La chose la plus précieuse que la dette vous prend n'est pas de l'argent - c'est ça

Les planificateurs financiers insistent toujours sur le miracle des intérêts composés. Plus tôt vous commencez à économiser, plus les intérêts composés jouent en votre faveur. Le temps est de votre côté.

Quand vous avez des dettes, cependant, l'intérêt composé est le pire. C'est ce qui rend le remboursement de la dette de carte de crédit si difficile. C'est l'une de ces choses qui rendent plus difficile l'obtention d'une indépendance financière. Heureusement, même lorsque les intérêts composés jouent contre vous, le temps est toujours ton ami. Il vous suffit de transformer votre relation avec le temps d'un partenariat à long terme à une aventure à court terme. (Voir aussi :Inflation du mode de vie :le piège financier ultime)

Je suis extrêmement motivé pour rembourser ma dette par la sensation désagréable que je ne suis qu'à un pas de la pauvre maison. Je ferai à peu près n'importe quoi pour éviter de ressentir le stress lié aux finances. Je suis tout au sujet de l'évitement de la douleur. (Voir aussi :Votre dette vous tue)

Mon mari, d'autre part, a une tolérance émotionnelle beaucoup plus élevée pour la dette. Il déteste lésiner autant qu'il déteste payer la banque pour les achats précédents. Cela dit, une fois qu'il a découvert que le remboursement de la dette permet d'économiser rapidement une tonne d'argent, il a sauté dans le train frugal.

Pensez au moment où vous n'aurez pas de stress financier

A ce jour, mon mari et moi sommes au chômage depuis 177 jours. Heureusement, mon mari commence à travailler dans un fantastique, nouveau travail demain, donc je vais enfin pouvoir aller chez le dentiste sans me soucier de payer la facture.

Cela dit, même avec les nouveaux revenus, mon mari et moi allons continuer à vivre sans fioritures, budget de crise, jusqu'à ce que nous remboursions toutes nos dettes.

La grande leçon des six derniers mois a été la suivante :quelle que soit l'apparence de la classe moyenne supérieure, tant que nous avons des dettes, nous sommes en fait pauvres. C'est un peu la définition de la pauvreté, n'est-ce pas ? Ne pas avoir d'argent. Donc, tant que nous avons des dettes, nous n'avons pas seulement d'argent, nous avons moins que pas d'argent.

Après 177 jours, je ne vois pas l'intérêt de prolonger notre pauvreté d'un jour de plus que nécessaire. Nous avons cinq ans pour rembourser ma marge de crédit sur valeur domiciliaire. Mais pourquoi prolonger notre pauvreté d'une demi-décennie alors que nous pourrions économiser trois ans de stress financier et rembourser la dette en deux ans à la place ? Nous venons de vivre six mois de misère écrasante, ce qui n'était pas amusant, mais survivable.

est de 24 mois de même, vie pauvre en argent, vaut la récompense d'une liberté financière précoce ?

Je pense que oui.

Moins de temps d'endettement équivaut à d'énormes gains financiers

Le paiement anticipé de mon HELOC me fera également économiser des milliers de dollars en intérêts. De l'argent que je peux utiliser et dépenser pour poursuivre mes études, pour que je puisse obtenir un emploi mieux rémunéré, mis sur ma caisse de retraite, ou souffler sur des vacances extravagantes.

Alors que j'aime voyager, ce que je finirai probablement par faire, c'est d'utiliser les économies pour rembourser l'hypothèque de mon bien locatif.

Comme la plupart des Américains, je n'ai pas assez d'argent de côté pour ma retraite. Les membres de ma famille vivent jusqu'à 90 ans. C'est plusieurs décennies de revenu de retraite que je dois trouver le plus tôt possible. Au lieu d'un 401(k), J'ai un bien locatif qui atteint actuellement le seuil de rentabilité, mais sera un générateur de revenus, une fois que j'ai remboursé l'hypothèque. (Voir aussi :Épargner ne suffit pas :comment l'allocation de flux de trésorerie vous aide à prendre votre retraite)

Alors que la plupart des gens, même les agents de crédit bancaire, considérer ma maison comme un atout, Je ne. A moins que quelque chose ne me rapporte de l'argent pendant que je dors, ce n'est pas un atout.

Je vais juste sortir et le dire:j'aimerais gagner de l'argent dans mon sommeil dès que possible.

Terriblement, Dès que possible est beaucoup plus tôt que prévu. À l'aide d'un calculateur de dette, J'ai découvert que je pourrais tirer un revenu locatif passif de ma maison qui est plus important que mon budget de pauvreté actuel en seulement 13 ans.

Voici les maths

Si je fais le versement hypothécaire minimum de 1800 $ sur ma maison chaque mois avec mon taux d'intérêt dégueu de 5,9%, il me faudra jusqu'en mars 2037 pour rembourser ma maison qui a coûté 270 $, 000 (y compris mon HELOC). En plus des 270 $, 000, Je vais aussi dépenser 220 $, 866 d'intérêt.

Cependant, si je dépense seulement 150 $ de plus par mois (l'équivalent d'un versement hypothécaire supplémentaire par an), Je rembourserai mon hypothèque en novembre 2033 et paierai plutôt 183 $, 979 intérêts. Si je m'étire vraiment moi-même et mon budget et commence à payer 2500 $ par mois (8400 $ supplémentaires par an), Je vais payer ma maison en mai 2027 et payer un total de 115 $, 940 d'intérêt. Alors, quel est l'obstacle qui m'empêche de devenir financièrement indépendant presque dix ans plus tôt, économiser 104 $, 926 en intérêt, et posséder une propriété locative qui (selon le marché locatif actuel) me rapportera 2000 $ par mois de profit ?

8 400 $ par année.

Est-ce que je pense pouvoir trouver un moyen de gagner 8 400 $ supplémentaires par an avec ce genre d'incitatif ?

Oui.

Avez-vous déjà remboursé une dette par anticipation ? Merci de partager votre histoire dans les commentaires. Cela valait-il la peine de souffrir en plus ?