Examen des prêts étudiants de Navient

Avec plus de 12 millions d'emprunteurs desservis, Navient est l'un des plus grands gestionnaires de prêts étudiants.

Navient a fait l'actualité ces dernières années en raison de plusieurs poursuites contre le géant des prêts étudiants. Quelles options de prêt étudiant sont disponibles pour les emprunteurs Navient ?

Examinons de plus près ce gestionnaire de prêt pour en avoir le scoop.

Qu'est-ce que Navient ?

Navient est l'un des plus grands services de prêts étudiants aux États-Unis. Ils gèrent les prêts étudiants fédéraux et privés.

Navient a acheté un prêteur en ligne, Sérieux, en 2017. Ils ont également lancé NaviRefi en 2018, une entreprise qui propose le refinancement des prêts étudiants.

Avec 45 ans d'activité, Navient est présent depuis longtemps dans la vie de millions d'emprunteurs.

Prêts étudiants Navient

Prêts étudiants fédéraux

Navient est l'un des neuf gestionnaires de prêts étudiants utilisés par le gouvernement pour gérer les prêts étudiants fédéraux. Les prêts gérés par Navient comprennent :

• Prêts directs bonifiés
• Prêts directs non subventionnés
• Prêts Parent PLUS
• Prêts Grad PLUS
• Programme fédéral de prêts pour l'éducation des familles (FFELP)

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, le ministère de l'Éducation des États-Unis vous a affecté un responsable des prêts étudiants après le premier décaissement des fonds de votre prêt.

Malheureusement, les emprunteurs ne choisissent pas leur gestionnaire de prêt.

Prêts étudiants privés

Les prêts étudiants privés gérés par Navient proviennent de divers prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit, ou des sociétés de financement. Les prêts étudiants privés ont une variété de plans de remboursement disponibles, souvent à la discrétion du prêteur.

Remboursement du prêt étudiant Navient

Les prêts fédéraux gérés par Navient sont éligibles à toutes les options de remboursement disponibles pour les emprunteurs fédéraux. Lorsque vous recevez un prêt étudiant fédéral, il sera mis en place avec le plan de remboursement standard par défaut.

D'autres plans de remboursement traditionnels sont disponibles, ainsi que des options de remboursement basé sur le revenu et de consolidation de prêts.

Plans de remboursement traditionnels

Il existe trois plans de remboursement traditionnels disponibles pour les emprunteurs de prêts fédéraux :

• Plan de remboursement standard : Les plans standard durent jusqu'à dix ans et ont un paiement mensuel fixe (50 $ minimum). Votre paiement mensuel est basé sur le montant total de votre prêt.

• Plan de remboursement progressif : Les plans progressifs commencent par des mensualités de prêt plus faibles et augmentent progressivement au cours de la durée du prêt. Les délais de remboursement sont généralement fixés à dix ans. Les mensualités du prêt augmentent tous les deux ans.

• Plan de remboursement prolongé : Les plans étendus sont similaires aux plans progressifs, mais ont des mandats de 25 ans. Les emprunteurs finiront par payer le plus avec cette option en raison des intérêts.

Plans de remboursement en fonction du revenu (IDR)

Une autre option pour les emprunteurs fédéraux est de souscrire à un plan IDR. Vous avez le choix entre quatre forfaits IDR :

• Payez comme vous gagnez (PAYE)
• Révision de la rémunération au fur et à mesure que vous gagnez (REPAYE)
• Remboursement basé sur le revenu (IBR)
• Remboursement en fonction du revenu (ICR)

Chaque plan IDR a ses propres exigences, termes, et conditions. Tous les plans IDR fixent des paiements mensuels en fonction de vos revenus. Il est possible de réduire vos paiements mensuels à 0 $ dans le cadre des plans IDR.

Prêts étudiants privés

Le remboursement des prêts étudiants privés de Navient dépend principalement des termes et conditions fixés par les prêteurs privés. Voici quelques options de remboursement courantes pour les prêts privés :

• Intérêts à l'école seulement : Les emprunteurs ne paient que des intérêts mensuels pendant leurs études et pendant leur période de grâce.

• je n-école fixe : Les emprunteurs paient un paiement mensuel de 25 $ pendant leurs études et pendant leur période de grâce. Les intérêts peuvent capitaliser sur ce plan de remboursement.

• Différé : Cette option de remboursement s'adresse aux emprunteurs qui ne veulent pas de paiement pendant les études. Typiquement, aucun paiement mensuel n'est requis jusqu'à six mois après l'obtention du diplôme ou si vous descendez en dessous de la mi-temps en tant qu'étudiant. Les intérêts capitaliseront sur ce plan de remboursement.

Renonciation au prêt étudiant de Navient

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux gérés par Navient, vous pourriez être admissible à une remise de prêt dans le cadre de programmes gouvernementaux.

Remise de prêt de service public

La remise de prêt de la fonction publique (PSLF) est un sujet brûlant dans l'actualité depuis plusieurs années, car il faut dix ans pour être admissible, et les emprunteurs peuvent enfin demander le programme de remise.

Pour être éligible au PSLF, les emprunteurs doivent effectuer 120 versements mensuels admissibles tout en travaillant à temps plein pour un employeur admissible. S'ils répondent aux exigences du PSLF et sont approuvés, ils peuvent obtenir le reste de leur dette de prêt étudiant en franchise d'impôt.

Les paiements de prêt admissibles sont des paiements ponctuels qui sont payés en totalité. Les emprunteurs doivent également transférer leurs prêts vers l'un des quatre plans IDR. Les employeurs admissibles doivent répondre aux critères suivants :

• Organisations gouvernementales
• 501(c)(3) organisations à but non lucratif
• Autres organismes à but non lucratif qualifiés
• Volontaires à temps plein de l'AmeriCorps ou du Peace Corps

Ce qui est intéressant avec PSLF, c'est le fait que votre rôle spécifique auprès de votre employeur n'a pas d'importance. Seul le travail pour des employeurs éligibles compte.

Seuls les paiements effectués pendant que vous travailliez pour votre employeur qualifié comptent pour les exigences de paiement. Cependant, les paiements ne doivent pas être effectués consécutivement et peuvent provenir de plus d'un employeur qualifié.

Si vous pensez pouvoir prétendre au PSLF, c'est un travail d'examen des détails du programme. Cela est particulièrement vrai si vous avez une grande dette de prêt étudiant.

Renonciation à un prêt remboursable en fonction du revenu

Pour ceux qui ne sont pas éligibles au PSLF, il y a encore de l'espoir. Vous pouvez toujours obtenir l'annulation d'une partie de votre dette de prêt étudiant. Cela vous oblige à vous inscrire à l'un des plans IDR mentionnés précédemment.

Si vous êtes sur un plan IDR et effectuez des mensualités pendant 20 à 25 ans (selon le plan spécifique IRD), le reste du solde de votre prêt sera annulé.

Il est important de noter que vous ne vous en sortirez pas sans payer d'impôts, contrairement au PSLF. Votre dette remise est considérée comme un revenu imposable par l'IRS. Étant donné que les paiements sont effectués sur une plus longue période, bien que, vous pouvez faire des plans pour mettre de l'argent de côté maintenant afin de pouvoir payer cette facture d'impôt plus tard.

Autres options de remise de prêt étudiant de Navient

Les emprunteurs de Navient en ont d'autres, des options de pardon moins connues à leur disposition également. Les qualifications varient entre les différents programmes. La plupart d'entre eux sont spécialisés en fonction de votre lieu de résidence, votre choix de carrière, et divers autres facteurs.

Voici quelques-unes des autres options de remise de prêt que les emprunteurs de Navient peuvent demander :

• Enseignant prêt étudiant pardon
• Programme de remboursement de prêt (PRL) du Service de santé indien (IHS)
• Programme de remboursement des prêts du corps d'infirmières
• Programmes de pardon gérés par l'État

Problèmes juridiques de Navient

Au cours des dernières années, Navient a été impliqué dans plusieurs poursuites. Des allégations ont été faites selon lesquelles Navient n'agit pas dans le meilleur intérêt de ses clients.

Des poursuites ont été intentées contre Navient par le Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) ainsi que par plusieurs États. Navient est également dans une bataille juridique avec un groupe d'enseignants, soutenu par la Fédération américaine des enseignants, l'un des plus grands syndicats d'enseignants.

Navient est accusé de pratiques trompeuses telles que l'application incorrecte des paiements de l'emprunteur, tromper les emprunteurs sur les exigences de divers programmes, envoyer de faux rapports aux bureaux de crédit, et plus.

Plaintes courantes concernant les prêts étudiants Navient

Au-delà des questions juridiques, les emprunteurs ont des problèmes avec Navient pour d'autres raisons. Comme la plupart des autres gestionnaires de prêts fédéraux, il y a des plaintes au sujet de Navient et de la façon dont ils traitent les emprunteurs. Voici deux des principales plaintes contre Navient.

Service Clients

De nombreux emprunteurs de Navient se plaignent de ne pouvoir contacter personne de l'entreprise pour obtenir de l'aide. Les messages automatisés sont souvent la norme.

Lorsque les emprunteurs entrent en contact avec une personne réelle, souvent, l'emprunteur est mieux informé sur les détails des prêts étudiants que le représentant Navient. C'est frustrant de ne pas obtenir les réponses dont vous avez besoin.

la communication

La communication de Navient va de pair avec le service client. Certains emprunteurs constatent que Navient ne fournit pas d'informations utiles à leur situation. La désinformation est également courante lorsqu'on traite avec Navient.

Il est important d'être votre propre défenseur lorsqu'il s'agit de vos prêts étudiants. Prenez le temps de faire des recherches et ne les laissez pas entre les mains d'un gestionnaire de prêts comme Navient. Ils devraient être quelqu'un vers qui vous pouvez vous tourner pour obtenir de l'aide, mais souvent ce n'est pas le cas.

Comment passer à un nouveau service de prêt étudiant

Malheureusement, les emprunteurs se voient attribuer un gestionnaire de prêts lors de la première répartition des prêts, et il n'y a pas de moyen facile de changer de fournisseur si vous n'êtes pas satisfait. Il existe une solution de contournement, bien que. Vous pouvez choisir votre gestionnaire de prêt si vous consolidez votre prêt étudiant en un prêt de consolidation directe.

Consolider vos prêts étudiants, c'est combiner plusieurs prêts en un seul prêt, avec un seul versement de prêt. Pendant le processus de consolidation de vos prêts, vous avez la possibilité de choisir votre gestionnaire de prêt. Vous avez le choix entre neuf services de prêt fédéraux :

• Nelnet
• Navigue
• Services de prêts d'études des Grands Lacs, Inc.
• Service Fedloan (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinance
• Pierre angulaire
• État de granit – GSMR
• Entretien OSLA

Gardez à l'esprit que ce n'est pas parce que vous changez de fournisseur de prêt que ce sera une meilleure expérience. Vous pouvez rencontrer des problèmes similaires avec un autre agent de prêt.

Tous les prêts étudiants Navient ne sont pas éligibles au regroupement de prêts. Les prêts Parent PLUS et les prêts étudiants privés gérés par Navient ne sont pas éligibles. La consolidation de vos prêts étudiants modifiera vos conditions de prêt, les allongeant parfois.

Si vous avez des problèmes avec les conditions de votre prêt, taux, et les mensualités peuvent changer. Si vous n'êtes pas satisfait de Navient, cela peut être un choix solide pour l'avenir.

Refinancez vos prêts étudiants Navient

Une autre façon de gérer vos prêts étudiants est de les refinancer. Pour les prêts étudiants Navient, il existe de nombreuses options de refinancement.

NaviRefi

Comme mentionné précédemment, NaviRefi est une société de refinancement créée par Navient. NaviRefi a été spécialement créé pour refinancer les prêts desservis par Navient. Le refinancement via NaviRefi n'est pas disponible pour tous les détenteurs de prêts étudiants. Le refinancement via NaviRefi se fait uniquement sur invitation.

Grâce à leur site Web, vous pouvez vérifier votre taux potentiel et même postuler, mais vous devez être choisi par NaviRefi pour être autorisé à refinancer via l'entreprise. Notez que le refinancement via NaviRefi laisse toujours vos prêts étudiants sous l'égide de Navient.

Refinancer vos prêts étudiants Navient ailleurs

Si vous cherchez à vous éloigner de Navient, le refinancement avec un autre prêteur privé est plus logique.

Lorsque vous refinancez vos prêts étudiants, vos prêts sont remboursés par un prêteur privé. Puis un nouveau prêt est émis, avec de nouvelles conditions et un nouveau taux d'intérêt. Si vous avez un excellent crédit, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt suffisamment bas pour économiser des milliers de dollars d'intérêts sur la durée du prêt.

La plupart des diplômés universitaires n'ont pas encore établi de crédit à ce niveau. À cause de ça, de nombreux prêteurs privés vous permettent d'ajouter un cosignataire avec un excellent crédit. Un cosignataire est une personne qui est financièrement responsable des remboursements du prêt si vous n'êtes pas en mesure de les payer.

Le refinancement des prêts étudiants fédéraux les transforme en prêts privés. Malheureusement, cela mettra fin à l'accès aux programmes et protections fédéraux. Cela comprend les programmes d'annulation de prêt et les plans IDR. Si vous avez une chance de vous qualifier pour le PSLF, vous voudrez peut-être retarder le refinancement.

Autrement, assurez-vous que vous n'aurez pas besoin d'accéder aux protections fédérales à l'avenir avant de refinancer vos prêts étudiants.

FAQ sur les prêts étudiants de Navient

Les prêts étudiants de Navient peuvent-ils être annulés ?

Comme mentionné précédemment, Les prêts étudiants de Navient peuvent bénéficier d'une remise de prêt. Ceci est ouvert aux prêts étudiants fédéraux gérés par Navient, et ils doivent répondre à diverses exigences pour se qualifier. Les prêts étudiants privés de Navient ne sont pas éligibles pour une remise de prêt étudiant.

Navient réglera-t-il les prêts étudiants ?

Il est possible que Navient vous permette de régler vos prêts étudiants. C'est extrêmement rare, mais ça arrive. Dans la plupart des cas, vos prêts doivent être en défaut, et généralement, ils seront envoyés à une agence de recouvrement. Les emprunteurs peuvent demander un règlement de prêt auprès de l'agence de recouvrement ou du propriétaire des prêts.

Si vous pouvez démontrer que vous n'êtes pas en mesure de rembourser vos prêts, vous pourriez finir par recevoir une offre de règlement de l'une des parties concernées. La plupart des règlements de prêts nécessitent un paiement forfaitaire, ce qui peut être difficile si vous êtes en difficulté financière.

Que se passe-t-il si j'arrête de payer mon prêt étudiant Navient ?

Si vous arrêtez de payer vos prêts étudiants, probablement, ils finiront en défaut. Quand cela arrive, vous pouvez faire face à de nombreuses sanctions, y compris la saisie de votre salaire, remboursement d'impôt retenu, plus d'accès aux programmes fédéraux ou à de nouveaux prêts, et se retrouver devant le tribunal.

Il est également possible que vous soyez bloqué dans l'achat ou la vente d'actifs, comme une maison. Il est préférable d'éviter de faire défaut sur vos prêts, Si tout est possible.

Des millions de personnes ont des prêts étudiants Navient ou les recevront à l'avenir. Il est important de se familiariser avec votre gestionnaire de prêt, peu importe qui ils sont. Plus vous êtes informé sur votre servicer et vos prêts, plus il est facile de formuler un plan de remboursement réussi.