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Taux de prêt VA aujourd'hui

La baisse des taux de prêt VA a augmenté la demande pour ces prêts. Si vous recherchez un nouveau prêt VA ou un refinancement aujourd'hui, vous pouvez vous attendre à des retards alors que les agents de crédit s'adaptent aux demandes plus élevées et aux nouvelles précautions Covid-19.

Certains sites de prêteurs sont en panne, et cela rend la comparaison des devis difficile. J'ai donc créé cette page où nous publierons les taux de prêt VA d'aujourd'hui des cinq principaux prêteurs.

Taux d'intérêt VA aujourd'hui

Ces taux hypothécaires VA sont en vigueur au 17 février, 2021 :

Anciens combattants unis

Taper Produit de prêt Taux d'intérêt AVR Achat fixe 30 ans 2,25 % 2,632 % Achat fixe 15 ans 2,25 % 2,744 % Achat Jumbo fixe 30 ans 2,375 % 2,751 % Refinancement 30 ans Streamline (IRRRL) 2,625 % 2,796% Refinancement 15 ans Streamline (IRRRL) 2,375 % 2,690 % Refinancement de retrait sur 30 ans 2,750 % 3,030% Refinancement de retrait sur 15 ans 2,500 % 3,032 % Refinancement simplifié sur 30 ans (IRRRL) Jumbo 2,625% 2,871% Refinancement de retrait sur 30 ans Jumbo 2,750 % 3,078%
  • Lisez notre examen complet des prêts immobiliers de Veterans United.

États-Unis

Taper Produit de prêt Taux d'intérêt AVR Achat 30 ans fixe 12,875% 3,082% Achat 30 ans fixe Jumbo 4,625 % 4,85 % Refinancement 30 ans Streamline (IRRRL) 3,00 % 3,009% Refinancement 30 ans Streamline (IRRRL) Jumbo 4,625 % 4,673%
  • Lisez notre revue complète de l'USAA.

Union fédérale de crédit de la marine

Taper Produit de prêt Taux d'intérêt AVR Achat fixe 15 ans 2,00 % 2,465 % Achat fixe 30 ans 2,125% 2,392 % Refinancement 10 à 30 ans Streamline (IRRRL) 2,00 % 2,465 %

Prêt hypothécaire Quicken/Rocket

Taper Produit de prêt Taux d'intérêt AVR Achat fixe à 30 ans 2,625 % 3,073 % Achat fixe à 25 ans 2,625 % 3,149 % Achat fixe à 15 ans 2,25 % 3,05 %
  • Lisez notre examen complet des prêts hypothécaires Rocket.

PenFed

Taper Produit de prêt Taux d'intérêt AVR Achat fixe 30 ans 2,25 % 2,38 % Achat fixe 15 ans 2,75 % 2,997 %

Que sont les prêts VA et comment fonctionnent-ils ?

Les prêts VA aident les militaires actuels et anciens à acheter des maisons avec des mensualités abordables et sans avoir à débourser de l'argent pour les acomptes. Le ministère des Anciens Combattants soutient et réglemente ce programme de prêt.

Emprunteurs avec des cotes de crédit inférieures, parfois aussi bas que 580, pouvez toujours obtenir un prêt immobilier VA sans acompte, bien que les prêteurs puissent établir leurs propres règles de prêt.

Pour la plupart des militaires actuels et anciens, un prêt VA peut battre les taux hypothécaires sur une hypothèque FHA ou conventionnelle. Plus, Les prêts VA ne nécessitent pas d'assurance hypothécaire privée (PMI) que les emprunteurs paient au nom de leurs prêteurs.

Ces prêts nécessitent des frais de financement VA payés d'avance, et les emprunteurs et les prêteurs doivent suivre les règles de la VA, mais les économies immédiates et à long terme de ce programme de prêts compensent cette dépense.

Ce qu'il faut savoir sur les cotations de taux d'intérêt

Les taux d'intérêt comme les taux de prêt VA d'aujourd'hui cités ci-dessus fournissent une ligne directrice utile lorsque vous magasinez pour un prêt. Mais les acheteurs doivent comprendre qu'ils peuvent ne pas être admissibles aux tarifs indiqués.

Les prêts immobiliers sont personnalisés à chaque acquéreur. En tant que candidat, votre cote de crédit, le montant de votre prêt, les options de prêt que vous choisissez, votre type de prêt, et la durée de votre prêt aura une incidence sur votre taux hypothécaire réel.

Le refinancement de votre prêt actuel ou l'achat d'une nouvelle maison peut également avoir une incidence sur votre taux hypothécaire réel. Et, certains prêteurs proposent des taux avec des points de remise appliqués. Pour obtenir un point de remise, vous devrez payer un pour cent supplémentaire de votre prêt à l'avance - plus d'argent de votre poche.

Pour savoir avec certitude quel taux vous obtiendriez sur votre prêt VA, vous devrez obtenir des devis ou lancer un processus de candidature. Cependant, les taux indiqués par les prêteurs, comme ceux ci-dessus, vous aidera à détecter les tendances du marché hypothécaire.

Taux d'intérêt et paiements mensuels sur un prêt VA

Les taux d'intérêt ont un impact direct et continu sur votre versement hypothécaire mensuel. Un taux d'intérêt plus élevé augmentera votre paiement continu et le montant total payé en intérêts pendant toute la durée de votre prêt.

Par exemple, avec un taux fixe, 150 $, 000 prêt sur 30 ans, tu paierais :

  • À 3,5 % : 674 $ par mois et 242 $, 484 remboursés sur 30 ans.
  • À 4,5 % : 760 $ par mois et 273 $, 610 remboursés sur 30 ans.
  • À 5,5 % : 852 $ par mois et 306 $, 606 remboursés sur 30 ans.

Ces paiements mensuels n'incluent pas les taxes foncières ni les primes d'assurance habitation qui sont souvent prélevées par votre prêteur. Avec une hypothèque à taux fixe, ce paiement ne devrait pas changer jusqu'à ce que vous remboursiez le prêt.

Autres facteurs affectant les paiements de prêt

En plus de votre taux d'intérêt, les facteurs suivants affectent vos paiements mensuels :

  • Compléments de prêt : Le prix d'achat de votre maison constituera l'essentiel du montant de votre prêt. Mais certains emprunteurs ajoutent des frais de montage de prêt et des frais de clôture. D'autres financent également les frais de financement VA. Cela augmentera vos paiements mensuels et pourrait également déséquilibrer votre solde prêt-valeur. Si vous avez vendu la maison tout de suite, le prix d'achat pourrait ne pas rembourser votre prêt hypothécaire.
  • Taxes et primes : Séparé de votre prêt, vous devrez payer des impôts fonciers et des primes d'assurance habitation. De nombreux propriétaires appliquent ces frais à leurs paiements mensuels. Votre prêteur place l'argent dans un fonds séquestre et utilise ensuite le fonds pour payer vos impôts fonciers annuels et vos primes d'assurance.

Prêts hypothécaires à taux fixe et prêts hypothécaires à taux variable

Certains prêteurs proposent des prêts hypothécaires à taux variable ainsi que des prêts hypothécaires à taux fixe pour les emprunteurs VA :

  • Une hypothèque à taux fixe bloque un taux d'intérêt basé sur les taux de prêt VA d'aujourd'hui. Le taux reste le même pendant toute la durée du prêt de 10, 15, 20, ou 30 ans, même si les taux sur l'ensemble du marché hypothécaire fluctuent.
  • Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) bloque un taux pendant un certain temps, souvent cinq ans. Puis après la période d'introduction, le taux annuel en pourcentage (TAEG) pourrait changer d'année en année. Au fur et à mesure que le taux change, votre paiement aussi.

Un ARM commence par un taux inférieur au cours de sa période d'introduction. Si vous envisagez de vendre la maison dans quelques années, un ARM pourrait vous faire économiser de l'argent sur les intérêts. Étant donné que les militaires en service actif se déplacent beaucoup, Les ARM peuvent faire appel aux emprunteurs de prêts VA.

Refinancement avec un prêteur VA

Le programme IRRRL de VA signifie « Interest Rate Reduction Refinancing Loan ». Un IRRRL doit fournir un taux d'intérêt inférieur par rapport au taux de prêt VA actuel du propriétaire - ou il doit convertir un taux variable en un prêt à taux fixe. Tous les prêteurs ne sont pas autorisés à souscrire des prêts IRRRL.

Vous ne pouvez accéder à un IRRRL que si vous avez déjà un prêt VA pour la même propriété que vous souhaitez refinancer. Et, un IRRRL devrait être plus facile à obtenir car tous les documents de votre prêt VA d'origine s'appliquent toujours :votre certificat d'éligibilité et votre accord pour utiliser la maison comme résidence principale, par exemple.

Cependant, vous devrez toujours payer les frais de financement VA, et il pourrait être plus élevé la deuxième fois.

Vous pouvez également utiliser un prêteur VA pour obtenir un refinancement en espèces. Un refinancement en espèces pourrait remplacer votre hypothèque existante même s'il ne s'agit pas d'un prêt VA. Par exemple, si vous avez obtenu un prêt de la FHA pour acheter votre maison avant de rejoindre l'armée, vous pouvez utiliser un prêt VA pour le refinancer maintenant que vous vous êtes inscrit et que vous avez satisfait aux exigences du prêt VA.

Ces prêts vous permettent d'encaisser la valeur nette de votre maison - la partie de la valeur de votre maison que vous possédez réellement - pour l'utiliser pour des améliorations domiciliaires, rembourser d'autres dettes, ou pour toute autre raison.

Prêts Jumbo VA et refinancements

Les acheteurs à domicile dans la plupart des comtés des États-Unis pourraient emprunter jusqu'à 510 $, 400 et toujours obtenir le soutien du ministère des Anciens Combattants sans avoir besoin d'un acompte. Certains comtés avec des marchés immobiliers plus chauds ont des limites de prêt plus élevées.

Les emprunteurs qualifiés qui ont besoin d'encore plus de pouvoir d'achat peuvent rechercher un prêt VA Jumbo. Vous auriez besoin d'un pointage de crédit FICO d'environ 660 pour vous qualifier, et votre prêteur pourrait également exiger un acompte. Anciens combattants unis, dont nous avons cité les tarifs ci-dessus, a des prêts Jumbo pour les nouveaux achats et les refinancements.

Tous les prêteurs hypothécaires n'ont pas de prêts VA Jumbo. Bien qu'il soit possible de trouver une maison sûre et solide dans la limite de prêt de la VA, les emprunteurs doivent tenir compte de leurs propres limites personnelles, trop. Combien de maison pouvez-vous vous permettre? Même si le VA vous soutiendrait pour plus, il est important d'obtenir un prêt que vous pouvez vous permettre.

Une calculatrice hypothécaire pourrait vous aider à trouver votre fourchette de prix. Utilisez les taux d'intérêt hypothécaires d'aujourd'hui et entrez différents montants et conditions de prêt (30 ans, 15 ans) pour voir les mensualités. N'oubliez pas d'ajouter quelques centaines de dollars supplémentaires pour les taxes et les primes d'assurance.

Limites de prêt pour l'emprunt VA

Qui peut prétendre à un prêt VA ? Vous auriez besoin d'un certificat d'admissibilité du ministère des Anciens Combattants. Les militaires peuvent obtenir un certificat s'ils ont servi :

  • 181 jours de service actif en temps de paix.
  • 90 jours de service actif en temps de guerre.
  • 6 ans dans la Garde nationale ou dans la Réserve.

Les conjoints de militaires tués dans l'exercice de leurs fonctions peuvent également obtenir un certificat d'admissibilité et emprunter avec le soutien de la VA.

Autres limites aux prêts immobiliers VA

Les emprunteurs doivent accepter d'utiliser leur maison comme résidence principale, ce qui signifie que vous ne pouvez pas utiliser un prêt VA pour financer un bien locatif ou une maison de vacances. Vous auriez besoin d'un prêt classique pour financer un investissement immobilier.

Le conjoint d'un emprunteur VA peut remplir l'exigence de résidence si l'emprunteur est absent pour un déploiement ou un autre travail.

Les prêts adossés à la VA doivent également payer pour les logements unifamiliaux, et ils doivent répondre aux exigences de sécurité. Un inspecteur confirmera que la nouvelle maison répond à ces exigences. Les fixateurs n'ont pas tendance à bien fonctionner pour cette raison.

Le but des prêts VA est d'aider les anciens combattants et les membres du service actif à accéder à un logement sûr et abordable à des taux d'achat raisonnables (ou à des taux de refinancement) sans avoir besoin d'un acompte.

Meilleurs prêteurs VA

Nous publions les taux hypothécaires d'aujourd'hui pour les emprunts VA ci-dessus. Ces prêteurs mènent le pays en matière de prêts garantis par VA et se spécialisent dans ces produits de prêt. Mais toutes sortes d'autres prêteurs ont l'autorisation de la VA, dont certains dans votre quartier.

Si vous êtes un primo-accédant et que vous souhaitez utiliser le lotissement VA, Je recommanderais de faire appel à un prêteur VA spécialisé dans ces prêts et refinancements VA. Mais si vous avez déjà acheté une maison et que vous connaissez l'affaire, magasinez avec d'autres prêteurs si vous le souhaitez.

Frais de clôture sur un prêt immobilier VA

Emprunter sans acompte rend les prêts VA presque uniques. Vous aurez encore des frais de clôture à régler, bien que.

Les frais de clôture comprennent les frais juridiques, les honoraires des inspecteurs, les frais de financement VA, des frais d'origination de prêt allant jusqu'à 1 pour cent (autorisés par la VA mais facturés par le prêteur).

Si vous pouvez payer ces frais, qui peuvent atteindre 6 $, 000 à 7 $, 000 — de sa poche, vous prendriez un bon départ avec votre nouveau prêt. Mais tous les emprunteurs ne peuvent pas se permettre de dépenser autant d'argent d'avance.

Le vendeur de la maison pourrait aider à payer les frais de clôture, mais n'est pas tenu de le faire. Le vendeur ne peut pas payer vos frais de financement VA, mais il ou elle pourrait payer d'autres frais, jusqu'à 6 % du prix d'achat de la maison. Pour 200 $, 000 maison, 6 pour cent équivaut à 12 $, 000. Je recommande de négocier les frais de clôture dans le cadre de votre offre d'achat de la maison.

Certains prêteurs contribueront et paieront les frais de clôture en échange d'une augmentation de votre taux d'intérêt. Cela ajoutera plus de coûts à long terme, mais il est toujours bon d'acheter votre propre maison au lieu de continuer à louer. Normalement, un prêteur paiera les frais de clôture jusqu'à 1 % de votre prêt en échange d'une augmentation de 0,125 % de votre taux d'intérêt.

Un prêt VA est-il une bonne affaire ?

Obtenir un prêt immobilier avec le soutien du ministère des Anciens Combattants est une affaire exceptionnellement bonne. Tous les militaires, anciens et actuels, qui souhaitent acheter une maison en tant que résidence principale devraient envisager ce programme.

Acheter une maison sans mise de fonds et sans assurance hypothécaire privée serait impossible avec un prêt conventionnel ou un prêt USDA ou FHA.