Voici les taux d'intérêt moyens des prêts personnels en 2021

Les prêts personnels sont l'un des types de dettes dont la croissance est la plus rapide, et avec raison. Ces prêts ont tendance à avoir des taux d'intérêt raisonnables, surtout pour les emprunteurs qualifiés. Il s'agit également d'un type de financement flexible — des prêts personnels sont disponibles auprès des banques, les coopératives de crédit, et les prêteurs en ligne et l'argent peut être utilisé à presque toutes les fins.

Alors que les taux d'intérêt des meilleurs prêts personnels ont tendance à être bien inférieurs aux taux offerts par les cartes de crédit, ces taux peuvent varier selon les antécédents de crédit et le profil financier de l'emprunteur. Il est utile pour ceux qui recherchent des prêts d'avoir une idée des taux d'intérêt typiques des prêts personnels facturés en 2021 afin de mieux déterminer si une offre de prêt est une bonne affaire.

Ce guide vous aidera à mieux comprendre le marché du prêt personnel, ainsi que les taux que vous pourriez vous attendre à payer si vous empruntez.

Faits saillants sur les prêts personnels

D'abord, Jetons un coup d'œil à quelques notions de base sur le marché des prêts personnels. Voici où en sont les choses :

• L'encours total des prêts personnels aux États-Unis est d'environ 305 milliards de dollars
• 38,4 millions d'Américains ont des prêts personnels en cours
• Le solde moyen du prêt est de 16 $, 259
• Le paiement mensuel moyen est de 360 ​​$
• Le taux moyen en pourcentage (TAEG) était de 9,41 %
• Le défaut de paiement sur les prêts personnels est relativement rare, comme seulement 3,28 % des emprunteurs de prêts personnels avaient 60 jours de retard ou plus sur les paiements
• La raison la plus courante pour obtenir un prêt personnel était de couvrir des achats importants ou de consolider des dettes.

Sources :Expérien, TransUnion

Taux d'intérêt moyens des prêts personnels en 2021

Les taux des prêts personnels varient considérablement, avec des taux tombant généralement entre 6% et 36% pour les emprunteurs avec un crédit passable à bon.

Un facteur qui affecte le taux que vous pouvez vous attendre à payer est le prêteur que vous choisissez. Par exemple, le taux d'intérêt national moyen d'un prêt personnel sans garantie à taux fixe de 36 mois fin 2019 était de 9,41 % auprès de toutes les coopératives de crédit et de 10,31 % auprès de toutes les banques, tandis que LendingClub (un prêteur peer-to-peer) a signalé un taux moyen de 11,50 %.

Mais même si le choix du prêteur peut avoir une incidence sur votre taux, le pointage de crédit est la principale force motrice qui détermine ce que vous paierez pour un prêt, comme le montre le tableau ci-dessous. Plus votre pointage de crédit est bas, plus votre TAEG est susceptible d'être élevé.

Plage de pointage de crédit TAEG moyen du prêt 560 ou moins 136,50 % 560-579 107,13 % 580-619 58,28 % 620-639 31,16 % 640-659 23,56 % 660-679 17,08 % 680-719 11,12 % 720 ou plus 7,25 %

La durée du prêt peut également avoir un impact sur les taux, avec des prêts à plus court terme ayant généralement des taux inférieurs à ceux des prêts avec des délais de remboursement plus longs.

Sources :Expérien, NCUA, Club de prêt, Arbre de prêt

Tendances des prêts personnels

Alors que les prêts personnels étaient moins courants et souvent envisagés uniquement par les emprunteurs désespérés pour rembourser leurs dettes, le marché des prêteurs personnels s'est développé rapidement car de plus en plus d'Américains ont décidé de profiter de ce type de financement abordable.

Les Américains de tous âges contractent désormais des prêts personnels, mais ces dernières années, le solde moyen des prêts personnels chez les milléniaux a augmenté beaucoup plus rapidement que les soldes moyens des prêts personnels chez les autres générations. En réalité, le solde moyen des prêts personnels des millennials a augmenté de 44 % en seulement cinq ans, ce qui est plus du double de l'augmentation chez leurs homologues plus âgés et plus jeunes. Malgré cela, ils n'ont pas encore rattrapé le montant de la dette contractée par les baby-boomers, comme le montre le tableau ci-dessous.

Génération Solde moyen des prêts personnels Baby-boomers 19 $, 253 Génération X 17 $, 175 Millennials 11,1 $ 819 Gen-Z 4 $, 526

Les fintech ont contribué à l'augmentation des emprunts personnels, surtout chez les jeunes emprunteurs, comme ces prêteurs en ligne uniquement offrent une approbation rapide, accès rapide aux espèces, et des prêts abordables. Se qualifier pour des prêts auprès de prêteurs en ligne peut également être plus facile que d'obtenir un financement auprès de banques ou de coopératives de crédit traditionnelles, le marché s'est donc ouvert à davantage d'emprunteurs potentiels.

Heureusement, alors même que le nombre de consommateurs souscrivant des prêts personnels a rapidement augmenté, les taux de défaut sont restés très bas. Étant donné que bon nombre des nouveaux emprunteurs de prêts personnels sont des consommateurs de premier ordre avec des cotes de crédit très élevées, plutôt que des emprunteurs subprime, il est probable que les comptes gravement défaillants resteront rares.

Les taux ont également été relativement constants ces dernières années, il est donc peu probable qu'il y ait une variation substantielle des taux en 2021. Voici un aperçu des taux moyens d'un prêt personnel 24 mois sur les 5 dernières années :

• 10,07 % au 3ème trimestre 2019
• 10,08% au 3ème trimestre 2018
• 9,76 % au 3ème trimestre 2017
• 9,64 % au 3ème trimestre 2016
• 9,80% au 3ème trimestre 2015

Sources :Experian, TransUnion, La Réserve fédérale

Qu'est-ce qui affecte les taux d'intérêt de votre prêt personnel?

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, vous n'obtiendrez pas forcément un prêt au taux moyen. Le taux de votre prêt dépendra de la qualité de l'emprunteur que les prêteurs pensent que vous êtes. Un certain nombre de facteurs différents entreront dans la détermination de votre taux, comprenant:

• À quel prêteur vous empruntez
• Le montant que vous empruntez et la durée de votre prêt
• Votre revenu
• Votre cote de crédit
• Le montant de la dette impayée que vous avez
• Vos remboursements de dettes par rapport à vos revenus (ratio dette/revenu)

Si vous avez de gros revenus, bon crédit, et vous empruntez une somme raisonnable, vous pouvez vous attendre à obtenir un prêt à un taux compétitif.

Ceux qui ont des cotes de crédit inférieures, moins de revenus, et davantage de dettes existantes se verront probablement proposer des prêts à des taux plus élevés. Postuler avec un cosignataire, cependant, pourrait aider ces emprunteurs à se qualifier pour un prêt plus compétitif.

FAQ

Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur un prêt personnel ?

Un bon taux d'intérêt sera différent pour un emprunteur avec un bon crédit par rapport à un emprunteur avec un mauvais crédit. En général, cependant, tout taux de prêt personnel inférieur aux moyennes énumérées ci-dessus serait considéré comme assez bon.

Quelle banque a les meilleurs taux de prêt personnel ?

Le meilleur taux de prêt personnel pour chaque emprunteur individuel variera en fonction de nombreux facteurs, y compris l'encours de la dette, cote de crédit, et les relations antérieures avec les institutions financières.

Pour trouver les meilleurs taux d'intérêt, les consommateurs devraient magasiner et obtenir des devis d'au moins trois prêteurs. Il est important que les emprunteurs comparent non seulement les taux mais aussi les frais, si le taux d'intérêt est fixe ou variable, et les délais de remboursement lors du choix du prêt le plus abordable pour leur situation.

Quel est le meilleur endroit pour obtenir un prêt personnel ?

Les prêts personnels peuvent être obtenus auprès des grandes banques, banques communautaires, les coopératives de crédit, prêteurs en ligne, et les prêteurs entre pairs.

Il y a des avantages et des inconvénients à chaque option, et la meilleure source de financement variera selon l'acheteur. Ce guide des meilleurs endroits pour obtenir un prêt personnel peut vous aider à explorer différentes options pour obtenir le financement dont vous avez besoin.

Où puis-je obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt ?

Il est possible pour les emprunteurs qualifiés d'obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt auprès de nombreuses sources différentes. Cependant, les emprunteurs ayant une cote de crédit inférieure peuvent avoir moins d'options de financement et peuvent ne pas être admissibles à des prêts auprès des prêteurs offrant les taux les plus compétitifs.

Tout emprunteur doit faire le tour à la fois en ligne et auprès des prêteurs locaux pour comparer les taux et voir quel fournisseur de financement propose le prêt le moins cher pour une personne ayant ses antécédents financiers particuliers.

Conclusion :les prêts personnels devraient devenir plus populaires

Comme mentionné ci-dessus, les prêts personnels sont la catégorie de dette qui connaît la croissance la plus rapide aux États-Unis et cette tendance devrait se poursuivre en 2020.

En réalité, les prêts personnels pourraient devenir encore plus largement disponibles à l'avenir, car le Bureau de la protection financière des consommateurs de la Réserve fédérale, et plusieurs autres agences financières ont publié une déclaration conjointe encourageant les prêteurs à considérer des données alternatives - en plus des notes de crédit - dans la prise de décisions sur l'approbation des prêts.

Mais si les prêts personnels sont une source de financement courante et souvent abordable, les emprunteurs doivent toujours faire preuve de diligence raisonnable et s'assurer de comparer les offres pour trouver un prêt dont les conditions sont favorables à leur situation. Et, comme toujours, les emprunteurs devraient éviter de s'endetter plus qu'il n'est nécessaire et ne devraient emprunter que pour les dépenses essentielles afin de réduire les frais d'intérêt.