J'ai acheté une maison pendant COVID-19 :voici ce que j'ai appris

Acheter une maison n'est jamais facile, mais surtout pas en tant qu'acheteur d'une première maison au milieu d'une pandémie mondiale. C'est la situation dans laquelle je me suis retrouvé en septembre dernier lorsque mon partenaire et moi avons passé la majeure partie d'un dimanche soir bien éveillé, en faisant défiler à plusieurs reprises les images de la liste Trulia de notre cabane de rêve ici dans le sud-ouest du Colorado.

Nous regardions avec désinvolture les maisons de la région depuis des semaines, après avoir troqué notre style de vie de van nomade pour un peu plus de stabilité. Puis nous avons trouvé cette maison, et dans les 24 heures a fait une offre, et dans les 48 heures est passé sous contrat. Du début à la fin, nous avons eu la chance de travailler avec des gens qui ont rendu l'expérience plus facile, mais parfois, cela ressemblait toujours à un jeu de dés.

Regarder en arrière, Je doute que les choses auraient été mieux même si nous étions des acheteurs plus expérimentés, comme d'autres dans la région qui cherchaient à acheter une résidence secondaire. Avec la menace du coronavirus toujours imminente, il y a beaucoup de choses sur mon expérience qui seront sans aucun doute répétées pour de nombreux acheteurs de maison au cours des prochains mois - y compris les documents supplémentaires nécessaires pour une demande de prêt hypothécaire, et le marché des vendeurs ultra-concurrentiel et rapide dans lequel nous nous trouvons. Voici tout ce que j'ai appris en achetant une maison pendant une pandémie.

• Comment COVID-19 a changé l'achat d'une maison
• Visite des maisons pendant une pandémie
• Acheter lorsque l'inventaire est bas
• Obtenir un prêt hypothécaire
• L'achat d'une maison est passé à distance
• Avantages et inconvénients de l'achat d'une maison pendant la COVID-19
• En bout de ligne

Comment COVID-19 a changé l'achat d'une maison

En raison de l'impact sur l'économie, Le COVID-19 a aussi indéniablement modifié le marché du logement. Certains pensent que c'est maintenant le bon moment pour acheter un bien immobilier. Mais certains de ces changements, comme les taux d'intérêt record, peuvent rendre les choses plus faciles, alors que d'autres - comme des conditions hypothécaires plus strictes - ne le peuvent pas.

Voici quelques-uns des changements les plus importants que j'ai remarqués tout au long du processus d'achat d'une maison pendant la pandémie, et ce que vous pouvez faire pour prendre une longueur d'avance.

Visite des maisons pendant une pandémie

Pandémie ou pas, vous devriez absolument essayer de faire une visite en personne de toute maison que vous envisagez d'acheter. Quelle que soit la qualité d'une visite virtuelle vidéo, ce ne sera pas la même chose que de voir votre future maison potentielle dans la vraie vie.

Cela étant dit, il y a de nouvelles règles concernant la visite des maisons en personne. Pour une chose, chaque vendeur a des exigences différentes et les journées portes ouvertes peuvent ne plus exister là où vous vous trouvez. Certains vendeurs vous demanderont désormais de laisser les chaussures dehors, masquer, et portez des gants. D'autres peuvent simplement vous demander de ne rien toucher. Certains agents vendeurs peuvent laisser toutes les lumières allumées au préalable pour éviter que les acheteurs potentiels ne touchent les interrupteurs. D'autres appelleront votre agent à l'avance pour expliquer toute demande d'hygiène particulière du vendeur.

En règle générale, il est de courtoisie courante d'entrer dans la maison de quelqu'un de la même manière que vous le feriez n'importe où de nos jours - masqué et avec vos mains fraîchement désinfectées.

En visitant les maisons du Colorado, ce sont les seules demandes que nous avons rencontrées. Cependant, pendant les mois d'été, J'ai parlé à un agent immobilier à Flagstaff, Arizona, qui aurait exigé une lettre de préqualification avant de nous autoriser à visiter une maison. Cela aurait essentiellement prouvé que nous étions financièrement qualifiés pour obtenir une hypothèque pour la maison.

Bien que nous n'ayons rencontré cette exigence qu'une seule fois, Je n'ai aucun doute que d'autres vendeurs font des demandes similaires. En tout cas, c'est une bonne pratique de ne visiter que les maisons que vous envisagez sérieusement d'acheter, et soyez prêt à sauter quelques cerceaux supplémentaires en cours de route.

Acheter lorsque l'inventaire est bas

Le nombre de maisons à vendre est une autre façon dont la pandémie a affecté le marché immobilier. Au Colorado, comme dans d'autres états du pays, les maisons vont vite. Notre maison était cotée sur le marché un dimanche soir, et le lundi après-midi, nous avions une décision à prendre. Avec trois autres offres déjà sur la table, nous devions soit faire une offre compétitive nous-mêmes, soit l'oublier. Comme je l'ai dit, le marché est rapide.

Mais la raison n'est pas seulement que tout le monde a décidé d'acheter une maison en même temps, c'est aussi parce que les stocks sont extrêmement bas dans la plupart des endroits, ce qui signifie que tous les acheteurs sont en concurrence pour les mêmes quelques maisons. Selon le rapport sur les tendances du marché du logement d'octobre 2020 de Realtor.com, l'inventaire national a diminué de 38,3 % tout au long de l'année dernière, et octobre a marqué la première fois dans l'histoire que les maisons se sont vendues plus rapidement qu'au cours des mois de temps chaud précédents.

Traduction? Les maisons vont et viennent à une vitesse record, et si vous êtes sérieux au sujet de l'achat, vous devez être prêt à rivaliser avec d'autres acheteurs.

En plus d'avoir vos finances prêtes pour l'examen d'un prêteur hypothécaire, cela signifie également proposer une offre compétitive pour le vendeur. Dans un marché de vendeurs en vogue (comme celui-ci), vous souhaiterez généralement proposer un prix de vente ou plus, et éviter les imprévus. Les éventualités sont des choses écrites dans le contrat que le vendeur doit faire pour faire passer l'affaire, et comme vous pouvez l'imaginer, les vendeurs ont tendance à ne pas les aimer.

Mon conseil pour remporter l'enchère d'une maison que vous aimez ? Faites une offre généreuse en ce qui concerne le prix de la maison, éviter au maximum les imprévus, et travaillez avec un agent immobilier qui peut vous aider à faire un effort supplémentaire pour rendre votre offre aussi compétitive que possible. Payer des frais d'agent immobilier peut en valoir la peine si vous avez le bon agent.

Obtenir un prêt hypothécaire

Comme nous l'avons dit plus tôt, les taux hypothécaires ont atteint des creux historiques, avec de nombreux acheteurs qualifiés pour des hypothèques fixes de 30 ans avec des taux d'environ 3%. Comparez cela au taux d'intérêt moyen de 5,59 % que nous avons vu au cours des 50 dernières années, et cela rend la perspective d'acheter une maison maintenant assez attrayante, surtout si vous pouvez le faire avec l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires.

D'autre part, vous devrez toujours être admissible à un prêt hypothécaire pour bloquer ces taux d'intérêt, et c'est là que ça se complique. En plus de toutes les exigences habituelles des prêteurs, comme une bonne cote de crédit et un solide ratio dette/revenu, certains prêteurs exigent désormais une preuve supplémentaire des revenus des emprunteurs potentiels, en particulier si vous êtes propriétaire d'une entreprise ou entrepreneur indépendant.

Les prêteurs veulent s'assurer que votre situation financière n'a pas été affectée négativement par COVID-19, et différents prêteurs gèrent cela de diverses manières. Mais si vous ou votre proche travaillez en tant que pigiste ou propriétaire d'une entreprise indépendante (ou tout autre travail non salarié), vous pouvez vous attendre à ce qu'on vous demande de nombreux documents prouvant vos revenus.

Cela peut prendre la forme d'un compte de résultat annuel, relevés bancaires, ou les deux. Afin d'éviter d'avoir des problèmes lors de l'approbation d'un prêt hypothécaire, soyez prêt à fournir rapidement ces documents. Cela vaut également la peine de jeter un coup d'œil à d'autres aspects de vos finances personnelles. Examinez votre pointage de crédit et toutes les dettes impayées que vous pourriez avoir (qu'il s'agisse de dettes de carte de crédit ou de prêts étudiants), car ce sont toutes des choses que la banque examinera également.

L'achat d'une maison est passé à distance

Comme tout le reste pendant COVID-19, le processus de recherche d'un logement et d'achat d'une maison est devenu lointain. Cela signifie pour les acheteurs que la plupart de vos communications avec les gens se feront par e-mail et par téléphone.

Bien que nous ayons toujours vu notre agent immobilier en personne visiter les maisons (toujours en se masquant et en prenant des distances sociales), presque tous les autres aspects du processus d'achat d'une maison se sont déroulés en ligne. Nous avons examiné presque tous nos documents et contrats entièrement en ligne, et nous avons obtenu notre assurance hypothécaire et habitation sans jamais entrer dans un bureau.

La seule exception à tout cela était la fermeture – qui est la dernière étape où la maison devient officiellement la vôtre. Cela s'est produit en personne à la société de titres locale (pensez:l'endroit qui vous accorde la propriété de la maison) avec notre agent immobilier et un employé de la société de titres.

Bien que les acheteurs et les vendeurs s'assoient parfois à la même table pour cette dernière étape, ce n'est plus le cas depuis la COVID-19. Pendant environ une heure, il nous a fallu signer nos noms un nombre record de fois, nous avons aussi brièvement rencontré notre courtier hypothécaire pour la première fois.

Pour tous ceux qui sont habitués au travail à distance, ce ne sera pas un problème. En réalité, c'est plutôt pratique de pouvoir examiner des documents et de poser des questions à votre prêteur hypothécaire sans entrer dans le bureau de quelqu'un. Cela signifiait-il passer un peu plus de temps à vérifier les e-mails et les appels manqués ? Oui. Mais globalement, c'était probablement l'aspect le moins délicat de l'achat d'une maison pendant la pandémie de coronavirus.

Avantages et inconvénients de l'achat d'une maison pendant la COVID-19

Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients de l'achat d'une maison pendant COVID-19 que vous voudrez prendre en compte.

Avantages

• Les visites et les visites sont limitées à une seule partie à la fois, il y a donc de fortes chances que vous ayez la maison pour vous lors de votre visite.
• Des taux d'intérêt record signifient que vous pourriez obtenir un prêt hypothécaire plus abordable.
• Acheter à distance signifie moins de temps passé à faire les allers-retours entre les agences immobilières et les agences de prêt - il est possible que vous remplissiez tous vos documents en ligne.

Les inconvénients

• Obtenir un prêt hypothécaire peut être plus difficile en ce moment, surtout si vous travaillez en tant qu'entrepreneur indépendant.
• Les stocks sont faibles dans de nombreuses régions du pays, ce qui signifie que vous pourriez finir par payer plus que le prix demandé pour une maison.
• Les maisons se vendent vite, vous devrez donc être prêt à faire une offre compétitive sur une maison rapidement.

En bout de ligne

L'accession à la propriété est toujours possible pendant la pandémie. Et acheter une nouvelle maison maintenant n'est pas nécessairement plus difficile que d'en acheter une à un autre moment, il vient juste avec un ensemble différent de défis. Avant de plonger, prenez le temps de déterminer exactement ce que vous voulez dans une maison, pour que quand le bon arrive, vous pourrez y passer rapidement.

Parlez à un courtier hypothécaire et découvrez de quels types de documents supplémentaires vous pourriez avoir besoin pour être admissible à votre prêt immobilier, et tout autre détail que vous souhaitez connaître sur la façon d'obtenir un prêt. Finalement, assurez-vous de trouver un agent immobilier en qui vous avez vraiment confiance. Maintenant plus que jamais, il est important de travailler avec quelqu'un qui comprend ce que vous voulez, est un grand communicateur, et peut finalement vous aider à conclure l'affaire sur votre maison de rêve, indépendamment de la pandémie.