Comment pouvez-vous vous préparer à la reprise des paiements des prêts étudiants en 2022 ?

L'une des premières mesures prises par le gouvernement fédéral après l'éclatement de la pandémie de COVID-19 a été de suspendre les paiements des prêts étudiants. Tous les prêts étudiants fédéraux ont été placés en abstention, et le taux d'intérêt a été fixé à 0 % le 13 mars, 2020.

Alors que les paiements devaient initialement reprendre plus tard en 2020, ils ont été repoussés à plusieurs reprises sous les administrations Trump et Biden. Il y a eu un autre nouveau développement dans les paiements de prêts étudiants fédéraux, Assurez-vous donc de savoir exactement comment vous pouvez vous préparer à recommencer à rembourser votre prêt.

Quand les remboursements des prêts étudiants reprennent-ils?

Jusque récemment, la pause sur les paiements des prêts étudiants devait prendre fin le 30 septembre, 2021. Mais le 6 août, 2021, le département américain de l'Éducation a annoncé une autre prolongation, les paiements devraient maintenant reprendre le 31 janvier 2022.

« Cela donnera au ministère de l'Éducation et aux emprunteurs plus de temps et plus de certitude alors qu'ils se préparent à redémarrer les paiements de prêts étudiants, " Biden a déclaré dans un communiqué du 6 août. « Cela garantira également une transition plus fluide qui minimise les défauts de paiement et les défauts de paiement qui nuisent aux familles et compromettent notre reprise économique. »

Le ministère de l'Éducation a clairement indiqué qu'il s'agirait de la dernière prolongation des remboursements du prêt. Et même si le 31 janvier peut sembler loin, il n'y a pas de meilleur moment pour commencer à se préparer.

Comment préparer vos remboursements de prêt étudiant

Cela fait plus d'un an que les emprunteurs de prêts étudiants fédéraux sont tenus de rembourser leur prêt. Et il est sûr de dire que de nombreux emprunteurs ne sont pas prêts à les réintégrer dans leurs budgets mensuels. Voici quatre choses que vous pouvez faire pour commencer à vous préparer à la reprise des paiements de prêt.

Calculez combien vous devez

Cela fait peut-être un certain temps que vous n'avez pas vérifié votre compte de prêt étudiant fédéral. Et si vous avez obtenu votre diplôme depuis que les paiements de prêt ont été suspendus, vous ne l'avez peut-être jamais vérifié.

La première étape pour se préparer à recommencer les paiements de prêt est de déterminer exactement combien vous devez. Bien que le nombre puisse sembler intimidant, il vaut mieux affronter le problème de front et regarder la situation dans son ensemble.

Déterminez votre mensualité

La prochaine étape pour vous préparer à effectuer vos remboursements de prêt étudiant consiste à déterminer quel sera votre paiement mensuel. Si vous êtes sur un plan de remboursement standard, alors votre paiement doit être le même qu'avant la suspension des paiements. Mais si vous bénéficiez d'un plan de remboursement basé sur le revenu ou progressif, alors vos paiements peuvent changer. Il est maintenant temps de déterminer ce qu'ils seront afin que vous puissiez commencer à vous préparer.

Constituez votre fonds d'urgence

À partir de février 2022, les emprunteurs de prêts étudiants auront moins de revenu disponible dans leur budget. Par conséquent, moins d'argent sera disponible à consacrer à d'autres objectifs financiers et aux urgences financières qui pourraient survenir.

Avant la reprise des paiements, il est maintenant temps de vous assurer que vous disposez d'un fonds d'urgence sain. Vous vous demandez combien vous devriez économiser ? Il y a un débat parmi les experts financiers, mais la plupart recommandent d'économiser suffisamment pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses.

Faites de la place dans votre budget pour les paiements maintenant

Vous n'avez pas besoin d'attendre la reprise des remboursements des prêts étudiants pour leur faire une place dans votre budget. En réalité, il vaut mieux commencer maintenant. Vous pouvez vous habituer à avoir cette dépense supplémentaire dans votre budget et avoir un peu de temps pour ajuster les habitudes de dépenses qui pourraient vous faire dépasser votre budget. Utilisez des outils de finances personnelles en ligne comme le tableau de bord du capital personnel pour suivre vos dépenses mensuelles et établir un budget durable.

Mais que devriez-vous faire de l'argent que vous avez mis de côté pour ces paiements ?

Bien, il y a quelques options. D'abord, vous pouvez utiliser cet argent pour financer votre fonds d'urgence, toute dette à intérêt élevé que vous avez, ou un autre objectif financier que vous avez. Vous pouvez également commencer à rembourser votre prêt étudiant plus tôt. Parce qu'il n'y a aucun intérêt pour eux en ce moment, vos paiements auront plus d'impact qu'ils ne le seront lorsque les intérêts reviendront.

Une autre stratégie que vous pouvez utiliser consiste à mettre de côté l'argent que vous investiriez pour les remboursements de prêts dans des comptes d'épargne à haut rendement. Lorsque les remboursements de prêt reprennent, vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire important sur vos prêts ou affecter l'argent à autre chose.

Que faire si vous ne pouvez pas payer vos paiements

Malheureusement, des millions d'Américains sont toujours confrontés à des difficultés financières à cause de la pandémie. Un récent rapport du Pew Research Center a révélé qu'environ la moitié des adultes non retraités auront du mal à atteindre leurs objectifs financiers en raison des revers financiers de la pandémie.

Pour beaucoup, ces revers financiers rendront difficile le remboursement des prêts étudiants. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre si vous pensez ne pas être en mesure de payer vos paiements en février.

Passer à un plan de remboursement basé sur le revenu

Si vous avez suivi un plan de remboursement standard pour vos prêts, envisagez de passer à un régime axé sur le revenu. Le gouvernement fédéral propose quatre régimes différents axés sur le revenu qui plafonnent vos paiements à un certain pourcentage de votre revenu. La plupart des régimes limitent vos versements à 10 % de votre revenu discrétionnaire.

Il existe un simulateur de prêt sur le site Web de l'aide financière fédérale pour vous aider à déterminer quels seraient vos paiements dans le cadre d'un plan de paiement différent. Si vous êtes prêt à demander un régime axé sur le revenu, vous pouvez en faire la demande sur le site Web du ministère de l'Éducation.

Demander un report ou une abstention de prêt

Si vous ne pouvez pas vous permettre d'effectuer des paiements en février, alors vous pouvez demander le report ou l'abstention de vos prêts. Le report et l'abstention vous permettent de suspendre les paiements de votre prêt étudiant en raison de difficultés financières. Mais ils sont généralement utilisés dans des circonstances différentes.

Selon le type de prêts que vous avez, des intérêts peuvent s'accumuler pendant que vos paiements sont suspendus et seront capitalisés lorsque vos paiements reprendront si vous ne les remboursez pas en premier. Si vous demandez une abstention ou un ajournement, assurez-vous d'effectuer vos remboursements de prêt jusqu'à ce que votre demande soit approuvée afin que vos prêts ne soient pas en souffrance ou en défaut.

Qu'en est-il de l'annulation du prêt étudiant?

De nombreux emprunteurs ont hésité à faire des progrès majeurs dans le remboursement de leurs prêts dans l'espoir que l'administration Biden pardonnera une partie des prêts étudiants fédéraux, comme cela faisait partie de sa plate-forme de campagne.

Depuis sa prise de fonction, Biden a demandé au Congrès d'approuver une remise limitée des prêts étudiants et a demandé au ministère américain de la Justice et au ministère de l'Éducation de revoir son autorité à utiliser une action exécutive pour pardonner les prêts étudiants.

Il est impossible de savoir quelle action, si seulement, l'administration prendra en charge l'annulation du prêt étudiant. Et pour les emprunteurs ayant des dettes d'études importantes, l'annulation du prêt n'effacerait probablement pas toutes leurs dettes de toute façon.

Compte tenu de l'incertitude, les emprunteurs peuvent profiter de la période allant jusqu'en février 2022 pour évaluer toute évolution de la situation. Mais une fois que les paiements de prêt reprennent, chaque emprunteur devra décider par lui-même s'il essaie de s'attaquer de manière agressive à ses prêts, ou simplement effectuer les paiements minimaux.

Que pouvez-vous faire maintenant? Commencez à gérer vos finances en un seul endroit. Des millions de ménages américains utilisent le tableau de bord du capital personnel pour créer un budget, analyser leurs investissements, et planifier des objectifs à long terme, comme le remboursement de la dette ou la retraite.