mensuel comme solution temporaire, et une fois que votre situation financière s'améliorera, vous pouvez commencer à augmenter vos paiements mensuels.

Une fois que vous avez déterminé ce que vous voulez retirer du refinancement, vous saurez quoi être à l'affût. Voici trois situations où il serait judicieux d’envisager le refinancement de votre crédit auto :

Les taux d'intérêt sont en baisse

Si vous souhaitez réduire l'intérêt total, prêtez attention aux intérêts des prêts et recherchez les taux de plusieurs banques différentes pour savoir laquelle offre la meilleure offre.

Même un petit changement de taux peut vous faire économiser une somme d'argent substantielle. Prenez cette situation des taux d'intérêt de États-Unis aujourd'hui par exemple:

Vous avez 20 $, Prêt auto de 000 avec une durée de 60 mois et un taux d'intérêt de 5%. Vos paiements mensuels sont de 377 $ et vous paierez un total de 22 $ 645.
Vous décidez de refinancer après un an avec une durée de 48 mois à un taux d'intérêt de 4 %. Cela signifie que votre paiement mensuel tombe à 339 $, donc vous ne paieriez plus que 20 $, 796 au total.

C'est une différence de 38 $ par mois et 1 $, 859 sur cinq ans. Comme tu peux le voir, un taux d'intérêt plus bas est un excellent incitatif pour le refinancement de votre prêt auto. Et si vous avez encore besoin d'être convaincu de l'impact qu'un taux inférieur peut avoir, consultez notre calculateur de paiement mensuel pratique. Il vous permet de déterminer facilement quel sera votre paiement mensuel estimé. Entrez simplement quelques informations, y compris le montant du prêt, durée du prêt, et taux d'intérêt, pour voir combien vous pourriez économiser avec le refinancement.

Votre santé de crédit s'est améliorée

Si vous cherchez à refinancer, c'est une bonne idée de connaître votre pointage de crédit. D'après un article de Expérien , un historique de crédit amélioré peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt inférieur sur un prêt de refinancement. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'intérêts sur la durée de votre prêt.

Vous vous demandez peut-être également si le refinancement de votre prêt affectera votre pointage de crédit. Pratiquement chaque fois que vous faites une demande de prêt, le prêteur effectuera une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Cependant, cela aura un impact minimal sur votre pointage de crédit. Pour la plupart des gens, une enquête de crédit leur enlèvera cinq points ou moins. Si vous magasinez pour différents taux de prêt et, par conséquent, recevoir plusieurs demandes en même temps, ne vous inquiétez pas. Selon FICO, tant que les demandes sont effectuées dans un court laps de temps - généralement 14 jours - elles compteront pour une seule et n'auront pas d'impact négatif.

Vous souhaitez une durée de prêt différente

Si vous avez l'impression de payer trop cher chaque mois pour le solde actuel de votre prêt, ce pourrait être le moment idéal pour refinancer. Vous pourriez réduire votre mensualité en prolongeant la durée du prêt. Gardez à l'esprit que même si cela peut réduire vos dépenses mensuelles, vous paierez peut-être beaucoup plus d'intérêts sur la durée de votre prêt. Toujours, si vous avez besoin d'aide pour rendre vos dépenses mensuelles plus gérables, le refinancement à plus long terme pourrait encore être une bonne idée.

L'inverse fonctionne aussi. Si vous souhaitez raccourcir la durée, votre mensualité peut augmenter, mais vous finirez par réduire le montant global des intérêts payés. Cela signifie plus d'argent économisé à long terme.

Comment refinancer un prêt auto ?

Une fois que vous décidez que le refinancement a du sens, vous êtes prêt à commencer le processus de demande de nouveau prêt. Il y a quelques étapes que vous devrez prendre, mais dans la plupart des cas, le processus est relativement simple. Avec une banque en ligne comme Axos Bank, le processus est particulièrement simple. Vous pouvez postuler en ligne en quelques minutes et recevoir une décision en moins de 24 heures.

Les documents généralement nécessaires pour commencer le processus de refinancement comprennent :

Informations personnelles tels que votre permis de conduire et votre numéro de sécurité sociale
Informations sur le revenu tels que vos derniers relevés de paie et formulaires fiscaux des deux ou trois dernières années
Informations sur le véhicule comme le titre, enregistrement, preuve d'assurance, Numéro VIN, et kilométrage
Informations sur le prêt comme le nom du prêteur et votre solde actuel

Faire votre recherche

Une fois que vous avez compilé les documents requis, il est temps de commencer à magasiner pour la meilleure offre. Pour vous assurer de tirer le meilleur parti du refinancement, faire des recherches en obtenant des devis de plusieurs prêteurs. Lisez les petits caractères et comparez le TAEG, terme, paiement mensuel, et tous frais ou pénalités.

Prêteurs en ligne, comme Axos Bank, sont une excellente source de refinancement. Vous pouvez terminer le processus dans le confort de votre foyer, et vous pouvez trouver des tarifs avantageux en ligne. Finalement, Considérez la raison principale pour laquelle vous souhaitez refinancer et si les conditions de chaque prêt répondent à ce besoin. Les achats intelligents de prêts devraient motiver votre décision de refinancer.

Demander le nouveau prêt

Lorsque vous trouvez une option de refinancement de prêt auto qui vous convient, vous pouvez aller de l'avant en remplissant une demande officielle. Si vous êtes approuvé, votre nouveau prêteur remboursera votre ancien prêt et vous effectuerez des paiements à votre nouveau prêteur à l'avenir. Le titre de votre voiture devra également être transféré à votre nouveau prêteur. Dans la plupart des cas, le prêteur s'en chargera lui-même. Vous devriez recevoir des documents de votre nouveau prêteur qui incluent toutes les conditions générales de votre nouveau prêt.

Au cours de ce processus, il est important que vous continuiez à rembourser votre prêt actuel jusqu'à ce qu'il soit entièrement remboursé. Après tout, vous ne voulez pas que votre crédit en pâtisse parce que votre nouveau prêteur a mis plus de temps que prévu à rembourser l'ancien prêt.

Erreurs à éviter

Bien que le refinancement puisse avoir un impact positif sur vos finances, parfois, cela n'a tout simplement pas de bon sens financier. Évitez les bosses sur la route en faisant attention aux situations suivantes :

Votre voiture est trop vieille. Les tarifs sont généralement les plus bas sur les véhicules neufs. Certains prêteurs ne refinanceront même pas les prêts pour les voitures au-dessus d'un âge spécifique. Par exemple, certains ne fonctionneront pas avec des voitures de plus de sept ans ou de plus de 100, 000 miles sur la voiture. Cependant, Axos Bank n'utilise pas l'âge de la voiture comme restriction tant que votre véhicule a moins de 125, 000 milles et la valeur est conforme aux directives.
Vous avez une pénalité pour remboursement anticipé. Si votre prêt actuel est assorti d'une pénalité pour remboursement anticipé (frais de remboursement anticipé du prêt), le refinancement n'en vaut peut-être pas la peine. Les pénalités peuvent annuler toutes les économies que vous obtenez grâce à un taux d'intérêt inférieur.
Vous êtes « sous l'eau » sur votre prêt. En raison de la dépréciation, certains propriétaires de voitures deviennent « sous-marins » sur leurs prêts. Cela se produit lorsque vous devez plus sur la voiture qu'elle ne vaut. Si vous constatez que vous êtes sous l'eau, essayez de payer la différence entre votre solde et la valeur de la voiture avant le refinancement.

La ligne de fond

Avant de refinancer votre prêt auto, examinez attentivement si cela fonctionnera le mieux pour vous. Si c'est le cas, les avantages financiers peuvent être exponentiels. Une conduite plus fluide financièrement vous attend lorsque vous refinancez de la bonne manière. Vous voulez commencer ? Explorez la page des prêts automobiles d'Axos Bank pour en savoir plus sur les caractéristiques et les avantages de notre programme de refinancement de prêts automobiles.