15 conseils de Dave Ramsey qu'il aimerait que tout le monde sache plus tôt

Cet article peut contenir des liens de nos partenaires. Veuillez lire comment nous gagnons de l'argent pour plus d'informations.

Qui est Dave Ramsey ?

Dave Ramsey est peut-être un gourou de la finance au franc-parler, mais ses conseils et ses enseignements sont solides.

Il est devenu célèbre pour ses petites étapes faciles à suivre vers la paix financière.

Avec des conseils financiers sur tout, des fonds d'urgence, côté bouscule les idées, et détruire la dette, vous trouverez forcément la réponse à n'importe quelle question financière en écoutant son podcast ou en lisant son livre Total Money Makeover.

15 meilleurs conseils d'argent de Dave Ramsey

Les étapes de bébé énumérées ci-dessus couvrent les bases de ses concepts, mais tout le monde n'a pas le temps nécessaire pour consommer tout le matériel dont dispose Dave.

Ci-dessous, nous avons résumé les meilleurs astuces et astuces pour l'argent que Dave Ramsey veut que tout le monde sache pour mettre de l'ordre dans ses finances et commencer à vivre la vie de ses rêves.

1. Créez un budget base zéro avec le système d'enveloppes

Avez-vous entendu parler de celui-ci? Le concept est que si vous avez géré votre budget et payé vos factures entièrement en espèces, vous mettriez de côté l'argent pour chaque poste de votre budget dans sa propre enveloppe. A budget zéro, vous auriez chaque centime de revenu attendu chaque mois affecté à une enveloppe dans votre système.

Lorsque vous ne touchez qu'un ensemble, plus petite somme d'argent par facture, vous êtes beaucoup moins susceptible de dépenser trop pour le poste budgétaire de qui que ce soit.

Cela peut certainement être fait aussi bien avec un système non monétaire, cela demande juste un peu plus de diligence et de discipline de votre part.

Jetez un œil à quelques modèles de budget pour des idées sur la façon de structurer votre système d'enveloppe. Cliquez ici si vous recherchez un didacticiel étape par étape sur la façon de démarrer un budget.

Dave a également d'excellentes directives en ce qui concerne la budgétisation des pourcentages que vous devriez vous efforcer d'atteindre.

2. Arrêtez d'acheter de nouvelles voitures

Ou, honnêtement, n'achetez pas de voitures aussi longtemps que vous le pouvez, neuf ou autre.

Son concept est le suivant :dès que vous quittez le parking, votre « investissement » se déprécie (c'est-à-dire qu'il perd de la valeur). Si la valeur moyenne d'une voiture neuve se déprécie de 18 % au cours de sa première année seulement, il est clairement beaucoup plus logique d'essayer d'acheter une voiture d'un an à 18 % de réduction sur le prix de l'autocollant !

Le meilleur moyen d'éviter de tomber dans cet écueil courant est le suivant :lorsque vous décidez que vous VOULEZ une nouvelle voiture (mais vous ne le faites pas, En réalité, Besoin d'un), trouvez la voiture que vous voulez (au meilleur prix que vous pouvez trouver), puis déterminez quel serait le paiement mensuel. Sur votre budget mensuel, en supposant que cela rentre dans votre budget, mettez ce montant d'argent de côté dans un pot à biscuits jusqu'à ce que vous ayez économisé la valeur en espèces de cette voiture.

C'est un long jeu, mais la satisfaction de ne plus s'endetter, en plus de posséder la voiture lorsque vous quittez le parking, est incomparable.

3. Achetez une maison modeste que vous pouvez vous permettre

La plus grosse dépense que la plupart des gens ont dans leur vie est leur maison. Le conseil de Dave est d'acheter une petite maison modeste afin de ne pas trop vous étendre.

Une bonne règle de base est de maintenir vos dépenses de logement à moins de 30 % de votre revenu net. Mieux encore, donnez-vous une plus grande marge de manœuvre et maintenez-la inférieure à 25 % de votre revenu net.

Si vous tombez dans le piège d'acheter une maison trop grande, toutes vos autres dépenses suivront. Vous achèterez aussi naturellement plus de choses pour remplir l'espace dans la maison.

Gardez les choses simples et achetez une maison confortable que votre famille peut se permettre et vous offre une bonne qualité de vie.

4. Gardez votre téléphone portable actuel

Dans la culture d'aujourd'hui, c'est probablement l'un des concepts les plus difficiles à comprendre.

Si vous avez demandé à Dave Ramsey des conseils pour les téléphones portables, il vous le dirait probablement tant qu'il passe un appel et peut peut-être envoyer un SMS, il fonctionne toujours et n'a pas besoin d'être remplacé.

Avez-vous déjà pensé à cela lors de la mise à niveau typique de 2 ans sur votre téléphone ? Pourquoi payez-vous à quelqu'un un prix plein ridiculement élevé pour un téléphone qui EXACTEMENT la même chose que votre dernier téléphone a fait ?

Au lieu d'acheter un tout nouveau téléphone juste parce qu'il a 2 ans, gardez votre téléphone jusqu'à ce qu'il ne fonctionne plus. À ce moment, acheter un téléphone vieux de 1 à 2 modèles ou d'occasion/remis à neuf au lieu de gaspiller de l'argent sur le dernier modèle, nouveaux modèles.

Il y a tellement d'avantages à avoir un style de vie frugal et économiser de l'argent n'est que l'un d'entre eux.

5. Payez le solde de vos cartes de crédit chaque mois (ou n'avez pas de carte du tout)

Beaucoup de gens tombent dans le piège des entreprises selon lequel pour être « riche », vous devez « le débiter sur votre carte ». Typiquement, les seules personnes qui en bénéficient réellement sont les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Sûr, vous pourriez gagner des récompenses, mais combien d'argent devez-vous dépenser pour gagner une récompense de 1 % qui vaut quelque chose ? Lorsque vous obtenez 1 $ pour chaque tranche de 100 $ dépensés, il serait peut-être préférable de payer en espèces et de ne pas courir le risque d'accumuler des frais d'intérêt de 12 à 30 %.

Si vous ne parvenez pas à briser le cycle des intérêts facturés sur vos cartes, Ici, le meilleur conseil de Dave Ramsey est sa célèbre « chirurgie plastique » :découpez les cartes et dites bon débarras.

Ne tombez pas dans le piège de vous endetter, ce qui vous empêchera de prendre votre retraite à l'avenir.

6. Payez en espèces chaque fois que possible

On a déjà parlé de bonne dette/mauvaise dette, cartes de crédit, et voitures. Chaque fois que vous payez avec une autre méthode que le froid, espèces sonnantes et trébuchantes, vous courez le risque élevé de payer au-delà du prix réel en raison du « I.O.U. » frais, aussi appelé intérêt.

Vous pourriez soutenir que le financement « comme en espèces » est une bonne idée, car c'est sans intérêt. Parfait, à droite?

Tort. La prochaine fois que vous utiliserez une offre de financement à 0 % avec une carte de crédit, exécuter le calcul. Vous constaterez que le paiement minimum de votre relevé n'est pas égal au minimum mensuel réel requis pour rembourser le solde en entier d'ici la fin de la période promotionnelle.

7. Vous n'avez pas vraiment besoin d'un pointage de crédit

Beaucoup de gens aiment vous dire que vous avez besoin d'un pointage de crédit, sinon vous ne serez pas admissible à un prêt.

Je vais vous demander de voir le numéro 6, et réalisez que si vous payez toujours en espèces, vous n'aurez jamais BESOIN d'un prêt, Alors, qui s'en soucie!

Et malgré ce que les sociétés de prêts hypothécaires et les agents immobiliers vous disent, vous n'avez PAS besoin d'un pointage de crédit pour être approuvé pour un prêt hypothécaire.

Les sociétés de crédit immobilier font des intérêts sur votre utilisation de leurs produits financiers, et de nombreux agents immobiliers reçoivent de petites commissions pour avoir orienté leurs clients vers des entreprises et des banques avec lesquelles ils ont une relation.

Comme le dit si justement Dave Ramsey, la seule façon d'obtenir une cote de crédit est d'emprunter de l'argent, donc votre score augmente, vous pouvez donc emprunter plus d'argent. C'est une révélation formulée comme ça!

8. Avoir un fonds d'urgence

Payer comptant pour tout et éviter autant de sources de frais d'intérêt que possible semble que vous serez prêt à partir, à droite?

Bien, la misère aime la compagnie et des problèmes surgiront parfois.

Où mettre un fonds d'urgence, tu demandes? Lorsque vous construisez votre petit, fluide, Fonds d'urgence de 1000 $ dans le cadre du suivi des conseils de Dave Ramsey, vous voudrez qu'il s'agisse d'espèces ou d'un compte d'épargne facilement accessible. Cela couvrira des choses comme les petites réparations de voitures ou les réparations de fournaises.

Alors que vous franchissez les pas de bébé de Dave Ramsey, vous finirez par constituer un fonds d'urgence beaucoup plus important, pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses en cas de malchance grave. Cela devrait également être un compte assez fluide.

9. Minimisez vos dépenses

Moins il faut de choses pour lesquelles donner votre argent chaque mois, théoriquement, moins vous dépenserez d'argent chaque mois.

Il y a de fortes chances que vous vous en sortiez très bien sans cet abonnement au magazine, le dîner hebdomadaire, ou ce troisième service de streaming.

Transformez-le en un jeu amusant, pour voir combien de choses vous pouvez vraiment retirer de votre budget, puis voir à quel point vous pouvez faire grossir votre boule de neige de la dette.

Dave a des suggestions de pourcentage de budget incroyables qui nous ont été très utiles lorsque nous avons commencé à établir un budget.

10. Augmentez vos revenus

Bien que mieux gérer votre argent et réduire vos dépenses soient tous deux énormes pour mettre de l'ordre dans vos finances, parfois, cela ne suffit toujours pas pour voir une grande différence.

Qu'il s'agisse de vendre vos déchets de dépoussiérage de votre grenier ou de trouver un moyen de gagner un peu d'argent en plus, augmenter vos revenus est un excellent moyen de voir rapidement votre budget s'étirer plus loin.

Plus l'agitation latérale est facile et chronophage, le meilleur. Si vous pouvez gagner de l'argent en regardant la télévision, ben c'est le rêve, à droite? (Vous pouvez en savoir plus sur gagner de l'argent en regardant Netflix , ici).

Outre notre activité secondaire préférée évidente de blogs pour un revenu, regarde ces autres façons de gagner de l'argent en ligne pour augmenter votre flux de trésorerie annexe.

11. Optez pour des trucs gratuits dans la mesure du possible

La plupart des conseils de Dave Ramsey incluent des conseils pour vous amener à dépenser moins, avec une préférence pour profiter des trucs gratuits dans la mesure du possible.

Il n'y a pas de honte à accepter (ou à demander) des indésirables, vieux meubles de famille ou d'amis.

Il n'y a aucune honte à vérifier régulièrement la section gratuite de Craigslist pour quelque chose qui a juste besoin d'un peu de TLC pour être à nouveau fonctionnel.

Et quand vous avez la chance d'utiliser un coupon sur une déjà bonne affaire, le faire, donc vous ne laissez pas passer ce qui est essentiellement de l'argent gratuit.

12. Évitez les noms de marque

Il n'y a pas de règle absolue qui dit que les noms de marque sont supérieurs aux « hors marques » ou aux génériques. Bien sûr, il peut y avoir quelques exceptions, mais en général, vous économiserez beaucoup d'argent sans payer pour un nom.

Vous gagnerez également un temps précieux en n'ayant pas besoin de chercher un prix de vente, car les génériques sont généralement des prix constants toute l'année.

13. Se désinscrire des e-mails avec des offres de réduction

Si vous vous êtes inscrit aux newsletters des magasins ou des marques, vous recevez certainement des « remises réservées aux abonnés ».

Ces remises, bien que, offrir la grande tentation de dépenser de l'argent. Pourquoi?

Ces entreprises comprennent la psychologie des consommateurs, que la plupart des acheteurs dépenseront de l'argent uniquement pour "ne pas rater l'affaire" avant même de se rendre compte qu'ils n'avaient pas besoin d'en acheter en premier lieu.

Lorsque vous avez vraiment BESOIN de quelque chose de ce site, inscrivez-vous ensuite à leurs e-mails et désabonnez-vous après avoir utilisé le coupon.

14. Arrêtez de manger à l'extérieur tout le temps

Le montant d'argent que les gens dépensent chaque année pour manger au restaurant est insensé.

Apprendre à cuisiner à la maison ne sauvera pas seulement votre banque mais aussi votre santé.

Moins vous consommez de calories, moins vous pourriez prendre de poids, qui minimise les risques pour la santé liés au poids.

Avoir moins de nourriture par repas signifie moins de nourriture dans la maison, ce qui évidemment rend vos courses d'épicerie plus petites, plus rapide, et moins cher.

Même si vous commencez à travailler sur ce conseil en mettant simplement moins de sauce au fromage dans votre macaroni au fromage, vous verrez rapidement votre budget épicerie merci !

Aussi en planifiant vos repas hebdomadaires, vous pouvez économiser tellement chaque semaine.

15. Enregistrer, Sauvegarder, Sauvegarder.

Avec tout un plan de « petits pas à suivre », ” le thème commun avec tous est de Économise ton argent . Dépenser moins, ranger le reste, est la base de tous les conseils de Dave Ramsey que vous trouverez.

En un mot, commencez par économiser de l'argent sur les dépenses que vous ne pouvez pas éviter - n'achetez pas ce dont vous n'avez pas besoin, acheter moins de ce dont vous avez besoin (si possible), et assurez-vous toujours d'obtenir la meilleure offre afin de ne pas dépenser plus d'argent que nécessaire pour une seule chose.

Cela s'appelle être frugal et être frugal =LIBERTÉ !

Passez à l'épargne pour votre retraite, gros achats futurs (pour éviter les frais d'intérêt), ou de grands événements de la vie.

Plus vous économisez d'argent, plus vous avez d'argent.

Comme vous pouvez le voir sur cette liste, il existe une tonne de façons de mieux faire travailler votre argent pour vous - la chose que Dave Ramsey conseille le plus. Chacun de ces conseils peut être aussi petit ou aussi compliqué que vous le souhaitez.

N'oubliez pas que plus vous consacrez d'efforts à votre parcours financier, meilleurs seront les résultats.