6 secrets pour maîtriser la boule de neige de la dette

Vous savez probablement déjà qu'il est plus logique financièrement de rembourser d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, un mode de paiement connu sous le nom d'avalanche de dettes.

Mais voici une surprise :une étude publiée l'année dernière dans le Journal of Consumer Research a révélé que les gens étaient plus susceptibles de rembourser leurs dettes s'ils comptaient sur la méthode de la boule de neige, au lieu. Dans cette approche, vous remboursez d'abord votre plus petite dette, suivi de votre prochain plus petit, et ainsi de suite - jusqu'à ce que vous les ayez tous payés. Vous adoptez cette approche sans vous soucier des dettes qui ont les taux d'intérêt les plus élevés.

Pourquoi cette méthode semble-t-elle mieux fonctionner ? Les chercheurs disent qu'il s'agit de ce sentiment très important d'accomplissement. Vous aurez une vague de bons sentiments lorsque vous remboursez une carte de crédit, même si la dette sur cette carte n'est pas si élevée. Oui, vous paierez plus à long terme en ne ciblant pas d'abord les dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés. Mais si la méthode boule de neige fonctionne mieux, et si vous avez longtemps lutté avec votre carte de crédit et d'autres dettes, vous feriez peut-être mieux d'adopter cette approche.

Donc, si vous êtes prêt à donner une chance à la méthode de la boule de neige de la dette, voici quelques astuces pour augmenter vos chances de réussite.

1. Rédigez un budget familial

Créer un budget n'a pas l'air amusant, mais c'est essentiel si vous êtes prêt à prendre au sérieux le remboursement de votre dette. Le budget de votre ménage doit inclure l'argent qui entre dans votre maison chaque mois et l'argent que vous dépensez, y compris les estimations de dépenses discrétionnaires telles que les repas au restaurant et les divertissements.

Une fois que vous avez un budget, vous saurez mieux combien d'argent vous pouvez consacrer au remboursement de la plus petite dette chaque mois. Sans budget ? Vous payez peut-être trop cher, vous mettre en danger financier. Ou vous pourriez payer trop peu, traîner le processus de remboursement de vos dettes.

2. N'utilisez pas la carte que vous essayez de payer

Cela peut sembler évident, mais n'ajoutez pas à la dette que vous essayez de rembourser en premier. N'utilisez pas vos cartes de crédit pour payer quoi que ce soit. Suivez votre budget et payez en espèces ou par chèque vos dépenses allouées. Si vous avez déjà un solde sur la carte du mois précédent, l'utiliser entraînera immédiatement des frais d'intérêt sur ce montant. Rien ne bloque plus votre processus d'élimination de la dette que l'ajout d'intérêts supplémentaires.

3. En fait, N'achetez rien que vous ne pouvez pas vous permettre de payer

Vous allez devoir vous habituer à un autre mode de vie, et cela signifie ne plus acheter des choses que vous ne pouvez pas payer à la fin du mois.

4. Automatisez-le

Lorsque vous vous concentrez sur le remboursement rapide d'une dette, il peut être facile de négliger certaines de vos autres factures. Vous pouvez éviter cela, bien que, en se tournant vers le paiement automatisé des factures. Si vous négligez votre facture de téléphone portable, créer un paiement automatique à partir de votre compte bancaire pour couvrir cette facture chaque mois. Vous pouvez faire la même chose avec les paiements de voiture, remboursement des prêts étudiants, ou des factures de services publics. Faites ceci, et vous réduirez considérablement les chances de payer une facture en retard pendant que vous en réduisez une autre.

5. Ne gaspillez pas les bonus ou les promotions

Êtes-vous en ligne pour un bonus au travail? Ne gaspillez pas cet argent sur un nouvel ordinateur portable. Au lieu, canalisez-le vers la dette que vous essayez de rembourser. Il n'y a pas de meilleur sentiment que de se débarrasser d'une énorme dette.

Ou, peut-être avez-vous gagné une promotion et une belle augmentation de salaire. Ne pensez pas que cela vous donne plus d'argent de poche chaque mois. Non - jusqu'à ce que vous ayez payé vos dettes, dépenser plus pour le plaisir ne devrait pas être une considération. Au lieu, prenez l'argent supplémentaire que vous gagnez chaque mois et utilisez-le pour rembourser votre dette encore plus rapidement. Et puis quand vous éliminez un prêt étudiant, facture de carte de crédit, ou crédit auto, continuez à utiliser cet argent supplémentaire pour vous aider à rembourser votre prochaine dette la plus importante.

6. Envisagez soigneusement un transfert de solde

Cette stratégie s'adresse uniquement à ceux qui sont diligents et déterminés à rembourser un certain montant de dettes dans un délai précis. Les cartes de crédit offrent aux nouveaux titulaires de cartes diverses offres de transfert de solde. Certains ont des périodes promotionnelles plus longues (18-21 mois), tandis que d'autres renonceront aux frais de transfert de solde (généralement 3%-5%). L'utilisation d'un transfert de solde pour rembourser la dette de carte de crédit peut vous faire économiser beaucoup d'argent en intérêts. Cependant, si au contraire vous abusez de cette opportunité, en ne remboursant pas la dette pendant la période promotionnelle 0%, et continuer à accumuler des dettes sur les cartes à partir desquelles vous avez transféré des soldes, vous vous retrouverez dans une crise avec plus de dettes accumulées qu'au début, et à un TAEG encore plus élevé. (Voir aussi :7 choses importantes que vous devez savoir sur les transferts de solde)

Rembourser ses dettes n'est jamais facile. Mais si vous restez engagé, et vous avez besoin d'une série de plus petits, mais plus vite, victoires, la méthode boule de neige de la dette peut fonctionner. Assurez-vous simplement de rester concentré sur cet objectif d'éliminer chaque dette une à la fois.