7 choses importantes que vous devez savoir sur les cartes de transfert de solde

Les cartes de crédit à intérêt zéro peuvent constituer une solution précieuse pour quiconque tente de rembourser une carte avec un taux d'intérêt élevé. Ils peuvent vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement et à économiser de l'argent sur les intérêts, aider à consolider vos paiements mensuels par carte, ou augmenter votre crédit disponible, améliorant ainsi votre pointage de crédit. (Voir aussi :Comment augmenter votre pointage de crédit avec les cartes de crédit)

Cependant, il existe également un certain nombre de raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être éviter la tentation de transférer votre solde actuel sur une carte de crédit à taux TAP de 0 %. Considérez ces pièges potentiels avant de vous inscrire.

1. Frais de transfert de solde

Habituellement, lorsque vous exécutez un transfert de solde, vous serez soumis à des frais de transfert, qui peut représenter entre 3 % et 5 % du montant total transféré. Cela peut être un montant important ajouté à votre solde total dû. Mais, par rapport à une carte à taux d'intérêt élevé, vous pourriez quand même finir par économiser de l'argent. Vous devrez calculer vos intérêts mensuels, combien vous économiseriez avec une carte de crédit sans intérêt, et si c'est plus que les frais de transfert de solde.

Il y a des cartes, qui n'ont pas de frais de transfert de solde. Cependant, certains d'entre eux peuvent ne pas offrir la période de promotion à 0 % pendant laquelle vous ne payez aucun intérêt, ou avoir une période plus courte qu'une autre carte qui nécessite des frais de transfert de solde. De nouveau, vous devrez faire le calcul pour décider ce qui vous convient le mieux.

2. Cela pourrait nuire à votre pointage de crédit

Toute demande de carte de crédit entraînera une enquête approfondie sur votre rapport de crédit, que vous soyez approuvé ou non, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit. Cela signifie que même si vous n'êtes pas approuvé pour la nouvelle carte de crédit, votre pointage de crédit pourrait diminuer.

Si vous fermez la carte de crédit d'origine après avoir effectué le transfert de solde, l'âge moyen de vos comptes va baisser. Cela entraînera également une diminution de votre crédit total disponible. Ces facteurs affecteront négativement votre pointage de crédit. Pour lutter contre ces problèmes, gardez simplement la carte de crédit d'origine ouverte (avec un solde de 0 $), même après avoir transféré le solde hors de celui-ci. Cependant, si vous êtes tenté de dépenser de l'argent sur l'ancienne carte de crédit, alors il est préférable de simplement le fermer.

3. Ce n'est que temporaire

Les offres à taux zéro sont temporaires et durent généralement entre 6 et 21 mois. Vous ne devriez pas vous sentir à l'aise avec ce TAP bas, car il reviendra à un TAP plus élevé une fois la période d'introduction terminée. Lors d'un transfert de solde, il est très important de s'engager à payer le solde au cours de la période d'introduction. Autrement, les intérêts recommenceront à courir et ce serait une perte de temps pour vous débarrasser complètement de votre dette.

4. Vous pourriez ne pas vous qualifier pour 0%

Gardez à l'esprit que vous n'avez pas de taux d'intérêt promotionnel de 0% tant que vous n'êtes pas approuvé pour cela. La réception d'une demande ou d'une pré-approbation par la poste ne garantit pas que vous l'obtiendrez. Aussi, une carte de crédit avec transfert de solde à 0 % ne peut pas vous aider si vous êtes approuvé, mais la limite de crédit est si faible qu'elle ne peut pas couvrir le montant que vous souhaitez. Vous finirez par avoir deux paiements par mois au lieu d'un.

Assurez-vous toujours de lire attentivement ce pour quoi vous postulez. Les transferts de solde ne sont pas toujours inclus dans les offres promotionnelles de TAEG, alors lisez l'offre pour voir si le 0% s'applique à achats et/ou transferts de solde . Parfois, ils n'offrent que 0% pour un, pas l'autre.

5. Vous ne pourrez peut-être pas du tout transférer le solde

La plupart des émetteurs n'autorisent pas le transfert de solde d'une autre de leurs cartes. Vous devrez vous procurer une carte qui n'est pas émise par la même banque que la carte à partir de laquelle vous souhaitez transférer le solde. Vérifiez que l'émetteur de la carte de crédit sur laquelle vous avez un solde n'est pas le même que celui pour lequel vous souhaitez faire la demande.

6. Vous pourriez être tenté de ne payer que le minimum

De nombreux emprunteurs qui ouvrent une nouvelle carte de crédit à taux zéro seront tentés de ne payer que le montant minimum dû, plutôt que ce qu'ils payaient sur leur carte de crédit d'origine. Ce n'est pas parce que vous avez un TAP d'introduction inférieur que vous devriez payer moins qu'avant. En réalité, c'est le moment de payer la carte de crédit, quand vous n'avez pas à vous soucier des intérêts, alors assurez-vous de payer au moins autant que vous payiez sur la carte de crédit d'origine.

7. Vous pourriez être tenté de dépenser plus

Si vous avez du mal à garder les cartes de crédit ouvertes sans dépenser, vous ne voudrez peut-être pas ouvrir une autre carte. Ajouter plus de dette va à l'encontre du but même d'ouvrir une carte pour un transfert de solde, et vous mettra dans une situation encore pire qu'au début. Et parfois le 0% ne s'applique pas aux nouveaux achats, ce qui signifie que vous commencerez immédiatement à accumuler des intérêts sur tout nouvel achat que vous effectuez. Ainsi, la meilleure chose à faire lors de l'ouverture d'une carte pour un transfert de solde est de ne pas ajouter de nouveaux achats sur cette carte.

Comment tirer le meilleur parti de la carte

Si vous décidez de poursuivre une offre de transfert de solde, assurez-vous de bien connaître les conditions au préalable. Vous voudrez savoir quand le TAP de 0 % est en hausse, quel sera le TAP régulier après l'expiration du taux d'introduction, la mensualité minimale, et à combien s'élèvent les frais de transfert de solde. Pour profiter au mieux de l'offre, remboursez votre solde avant la fin de l'offre APR d'introduction à 0%. Autrement, vous finirez par gaspiller davantage sur les frais de transfert de solde et le nouveau TAP de carte de crédit.

La clé est d'utiliser cette carte de manière stratégique pour réduire votre dette. Si vous ne l'utilisez pas pour d'autres achats et gardez un œil sur la date d'expiration du TAP d'introduction, tu devrais aller bien.