8 conseils rapides sur l'argent pour vos 20 ans

Boom. Et juste comme ça, vous gagnez de l'argent - régulièrement.

Les factures sont payées, vous passez du temps avec vos amis et vous vous offrez même un déjeuner car il reste suffisamment d'argent. Frais de séjour :chèque. Bien sûr, il y a des moments difficiles, comme lorsque vous devez remplacer les pneus avant ou que votre colocataire n'arrive pas à payer le loyer, mais dans l'ensemble, vous avez l'impression de gagner.

La vérité est que vous l'êtes. C'est ce que sont les finances dans la vingtaine :s'habituer à avoir et à gérer de l'argent. Vous ressentez probablement un sentiment de "regarde-moi partir" parce que tu te débrouilles très bien tout seul.

Consultez la liste et voyez ce que vous avez déjà couvert. (Si vous êtes déjà financièrement plus intelligent que vos pairs sur certains d'entre eux, n'hésitez pas à passer à autre chose.)

1. Demander de l'aide

2. Prenez en main vos comptes

3. Économisez de l'argent pour quelque chose

4. Créance irrécouvrable vs bon crédit

5. Faites le truc d'adulte

6. Mettez votre corps en forme financièrement

7. Vous le valez bien

8. Préparez-vous

Alors, quelle est la prochaine étape ? Comment passez-vous d'avoir assez d'argent (ou presque assez d'argent) à chaque période de paie pour devenir vraiment un véritable adulte avec un plan pour l'avenir ? C'est facile. Vous le faites maintenant.

1. Demander de l'aide

Non, ne demande pas d'argent. Vous ne voulez pas faire ça de toute façon. Vous voulez le faire vous-même. L'indépendance financière est une chose. Mais demander de l'aide est absolument différent de demander de l'argent.

Apprendre les leçons de littératie financière qu'ils n'ont pas enseignées à l'école, créer (et gérer) un budget, ouvrir votre premier 401k ou souscrire à une assurance sont toutes de nouvelles expériences dans la vingtaine. Les adultes agissent parfois comme s'ils avaient toutes les réponses, ce n'est pas le cas. Les vrais adultes cherchent des réponses, même s'il s'agit d'une recherche sur Google.

Vous voulez comprendre comment utiliser le peu d'argent que vous gagnez et faire toutes ces choses que les adultes semblent faire, comme acheter des maisons et gérer un fonds commun de placement. Il n'y a pas de devoir ici, mais vouloir apprendre et poser des questions est l'une des meilleures leçons de vie que vous puissiez pratiquer.

Si une vidéo YouTube ne répond pas à toutes vos questions sur l'immobilier et l'investissement dans la crypto-monnaie, il est alors très judicieux de demander à un expert. "Dis-moi comment faire, comme si je ne l'avais jamais fait auparavant" est un excellent moyen de demander de l'aide sans avouer que vous ne l'avez jamais fait auparavant.

2. Prenez en charge vos comptes

Avoir un compte bancaire n'est pas seulement un endroit où déposer votre argent. Soyez fier de votre argent ! Vous travaillez dur pour cela, comme vous le savez évidemment par expérience de première main. Ne vous contentez pas de le déposer sur le compte courant que vous avez dû ouvrir pour configurer votre dépôt direct. Gardez votre argent là où il a de la valeur.

Compte bancaire

Avant d'entrelacer tous vos différents comptes, trouvez un compte courant qui vous paiera des récompenses et limitera les frais qu'il vous facturera. Et oui, vous devriez obtenir un compte d'épargne pour l'accompagner.

Ne pas ressembler à vos unités parentales, mais gardez un œil sur ce qu'il y a dans votre compte. Ne vous contentez pas de vérifier le solde, contrôlez réellement le mouvement de votre argent. Votre argent est votre source de pouvoir :pouvoir d'achat, pouvoir de décision et pouvoir d'avancer dans la vie. Gérer. Contrôlez-le. Posséder.

Compte de retraite

Avez-vous besoin de penser à la retraite maintenant? Non !

Mathématiques simples :si vous avez 22 ans maintenant, vous allez vivre ce qui est essentiellement deux autres vies entières avant de prendre votre retraite. Tout ce qui se passera d'ici là est à deviner. Mais - et il y a toujours un "mais" - quand vous arriverez à ce point, ce sera formidable d'avoir de l'argent pour vivre.

Il y a ce concept fabuleux appelé intérêt composé - vous en avez peut-être entendu parler - et il va vous aider à économiser de l'argent pour ce jour dans plus de 40 ans où vous voudrez peut-être penser à la retraite.

Mathématiques complexes :si vous placez 100 $ dans un IRA (compte de retraite individuel) qui rapporte 6 % d'intérêts et que vous ajoutez seulement 20 $ par mois (oui, oui, vous ajouterez plus que cela à l'avenir), vous aurez plus de 38 000 $ en 40 ans. Cela en vaut vraiment la peine maintenant.

3. Économisez de l'argent pour quelque chose

Lorsque vos parents ou grands-parents ont ouvert votre premier compte d'épargne, vous avez jeté l'argent de votre anniversaire, peut-être un peu d'argent que vos parents ont ajouté, et vous avez économisé et acheté tout ce que tous les enfants voulaient à l'époque. Votre objectif d'épargne était un jeu vidéo à 50 $ ou une paire de chaussures à 80 $. Façon de rêver.

Ne le frappez pas, cependant. C'est la même idée que vous devez utiliser maintenant pour économiser pour ce que vous voulez ensuite.

Enregistrer pour une urgence

Voulez-vous aller au mariage de votre meilleur ami et ne pas vous soucier de la façon dont vous allez payer le voyage et les cadeaux, et cette robe hideuse que vous ne porterez plus jamais ? Cela vaut la peine d'économiser. Vous ne voulez pas paniquer lorsque vous devez réparer votre voiture ? Même idée.

Un fonds d'urgence est la première façon de commencer à économiser de l'argent. Une dépense surprise n'est qu'une autre facture que vous devez payer, il se trouve que c'en est une dont vous ne savez pas qu'elle arrivera. Si vous vous constituez une solide réserve financière, c'est votre façon d'épargner pour quelque chose que vous ne savez pas encore vouloir. Ou aura besoin.

Économisez pour vous plus tard

Une fois que vous avez accumulé quatre à six mois d'épargne, commencez à vous payer. Votre régime d'épargne-retraite n'est en fait qu'un moyen sophistiqué d'épargner pour « quelque chose » que vous voulez pour vous-même à l'avenir, qu'il s'agisse de l'acompte sur une maison, de l'argent pour démarrer votre propre entreprise ou de la possibilité de voyager lorsque vous veux.

Même si vous ne savez pas encore exactement ce que vous voulez, commencez à économiser. Une fois que vous le saurez, ce sera fabuleux d'avoir cet argent assis là, traînant tout en gagnant des intérêts - en attendant de rendre votre vie vraiment fantastique.

4. Créance irrécouvrable contre bon crédit

Les gentils enfants de la compagnie de carte de crédit vous ont probablement harcelé pour demander leur carte de crédit. Il y a un certain sentiment d'indépendance financière sachant qu'une entreprise veut vous donner de l'argent. Non! Pas même! Ne tombez pas dans le piège des fausses flatteries ou des cadeaux de t-shirts bon marché sur leur stand sur le campus.

L'ouverture d'une carte de crédit est un moyen de vous inciter à donner votre argent à une entreprise. Leur compagnie de carte de crédit. Ce n'est qu'une dette, pure et simple, vous pouvez donc avoir quelques objets ou profiter de quelques activités qui coûtent plus cher que vous ne pouvez vous le permettre. C'est ça. Que devez-vous montrer après avoir remboursé tout cet argent ?

Bien sûr, vous voudrez peut-être établir une bonne cote de crédit pour vous-même, mais il existe des moyens d'augmenter votre crédit sans payer 16 % d'intérêts à une mégabanque. Il s'agit essentiellement d'intérêts composés, sauf qu'ils vous sont retirés et ne vous sont pas donnés.

La façon intelligente d'améliorer votre pointage de crédit est la même façon d'obtenir ce chèque de paie :vous devez le gagner et travailler pour cela. Pouah !

Non, maintenant, ne soyez pas intimidé - vous êtes probablement déjà en train de le faire. Si vous avez une dette de prêt étudiant, que vous effectuez des paiements à temps ou même que vous payez un peu à l'avance, vous construisez votre crédit. Que devez-vous prouver lorsque vous avez fini de rembourser votre prêt étudiant ? Un diplôme, un plus grand potentiel de revenus et une histoire qui prouve que vous êtes capable de rembourser vos dettes sont ce que vous avez acquis - et ce n'est pas rien.

Dans un sens, c'est un prêt personnel non garanti. Vous n'avez pas de voiture ni de maison, mais vous avez votre éducation. Chaque fois que vous utilisez la dette pour améliorer votre situation financière, également connue sous le nom de valeur nette, vous améliorez votre crédit de manière responsable.

5. Faites le truc d'adulte

Budget. *soupir* C'est juste un devoir d'adulte.

C'est un bon moment dans la vie pour changer d'état d'esprit vis-à-vis de l'argent. Avoir un budget peut sembler être une tâche que vous ne voulez pas vraiment faire, et encore moins une que vous ne voulez pas faire tous les mois pour le reste de votre vie.

Confondons le concept de budget. Considérez que la planification financière mensuelle consiste en réalité à élaborer un plan de bien-être financier. Un budget indique où va votre argent chaque mois, mais un plan de bien-être financier indique où votre argent vous mène.

Tout comme l'idée de demander de l'aide, la recherche de conseils financiers est un excellent moyen d'élaborer un plan global de bien-être financier. Oui, la gestion de votre argent chaque mois est importante, mais l'élaboration d'un plan à plus long terme pour votre argent l'est tout autant.

Si votre entreprise vous propose un plan 401k, prenez-le absolument, mais demandez également s'il comprend un conseiller financier pour vous aider à gérer votre argent d'une manière plus grande, plus large, plus adulte et tournée vers l'avenir. Un secret que vous avez peut-être déjà découvert :vos finances peuvent causer du stress. Shocker, non? Parler à un conseiller financier peut non seulement vous aider à élaborer un plan de bien-être financier à vie, mais il peut également vous aider à soulager le stress d'essayer de faire cavalier seul.

6. Mettez votre corps en forme financièrement

Vos 20 ans sont une période remarquable où vous vous sentez toujours invincible. Cela peut ne pas durer (comme vous le découvrirez dans la trentaine), mais cela peut vous empêcher de faire des choix financiers judicieux qui ont un impact sur votre bien-être physique et financier.

Assurance maladie

Selon votre situation financière, vous pouvez choisir de ne pas souscrire à l'assurance maladie de votre entreprise. En parlant de faire l'adulte, avoir une assurance maladie est un moyen de protéger votre situation financière au cas où vous rencontreriez une condition physique inattendue. Protégez votre santé physique et votre santé financière.

Selon une enquête KFF Health Care Debt de mars 2022, quatre adultes sur dix déclarent avoir actuellement une dette en raison de factures médicales ou dentaires. De plus, parmi les 18 à 29 ans interrogés, 40 % déclarent avoir une dette médicale actuelle, tandis que 54 % déclarent avoir déjà une dette médicale à un moment donné. Les chiffres n'ont pas l'air excellents, alors faites ce que vous pouvez en vous inscrivant à des soins de santé qui couvriront vos besoins les plus courants et cela peut le faire avec des primes et des franchises qui vous conviennent.

Sachez également qu'il n'y a qu'une certaine fenêtre de temps ou des cas spécifiques qui vous permettent de vous inscrire à un plan de soins de santé. Le non-respect de ces délais peut entraîner de réels problèmes.

Épargne santé

Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent pour vos propres dépenses liées à la santé, un compte d'épargne santé (également appelé HSA) est le moyen idéal pour le faire. De nombreux plans de soins de santé fournis par l'employeur incluent votre employeur qui verse directement de l'argent dans votre HSA. Et juste pour que vous sachiez, ce n'est pas "de l'argent gratuit". C'est votre argent. Il fait partie de la rémunération de vos employés, alors assurez-vous de le prendre.

Assurance-vie

De même, votre employeur peut vous proposer une assurance-vie, vous pensez donc peut-être que vous êtes couvert. Une assurance-vie supplémentaire peut sembler une dépense inutile, surtout si vous êtes célibataire. Revenez en arrière et demandez à votre conseiller financier comment l'assurance-vie pourrait être une décision intelligente, et cela ne vous coûtera peut-être pas trop cher chaque mois. Considérez cela comme un petit investissement dans votre vie.

7. Vous le valez bien

Si vous avez déjà examiné vos économies ou votre dette ou votre budget ou même votre 401k et essayé de déterminer si vous êtes réellement endetté, ou si vous êtes du côté positif financièrement, il existe un moyen de déterminer votre valeur nette.

Votre valeur tangible

Vous avez peut-être un peu d'argent dans votre compte d'épargne pour enfants, votre fonds d'urgence actuel, votre 401k, votre HSA, le solde de votre prêt étudiant, le solde de votre carte de crédit, et maintenant vous pensez que vous avez de l'argent réparti sur toute la carte financière.

Oui, cela implique à nouveau un petit devoir de mathématiques, mais il est judicieux de calculer votre valeur nette toutes les quelques années. Connaître votre valeur nette ne consiste pas à mettre un montant en dollars sur votre vie, mais cela vous aide à réfléchir aux grandes décisions financières. « Devrais-je retirer ce nouveau travail de l'État ? Cela m'aidera-t-il à économiser davantage pour la maison que je veux acheter ? Suis-je financièrement stable que si je propose à ma petite amie, nous pourrons commencer la vie conjugale avec plus que quelques dollars en poche ?"

D'accord, vous ne sortez peut-être même pas avec quelqu'un en ce moment, mais quand quelqu'un parle de finances personnelles, votre valeur nette est à peu près aussi personnelle que vos finances peuvent l'être.

Votre vraie valeur

Si vous vous êtes déjà dit :« Je ne peux pas faire ____, parce que j'ai besoin de ____ », alors considérez cette pensée :

"Je ne peux pas économiser d'argent dans mon épargne-retraite car je dois utiliser cet argent pour payer les trois prochains paiements BNPL pour ma nouvelle carte vidéo [ou insérer d'autres dépenses ]." C'est comme si vous disiez :"Je ne peux pas me payer parce que..."

Arrête toi là. Payez-vous ! Vous le valez bien. Si votre employeur est prêt à vous payer pour les tâches que vous effectuez pendant que vous êtes au compteur, vous devriez être prêt à vous payer pour chaque petite chose que vous faites pour vous créer une vie spectaculaire. Certes, la vie peut ne pas sembler spectaculaire tous les jours, mais vous en valez la peine et il n'y a pas d'exceptions qui soient plus importantes que de prendre soin de vous.

8. Préparez-vous

Bon, dernier conseil. Votre avenir financier est évidemment très important, comme vous l'avez compris. Alors, quel est le bon moment pour prendre au sérieux votre avenir financier ?

Eh bien, votre prochain dépannage est dans votre avenir financier. Et votre prochain remboursement d'impôt aussi. Et votre prochaine augmentation ou promotion. Votre avenir financier commence demain — ou peut-être même plus tard dans la journée. C'est pourquoi vous ne pouvez pas considérer votre avenir financier comme une date lointaine qui arrivera un jour. Il sera là quand vous vous réveillerez le matin.

Qu'il s'agisse de payer vos factures lorsque vous serez payé ou de planifier votre retraite, votre avenir financier est toujours proche. Vos décisions financières d'aujourd'hui affectent votre budget, votre plan de bien-être et votre santé financière pour toute votre vie. Commencez à vous y préparer.

Vous venez peut-être d'entrer dans la vingtaine, mais avant que vous ne vous en rendiez compte, vous aurez 25 ans, puis vous passerez au niveau 30. Ne haussez pas les épaules et ne l'ignorez pas - cela va arriver. Se préparer pour ce qui vient ensuite, même simplement anticiper un an ou deux à ce stade, est tellement plus brillant que de simplement anticiper votre prochain chèque de paie.

Regardez-vous — et votre argent — partez !

Si vous avez jeté un coup d'œil à ce que peut être votre réussite financière, récapitulons :

• Vous possédez votre savoir-faire financier

• Mettez votre argent là où sont vos valeurs

• Économisez pour quelque chose que vous voulez vraiment :une excellente vie financière

• Utilisez votre crédit à bon escient

• Gérez votre autonomie financière

• Soyez en forme financièrement

• Connaissez votre richesse et votre valeur

• Soyez prêt pour ce qui vient ensuite dans la vie

Vos 20 ans sont assez incroyables, non ? Mais vous le saviez déjà.