Examen des prêts étudiants des Grands Lacs

Pour 43 millions d'Américains, la dette de prêt étudiant est une réalité. C'est juste une partie de la vie. À partir du 3e trimestre de 2019 il y a 1,48 billion de dollars de dette étudiante provenant des prêts étudiants fédéraux. Une société appelée Great Lakes gère une grande partie de ces prêts.

Pourtant, de nombreux emprunteurs n'ont jamais entendu parler des Grands Lacs ou de leur rôle dans les prêts étudiants fédéraux.

Regardons de plus près les Grands Lacs pour découvrir qui ils sont, ce qu'ils font, et ce que les emprunteurs peuvent faire si Great Lakes est leur gestionnaire de prêts.

Que sont les prêts étudiants des Grands Lacs?

Grands Lacs, également connu sous le nom de Services de prêts d'études des Grands Lacs, Inc., est l'un des plus grands services de prêt aux États-Unis.

Ils sont l'un des neuf gestionnaires de prêts étudiants utilisés par le gouvernement fédéral pour rembourser leurs prêts. Des millions d'étudiants ont eu des prêts gérés par Great Lakes au cours des dernières décennies.

Great Lakes a été acquis en 2018 par Nelnet, un autre gestionnaire de prêt fédéral.

Gestionnaire de prêts étudiants vs prêteur de prêts étudiants

Les emprunteurs de prêts étudiants sont souvent confondus avec les prêteurs et les prestataires de prêts étudiants. Souvent, ils reçoivent une lettre concernant leurs prêts étudiants d'une entreprise dont ils n'ont jamais entendu parler auparavant.

Prêteur de prêt étudiant

Un prêteur de prêt étudiant, ou auteur, est une entreprise ou une organisation qui émet des prêts étudiants. Ils fixent les conditions et versent également des fonds de prêts étudiants aux écoles ou aux particuliers pour payer leurs études.

Il est tout à fait possible de ne jamais avoir de contact avec votre prêteur étudiant après avoir demandé un prêt étudiant. Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, le gouvernement fédéral est le prêteur.

Gestionnaire de prêts étudiants

Les prêteurs embauchent souvent des conseillers en prêts étudiants pour gérer leurs prêts étudiants à leur place. Cela comprend la gestion des remboursements des prêts et l'accompagnement des emprunteurs. Les emprunteurs ne choisissent pas leur gestionnaire de prêt.

L'un vous est attribué peu de temps après le décaissement de vos prêts. Les gestionnaires de prêts étudiants peuvent changer pendant la période de remboursement en fonction des accords conclus par le prêteur. Comme mentionné, le gouvernement fédéral utilise neuf gestionnaires de prêts pour gérer tous leurs prêts étudiants.

Configuration de votre compte Grands Lacs

Si les Grands Lacs vous sont affectés en tant que gestionnaire de prêts, vous devriez recevoir un e-mail ou une lettre de leur part peu de temps après le premier décaissement de votre prêt.

Une fois que cela se produit, rendez-vous sur le site Web de Great Lakes pour créer un compte en ligne. Depuis votre compte en ligne, vous pourrez voir tous les détails de votre prêt étudiant, les échéances et montants des paiements, et plus.

Great Lakes dispose également d'une application mobile qui donne accès à votre compte de n'importe où.

Gérer vos prêts étudiants des Grands Lacs

Paiements

Une fois que vous avez créé un compte Great Lakes, quelles options avez-vous avec vos prêts étudiants?

En termes de remboursement de prêt, les emprunteurs ont quelques options qui peuvent économiser de l'argent. En vous inscrivant aux paiements automatiques, les gens peuvent obtenir un rabais de 0,25 % sur leurs prêts étudiants. Les paiements seront prélevés directement sur votre compte bancaire.

Pour les personnes qui souhaitent rembourser leurs prêts étudiants plus rapidement, il existe des options pour les rembourser plus rapidement. Cela inclut la configuration de paiements automatiques pour plus que votre paiement mensuel requis.

Tout montant de paiement supérieur à votre paiement mensuel ira vers le capital de votre prêt. Si vous avez plus d'un prêt, l'argent supplémentaire ira vers le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé. Les emprunteurs peuvent également mettre en place plusieurs remboursements de prêt au cours du mois, qui peut avoir le même effet.

Autres changements apportés à vos prêts étudiants des Grands Lacs

Au-delà de la gestion des paiements, Great Lakes peut également aider les emprunteurs à modifier leurs prêts. Cela comprend des tâches telles que :

• Passer d'un plan de remboursement standard à un plan de remboursement basé sur les revenus
• Demande de report de prêt
• Demande d'abstention de prêt
• Remboursement intégral de votre prêt étudiant
• Conseils sur le regroupement de prêts étudiants fédéraux

Que faire s'il y a un problème avec mon prêt étudiant des Grands Lacs?

Aucun des agents de crédit fédéraux n'a une excellente réputation en matière de service client. Great Lakes est également connu pour ses mauvaises pratiques en matière de service à la clientèle. Ils portent actuellement une cote B avec le Better Business Bureau.

Étant donné que les emprunteurs se voient attribuer un gestionnaire de prêt, vous n'avez pas votre mot à dire sur qui gère vos prêts étudiants. Cela signifie que vous devez être informé des détails de vos prêts étudiants. Les emprunteurs doivent également veiller à conserver des notes détaillées de toute interaction avec le service client de Great Lakes. Le suivi des paiements de prêt peut être utile si Great Lakes fait valoir des paiements manquants ou en retard.

Si, pour certaines raisons, vous vous trouvez dans une situation où il n'y a pas de résolution à un problème avec les Grands Lacs, il y a d'autres mesures que vous pouvez prendre, comme déposer des plaintes auprès du Better Business Bureau (BBB) ​​et du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Si vous avez conservé des dossiers détaillés de votre affaire contre Great Lakes, contacter votre membre du Congrès pourrait également aider à faire avancer les choses dans la bonne direction. Cela peut sembler extrême, mais avec autant d'emprunteurs confrontés à des problèmes similaires, vous pourriez vous perdre dans le shuffle sans un peu d'aide supplémentaire. Un appel ou un e-mail à votre membre du Congrès pourrait pousser Great Lakes à prendre les mesures appropriées pour résoudre votre problème.

Comment contacter les Grands Lacs

Il existe plusieurs façons de communiquer avec Great Lakes si vous avez des questions ou souhaitez déposer une plainte.

• Téléphone: (800) 236-4300, Du lundi au vendredi, 7h à 21h (heure centrale)
• Fax: (800) 375-5288 ou (608) 246-1608
• E-mail: [e-mail protégé]
• Adresse: Grands Lacs – Services aux emprunteurs, Case postale 7860, Madison, WI 53707-7860

Les plaintes peuvent être déposées directement auprès de Great Lakes en vous connectant à votre compte Great Lakes et en soumettant une plainte.

Problèmes communs

Comme mentionné ci-dessus, Great Lakes n'a pas la meilleure réputation de service à la clientèle. Bien qu'ils ne reçoivent pas le nombre de plaintes que d'autres agents de crédit fédéraux reçoivent, Les Grands Lacs ont leur juste part de problèmes.

Quels sont les problèmes les plus courants auxquels les emprunteurs sont confrontés avec les Grands Lacs?

Manque de communication

Une analyse des plaintes concernant les Grands Lacs auprès du BBB et du CFPB révèle qu'ils ont des problèmes de communication. Les emprunteurs ont de la difficulté à obtenir des réponses directes des Grands Lacs ou des réponses du tout.

Un autre problème de communication pour Great Lakes est que leur service client n'est pas sur la même longueur d'onde. Parler à différents représentants du service client mènera à des réponses et des conseils différents.

Paiements traités de manière incorrecte

La manière dont vos paiements sont traités est de la plus haute importance pour les emprunteurs, surtout s'ils demandent une remise de prêt. Les emprunteurs sont en mesure de définir des préférences de paiement comme quoi faire s'ils paient plus que leur paiement mensuel de prêt.

Souvent, ces préférences ne sont pas respectées. Pour les emprunteurs ayant plusieurs crédits, il arrive parfois que des fonds soient affectés au mauvais prêt. D'autres fois, les emprunteurs sont marqués par des retards de paiement car ils ont été traités de manière incorrecte, qui peuvent apparaître sur les rapports de crédit.

Modifications non autorisées des comptes

Il existe de nombreux rapports de plaintes indiquant que des emprunteurs ont souscrit au mauvais plan de remboursement ou sont passés à un autre plan sans consentement. La plupart du temps, ces changements ne sont pas non plus communiqués, laissant les emprunteurs surpris sur la route.

Avec l'achat de Great Lakes par NelNet, on ne sait pas si cela aura un impact sur les pratiques de service client au sein de l'entreprise.

Consolidation de vos prêts étudiants des Grands Lacs

Comme mentionné, les emprunteurs n'ont pas leur mot à dire sur le service de prêt auquel ils sont affectés lorsque les fonds de leur prêt sont décaissés. Il n'y a pas moyen, tout seul, de changer de prêteur.

Cependant, une façon de choisir votre gestionnaire de prêts est de consolider vos prêts étudiants en un prêt de consolidation directe. La consolidation de vos prêts prend plusieurs prêts et les combine en un seul prêt avec un seul paiement de prêt.

La consolidation de prêts étudiants présente de nombreux avantages et inconvénients. L'un des avantages de la consolidation est que vous pouvez choisir votre gestionnaire de prêt à partir d'une liste d'options. Si vous avez des problèmes importants avec les Grands Lacs, c'est votre chance de les remplacer par un autre gestionnaire de prêt.

Cependant, cela ne signifie pas que vous aurez plus de chance avec un autre agent de prêt. Voici une liste des services de prêt fédéraux :

• Nelnet
• Navigue
• Services de prêts d'études des Grands Lacs, Inc.
• Service Fedloan (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinance
• Pierre angulaire
• État de granit – GSMR
• Entretien OSLA

Tous les prêts ne sont pas éligibles au regroupement. Par exemple, Les prêts Parent PLUS et les prêts privés ne sont pas éligibles. La consolidation de vos prêts étudiants peut parfois allonger la durée de votre prêt et coûter plus d'argent à long terme que vos prêts initiaux.

Prenez le temps de décider si c'est la bonne décision à prendre avec vos prêts étudiants.

Refinancer vos prêts étudiants des Grands Lacs

Une autre option pour les emprunteurs mécontents est de refinancer vos prêts étudiants des Grands Lacs. En faisant cela, vos prêts seront remboursés par un prêteur privé, et vous obtiendrez un nouveau prêt avec de nouvelles conditions et un nouveau taux d'intérêt.

Les emprunteurs avec un excellent crédit peuvent obtenir un taux beaucoup plus bas, ce qui pourrait potentiellement économiser des milliers de dollars en intérêts sur la durée des prêts. Si votre crédit n'est pas très bon ou si vous n'avez pas encore établi de crédit, la plupart des prêteurs privés vous permettent d'ajouter un cosignataire avec un excellent crédit. Un cosignataire est une personne qui est financièrement responsable des remboursements du prêt si vous n'êtes pas en mesure de les payer.

Le refinancement des prêts étudiants fédéraux les transforme en prêts privés, ce qui signifie que vous n'aurez plus accès aux programmes fédéraux et aux protections comme les plans de remboursement, remise de prêt, abstention, et ajournement. Assurez-vous que vous n'aurez pas besoin d'accéder aux protections fédérales avant de choisir de refinancer.

À la fin, la meilleure chose pour les emprunteurs est d'avoir un plan de remboursement de prêt étudiant solide. Que vous deviez consolider, refinancer, ou tout simplement mieux faire attention à vos prêts, avoir un plan peut vous permettre de rembourser vos prêts plus rapidement et plus efficacement.