Donnez la priorité à ces 5 factures lorsque vous êtes à court d'argent

Vous savez que vous devez payer toutes vos factures à temps. Mais que faire si vous êtes à court d'argent ce mois-ci ? Vaut-il mieux payer certaines factures en retard ?

Oui, réellement. Certaines factures ne sont pas signalées aux trois bureaux de crédit nationaux de TransUnion, Expérien, et Equifax. Les factures de cette catégorie comprennent les factures de services publics, paiements par téléphone portable, paiements médicaux, et les factures de câble. Cela ne signifie pas que vous devez payer ces factures en retard. Mais si vous devez jongler financièrement d'urgence ce mois-ci ? Payez votre câble en retard, pas votre paiement hypothécaire ou de carte de crédit.

Voici cinq factures que vous devriez toujours payer à temps, chaque mois. Ne pas le faire pourrait endommager votre crédit, vous laisser avec d'énormes pénalités financières, ou même vous faire perdre votre maison ou votre voiture.

1. Votre hypothèque

Dave Hardin, président de Hardin Financial Group à Troie, Michigan, affirme qu'aucun chèque en retard ou manquant ne nuira plus à votre pointage de crédit qu'un prêt hypothécaire manqué. Un seul versement hypothécaire en retard peut faire chuter votre cote de crédit de 100 points.

"Si vous payez si tard, qui aura le plus grand effet sur votre pointage de crédit, " Hardin a dit. "Votre hypothèque est le gros."

Si vous manquez trop de paiements, votre prêteur hypothécaire va saisir votre maison, vous expulser et prendre possession de votre propriété.

Mais ne paniquez pas si vous avez deux jours de retard pour payer votre hypothèque. Comme le dit Hardin, votre prêteur hypothécaire ne déclarera pas officiellement votre paiement comme étant en retard avant qu'il ne soit au moins 30 jours après la date limite. Cela vous donne une certaine marge de manœuvre si vous avez du mal à rassembler suffisamment d'argent pour payer votre hypothèque ce mois-ci.

"Cela ne veut pas dire que vous devez attendre aussi longtemps pour payer votre hypothèque, " Hardin a dit. " Mais en retard signifie officiellement 30 jours de retard, pas deux jours."

Payer votre facture hypothécaire en retard peut également vous préparer à de futures difficultés financières. Kyle Winkfield, associé directeur d'O'Dell, Winkfield, Roseman et Shipp à Rockville, Maryland, dit qu'il est facile pour vos finances de devenir incontrôlables lorsque vous manquez un versement hypothécaire.

"Dites que vous manquez vos 2 $, 000 versement hypothécaire un mois. Maintenant, vous devez trouver 4 $, 000 le mois suivant pour rattraper son retard, " Winkfield a déclaré. "Ce n'est pas facile."

2. Prêts étudiants et auto

Vous ne devriez jamais manquer vos paiements de prêt étudiant ou auto non plus, dit Hardin. C'est parce que ce sont des paiements fixes que vous savez arriver chaque mois. Le manque de paiements fixes est un gros problème, car les prêteurs sont plus susceptibles de croire que vous n'avez pas envoyé votre paiement, non pas parce que vous l'avez oublié, mais parce que vous ne pouviez pas le payer.

Le paiement de votre voiture est une facture particulièrement importante, parce que votre prêt est garanti par votre voiture réelle. Cela signifie que les prêteurs ont quelque chose à faire si vous arrêtez de faire vos paiements.

"Soyez vigilant pour effectuer vos paiements de voiture, " a déclaré Scott Sadar, vice-président exécutif de Somerset Wealth Strategies à Portland, Oregon. "Si tu n'es pas, votre voiture pourrait être reprise."

De nouveau, ces paiements ne sont officiellement en retard qu'après 30 jours.

3. Paiements par carte de crédit

Manquer votre paiement par carte de crédit pourrait vous faire doublement souffrir. D'abord, les sociétés émettrices de cartes de crédit signaleront vos paiements manqués aux bureaux de crédit si vous avez 30 jours de retard ou plus, faisant chuter votre pointage de crédit.

Deuxièmement, si vous payez en retard de 60 jours ou plus (dans certains cas moins), votre compagnie de carte de crédit peut imposer un taux d'intérêt de pénalité sur votre carte. Cela peut être financièrement dévastateur si vous avez un solde sur vos cartes de crédit chaque mois. Sadar dit que ces taux peuvent atteindre 22% ou plus, ce qui peut entraîner une croissance rapide des soldes existants, même si vous n'effectuez aucun nouveau paiement avec votre carte.

Voir aussi :Quand faire un transfert de solde pour rembourser une dette de carte de crédit

4. Votre loyer

Ce n'est que l'année dernière qu'Experian et TransUnion ont commencé à collecter des données sur les paiements de loyer à temps. Le troisième grand bureau de crédit national, Equifax, ne le fait toujours pas. Mais même si les bureaux de crédit ne suivaient pas vos paiements de loyer, vous voudriez toujours effectuer ce paiement à temps chaque mois. Tout simplement, vous ne voulez pas perdre votre maison, et manquer trop de paiements de loyer pourrait conduire à cela.

Il n'est pas facile pour les propriétaires d'expulser les locataires, et il faudra plus d'un ou deux paiements en retard. Mais si tu prends trop de retard, votre propriétaire entamera la procédure d'expulsion, vous laissant peut-être sans endroit où vivre.

"Vous voulez toujours protéger le toit au-dessus de votre tête, " Winkfield a déclaré. "Cela est vrai que vous soyez propriétaire d'une maison ou que vous soyez locataire. Faites toujours les paiements qui gardent ce toit au-dessus de votre tête."

Bien sûr, vous ne voulez jamais être dans une position où vous ne pouvez pas payer toutes vos factures mensuelles. Oui, payer votre facture de câble en retard d'un mois ne va pas détruire vos finances. Mais si vous jonglez avec les paiements tous les mois, c'est un signe qu'il y a un problème. C'est aussi un signe que vous devez examiner de plus près votre budget pour déterminer s'il y a des dépenses que vous pouvez éliminer.

"Parfois, nous sommes trop absorbés par nos désirs au lieu de nos besoins, " Winkfield a déclaré. " Si les choses sont serrées - et nous avons tous été là - alors vous devrez peut-être éliminer certains des besoins de votre budget. "

Et si vous avez du mal à payer certaines factures ? Ne te cache pas. Hardin dit que la meilleure chose à faire est d'appeler les créanciers derrière les factures et de leur expliquer que vous avez du mal. Beaucoup travailleront avec vous pour trouver au moins une solution temporaire. Si vous appelez, les créanciers sont moins susceptibles de vous signaler en retard aux bureaux de crédit.

"Si vous n'appelez pas, les prêteurs n'ont pas d'autre choix que de penser que vous ne payez pas simplement parce que vous ne voulez pas payer, " Hardin a dit. " Vous ne devriez pas être gêné d'appeler vos créanciers. Vous seriez surpris de la facilité avec laquelle les créanciers font ces conversations. Ils ne veulent pas vous perdre en tant que client, ils sont donc généralement disposés à travailler avec vous. »

Avez-vous déjà pris du retard sur vos factures? Comment t'en es-tu sorti ?