Examen des prêts personnels Avant

Avant Prêt Personnel

Note globale

9

Résultat final

Avant peut avoir des taux plus élevés que certains des autres fournisseurs de prêt sur le marché, mais cela ne signifie pas que vous devez les exclure. Un bon service client et une flexibilité sur la modification des montants et des dates de paiement sont des points positifs énormes, surtout si vous craignez de pouvoir effectuer votre échéancier de paiement mensuel.

Avantages

• Flexibilité de la date d'échéance de paiement
• Faible exigence de pointage de crédit
• Bon service client

Les inconvénients

• Frais plus élevés
• Taux d'intérêt plus élevés

Flexibilité de paiement

10,0

Exigence de pointage de crédit

10,0

Frais

8.5

Options de prêt

7.5

Parfois, nous avons tous besoin d'un peu d'argent supplémentaire pour cet événement à venir, que ce soit un mariage, une voiture, ou vous devez consolider votre dette existante.

Si votre situation financière est légèrement problématique, il y a de fortes chances que vos antécédents de crédit soient également pires. Cela peut rendre difficile l'approbation du prêt dont vous avez besoin pour changer les choses - mais heureusement, des entreprises comme Avant sont là pour aider en facilitant les choses pour les emprunteurs à faible crédit.

Si vous avez une bonne cote de crédit, alors vous pouvez probablement trouver un meilleur prêt ailleurs, mais sinon, Avant est une excellente option.

Regardons les caractéristiques de leurs prêts, à qui ils conviennent le mieux, et comment démarrer votre application.

Qu'est-ce qu'Avant ?

Avant est une société de prêt en ligne créée en 2012, ce qui en fait un nouveau venu dans le monde des prêts.

Néanmoins, l'entreprise a toujours eu de bonnes fins - ses co-fondateurs comprennent un entrepreneur en série et d'anciens employés d'autres plates-formes technologiques à succès.

Avant a commencé après que les fondateurs aient traversé le prestigieux programme de démarrage de l'accélérateur Y Combinator et continue d'être soutenu par les investisseurs Fintech.

Comment fonctionne Avant ?

L'objectif principal d'Avant est d'aider les personnes à revenu moyen qui pourraient avoir du mal à obtenir des prêts à des taux équitables s'ils empruntent la voie de prêt traditionnelle.

Pour déterminer si un emprunteur est solvable, Avant utilise l'analyse des clients pour s'assurer que leur service offre en permanence le meilleur service possible. Dans le style classique des startups technologiques, leurs produits passent par un processus constant de développement itératif pour s'assurer que leur logiciel est adapté à l'usage.

Depuis, ils ont prêté plus de 5 milliards de dollars à plus de 800, 000 personnes, ce qui en fait l'une des principales plateformes de prêts personnels. Ils fonctionnent actuellement entièrement en ligne, sans succursales physiques, et même la majorité des employés travaillent en ligne.

Avant Prêts Personnels

Avant est un spécialiste du prêt personnel, et tous leurs prêts ne sont pas garantis. Leurs prêts ne peuvent pas être utilisés pour financer une entreprise, contrairement à certains prêts personnels, mais la plupart des autres objectifs sont des options plausibles.

La raison la plus courante pour les choisir est la consolidation de dettes, mais les utilisateurs utilisent également les prêts Avant pour des raisons plus courantes, comme couvrir les urgences ou améliorer votre maison.

Options de prêt personnel Avant :

• Consolidation de la dette
• Dépense d'urgence
• Événement de la vie
• Réparation automobile
• Amélioration de l'habitat
• Déménagement/Relocalisation
• Vacances

Les prêts peuvent être contractés d'une valeur comprise entre 2 $, 000 et 35 $, 000 et une durée de 24 à 60 mois.

Vous aurez des paiements fixes au cours de votre prêt, ce qui signifie que vous savez à quoi vous attendre dès le départ - c'est l'avantage de passer de plusieurs sources de dette à un seul prêt Avant.

Avant est raisonnablement flexible en ce qui concerne les remboursements. De nombreux prêteurs incitent leurs emprunteurs à utiliser le paiement automatique pour payer au lieu des paiements manuels, mais Avant ne participe pas à cela :quelle que soit la méthode que vous utilisez, cela vous coûtera la même chose. Cependant, vous pouvez toujours activer l'option de paiement automatique si vous la trouvez utile.

Si vous effectuez six mois ou plus de paiements à temps, vous pourriez être admissible au refinancement de votre prêt à un taux inférieur. Ce que vous devez faire d'autre pour être éligible à cela n'est pas tout à fait clair, mais cela vaut vraiment la peine d'essayer de postuler si votre pointage de crédit est mauvais maintenant, mais vous êtes sûr d'effectuer vos remboursements de prêt.

Application mobile Avant

Vous pouvez gérer votre prêt via leur application, qui est disponible pour les appareils Apple et Android.

Les fonctionnalités de l'application mobile Avant incluent :

• Modifier les dates de paiement
• Modifier les montants des paiements
• Modifier les dates d'échéance des paiements

Avant les taux d'intérêt

Ce sont tous des intérêts fixes, ce qui signifie que votre TAEG (taux annuel en pourcentage) restera le même pendant toute la durée du prêt.

APR varie entre 9,95 % 35,99 %, qui comprend des frais d'origination compris entre 0,95% et 4,75%.

Il y a aussi des frais de retard de 25 $, des frais de 15 $ pour les paiements refusés, et jusqu'à 4,75 % de frais d'administration.

Cependant, si vous effectuez trois paiements consécutifs à temps, alors un retard de paiement sera pardonné, et vous pouvez recevoir un remboursement. Il n'y a pas de frais de prépaiement en cas de remboursement anticipé, mais vous ne pouvez pas rembourser votre prêt directement aux créanciers.

Les frais de retard et les frais d'origination sont standard parmi la plupart des prêteurs qui ne sont pas de premier plan, mais les frais d'administration élevés sont un énorme inconvénient. Cependant, il peut ne pas être aussi élevé que 4,75%, selon l'état dans lequel vous vivez.

Cela signifie que si vous contractez un prêt de 5 $, 700 pour une durée de 36 mois, vous vous retrouverez avec un TAEG de 29,95 % et des remboursements mensuels de 230,33 $. Pour ceux qui ont une cote de crédit de 700 ou plus, on vous proposera probablement un taux aussi bas que 10 %.

Parce que leurs prêts ne sont pas garantis, aucune garantie ne vous sera retirée si vous manquez un paiement, mais vous pourriez théoriquement être poursuivi par eux.

Avant-Frais :

• Frais de création : Entre 0,95% – 4,75%
• Des frais de retard: 25 $
• Frais de paiement refusé : 15 $
• Frais d'administration: jusqu'à 4,75%

Processus de demande de prêt Avant

Étant donné qu'Avant est un prêteur en ligne, l'ensemble de leur processus de demande peut être effectué dans le confort de votre maison. C'est un processus rapide et facile qui peut ne prendre que quelques jours.

Obtenir votre tarif

Pour démarrer votre candidature, Rendez-vous simplement sur le site Web d'Avant et cliquez sur l'option pour vérifier vos options de prêt.

Cela vous invitera à entrer certaines informations personnelles comme votre adresse, e-mail, numéro de téléphone, numéro de sécurité sociale, et revenu mensuel. Vous devez également indiquer à Avant le type de prêt que vous souhaitez contracter et à quoi vous souhaitez l'utiliser.

Lorsque vous soumettez ce formulaire, vous ne demanderez pas de prêt, il suffit de vérifier vos tarifs et d'obtenir une pré-approbation. Cela signifie que cela n'entraînera qu'une « traction douce » et n'aura aucun impact sur votre pointage de crédit.

Étant donné que le public cible principal d'Avant est celui dont la cote de crédit n'est pas parfaite, leurs conditions d'éligibilité sont assez clémentes. Il n'y a pas d'exigence stricte en matière de pointage de crédit, mais en réalité, vous avez plus de chances d'être approuvé si vous avez une cote de crédit de 580 ou plus.

En moyenne, leurs emprunteurs ont une cote de crédit de 600 à 700 et un revenu de 50 $, 000 à 100 $, 000. Si vous n'êtes pas sûr de votre pointage de crédit, c'est une bonne idée de vérifier avant de commencer à chercher des prêts - Credit Sesame est un bon point de départ.

Exigences du prêt personnel Avant :

• Doit vivre aux États-Unis
• Avoir au moins 18 ans
• Avoir une source de revenus vérifiable
• Vivre dans un état autre que l'Iowa, Colorado, ou Virginie-Occidentale

Pour prouver que vous répondez à ces exigences, vous devrez soumettre des documents pour prouver un emploi ou un revenu plus tard dans le processus.

Demande de prêt

Si vous passez la pré-approbation, une page s'ouvrira, vous informer des différentes options de prêt pour lesquelles vous avez été approuvé. Chacun comprendra des informations sur les remboursements mensuels, taux d'intérêt, et la durée de remboursement. Vous pouvez ensuite sélectionner le prêt que vous souhaitez choisir.

À ce point, vous êtes prêt à faire votre demande officielle. Avant effectuera une vérification de crédit une fois que vous aurez procédé à cette opération, alors ne postulez pas à moins que vous ne soyez sûr de vouloir aller de l'avant avec le prêt.

Vous serez ensuite invité à télécharger des documents confirmant votre identité, comme justificatif de domicile, et entrez vos informations et dates de remboursement.

Ne vous inquiétez pas si vous n'avez pas été pré-approuvé, car il existe d'autres fournisseurs de prêts qui pourraient mieux répondre à vos besoins.

Clôture du prêt

Il reste encore quelques étapes finales à accomplir. Avant que tout soit confirmé, vous devez entrer les coordonnées bancaires du compte à partir duquel vous effectuerez vos paiements et signer vos documents.

La bonne nouvelle, c'est qu'Avant vous permet d'effectuer l'intégralité du processus en ligne, au lieu d'avoir à gérer des papiers physiques, vous pouvez simplement utiliser une signature électronique pour signer. Néanmoins, si vous avez des questions, alors vous pouvez contacter l'équipe du service client.

Vous devriez recevoir le financement en un ou deux jours – la plupart des emprunteurs font déposer leurs fonds le jour ouvrable suivant. C'est vraiment si simple ! Lorsqu'il s'agit de rembourser, votre premier paiement sera prélevé trente jours après réception de vos fonds, et vous continuerez à rembourser le même jour chaque mois. Bien sûr, vous pouvez modifier votre date d'échéance à tout moment.

Les prêts Avant sont-ils sûrs ?

Avant est partenaire de WebBank, qui est une banque industrielle à charte d'État assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vous pouvez donc être assuré que votre prêt bénéficie d'une protection complète des consommateurs.

Avant utilise également 128 bits Secure Socket Layer (SSL) pour crypter et protéger les données personnelles et Amazon Web Services pour héberger ses serveurs, qui sont parmi les plus fiables disponibles. Vous pouvez être assuré que vos données sont entre de bonnes mains.

Service client Avant

Une fois que vous êtes inscrit à Avant, vous aurez accès au support client sept jours sur sept. Vous pouvez choisir de les contacter par email ou par téléphone, et il existe des départements distincts pour le support des demandes de prêt et le support du service client de prêt.

Un énorme avantage de leur service client est la volonté du personnel d'assistance de travailler avec vous pour trouver des solutions flexibles pour un prêt. Si vous rencontrez des difficultés et souhaitez modifier votre crédit, les représentants d'Avant sont généralement heureux de régler le problème pour vous.

Avant est noté « excellent » sur Trustpilot, avec plus de 9, 000 vues et une note moyenne de 4,5 sur 5. La plupart des clients déclarent avoir été impressionnés par le service client fourni et la flexibilité concernant la manière dont les paiements sont effectués.

Avant est également accrédité avec un A+ par le Better Business Bureau (BBB), reflétant que les plaintes à leur encontre ont tendance à être résolues, et la société a un bon bilan.

Avantages et inconvénients d'Avant

Comme pour tout prêteur, il y a des avantages et des inconvénients à utiliser le site. Une fois que vous connaissez les tarifs qui pourraient vous être proposés par d'autres entreprises, il est plus facile de peser ce que vous pensez de ces avantages et inconvénients.

Avantages

• Pas de pointage de crédit minimum
• Flexibilité sur les dates de remboursement des prêts
• Bon service client
• Recevez l'argent rapidement.

Les inconvénients

• Frais d'origine et frais d'administration potentiellement élevés
• Propose uniquement des prêts personnels
• Ne peut pas payer directement les créanciers
• Taux élevés

Alternatives à Avant

Vous avez peut-être décidé que les inconvénients l'emportent sur les avantages pour vous, ou vous voulez vous assurer d'avoir toutes les informations avant de prendre une décision finale. Il est toujours judicieux de vérifier si des alternatives vous conviennent mieux.

Même si la consolidation de dettes est la principale raison pour laquelle les gens contractent un prêt avec Avant, il y a peut-être une meilleure façon de le faire. Vous pourrez peut-être trouver une carte de crédit avec transfert de solde à 0% si votre pointage de crédit est supérieur à 650. Sinon, vous pouvez essayer de chercher un conseiller de la National Foundation for Credit Counselling (NFCC), car ces programmes impliquent souvent la création d'un plan de gestion de la dette avec un taux d'intérêt inférieur.

Si vous souhaitez un prêt pour les dettes médicales, il est préférable de vérifier si votre fournisseur de soins de santé peut vous proposer un plan d'intérêt à 0 %. Finalement, les coopératives de crédit locales pourraient offrir certaines options. Certes, aucune de ces solutions n'est une solution miracle - si vous devez contracter un prêt et obtenir de l'argent rapidement en raison d'une urgence, contracter un prêt personnel traditionnel pourrait être votre meilleure option.

SoFi

Les prêts personnels SoFi s'adressent aux emprunteurs à fort potentiel de revenus, soit en raison d'un bon niveau d'études ou d'une bonne carrière. Si vous appartenez à cette catégorie mais que vous n'avez pas une cote de crédit parfaite, vous pouvez probablement obtenir une meilleure offre de prêt de SoFi que d'Avant ou d'un autre fournisseur de prêt. SoFi propose également un support à ses clients par d'autres moyens, comme fournir un support client sept jours sur sept et aider les clients à trouver un nouvel emploi.

Les taux d'intérêt sont nettement inférieurs à ceux d'Avant. Le TAP varie de 5,99 % à 20,91 % ; meilleure est votre cote de crédit, plus vous pouvez vous attendre. Cependant, N'oubliez pas que vous devrez activer les paiements automatiques pour obtenir le taux le plus bas.

SoFi vous permet également d'emprunter un montant plus important - vous pouvez contracter un prêt jusqu'à 100 $, 000 avec eux. Encore mieux, il n'y a pas de frais du tout, même pour l'origination du prêt.

Cependant, leurs exigences de crédit sont plus élevées que celles d'Avant - vous aurez besoin d'un score FICO d'au moins 660. Le revenu médian de leurs emprunteurs est de 100 $, 000, qui est haut de gamme pour les emprunteurs Avant.

Financière OneMain

OneMain accepte les emprunteurs avec un faible pointage de crédit, bien que cela se fasse au prix de tarifs et de frais élevés. Leurs prêts personnels ont un TAEG compris entre 18% et 35,99%, incluant des frais d'origination de 30 $ à 150 $ ou de 1 % à 5 %. C'est encore plus élevé que les taux d'Avant, mais vous voudrez peut-être les considérer comme une option si vous craignez de ne pas être accepté.

Les montants des prêts varient entre 1 $, 500 et 20 $, 000 et viennent à terme de deux à cinq ans. Il n'y a pas d'exigence de pointage de crédit minimum. Vous pouvez baisser votre taux en choisissant un prêt garanti, bien que cela risque de vous enlever votre garantie.

En tant que prêteur avec une histoire de plus de 100 ans, c'est une entreprise digne de confiance malgré les tarifs élevés. Il y a quelques avantages supplémentaires à les choisir - vous pouvez recevoir une décision sur votre approbation en quelques minutes et recevoir le financement un jour ou deux plus tard.

Prospérer

Si votre pointage de crédit est raisonnablement bon et que vous souhaitez trouver un prêt avec un meilleur taux que celui d'Avant, l'une des options que vous voudrez peut-être essayer est Prosper. Ce prêteur peer-to-peer propose une variété de types de prêts aux personnes ayant une cote de crédit de 640 ou plus.

Ils offrent des prêts allant jusqu'à 40 $, 000 pour un mandat de trois ou cinq ans, pour un TAEG compris entre 6,95% et 35,99%, ce qui est nettement inférieur à Avant. Il y a aussi moins de frais impliqués, bien qu'il y ait des frais d'origination (2,4% à 5%) et des frais de retard.

Pour contracter un emprunt chez eux, vous aurez besoin d'un pointage de crédit de 640 ou plus, qui est plus élevé qu'Avant. Vous aurez également besoin d'un ratio dette/revenu de 50 % ou moins, ainsi que des exigences standard comme n'avoir aucune faillite au cours des 12 derniers mois et moins de sept enquêtes de crédit au cours des six derniers mois.

Alternativement, si vous ne savez pas quel fournisseur choisir, vous pouvez utiliser un site de comparaison comme Credible, qui vous donnera les taux de plusieurs prêteurs après avoir rempli une demande avec vos informations personnelles. C'est un excellent moyen de comparer différents prêteurs et de déterminer ce que le marché a à offrir. La plupart des grandes sociétés de prêt sont incluses sur le site.

Bien que les caractéristiques du prêt varient selon le prêteur que vous choisissez, il y a des prêts disponibles à partir de 1 $, 000 à 10 $, 000 et taux à partir de 4,99 % TAEG, offrant une gamme complète d'options. Un avantage supplémentaire du site est qu'ils vous donneront 200 $ si vous trouvez un meilleur tarif ailleurs.

FAQ

Est-ce qu'Avant est bon ?

Avant est une excellente option pour toute personne ayant un revenu moyen et une bonne cote de crédit. Ils n'ont peut-être pas les taux les plus bas du marché, mais n'avoir aucune exigence de crédit minimum est un énorme avantage, et ils sont complètement transparents sur leur offre.

Cependant, leurs prêts ne sont pas parfaits pour tout le monde. Si vous avez une bonne cote de crédit, alors vous pourriez probablement trouver un meilleur taux auprès d'un autre prêteur. Mais qu'ils soient ou non le meilleur prêteur pour vos besoins personnels, c'est une entreprise fiable avec de bons antécédents en matière de service client.

Est-ce qu'Avant affecte votre pointage de crédit ?

Avant améliorera votre pointage de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements, cela sera signalé aux principaux bureaux de crédit (TransUnion, Expérien, et Equifax). Mais ne vous inquiétez pas, c'est une bonne chose :cela permet aux bureaux de savoir que vous êtes en mesure de faire vos obligations de prêt. Cela peut aider à donner un coup de pouce à votre pointage de crédit et signifie que vous aurez plus d'options pour contracter un prêt si vous en avez à nouveau besoin à l'avenir.

Avant est-il un prêt sur salaire ?

Avant propose des prêts personnels, qui offrent une somme importante unique. En revanche, Les prêts sur salaire sont lorsqu'une société de prêt vous permet d'accéder à une partie de votre salaire plus tôt pour un taux d'intérêt exorbitant. Avant n'offre pas de prêts sur salaire, et ce type de prêt n'est pas recommandé car les entreprises ont tendance à exploiter ceux qui ont désespérément besoin d'argent.

Avant vérifie-t-il les revenus ?

Oui. Lorsque vous remplissez votre demande, vous devrez normalement vérifier vos revenus à l'aide de l'outil de vérification en ligne d'Avant. Cela fonctionne également pour les personnes indemnisées. Si vous êtes travailleur autonome, le processus est un peu plus compliqué, et vous devrez soumettre vos documents fiscaux officiels des deux dernières années.

Parfois, une vérification supplémentaire est requise, auquel cas l'un des spécialistes d'Avant vous contactera, ou vous recevrez une notification sur le tableau de bord de votre application. Parfois, Avant doit également appeler les employeurs pour vérifier les informations sur l'emploi, mais ils ne vous poseront pas de questions sur votre salaire.

Un prêt personnel Avant est-il fait pour vous ?

Avant peut avoir des taux plus élevés que certains des autres fournisseurs de prêt sur le marché, mais cela ne signifie pas que vous devez les exclure. Un bon service client et une flexibilité sur la modification des montants et des dates de paiement sont des points positifs énormes, surtout si vous craignez de pouvoir effectuer votre échéancier de paiement mensuel.

Cependant, Les prêts Avant ne sont pas pour tout le monde. Si vous êtes sûr d'effectuer vos paiements de manière cohérente et que vous avez une cote de crédit élevée, alors il serait plus logique que vous cherchiez un prêt ailleurs.