Comment établir un budget pendant l'inflation

Entendu chez Costco récemment :« Wow. Un sac d'avocats coûte maintenant 10,99 $. Nous avions l'habitude de les obtenir ici pour 6,99 $. Je suppose que nous n'achetons pas d'avocats."

Il était difficile de ne pas l'entendre. Aucune écoute n'est nécessaire. L'oratrice était la femme. L'auditeur était l'écrivain, qui est - vous l'avez deviné - aussi le mari qui est rentré à la maison sans avocats.

Nous sommes tous apprendre des leçons difficiles sur l'inflation en ce moment. On dirait que le coût du sacrément presque tout est plus qu'avant, à l'exception possible (si vous excusez l'ancienne expression) du prix des haricots à Bombay.*

En fait, nous sommes actuellement au milieu du taux d'inflation américain le plus élevé (8,6 % en mai 2022) en 40 ans. Pas étonnant que nous ressentions le pincement.

Vous cherchez des moyens de réduire vos dépenses ? Nous aborderons quelques suggestions dans un instant. Mais d'abord…

Ce que l'inflation fait à votre argent

En un mot, l'inflation réduit le pouvoir d'achat de votre moola en augmentant les prix des biens et services dans l'ensemble de l'économie et sur une période de temps. Votre revenu ne change pas (sauf si vous êtes prêt à faire un travail supplémentaire à côté), mais combien vous pouvez acheter avec.

Ça fait mal, surtout maintenant. Nous venons de sortir (ou nous venons juste de sortir) de quelques années de difficultés liées au COVID au cours desquelles beaucoup d'entre nous ont dû apprendre à vivre sans restaurants, sans vêtements neufs et sans vacances lointaines. C'était comme si nous pouvions enfin voir une lueur de lumière au bout de ce tunnel.

Et puis l'inflation est arrivée. Aujourd'hui, l'argent que nous sommes peut-être plus disposés à dépenser ne va plus aussi loin qu'avant.

Vous savez déjà que si vous avez regardé fixement avec un sac d'avocats à 11 $. Et perdu.

Mais vous ne savez peut-être pas que votre épargne, votre pension et les notes du Trésor que vous pourriez avoir sont affectées de la même manière. Leur valeur diminue pendant une période d'inflation comme celle-ci. Et pour empirer les choses, si vous avez contracté un prêt à taux d'intérêt variable - cartes de crédit, marges de crédit sur valeur domiciliaire, certains prêts étudiants et certaines hypothèques, tous assortis de taux variables - ce taux est susceptible d'augmenter pendant l'inflation. Vos mensualités seront plus élevées.

Pour les besoins de cette histoire, nous n'avons pas besoin d'expliquer exactement comment et pourquoi l'inflation se produit ou si elle est faible pendant longtemps. Ce sont des sujets pour un autre jour et un économiste profond. Notre préoccupation est de savoir comment y faire face ici et maintenant.

Conseils pour réduire les dépenses pendant l'inflation

De loin, la meilleure façon de lutter contre la flambée des prix d'aujourd'hui est de s'en tenir à un plan de dépenses mensuel.

C'est vrai. Vous devez créer un budget réussi. Et si vous en avez déjà un, il n'y a pas de meilleur moment que l'inflation pour le resserrer.

Commencez par les choses que vous ne pouvez pas changer facilement, comme votre hypothèque ou votre loyer et le paiement de votre voiture. Déterminez combien vous dépensez chaque mois pour ces types de dépenses fixes et assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent pour régler ces factures en premier. Ensuite, voyez combien d'argent il reste.

C'est où vous pouvez faire la différence. C'est là que vous avez un certain contrôle dans votre lutte contre l'inflation. Les décisions peuvent être difficiles, car vous dépensez probablement une partie de cet argent pour des choses qui ne sont pas exactement nécessaires mais qui font partie de ce qui rend votre vie agréable. Vous savez, les restaurants, les films, les voyages, les cadeaux.

Avocats.

Une budgétisation efficace ne signifie pas que vous devez abandonner tout cela. Cela signifie simplement que vous pouvez être plus intelligent et plus discipliné quant au montant que vous dépensez pour eux. Vous pouvez le faire !

Voici quelques façons de commencer.

Épicerie

La nourriture, bien sûr, est une dépense essentielle. Tu dois l'avoir même quand ça coûte plus cher. Mais le coût de l'épicerie pour la famille peut être réduit avec quelques ajustements et le bon type de budgétisation. En fait, c'est un excellent endroit pour commencer notre liste de conseils pour lutter contre l'inflation et augmenter votre revenu disponible.

• Savoir ce que vous avez déjà avant de franchir la porte de votre supermarché de quartier. Pas besoin d'acheter quelque chose qui est déjà dans votre garde-manger. Ne vous faites pas surprendre au magasin en vous demandant si vous avez besoin de vous approvisionner en bananes, par exemple, puis découvrez un régime de bananes mûres sur le comptoir lorsque vous rentrez chez vous.
• Acheter en gros . C'est moins cher à long terme car le coût unitaire est plus faible. Costco, Sam's Club, BJ's Wholesale Club, Walmart et d'autres facilitent l'achat en gros. (Certains d'entre eux exigent une somme modique pour un abonnement annuel.) Si vous avez de la place dans votre congélateur et votre garde-manger, vous pouvez rapporter à la maison suffisamment de viande, de volaille, de céréales, de pâtes et d'autres aliments de base pour vous éviter une visite de retour pour un tandis que. Jusqu'à 11 $ pour un sac de six avocats chez Costco feel haut, ils coûtent 2 $ chacun à l'épicerie locale non en vrac la dernière fois que nous avons regardé, et c'est encore plus élevé. Faites le calcul.
• Organisez vos coupons . Consultez le journal quotidien, les mailings, les e-mails et les dépliants en magasin et ayez-les à portée de main lors de votre départ. Si vous ne le faites pas déjà, vous serez surpris des économies disponibles.
• Soyez vigilant sur les ventes . Chaque épicerie en fait la publicité, même les vendeurs en vrac. Si une vente commence le jeudi, ne faites pas vos courses le mercredi. Il vaut la peine de vérifier dans certaines des applications mobiles telles que Reebee, Checkout 51, Flipp, Grocery iQ et d'autres pour les avis sur les ventes et les remises.
• Planifiez vos repas . Savoir exactement ce dont vous avez besoin pour vos prochains dîners (et détailler ces besoins sur une liste de courses spécifique) peut vous aider à résister aux achats impulsifs qui ne correspondent pas au plan.
• Minimisez vos achats de produits frais . Difficile à faire, oui. Mais les fruits, les légumes, la viande et la volaille sont généralement plus chers frais que congelés, et ils font partie des aliments frais qui sont devenus encore plus chers ces derniers temps. Privilégiez les denrées non périssables.
• Achetez des marques de distributeur. Dans la plupart des cas, la qualité ne sera pas bien pire que celle que vous obtiendrez d'une grande marque plus chère.
• Soyez conscient des catégories d'aliments dont le prix a augmenté plus fortement que les autres. Certes, cela semble être tous catégorie alimentaire de nos jours. Mais selon le Bureau of Labor Statistics, les articles dont les prix ont le plus augmenté par rapport à il y a un an sont le lait, le bœuf, le beurre, les œufs, le poulet et les aliments préparés lyophilisés. Si vous pouvez accepter les alternatives, vous pourriez économiser quelques dollars.

Dîner au restaurant

Il n'y a vraiment aucun moyen de l'enrober de sucre. Si la réduction des dépenses pendant l'inflation est importante pour vous, manger beaucoup n'est pas la meilleure façon de le faire. Et c'est un peu décevant après les deux dernières années de pandémie, de manger à la maison. Juste au moment où vous pensiez qu'il était sûr de retourner à la nourriture du restaurant…

Le coût moyen d'un repas à service complet dans un restaurant a augmenté de 9 % au cours des 12 derniers mois, selon un rapport de l'Indice des prix à la consommation. Les commandes de plats à emporter ont également augmenté, mais pas autant.

Néanmoins, comme pour l'épicerie, il existe des moyens de réduire le coût d'un repas occasionnel au restaurant dans votre budget. Si vous vous retrouvez avec un menu à la main :

• Diviser un plat principal avec votre compagnon de table. Parfois, un demi-steak suffit.
• Sautez complètement l'entrée et débrouillez-vous avec une entrée et une salade.
• Boire de l'eau ! Laissez le vin pour une autre fois.
• En-cas avant de partir. Calmez votre faim avec une barre chocolatée ou quelques craquelins avec du fromage. Cela pourrait vous empêcher d'en commander autant.

Comme pour l'épicerie, faites attention aux articles qui sont devenus plus coûteux ces derniers temps. Une étude récente de SpotOn a révélé qu'au cours des six mois d'octobre 2021 à avril 2022, certains choix de menus populaires ont augmenté de prix plus que d'autres. Parmi eux, des fruits de mer (crabe, homard et crevettes notamment), des tacos, des pizzas, du vin ou encore du Coca-Cola et du Coca light.

Sans surprise, les avocats figurent également sur la liste SpotOn des articles de restaurant soudainement plus chers.

Une bonne nouvelle cependant :le prix des frites n'a pas beaucoup changé.

Se déplacer en ville

Le moyen le plus simple d'économiser de l'essence ? Conduisez moins. Vous économiserez plus.

Mais vous le saviez, bien sûr.

Le fait est que la plupart des conseils que nous pouvons offrir sur la gestion du prix élevé de l'essence sont évidents. Utilisez d'autres moyens de transport (faites du vélo, marchez, utilisez les transports en commun comme l'autobus, le métro, le métro léger, etc.) Faites du covoiturage lorsque vous le pouvez. Travaillez à domicile lorsque cela est possible.

Ce sont toutes de bonnes stratégies. Ils peuvent tous faire la différence.

En voici quelques autres. Certains d'entre eux se rapportent au simple mantra "conduisez moins", mais ne sont peut-être pas aussi évidents. Pourtant, ils peuvent aider.

• N'allez pas faire du shopping si souvent . Mais lorsque vous allez dans les magasins, achetez plus de ce dont vous avez besoin pour ne pas retourner au centre commercial de sitôt.
• Combinez les trajets . Arrêtez-vous à l'épicerie et au pressing sur le chemin du retour après avoir récupéré les enfants à l'école.
• Changer ou nettoyer le filtre à air dans la voiture. Lorsqu'il est sale, votre consommation d'essence diminue.
• Assurez-vous que vos pneus sont correctement gonflés . La bonne pression d'air maximise le kilométrage.
• Débarrassez-vous du surplus dans le coffre et la banquette arrière. Plus la voiture est lourde, plus sa consommation d'essence en souffre.
• Utiliser une application mobile tels que GasBuddy, Fuelio, Waze, Gas Guru, AAA TripTik Travel Planner ou autres. Ils peuvent vous orienter vers l'essence la moins chère près de chez vous et vous proposent souvent des remises.
• Mettez de l'essence plus souvent dans le réservoir, mais ne faites pas toujours le plein . Cela semble contre-intuitif et c'est un peu risqué. Mais lorsque le prix à la pompe semble extraordinairement élevé, vous pouvez économiser un peu en achetant moins de gallons et espérer que le prix aura baissé la prochaine fois que vous aurez besoin de carburant.

Vacances

Vous souvenez-vous de ce commentaire sur les avocats chez Costco ? Il est arrivé, en l'occurrence, peu de temps après cet échange entre les deux mêmes personnes, cette fois à la pompe à essence Costco avant qu'ils n'entrent à l'intérieur pour faire leurs courses en vrac.

Elle :« 4,69 $ le gallon ? C'est à peu près la même chose que nous paierions chez King Soopers. »

Il :« 4,69 $ ? Cela semble bon marché par rapport à ce que nous payions en Californie."

Et c'était. Un plein dans le désert californien une semaine et demie plus tôt s'est soldé par un prix de 8,84 $ le gallon. C'était un peu moins cher que celui de la côte, mais toujours époustouflant.

Oui, l'heureux couple a conduit sa voiture énergivore à mi-chemin à travers le pays et retour - un total d'environ 2 400 milles. Ce qui soulève la question :À quoi pensions-nous ? Peut-être que cela devrait être la pièce A sous un titre dans une histoire inverse :"Comment ne pas budgétiser pendant l'inflation".

Faites ce que nous disons, pas comme nous l'avons fait à la station-service de Death Valley.

Alors, prenez l'avion ou la voiture pour vos prochaines vacances ? Nous avons probablement fait le mauvais choix, bien qu'il n'y ait pas vraiment de réponse unique. Cela dépend en partie de l'endroit où vous voulez aller. Mais voici une règle générale :si vous voyagez avec plusieurs compagnons ou membres de votre famille et que votre destination se trouve à environ 800 miles (ce qui, comme vous le savez maintenant, la Californie ne l'était pas), vous êtes probablement mieux de conduire, même avec ces prix exorbitants à la pompe.

Mais si ce n'est qu'un ou deux qui prennent des vacances, alors les billets d'avion d'une compagnie aérienne sans fioritures pourraient être plus économiques. Bien sûr, l'inflation a également affecté les tarifs aériens. Avant même que la forte demande estivale ne s'installe, le coût des vols intérieurs avait augmenté d'environ 25 % en moyenne il y a un an.

Conclusion : Magasinez et planifiez à l'avance.

Si vous conduisez, nos conseils précédents pour maximiser votre kilométrage s'appliquent toujours :vérifiez la pression d'air dans les pneus, éliminez le poids inutile, gardez le filtre à air propre et faites régler la voiture avant de partir.

Et en voici un de plus à garder à l'esprit pour toute cette conduite sur autoroute :un rythme de 75 mph n'est pas économe en carburant. Vous obtiendrez le meilleur kilométrage à environ 80 km/h.

Voici d'autres suggestions qui peuvent vous aider à éviter que le coût des vacances ne devienne incontrôlable :

• Réservez vos vols à l'avance . Généralement, vous trouverez de meilleurs tarifs si vous pouvez vous engager sur un itinéraire au moins six semaines à l'avance.
• Soyez flexible à propos de quand vous pouvez voler. Sur le marché intérieur, les tarifs sont généralement moins chers pour les vols du mercredi et plus chers pour les vols du dimanche.
• Planifiez votre voyage de manière à ne pas voyager pendant les heures de pointe comme les week-ends fériés. Vous trouverez probablement de meilleurs tarifs au début de l'automne qu'au milieu de l'été.
• Comparez le coût de l'avion ou de la voiture jusqu'à Amtrak ou du voyage en bus . Cela fait également partie du magasinage et de la planification à l'avance.

Et rappelez-vous que vous n'avez pas toujours besoin d'aller au-delà de l'horizon pour une belle escapade. Un séjour dans un centre de villégiature, un hôtel ou un parc d'État près de chez vous peut être tout aussi fabuleux.

Abonnements

Le COVID nous a fait changer beaucoup d'habitudes ces dernières années. Obligés de rester à la maison, nous avons trouvé de nouvelles façons de nous divertir et des moyens sûrs d'acquérir les nécessités de la vie.

Nous avons souscrit. Dans certains cas, nous surmontons -abonné.

Netflix, Disney+, Hulu, Amazon Prime Video… Ils ont rendu pratique le visionnage depuis chez soi lorsque les cinémas étaient fermés. Mais ces jours-ci, presque tous augmentent leurs tarifs mensuels.

Et les livraisons mensuelles à domicile de kits de repas, de produits d'épicerie, d'alcool, d'aliments pour chiens, de cosmétiques, de nouveaux vêtements… Nous avons payé un supplément à l'époque pour éviter les foules contagieuses sur nos anciens terrains de vente au détail. Ce n'est plus une priorité maintenant.

Il est peut-être temps de vous désinscrire.

Une partie de la budgétisation consiste à prendre des décisions difficiles - choisir entre ce qui est nécessaire et ce dont vous pourriez vous passer. Dans le cadre de ce processus, il vaut la peine d'ajouter combien vous dépensez mensuellement pour vos services de diffusion en continu et de vente au détail. Vous pourriez être surpris.

Il existe des moyens simples de le faire. Des applications telles que Truebill peuvent identifier tous vos abonnements en scannant votre compte bancaire. Se débarrasser de tout ou partie d'entre eux vous aidera à réduire vos dépenses et à économiser davantage sur votre revenu discrétionnaire.

Utilitaires

Électricité, eau, gaz naturel… Il y a de fortes chances que vos factures de services publics augmentent déjà ou augmenteront bientôt, surtout en cette période d'inflation et de climatisation. Mais il y a des économies à faire dans la quantité d'entre eux que vous utilisez et combien vous payez pour les utiliser.

Vous avez déjà pris un bon départ si vos appareils électroménagers portent une étiquette ENERGY STAR. Programme conjoint du ministère de l'Énergie et de l'Environmental Protection Agency, les produits ENERGY STAR permettent d'économiser de 20 % à 60 % sur la consommation d'énergie.

Voici d'autres façons de réduire certaines parties des factures mensuelles de services publics :

• Passer à un thermostat intelligent tels que Google Nest, Ecobee, Honeywell Home, Emerson Sensi ou autres. Cela peut vous faire économiser jusqu'à 180 $ par an.
• Installer des ampoules LED si vous ne l'avez pas déjà fait. Elles durent plus longtemps et consomment environ 75 % d'énergie en moins que les ampoules à incandescence traditionnelles.
• Mettez le cadran de la machine à laver sur "eau froide". Vous économisez l'énergie nécessaire pour chauffer le H2O.
• Assurez-vous que le lave-vaisselle est plein lorsque vous le faites fonctionner et utilisez l'option de séchage à l'air plutôt que l'option de séchage à chaud.

Si vous rencontrez des problèmes avec les factures, parlez-en à la société de services publics. N'ayez pas peur de demander des réductions et d'explorer les options. Vous ne connaissez peut-être pas une échelle mobile de remises (en fonction des revenus du client) que de nombreuses entreprises proposent. Certains organiseront des programmes de paiement pour les clients qui ont un mois ou deux de retard. Vous pourriez même être admissible à un programme de remise de dette de votre entreprise de services publics. Mais il faut demander !

Une dernière chose :votre téléphone portable n'est pas considéré comme un utilitaire, mais cela vaut la peine de rechercher des alternatives à votre forfait de données lorsque les factures commencent à vous peser. Il existe un certain nombre de forfaits de services prépayés qui donnent à un forfait de données illimité un aspect carrément extravagant. Si vous avez accès au Wi-Fi la plupart du temps, cela a du sens.

» En savoir plus : Comment économiser sur les services publics

Assurance

Payer les factures d'assurance de votre voiture et de votre maison ou de votre locataire est probablement devenu une routine au fil des mois et des années où vous avez été couvert. Mais attention. Si ces taux n'ont pas déjà augmenté cette année, il y a de fortes chances qu'ils le fassent dans un proche avenir. Comme presque tout le reste, ils ne sont pas à l'abri de l'inflation.

Donc, en ce moment, lorsque vous créez ou réévaluez votre budget mensuel, c'est peut-être le bon moment pour explorer des politiques moins coûteuses qui pourraient ne pas réduire considérablement votre protection.

Quelques mouvements à considérer :

• Commencez par vos assurés actuels . Demandez s'il existe des moyens de réduire vos primes. Assurez-vous qu'ils vous tiennent au courant des remises auxquelles vous pourriez avoir droit.
• Magasiner . Découvrez si d'autres compagnies d'assurance offrent des possibilités de regrouper les polices habitation et voiture, par exemple, ce que votre compagnie actuelle ne propose pas.
• Demandez à chaque vendeur d'assurance que vous contactez au sujet des programmes de fidélisation de la clientèle de son entreprise et de la façon dont ils pourraient vous aider à réduire vos coûts.
• Consultez les sites de marché en ligne comme EverQuote, Policy Genius ou l'outil de comparaison d'Experian pour voir un certain nombre d'options d'assurance auto en un seul endroit à la fois. En répondant à quelques questions simples, ils peuvent vous faire des recommandations.
• Augmentez la franchise de vos polices. C'est un risque, mais vous pouvez réduire vos primes d'assurance si vous le souhaitez. (La franchise est ce que vous payez de votre poche avant que la couverture de l'assureur n'entre en vigueur.) Par exemple, selon un sondage réalisé par InsuraQuotes, un propriétaire de voiture peut réduire ses primes mensuelles de 8 à 10 % en augmentant la franchise de 500 $ à 1 000 $. Vous pouvez également le faire avec votre assurance habitation. Si vous le faites, assurez-vous que vous pouvez vous permettre les dépenses supplémentaires, si et quand cela devient nécessaire.

Les mêmes principes de base s'appliquent aux soins de santé. Les dépenses de consommation en soins de santé ont augmenté de 9,7 % en 2020, selon les données les plus récentes des Centers for Medicare and Medicaid Services. Cela était principalement dû à la pandémie, il est donc difficile d'évaluer l'impact de l'inflation sur le coût de l'assurance maladie jusqu'à présent cette année.

Néanmoins, HealthCare.gov, le marché de la loi sur les soins abordables, peut offrir des informations sur les plans qui pourraient se comparer favorablement à votre assurance maladie actuelle.

Logement

Auparavant, nous appelions votre hypothèque ou votre paiement de loyer une « dépense fixe ». Et c'est le cas, dans le sens où il restera figé sur la liste des factures de "nécessité" que vous devrez payer chaque mois. Mais cela ne signifie pas que le montant restera le même. Il est peu probable que votre paiement diminue, mais il peut certainement augmenter, surtout si vous êtes locataire.

L'année dernière, les prix des loyers ont augmenté d'environ 12 % à l'échelle nationale par rapport à 2020, et ils ont déjà augmenté d'environ 5 % cette année.

Si vous pouvez gérer le loyer que vous payez maintenant, vous pouvez essayer de négocier un bail plus long pour bloquer un taux mensuel et reporter les augmentations futures pendant un certain temps. C'est un peu long, mais votre propriétaire pourrait même accepter de baisser votre loyer en échange de la sécurité de savoir que vous resterez locataire dans un avenir prévisible.

Sinon, vous devrez peut-être envisager de déménager dans une maison ou un appartement plus petit, peut-être dans un endroit moins recherché, ou faire appel à un colocataire pour vous aider à payer le loyer ou l'hypothèque.

Si le paiement hypothécaire devient un problème, il pourrait être utile d'explorer un refinancement. Vous payez peut-être plus que le taux d'intérêt actuel.

Obtenir de l'aide pour votre budget

La pandémie a été dure et l'inflation n'est pas facile. Cela peut vraiment sembler être un double coup dur pour vos finances en ce moment.

Mais ce n'est pas sans espoir. De l'aide est disponible, que vous soyez déjà dépassé ou que vous ayez simplement besoin de conseils pour établir un budget ou modifier celui que vous utilisez déjà. Une agence de conseil en crédit à but non lucratif telle que InCharge Debt Solutions propose des conseils de crédit gratuits pour plus de conseils sur la réduction des dépenses et l'augmentation des revenus lorsque les temps sont particulièrement difficiles.

Et si vous avez besoin d'options telles que la consolidation de dettes ou un plan de gestion de la dette pour joindre les deux bouts, un conseiller en crédit peut également vous aider.

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* Pour mémoire, à la mi-juin, le prix moyen de la quantité de haricots sur le marché des produits de base à Mumbai, c'est ainsi que Bombay est appelée depuis 1995, était de 5000,00 INR/Quintal (roupies indiennes pour 100 kg), ce qui se convertit en 63,99 $ en Monnaie américaine. C'est en baisse par rapport à 5500,00 INR/Quintal à la mi-mai. Pas d'inflation des haricots, apparemment, en Inde.