Devriez-vous utiliser des prêts personnels pour le Collège ? 7 facteurs à considérer

Si vous êtes étudiant, vous savez à quel point l'école peut être chère. Vos frais de scolarité ne représentent qu'une petite partie de vos dépenses universitaires. Selon le Conseil du Collège, l'étudiant moyen dans un public, l'université de quatre ans dépensera 17 $, 100 par an sur les autres frais, comme le gîte et le couvert, transport, et des manuels scolaires.

Si vous avez besoin d'aide pour payer l'école, vous pourriez envisager de contracter un prêt personnel pour couvrir certaines de vos dépenses. Cependant, utiliser des prêts personnels pour l'université est rarement une bonne idée. Voici ce que vous devez savoir sur les prêts personnels et ce que vous pouvez faire à la place pour payer vos études.

• Pouvez-vous utiliser des prêts personnels pour le collège?
• Devriez-vous utiliser un prêt personnel pendant vos études? 7 choses à considérer
• 5 alternatives aux prêts personnels pour les collégiens
• Payer pour l'école

Pouvez-vous utiliser des prêts personnels pour le collège?

Les prêts personnels ne peuvent généralement pas être utilisés pour payer vos études postsecondaires. La plupart des prêteurs personnels interdisent explicitement d'utiliser votre prêt pour payer des dépenses telles que les frais de scolarité, chambre et pension, manuels scolaires, ou les frais de classe.

Cette restriction est en place parce que les prêteurs qui accordent des prêts d'études doivent suivre la loi sur les opportunités d'enseignement supérieur, qui a institué des exigences rigoureuses pour les prêteurs. Les prêteurs personnels s'assurent que les emprunteurs n'utilisent les prêts personnels qu'à des fins approuvées afin qu'ils n'aient pas à suivre ces directives.

Vous pourriez utiliser un prêt personnel pour d'autres dépenses liées à vos études, comme le transport, nourriture, ou un ordinateur portable - mais même alors, un prêt personnel n'est peut-être pas la meilleure idée.

Devriez-vous utiliser un prêt personnel pendant vos études? 7 choses à considérer

Les prêts personnels peuvent être attrayants. Dans de nombreux cas, vous pouvez remplir une demande en ligne en quelques minutes et obtenir immédiatement l'approbation. S'il est approuvé, vous pourriez obtenir votre argent en un jour ouvrable seulement.

Alors pourquoi ne devriez-vous pas utiliser un prêt personnel pendant vos études? Voici sept raisons à retenir.

1. Les prêts personnels ont des durées de remboursement plus courtes

Les prêts personnels ont généralement des durées de remboursement courtes par rapport aux prêts étudiants. La plupart des prêts personnels ont des durées de remboursement de deux à sept ans, ce qui signifie que vous aurez un paiement mensuel beaucoup plus cher.

Par contre, les prêts étudiants ont généralement une durée de remboursement de 10 ans. Et, si vous souscrivez à un autre plan de paiement ou consolidez vos dettes, vous pourriez avoir une durée de prêt de 20 ans ou plus, rendre vos paiements mensuels plus abordables.

2. Les prêts étudiants ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas

En général, les prêts personnels ont tendance à être plus chers que les prêts étudiants. Selon la Réserve fédérale, le taux d'intérêt moyen d'un prêt personnel sur deux ans était de 10,21 %, en novembre 2019. C'est nettement plus élevé que les taux de la plupart des prêts étudiants. Par exemple, Les prêts directs non subventionnés fédéraux ont un taux d'intérêt de seulement 4,53 % pour l'année scolaire 2019-2020.

3. Les prêts étudiants sont plus faciles à obtenir

En tant qu'étudiant, vous n'avez probablement pas beaucoup d'antécédents de crédit ou de revenus, ce qui rend difficile l'obtention d'un prêt personnel par vous-même. Même si vous êtes admissible à un prêt, vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que si votre crédit était mieux établi.

Les prêts étudiants fonctionnent très différemment. Vous pouvez vous qualifier pour un prêt étudiant fédéral sans subir une vérification de crédit, même si vous n'avez aucun revenu. Ils sont beaucoup plus faciles à qualifier en tant qu'étudiant.

4. Les prêts étudiants ont des avantages que les prêts personnels n'ont pas

Les prêts étudiants fédéraux ont des avantages supplémentaires que même les meilleurs prêts personnels n'offrent pas, tels que le report et l'abstention de prêt. Si vous rencontrez des difficultés financières, comme une perte d'emploi ou une urgence médicale, vous pouvez reporter les paiements sans faire défaut sur vos prêts. Un report ou une abstention vous donne le temps de vous remettre sur pied sans avoir à vous soucier des remboursements du prêt.

Les prêts personnels n'ont généralement pas d'options de report ou d'abstention. Si vous subit une baisse de salaire ou si vous êtes licencié, vous êtes toujours responsable du suivi de vos paiements de prêt personnel.

5. Les prêts étudiants ont souvent des délais de grâce

Avec les prêts étudiants, vous disposez généralement d'un délai de grâce après l'obtention de votre diplôme. Le délai de grâce dure généralement de six à neuf mois, et vous n'avez pas à effectuer de paiements pendant cette période. Cela vous donne une chance de trouver un emploi et de vous installer avant de devoir commencer à rembourser vos prêts.

Les prêts personnels n'ont pas de délais de grâce. Votre remboursement commence juste après le décaissement du prêt, vous devrez donc probablement effectuer des paiements pendant que vous êtes encore à l'université. Lorsque vous avez un budget étudiant serré, payer vos mensualités peut être carrément impossible.

6. Les prêts étudiants ont des avantages fiscaux

Les prêts étudiants fédéraux et privés peuvent vous aider au moment des impôts. Si vous avez effectué des versements sur vos prêts, vous pouvez déduire les intérêts que vous avez payés en vertu de la déduction fiscale pour intérêts sur prêts étudiants. Vous pouvez déduire le moindre de 2 $, 500 ou le montant des intérêts que vous avez effectivement payés au cours de l'année, diminuer votre revenu imposable.

Les prêts personnels n'ont pas cet avantage. Les intérêts que vous payez sur vos prêts personnels ne sont pas déductibles de vos impôts.

7. Les prêts étudiants peuvent faire l'objet d'une remise

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux, vous pourriez être admissible à une remise de prêt. Il existe plusieurs programmes de pardon, y compris la remise des prêts de la fonction publique, Remise de prêt d'enseignant, Sortie Invalidité Totale &Permanente, et la remise du plan de remboursement fondé sur le revenu.

Même les prêts étudiants privés peuvent bénéficier d'une remise de prêt. De nombreux programmes d'aide au remboursement de l'État acceptent les prêts étudiants privés et vous aideront à les rembourser si vous remplissez les conditions requises.

Les prêts personnels ne sont pas éligibles pour une remise de prêt ; vous êtes responsable du remboursement du montant total, plus les intérêts.

5 alternatives aux prêts personnels pour les collégiens

Maintenant que vous savez pourquoi les prêts personnels ne devraient généralement pas être utilisés pour les dépenses universitaires, vous pouvez explorer d'autres options de financement pour payer vos études. Si vous avez encore besoin d'argent pour votre prochain semestre, Considérez ces cinq alternatives :

1. Subventions et bourses

Les subventions et bourses n'ont pas à être remboursées, ce qui en fait un moyen idéal pour compenser vos frais d'études. Les subventions sont généralement basées sur les besoins financiers plutôt que sur le mérite académique ou sportif et sont délivrées par le gouvernement fédéral, écoles, et les organisations à but non lucratif.

Les bourses sont offertes par les écoles, entreprises, et les organisations à but non lucratif. Ils sont généralement proposés aux personnes qui excellent dans les études, des sports, ou avoir d'autres talents, comme la musique ou l'écriture.

Les bourses et les subventions peuvent être combinées pour réduire vos frais d'études. Vous pouvez rechercher des subventions et des bourses à l'aide de ressources telles que FastWeb et Scholarships.com.

2. Prêts étudiants fédéraux

Assurez-vous de remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA) afin d'obtenir toutes les aides fédérales auxquelles vous avez droit, y compris les prêts étudiants fédéraux à faible taux d'intérêt. Vous pouvez utiliser vos prêts pour payer vos frais de scolarité, frais, et même les frais de subsistance, et vous pouvez généralement emprunter jusqu'à concurrence du coût total de la participation.

3. Prêts étudiants privés

Si vous avez encore besoin d'argent pour l'école après avoir demandé des subventions, Bourses d'études, et les prêts fédéraux, envisager d'utiliser des prêts étudiants privés pour combler l'écart. Ces prêts sont offerts par des prêteurs privés et n'ont pas les mêmes avantages que les prêts fédéraux, mais peut être utilisé pour payer vos frais d'études.