ETFFIN Finance >> cours Finance personnelle >  >> Direction financière >> dette

7 meilleures cartes de crédit canadiennes

Millennial Money s'est associé à CardRatings et à creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières.

La vie est pleine de choses merveilleuses. Des voyages aux confins du monde à la préparation d'un bon dîner pour la famille et les amis, il y a de quoi profiter !

Et, avec une carte de crédit canadienne, vous pouvez économiser de l'argent et profiter d'avantages supplémentaires tout en le faisant.

Les cartes de crédit canadiennes sont de toutes formes et tailles, ce qui signifie que vous pouvez en choisir un qui convient à votre style de vie et vous récompense pour faire les choses que vous aimez le plus faire.

Le choix disponible est assez vaste, c'est pourquoi j'ai écrit cet article pour vous avec tout ce que vous devez savoir sur les différentes cartes de crédit canadiennes.

Ainsi, vous pouvez choisir celui qui convient le mieux à votre budget et à votre style de vie.

7 meilleures cartes de crédit canadiennes

Voici les 7 meilleures cartes de crédit canadiennes de 2021 :

  1. Carte Scotiabank® Or American Express® :la meilleure pour les dépenses quotidiennes
  2. Carte de crédit avec remise en argent Tangerine :la meilleure pour une remise en argent
  3. Carte Platine American Express® de la Banque Scotia :Idéal pour un laissez-passer gratuit pour les salons d'aéroport
  4. Carte Passeport Banque Scotia Visa Infinite Idéal pour les points de voyage
  5. Carte Visa Infinite TD Première Classe VoyagesMD :la meilleure pour les voyageurs fréquents
  6. Carte Visa Momentum Scotia® :la meilleure pour les remises en argent
  7. Carte Scotia Momentum® Visa Infinite :la meilleure pour les personnes à revenu élevé

Carte Or American Express® de la Banque Scotia®

Meilleur pour: Épicerie et autres dépenses courantes

La carte Or American Express de la Banque Scotia est parfaite pour les dépenses de tous les jours grâce aux généreuses récompenses en points.

Juste en vous inscrivant et en faisant des achats pour un minimum de 1 $, 000 CDN dans les trois premiers mois, vous en recevrez 25, 000 points de récompense.

En outre, vous en obtiendrez 5, 3, ou 1 point pour chaque dollar dépensé avec la carte de crédit.

Les 5 points sont attribués pour les dépenses courantes telles que l'épicerie et les divertissements, les frais de transport vous rapporteront 3 points, et toutes les autres dépenses vous rapporteront 1 point.

Les points peuvent être échangés contre des marchandises, voyages, ou crédit en espèces.

Il n'y a pas de frais de change, ce qui en fait une excellente carte de crédit pour voyager.

  • Bonus d'inscription : vous en recevrez 25, 000 points Scotia Rewards après avoir débité votre carte de 1 $, 000 CDN dans les 3 premiers mois; plus 5, 000 points supplémentaires si vous dépensez 10 $, 000 CDN ou plus la première année
  • Potentiel de gains: Vous obtiendrez 5 points pour chaque dollar dépensé en épicerie, à manger, et divertissement; 3 points pour chaque dollar dépensé en transports en commun et en essence ; et 1 point pour chaque dollar dépensé pour tout le reste
  • Cotisation annuelle : 120 $

Carte de crédit remise en argent Tangerine

Meilleur pour: Les personnes à faible revenu et celles qui préfèrent une remise en argent mensuelle

La carte de remise en argent Tangerine est parfaite pour les clients à la recherche de cartes de remise en argent. Non seulement vous recevrez un super bonus de bienvenue, mais vous pouvez également choisir deux catégories qui donneront 2% de cashback.

Ces catégories comprennent les restaurants, pharmacies, épiceries, gaz, parking, amélioration de l'habitat, et plein d'autres. Si vous avez un compte d'épargne Tangerine, vous pouvez également ajouter une troisième catégorie à la liste. Le cash back est versé automatiquement chaque mois.

La carte de remise en argent Tangerine n'a pas de frais annuels et est disponible pour les personnes à faible revenu (un revenu personnel annuel de 12 000 $ est requis).

Vous pouvez également transférer le solde à Tangerine à partir d'autres cartes au cours des 30 premiers jours et ne payer que 1,95 % d'intérêt pour les 6 premiers mois.

  • Bonus d'inscription : 250 $ en espèces lorsque vous dépensez 5 $, 000 CDN ou plus au cours des trois premiers mois.
  • Potentiel de gains: 2% de cashback pour les achats dans deux catégories sélectionnées (vous pouvez choisir l'épicerie, Restaurants, pharmacies, gaz, ou similaire) et 0,5% pour tous les autres achats
  • Cotisation annuelle : 0 $
BONUS :Ouvrez un nouveau compte d'épargne Tangerine et vous pourriez gagner 2,10 % d'intérêt pendant 5 mois + 150 $ pour l'ajout du dépôt direct.

Carte Platine American Express® de la Banque Scotia

Meilleur pour: Les voyageurs qui bénéficient d'un laissez-passer gratuit pour les salons d'aéroport

La carte Platine American Express de la Banque Scotia est une carte de crédit de voyage haut de gamme. Il est parfait pour les voyageurs fréquents qui aiment voyager dans le confort.

Cette carte vous donnera également accès aux salons d'aéroport Priority Pass dans le monde entier. Les points collectés peuvent être échangés contre des voyages sans restriction.

Les autres avantages comprennent des services de conciergerie, Pass VIP pour des événements mondiaux uniques, et 7 types de couvertures d'assurance voyage.

Les frais de change lors du paiement avec cette carte sont fixés à 2,5%.

  • Bonus d'inscription : 30, 000 points Primes Scotia avec votre premier achat
  • Potentiel de gains: Vous gagnerez 1 point pour chaque dollar dépensé avec cette carte et 4 points pour chaque dollar dépensé en épicerie, gaz, à manger, et divertissement
  • Cotisation annuelle : 399 $

Carte Visa Infinite Passeport de la Banque Scotia


Idéal pour :les voyageurs qui souhaitent également collecter des points

La carte Passeport Visa Infinite de la Banque Scotia est conçue pour les voyageurs fréquents.

Ses avantages incluent un accès gratuit aux salons d'aéroport dans le monde entier (limité à 6 laissez-passer par an) et une assurance voyage, y compris médical, annulation/interruption de voyage, bagages perdus ou retardés, accident, voiture de location, et cambriolage d'hôtel.

En plus de tous les avantages du voyage, vous pouvez également profiter du programme de récompenses qui vous permettra d'accumuler des points pouvant être échangés contre des voyages et plus encore.

Cette carte n'a pas de frais de change.

  • Bonus d'inscription : Obtenez jusqu'à 30, 000 points Primes Scotia la première année
  • Potentiel de gains: Gagnez 1 point pour chaque dollar dépensé et 2 points pour chaque dollar dépensé en restauration, épiceries, et transports
  • Cotisation annuelle : 139 $

Carte Visa Infinite TD Première Classe Voyages®

Meilleur pour: Voyageurs fréquents

La carte Visa Infinite TD Première Classe Voyages est un choix parfait pour les voyageurs réguliers. Cette carte vous aidera à collecter plus de points et à les échanger facilement.

Vous recevrez 3 points TD pour chaque dollar dépensé et des points supplémentaires (jusqu'à 9 points par dollar) pour la commande de votre vol via Expedia, en ligne ou par téléphone.

Le bonus de bienvenue est également très généreux et vaut jusqu'à 300 $. La cotisation annuelle du premier est remise, et vous pouvez obtenir l'exonération des frais annuels si vous avez un compte tout compris avec eux.

De nombreux avantages sont inclus, comme l'assurance voyage, assurance voiture de location, et des salons VIP dans de nombreux aéroports du monde entier.

  • Bonus d'inscription : Vous en recevrez 20, 000 points sur votre premier achat, plus jusqu'à 40, 000 points TD lorsque vous dépensez 1 $, 500 dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte
  • Potentiel de gains: Lors de la réservation de vols via Expedia en ligne, vous recevrez 9 points TD pour chaque dollar dépensé; 6 points TD lors de la réservation de vols via Expedia par téléphone ; et des points 3TD pour tous les autres achats
  • Cotisation annuelle : 120 $ (0 $ pour la première année)

Carte Visa Momentum Scotia®

Meilleur pour: Ceux qui recherchent une carte de remboursement avec des intérêts de transfert de solde faibles

La carte Visa Momentum de la Banque Scotia est un excellent choix pour ceux qui recherchent une carte de crédit avec remise en argent. Il a des frais annuels très bas de seulement 39 $ et une remise en argent de 2% sur l'épicerie, gaz, pharmacies, et les paiements de factures récurrents.

Vous bénéficierez également d'une sécurité d'achat et d'une garantie prolongée sur les objets que vous achetez avec cette carte. Un avantage supplémentaire est l'économie sur les voitures de location. Vous pouvez économiser jusqu'à 25 % sur votre location au Canada et aux États-Unis en payant avec la carte Visa Momentum de la Banque Scotia.

Pendant les 6 premiers mois, vous ne paierez que 2,99% d'intérêts sur les transferts de solde.

  • Bonus d'inscription : Les six premiers mois sont assortis d'un taux d'intérêt de seulement 2,99 % sur les transferts de solde
  • Potentiel de gains: 2% de remise sur l'essence, épiceries, et achats en pharmacie, 1% de cashback pour tous les autres achats
  • Cotisation annuelle : 39 $

Carte Visa Infinite Momentum Scotia®

visa de la banque scotia infinie Meilleur pour: Ceux qui gagnent plus de 60 $, 000 par an et souhaitez une carte cashback premium avec de nombreux avantages

La carte Visa Infinite Momentum de la Banque Scotia est une carte de crédit premium avec remise en argent. Il vous offre une remise en argent généreuse et de nombreux avantages pour seulement 120 $ par an, sans frais la première année.

Les avantages incluent la conciergerie Visa Infinite, de bons tarifs d'hôtel et des surclassements de chambre gratuits, remises de location de voiture, et beaucoup plus. Vous bénéficierez également d'une assurance gratuite, y compris l'assurance nouvel appareil mobile, assurance voyage, et la sécurité des achats et la protection de la garantie prolongée.

Pour obtenir cette carte, votre revenu annuel personnel ne peut être inférieur à 60 $, 000, et la limite de crédit minimale est de 5 $, 000.

  • Bonus d'inscription : Exonération des frais annuels la première année et remise en argent de 10 % sur les premiers 2 $, 000 d'achats, qui doit être fait dans les 3 premiers mois
  • Potentiel de gains: Obtenez 4 % de remise en argent pour chaque dollar dépensé en épicerie, paiements récurrents, et abonnements, 2 % pour chaque dollar que vous dépensez en essence et en transport en commun, et 1% sur tout le reste
  • Cotisation annuelle : 120 $ avec exonération de la première année

FAQ sur les cartes de crédit canadiennes

Quelle est la meilleure carte de crédit à obtenir au Canada?

Bien qu'il y ait beaucoup de cartes à choisir, il n'y a pas une meilleure carte de crédit au Canada, c'est le meilleur pour tout le monde. De nombreuses cartes ont des récompenses différentes, des taux d'intérêt différents, et différents frais annuels.

Pour trouver la meilleure carte de crédit pour vous, premier, vous devez décider ce qui est le plus important pour vous. Peut-être préférez-vous le cashback pour tous vos achats, peut-être que vous bénéficiez d'avantages de voyage premium tels que l'assurance voyage et l'accès aux salons d'aéroport, ou peut-être recherchez-vous avant tout des taux d'intérêt bas.

Une fois que vous avez compris ce dont vous avez besoin, vous pouvez regarder quelques options différentes, Comparez-les, et choisissez celui qui vous aidera à économiser le plus. Nous avons examiné quelques cartes de crédit différentes disponibles au Canada pour vous aider à trouver la meilleure carte de crédit pour vous.

Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir au Canada?

Lors du choix d'une carte de crédit, vous devriez toujours vérifier les exigences. Certaines cartes de crédit exigent que vous ayez une cote de crédit excellente ou bonne et un certain revenu annuel. Si tu sais où tu en es, il est facile de voir quelles cartes de crédit vous pouvez obtenir facilement et lesquelles pourraient vous être refusées.

Avant qu'une banque ne vous délivre une carte de crédit, ils vérifieront certaines choses à votre sujet. Lorsque vous faites une demande de carte de crédit canadienne, vous devrez fournir les informations suivantes :

  • Nom et prénom
  • Adresse (à la fois actuelle et précédente, si disponible)
  • Numéro d'identification
  • Détails emploi
  • Informations sur le revenu

Si vous faites une demande de carte de crédit en ligne, il vous suffit de renseigner vos coordonnées, et vous aurez la réponse tout de suite. Le système vérifiera votre pointage de crédit, le revenu, et quelques autres facteurs.

Si vous choisissez de demander une carte de crédit à la banque, assurez-vous de prendre tous vos papiers avec vous et préparez-vous à attendre un peu une réponse.

Quelle carte de crédit canadienne vous offre le plus d'avantages?

Il existe de nombreuses façons de recevoir différents avantages des cartes de crédit canadiennes.

Certaines cartes de crédit donneront un cashback de 1% ou 2% de tous vos achats, d'autres ont des points de récompense qui peuvent être échangés contre des voyages, marchandise, et parfois en espèces. Certaines cartes peuvent également inclure une assurance, extension de garantie sur les produits que vous achetez avec cette carte, et d'autres avantages.

Il est difficile de désigner une carte de crédit au Canada qui vous offre le plus d'avantages, car elles sont toutes si différentes. Une fois que vous avez décidé quel avantage vous convient le mieux, vous pouvez choisir la carte qui vous serait le plus avantageuse.

Pouvez-vous utiliser une carte de crédit canadienne aux États-Unis?

Vous pouvez utiliser tous les visas canadiens, MasterCard, et les cartes de crédit American Express aux États-Unis. Avant de vous rendre aux États-Unis et d'y utiliser votre carte de crédit canadienne, vérifiez auprès de votre fournisseur de carte de crédit s'il y a des frais de change. Ces frais peuvent atteindre 2,5%.

Si vous voyagez fréquemment aux États-Unis, ce pourrait être une bonne idée d'obtenir une carte de crédit de voyage. La plupart de ces cartes ne comportent aucun frais de change.

Trouver la meilleure carte de crédit canadienne pour vous

Chacun de nous a des exigences différentes; certains aiment voyager loin, d'autres préfèrent épargner pour une retraite anticipée, d'autres veulent simplement profiter de la vie.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit le comprennent, et c'est pourquoi il existe différentes cartes de crédit pour différents modes de vie. Comprendre ce qui est important pour vous peut vous aider à économiser de l'argent et à tirer le meilleur parti de votre carte de crédit, qu'il s'agisse d'un pourcentage de remise en argent plus élevé sur l'épicerie ou d'avantages de voyage tels que les salons.

Utilisez également ce guide pour comprendre votre admissibilité afin d'éviter de prendre des coups sur votre pointage de crédit et n'oubliez pas de toujours prendre tout en considération.

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.