Pourquoi les frais de guichet automatique augmentent et comment les éviter

Devant un guichet automatique à deux heures du matin, Thomas Knapp n'a pas pu s'empêcher d'entendre les paroles de son professeur d'économie résonner à son oreille :un dollar aujourd'hui vaut plus qu'un dollar demain.

Knapp n'avait aucune idée que les tarifs des guichets automatiques avaient bondi de 16% au cours des cinq dernières années et de 37% au cours de la dernière décennie. Tout ce qu'il savait, c'est que la Jeep Commander 2007 garée derrière la clôture lui appartenait, et l'entreprise de remorquage lui a dit qu'il lui en coûterait 105 $ pour la récupérer... EN ESPÈCES UNIQUEMENT !

Garder sa voiture ici une nuit de plus lui coûterait 25 $ de plus, donc un dollar aujourd'hui lui ferait économiser 25 $ demain.

Idéalement, il y avait un guichet automatique à l'extérieur, mais malheureusement, il facturait 15% sur la transaction pour l'utiliser. Il regarda autour de lui le coin désolé de la ville à l'extérieur du terrain de remorquage. Les chances de trouver un guichet automatique Wells Fargo ici étaient sans espoir. Il était piégé et pas très content.

"Je ne transporte jamais ce genre d'argent", a déclaré Knapp. "C'était choquant de devoir payer ce genre de frais pour mon propre argent. J'avais l'impression qu'ils profitaient de moi."

Knapp a commencé la soirée en voulant juste voir l'un de ses groupes locaux préférés en concert, mais les choses étaient soudainement devenues très chères. Entre le trajet en taxi jusqu'au parking de remorquage (28 $), l'amende pour récupérer sa voiture (105 $) et les frais de guichet automatique (16 $) pour obtenir l'argent nécessaire pour payer le service de remorquage, il a commencé à avoir l'impression qu'il aurait dû voir Springsteen à Madison Square Garden.

Thomas a mordu la balle, payé les frais et boudé jusqu'à la maison.

Les frais de guichet automatique continuent d'augmenter

Selon l'enquête de vérification annuelle de Bankrate.com, il a beaucoup de compagnie qui mord la balle ATM. Le coût moyen d'utilisation d'un guichet automatique hors réseau est passé de 3,62 $ en 2011 à 4,57 $ par transaction en 2016.

Ce nombre varie d'un bout à l'autre du pays :

• Les frais les plus élevés sont à Phoenix (5,07 $), Atlanta (5,05 $) et Cleveland (4,98 $).
• Les frais les plus bas sont à San Francisco (3,90 $), Cincinnati (3,92 $) et Dallas (4,22 $).

Dans tout le pays, le taux a atteint un niveau record chaque année depuis 2006. Kevin Barker, analyste principal des actions chez Piper Jaffray, une banque d'investissement et une société de gestion d'actifs basée à Minneapolis, a déclaré à Bankrate.com:il s'attend à ce que les frais de guichet automatique continuent de se déplacer supérieur.

Les banques sous pression pour générer des revenus

La raison, dit-il, est que les banques subissent beaucoup de pression pour trouver des revenus et que les frais de guichet automatique sont des choix faciles. Selon un rapport de SNL Financial et CNNMoney, les trois plus grandes banques américaines (JPMorgan Chase, Bank of America et Wells Fargo) ont gagné plus de 6 milliards de dollars grâce aux frais de guichet automatique et de découvert.

Cela revient à 25 $ de profit pour chaque adulte en Amérique. Les guichets automatiques sont une entreprise énorme. Près de 250 milliards de dollars sont retirés des guichets automatiques chaque année. Aussi stupéfiant que puisse être ce chiffre, la réalité est que de moins en moins de personnes utilisent les guichets automatiques de nos jours.

Entre les cartes de crédit et les cartes de débit, les gens utilisent moins d'argent liquide qu'il y a cinq ans. Ajoutez de nouvelles applications financières au mélange comme Google Wallet, Venmo et Square Cash qui rendent les espèces obsolètes. Ces applications sont liées à votre compte bancaire afin que vous puissiez envoyer et recevoir de l'argent d'amis ou d'entreprises via votre téléphone.

La génération Y évite les guichets automatiques

Les consommateurs, en particulier la génération du millénaire, utilisent les applications et cessent de compter sur l'argent des distributeurs automatiques de billets. Le ralentissement de l'utilisation signifie que les opérateurs de guichets automatiques n'ont d'autre choix que d'augmenter les tarifs afin de combler la différence de revenus. Ils ont également besoin de plus de revenus pour mettre à niveau et entretenir les réseaux de guichets automatiques existants.

Si vous envisagez de retirer de l'argent à un guichet automatique, il est important de comprendre les frais que vous payez et comment vous pourriez les éviter. Avec un peu de recherche et de planification, il n'y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas éliminer les frais de guichet automatique de votre budget mensuel.

Deux catégories de frais de DAB

Les frais des guichets automatiques se répartissent en deux catégories :les frais de retrait des non-clients et les frais de retrait hors réseau.

Frais de retrait non client

Les frais de retrait non client sont des frais facturés par la banque ou la société qui exploite le guichet automatique. Cette année, la moyenne était de 2,90 $, mais cela peut être beaucoup plus si vous utilisez un guichet automatique qui n'est affilié à aucune banque, comme ceux d'une entreprise de remorquage, par exemple.

Frais hors réseau

Les frais de retrait hors réseau sont des frais supplémentaires de votre propre banque, des frais pour l'utilisation d'un guichet automatique non associé à votre banque. Cette année, la moyenne était de 1,67 $, soit une augmentation de 1,8 % par rapport à l'année dernière.

Ces frais peuvent certainement s'additionner si vous effectuez régulièrement des retraits à partir d'un guichet automatique hors réseau. Un consommateur effectuant un seul voyage par semaine à l'un de ces guichets automatiques peut perdre 237 $ en frais par an.

Utiliser un guichet automatique hors réseau une fois dans une lune bleue ne vous fera pas de mal, mais avec autant d'alternatives, il n'y a jamais de raison de payer des frais de guichet automatique.

5 stratégies pour éviter les frais de guichet automatique

1. Ayez toujours de l'argent sous la main – Retirez de l'argent de votre banque une fois par semaine et assurez-vous qu'il y en a assez pour le week-end.
2. N'utilisez que les distributeurs automatiques de votre banque – Vous pouvez éviter les frais en restant en réseau. De nombreuses banques proposent désormais une application que vous pouvez télécharger pour savoir où trouver le distributeur automatique le plus proche.
3. Obtenez une remise en argent à l'épicerie – Pendant que vous faites le plein de courses pour la semaine, pourquoi ne pas faire le plein d'argent dont vous aurez besoin pour la semaine ?
4. Choisir une banque qui rembourse les frais de DAB - De nombreuses banques en ligne telles que Ally, USAA et Simple remboursent les frais de guichet automatique car elles n'ont pas d'emplacement physique. Les sociétés d'investissement et de courtage comme E * Trade, Fidelity et Charles Schwab proposent également des comptes qui remboursent les frais de guichet automatique, mais attention, il existe des exigences de solde minimum. Faites vos recherches et trouvez un compte courant sans frais.
5. Télécharger Google Wallet, Venmo ou Square Cash - Vous n'avez pas besoin de vous rendre à un guichet automatique pour une reconnaissance de dette. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser l'une de ces applications pour transférer de l'argent à qui vous devez.