Examen des prêts personnels Upstart

Prêts personnels arrivistes

Note globale

8.8

Résultat final

Pour toute personne ayant un historique d'emprunt limité mais de bonnes références académiques ou professionnelles, Upstart est un excellent prêteur auprès duquel contracter un prêt personnel. Leur processus d'évaluation favorable et leur plate-forme entièrement numérique font d'Upstart un outil bien adapté aux jeunes. Si vous avez l'habitude de tout faire en ligne, c'est un énorme plus et permet une procédure en douceur.

Avantages

• Processus de demande convivial
• Méthode d'évaluation équitable

Les inconvénients

• Frais

Facilité d'utilisation

10.0

Frais

8.0

Service client

9.0

Taux d'intérêt

8.0

Nous vous recommandons d'éviter les dettes dans la mesure du possible - il est de loin préférable de vous épargner les intérêts en épargnant et en payant d'avance. Malheureusement, il y a des moments où contracter un prêt personnel peut sembler incontournable.

Si vous avez déjà des dettes dont vous avez du mal à vous échapper, contracter un prêt pour vous aider à consolider cette dette peut sembler être l'une des rares options disponibles.

Si vous lisez ceci, vous avez probablement déjà pris la décision de contracter un prêt, et envisagent Upstart.

D'abord, assurez-vous de connaître les faits et de choisir la meilleure option qui s'offre à vous.

Nous allons décomposer les fonctionnalités, avantages, et les inconvénients des prêts Upstart, ainsi que d'autres alternatives à considérer.

Qu'est-ce qu'Upstart ?

Upstart est une plateforme de prêt en ligne qui se targue d'innovation technologique. Fondée par d'anciens employés de Google, Upstart a été la première plateforme de prêt à intégrer l'intelligence artificielle dans sa sélection.

Ils ont maintenant prêté plus de 6 milliards de dollars, dont la plupart étaient entièrement automatisés, et remboursé avec succès plus souvent que les prêts plus conventionnels.

L'offre d'Upstart s'adresse principalement à ceux qui ont un mauvais historique de crédit, soit en raison d'erreurs passées ou de leur jeunesse, et ils sont fiers de prendre en compte une plus grande variété de facteurs avec l'utilisation de l'IA. Ces considérations supplémentaires comprennent l'historique de travail, diplômes d'études collégiales, et le domaine d'études au lieu de simplement les cotes de crédit.

Upstart s'associe aux banques pour accorder des prêts personnels avec un processus entièrement numérique pour leurs demandes de prêt.

Comment fonctionne Upstart ?

Les prêts via Upstart varient entre 1 $, 000 et 50 $, 000 pour des mandats de trois ou cinq ans. Certains États ont des montants de prêt minimum plus élevés.
Options de prêt :

• Consolidation de la dette
• Regroupement de cartes de crédit
• Frais médicaux
• Amélioration de l'habitat
• Prêts de mariage

L'utilisation la plus courante des fonds est la consolidation de dettes. Bien sûr, vous pouvez utiliser un prêt personnel général à une autre fin, comme les frais d'études ou des vacances ; indiquez-le simplement sur votre demande.

Les prêts via Upstart sont tous non garantis, donc si vous ne pouvez pas honorer vos remboursements, ils n'ont pas le droit de prendre vos biens en garantie, comme une voiture ou une maison.

Certains emprunteurs peuvent préférer les prêts garantis car cela peut aider à réduire les taux (les prêteurs savent qu'ils pourront au moins récupérer quelque chose si les remboursements sont manqués), mais la plate-forme d'Upstart ne les propose pas. Vous pouvez également utiliser un prêt à des fins éducatives.

L'un des plus importants de la plate-forme est leur vitesse à fournir des financements. Faire une demande ne prend que quelques minutes, et tant que vous acceptez le prêt avant 17h, vous devriez recevoir l'argent le jour suivant. 99% reçoivent leur argent en une seule journée.

Il existe une option pour activer les paiements récurrents pour éviter d'oublier et d'accumuler des frais, mais vous pouvez activer et désactiver ce paramètre à votre guise en entrant dans votre tableau de bord. Vous pouvez également modifier la date, montant, ou compte bancaire pour le paiement, mais il faut deux jours complets pour que le changement se produise.

Taux d'intérêt

Le taux annuel en pourcentage (TAEG) des prêts via Upstart se situe actuellement entre 8,69 % et 35,99 %. Selon le degré de risque que l'IA d'Upstart vous juge, vous pourriez vous retrouver à l'extrémité inférieure ou supérieure de cette échelle.

En utilisant l'exemple donné sur le site Web d'Upstart d'un prêt de trois ans à un TAEG de 21%, vous paieriez 35 $ pour chaque tranche de 1 000 $ empruntée sur une période de 36 mois. Donc, si vous avez prêté 5 $, 000 ce serait 175 $ par mois. Si vous avez prêté 20 $, 000, vous paieriez 700 $ un peu raide par mois.

Avant d'accepter de contracter un prêt, il est important d'être réaliste quant à savoir si vous serez en mesure de le rembourser. Si vous vivez actuellement d'un chèque de paie à l'autre, il est peu probable que vous puissiez débourser 700 $ par mois pour le remboursement de vos dettes, à moins que vous ne trouviez un deuxième emploi ou que vous gagniez à la loterie. Si vous manquez vos paiements, vous pourriez devoir contracter une autre dette et entamer un cercle vicieux.

Si vous manquez un paiement, vous serez touché par des frais de retard d'une valeur de 5 % du paiement ou 15 $, celui qui est le plus grand. Vous serez également facturé 15 $ si un paiement échoue, et jusqu'à 8 % de frais d'origination. Heureusement, il n'y a pas de frais de prépaiement, donc si vous constatez que vous êtes en mesure de rembourser votre prêt plus tôt, vous devriez certainement l'envisager pour éviter des frais d'intérêt supplémentaires. Pour les prêts de consolidation de carte de crédit, vous pouvez également payer les créanciers directement

Malgré des frais de retard, Upstart offre un certain soutien aux emprunteurs qui rencontrent des difficultés financières inattendues. Si vous vous trouvez dans une situation économique difficile, vous pouvez contacter Upstart au sujet de leur programme de difficultés temporaires, où vous êtes dispensé d'effectuer des paiements pendant une courte période.

Approbation et admissibilité du prêt

• Pointage de crédit minimum : Le pointage de crédit minimum nécessaire pour contracter un prêt avec Upstart est de seulement 600, mais leurs prêteurs acceptent les personnes qui n'ont pas encore d'antécédents de crédit.
• Revenu annuel minimum : Le revenu annuel minimum est de 12 $, 000, qui doit venir soit d'un emploi à temps plein, soit d'un emploi stable à temps partiel.
• Autres exigences: Vous ne pouvez pas avoir une faillite récente, prêts en souffrance, ou plus de six demandes de renseignements sur un dossier de crédit au cours des six derniers mois (hors hypothèques, prêts étudiants, et prêts automobiles).

Les prêts sont disponibles dans tous les États, à l'exception de l'Iowa et de la Virginie-Occidentale, et vous ne pouvez pas postuler avec un cosignataire.

Si vous répondez à ces critères, vous pouvez consulter leur site Web pour savoir si Upstart est susceptible de vous accepter, et vous pouvez voir quel TAEG vous sera proposé pour différents types de prêts. Cela se traduira par une « traction douce » sur votre crédit, ce qui signifie que les informations ne seront pas signalées aux 3 bureaux de crédit et n'affecteront pas votre pointage de crédit. Le processus ne prend que cinq minutes, et vous pouvez choisir l'objectif spécifique pour lequel vous souhaitez obtenir le prêt.

Selon les tarifs proposés à l'étape de pré-approbation, vous pouvez décider si vous voulez aller plus loin dans l'application. C'est une bonne idée de comparer les taux avec d'autres prêteurs personnels pour s'assurer que vous ne pouvez pas obtenir une meilleure offre ailleurs.

Processus de demande

Si vous décidez d'aller plus loin avec Upstart, vous pouvez commencer votre application officielle. Ne le faites que si vous êtes sûr qu'Upstart est meilleur que la concurrence, car une fois que vous avez déposé une demande, cela se traduira par un « dur ». Cela signifie que cela pourrait potentiellement affecter votre pointage de crédit et entraîner un rejet de la part d'autres fournisseurs.

Vous devrez remplir une demande en ligne, qui vous demande vos données personnelles, histoire financière, et vos diplômes universitaires pour donner une image plus complète de vous en tant qu'emprunteur. Upstart devra vérifier votre identité, y compris le numéro d'identification fiscale et le compte bancaire, et vous devrez peut-être également télécharger des documents supplémentaires.

Assurez-vous que toutes les informations sont correctes avant de les soumettre car elles ne peuvent pas être modifiées.

Accepter le prêt

Une fois votre candidature soumise, il ne faut pas longtemps pour savoir si Upstart a accepté votre candidature, sauf si vous devez envoyer des pièces justificatives supplémentaires.

Si vous êtes rejeté, vous pouvez toujours présenter une nouvelle demande une fois que votre situation a changé, mais vous devez utiliser une autre adresse e-mail.

D'autre part, si vous êtes accepté, Upstart est très rapide pour traiter ses prêts, et vous devriez recevoir l'argent dans la journée, sauf si vous postulez un vendredi ou après 17 heures. Cependant, si vous avez besoin de votre prêt à des fins éducatives, 3 jours ouvrables supplémentaires sont nécessaires.

Upstart est-il sûr ?

Personne n'aime donner ses informations personnelles en ligne, en particulier des informations aussi sensibles que la carte d'identité gouvernementale ou les informations de compte bancaire. Bien qu'il soit difficile d'éliminer complètement la possibilité de piratage ou de fraude, vos informations sont très sécurisées avec Upstart.

En tant qu'entreprise fondée par d'anciens employés de Google, Upstart n'est pas étranger au monde en ligne et à la sécurité. Ils se conforment également à la loi fédérale pour s'assurer qu'ils protègent vos informations en mettant en œuvre des sauvegardes informatiques et des fichiers et des bâtiments sécurisés.

Service client

Étant donné qu'Upstart est un prêteur en ligne uniquement, il n'y a pas de succursales physiques et aucune chance de parler à leurs représentants en personne. Néanmoins, il existe différentes options pour recevoir de l'aide.

Leur ligne téléphonique est ouverte entre 6h00 et 17h00 HNP tous les jours, et vous pouvez également leur envoyer un e-mail. Upstart est raisonnablement flexible et aime soutenir ses clients, offrant la possibilité de changer votre date de paiement et même de postuler à un programme de difficultés. Cependant, il n'est pas possible de modifier la date d'échéance de votre prêt, même en cas d'urgence.

90 % des utilisateurs d'Upstart interrogés ont déclaré qu'ils recommanderaient Upstart à d'autres, ce qui témoigne de leur service.

Avantages et inconvénients

Vous vous sentez dépassé ou confus par toutes les informations ? Voici un bref résumé des avantages et des inconvénients des prêts Upstart ; si vous avez l'impression que les avantages ne l'emportent pas sur les inconvénients de votre situation, alors cela pourrait valoir la peine de vérifier nos alternatives suggérées.

Avantages

• Méthode d'évaluation équitable : L'un des principaux avantages d'Upstart est sa méthode d'évaluation pionnière et équitable. C'est l'une des rares plateformes de prêt à s'associer avec des banques qui offrent des taux décents aux emprunteurs qui n'ont pas d'antécédents de crédit ou une cote de crédit inférieure à la moyenne, à condition qu'ils aient de bonnes références académiques ou professionnelles. Si vous faites partie de cette catégorie, un prêt Upstart est susceptible de vous convenir.
• Processus de demande rapide : Étant donné qu'Upstart est une plateforme de prêt en ligne, ils ont un processus de demande rapide et facile. Cela ne prend que quelques minutes pour vérifier vos tarifs, et si vous êtes immédiatement approuvé, vous pourriez recevoir votre argent le lendemain, le tout sans avoir à quitter votre domicile ou à parler à un représentant.

Les inconvénients

• Frais: L'un des principaux inconvénients est les frais impliqués. Upstart facture des frais de retard de paiement et d'origination, et ce dernier peut être très élevé pour certains emprunteurs. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourriez probablement trouver un prêt ailleurs qui serait moins cher.
• Pas de face à face : Bien que la nature numérique d'Upstart soit un avantage pour certains, cela pourrait être un problème pour les autres. Il n'est pas possible de parler à un représentant en personne ou de se rendre dans une succursale, ce que beaucoup de gens trouvent utile lorsqu'ils veulent discuter et comprendre leurs options pour un prêt.

Alternatives à Upstart

Si vous ne pensez plus qu'Upstart est la bonne solution pour vous, ne craignez pas. Il existe de nombreuses alternatives intéressantes sur le marché des prêts qui pourraient vous offrir ce dont vous avez besoin.

Améliorer

Souvent confondu en raison de son nom similaire, Upgrade est un autre prêteur en ligne, mais ils se concentrent sur les emprunteurs de crédit équitables, et ils tiennent davantage compte des mesures conventionnelles telles que la cote de crédit et les flux de trésorerie.

En dehors de cette orientation différente, Upgrade et Upstart proposent des formules de prêt assez similaires. Surclassement de prêts entre 1 $, 000 et 50 $, 000 pour des durées de 36 ou 60 mois, à un TAEG compris entre 6,98 % et 35,89 %.

Prochaines étapes:

• Apprendre encore plus: Lisez notre examen complet des prêts de mise à niveau.
• Commencer: Comparer les tarifs avec surclassement

Sérieux

Pour tous ceux qui souhaitent privilégier les tarifs bas, Earnest est une excellente option. Avec un TAEG commençant à seulement 5,99 % et allant jusqu'à un maximum de 17,24 %, ils ont certains des taux les plus bas pour les prêts personnels.

Encore mieux, Earnest est bien adapté aux jeunes. Ils acceptent ceux qui sont nouveaux à créditer s'ils peuvent faire preuve de responsabilité financière, bien que vous ayez besoin d'un pointage de crédit de 680.

Vous pouvez obtenir un prêt entre 5 $, 000 et 75 $, 000 pour une durée de trois à cinq ans. Ils ne facturent pas de frais de montage ou de retard de paiement ni de pénalités pour le remboursement anticipé de votre prêt.

Prochaines étapes:

• Commencer: Comparez les tarifs avec Earnest.

Prospérer

Prosper est légèrement différent des autres prêteurs répertoriés ici car il s'agit d'un prêteur peer-to-peer. Cela signifie qu'ils relient les emprunteurs et les prêteurs plutôt que de fournir directement des prêts. Une autre caractéristique unique des prêts Prosper est la possibilité d'expliquer votre situation financière et de convaincre les prêteurs que vous êtes un bon investisseur.

Les prêts Prosper ont un TAEG compris entre 6,95% et 35,99%, et vous pouvez emprunter 2 $, 000 à 40 $, 000. La cote de crédit minimale est de 640, donc légèrement supérieur à Upstart, et vous avez également besoin d'un historique de crédit de deux ans, il ne convient donc pas aux nouveaux emprunteurs.

Prochaines étapes:

• Apprendre encore plus: Lisez notre examen complet des prêts Prosper.
• Commencer: Comparez les tarifs avec Prosper.

SoFi

De la même manière qu'Upstart, SoFi se concentre sur les emprunteurs qui peuvent avoir des antécédents de crédit limités mais qui ont d'autres références qui indiquent qu'ils feraient de bons emprunteurs. Le public principal de SoFi est constitué des diplômés et des jeunes ayant une bonne formation et un potentiel de revenu élevé.

Contrairement à Upstart, ils ne demandent pas de frais de paiement en retard ou manqués, mais demandent également une cote de crédit plus élevée. Le TAEG est compris entre 5,99 % et 21,16 %, mais vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 680 (si vous avez des antécédents de crédit) et d'un revenu annuel de 45 $, 000 ou plus. Au fur et à mesure des prêts, c'est certainement à l'extrémité supérieure de l'échelle - SoFi s'adresse à ceux qui ont des antécédents de crédit limités plutôt qu'à de mauvais antécédents de crédit.

Prochaines étapes:

• Apprendre encore plus: Lisez notre critique SoFi complète.
• Commencer: Comparez les tarifs avec SoFi.

FAQ

Upstart va-t-il nuire à mon crédit ?

Lorsque vous vérifiez vos taux pour un prêt pour la première fois sur le site Web Upstart, ils effectueront une « traction douce ». Cela signifie que vous pouvez voir quelles fonctionnalités de prêt ils seraient susceptibles de vous offrir sans que cela n'affecte votre pointage de crédit sous quelque forme que ce soit.

Cependant, si vous décidez de remplir une demande complète, cela se traduira par une « traction dure », ’ ce qui affectera votre pointage de crédit. Si différents prêteurs effectuent des enquêtes approfondies sur votre crédit dans un laps de temps relativement court (six mois ou moins), il pourrait être plus difficile pour vous d'être accepté pour une carte de crédit ou un prêt à l'avenir.

Par conséquent, il est préférable de ne demander quelque chose qu'une fois que vous êtes relativement sûr de votre acceptation et que vous savez que c'est le bon prêt pour vous.

Un prêt Upstart est-il une bonne idée ?

La souscription d'un prêt est un engagement financier sérieux - même si vous ne payez pas un taux d'intérêt exorbitant, vous rembourserez bien plus que ce que vous avez emprunté, et cela pourrait vous affecter pendant des années à venir.

Ayant dit cela, si vous avez besoin de contracter un emprunt, Upstart est une excellente option. Ils offrent des frais et des taux raisonnables ainsi qu'un excellent service client pour les personnes qui peuvent avoir du mal à se faire accepter par les prêteurs traditionnels.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour Upstart ?

Upstart indique que vous avez besoin d'un score FICO ou Vantage de 640 pour contracter un prêt avec eux, mais ils acceptent également les candidats qui n'ont pas un historique de crédit assez long pour produire un score. Ils vérifieront également comment votre dette se compare à votre revenu et si vous avez eu des faillites ou des défaillances récentes.

Combien de temps faut-il à Upstart pour examiner votre candidature ?

Upstart est normalement très rapide pour examiner les applications grâce à leur utilisation de la technologie d'apprentissage automatique et d'intelligence artificielle. Vous devriez connaître le résultat de votre demande en quelques heures ou même quelques minutes – la plupart des gens reçoivent leur argent le lendemain.

Cependant, le processus pourrait finir par prendre plus de temps si vous avez besoin de fournir des informations supplémentaires. Certains clients ont été invités à participer à un appel de vérification ou à télécharger des documents supplémentaires, comme une preuve d'adresse ou de compte bancaire.

Un prêt Upstart est-il pour vous?

Pour toute personne ayant un historique d'emprunt limité mais de bonnes références académiques ou professionnelles, Upstart est une excellente plate-forme proposant aux prêteurs de contracter un prêt.

En plus de leur processus d'évaluation favorable, Upstart est également bien adapté aux jeunes en raison de sa plateforme entièrement numérique. Si vous avez l'habitude de tout faire en ligne, c'est un énorme plus et permet une procédure en douceur.

D'autre part, Upstart n'est peut-être pas la meilleure option disponible pour ceux qui ont de solides antécédents de crédit. Il existe quelques prêteurs qui offrent des frais nuls et des taux inférieurs, ils pourraient donc bien battre Upstart sur ce front.

Assurez-vous d'utiliser un site de comparaison ou de vérifier vos taux auprès de différents fournisseurs de prêt avant de prendre votre décision finale.