Comment faire une demande de prêt étudiant en 2021

Après des mois d'attente, il arrive enfin :une grosse enveloppe de l'école de vos rêves avec une lettre d'acceptation à l'intérieur. Après que la danse de la victoire et l'excitation initiale se soient dissipées, vous regardez le reste de l'information et êtes choqué par les coûts de l'université. Comment diable allez-vous payer pour cela?

La Réserve fédérale de New York a signalé que le solde impayé des prêts étudiants fédéraux aux États-Unis était de 1,58 billion de dollars en mai 2021. Donc, si vous êtes comme beaucoup de gens, vous devrez contracter des prêts étudiants. Cependant, déterminer vos options d'emprunt peut être écrasant, car il existe de nombreux types de prêts.

Pour savoir comment faire une demande de prêt étudiant, vous devez d'abord comprendre vos options de prêt d'études et les conditions d'admissibilité.

Dans cet article

• Prêts étudiants fédéraux vs prêts étudiants privés
• Comment fonctionnent les prêts étudiants fédéraux?
• Comment fonctionnent les prêts étudiants privés ?
• FAQ
• En bout de ligne

Prêts étudiants fédéraux vs prêts étudiants privés

En ce qui concerne les prêts étudiants, il en existe deux types principaux :fédéral et privé. Avant de vous tourner vers les prêts étudiants privés, c'est une bonne idée d'utiliser tous les prêts fédéraux disponibles.

Les prêts fédéraux ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts privés. En outre, les prêts fédéraux n'ont pas d'exigences de revenu minimum et la plupart ne nécessitent pas de vérification de crédit. Ils ont également plus d'options de remboursement, ce qui pourrait faciliter la gestion de votre dette après l'obtention de votre diplôme.

Prêts étudiants fédéraux Prêts étudiants privés Offert par... Les banques du département américain de l'Éducation

Les coopératives de crédit

Prêteurs en ligne

Limites annuelles de prêt

• 5 $, 500 à 12 $, 500 pour les étudiants de premier cycle
• A hauteur du coût total de la fréquentation pour les parents emprunteurs, et étudiants diplômés et professionnels

Varie selon le prêteur, mais généralement jusqu'au coût total de la participation Critères d'admissibilité

• Citoyen américain ou non-citoyen éligible
• Numéro de sécurité sociale valide (avec certaines exceptions)
• Inscrit dans une école participant au programme fédéral Direct
• Les étudiants de sexe masculin âgés de 18 à 25 ans doivent s'inscrire auprès du service sélectif

Varie selon le prêteur Enquête de crédit requise?

• Aucune vérification de crédit requise pour les étudiants de premier cycle
• Enquête de crédit requise pour les parents, les diplômés et les emprunteurs professionnels

Oui, les prêteurs exigent généralement un crédit bon à excellent Cosignataire requis ? Non Oui, à moins que vous ne répondiez par vous-même aux exigences de revenu et de pointage de crédit du prêteur Délai de grâce Les paiements ne commencent généralement qu'après l'obtention du diplôme Varie selon le prêteur; certains peuvent nécessiter des paiements pendant que vous êtes encore à l'école Options de remboursement

• Remboursement standard
• Remboursement basé sur le revenu
  • Remboursement basé sur le revenu (IBR)
  • Remboursement en fonction du revenu (ICR)
  • Payez comme vous gagnez (PAYE)
  • Révision de la rémunération au fur et à mesure que vous gagnez (REPAYE)
• Abstention ou ajournement

• Remboursement à l'école
• Paiements différés jusqu'à l'obtention du diplôme
• Les programmes de difficultés financières varient selon le prêteur

Admissible à une remise de prêt? Oui Non Meilleur pour...

• Étudiants de premier cycle admissibles, étudiants diplômés, et parents emprunteurs

• Étudiants non admissibles à l'aide financière fédérale, comme l'Action Différée pour les Arrivées d'Enfances (DACA) ou les étudiants sans papiers
• Étudiants qui atteignent les maximums d'emprunteur de prêt fédéral

Comment fonctionnent les prêts étudiants fédéraux?

Les prêts étudiants fédéraux sont disponibles dans le cadre du programme fédéral de prêts directs proposé par le département américain de l'Éducation. Il existe des options de prêts étudiants fédéraux disponibles pour les étudiants de premier cycle, étudiants diplômés et professionnels, et les parents d'étudiants de premier cycle.

En raison de leurs taux d'intérêt fixes et de leurs options de remboursement relativement bas, les prêts fédéraux sont généralement un bon premier choix pour les étudiants admissibles. Cependant, ces prêts ont des conditions d'éligibilité spécifiques.

L'aide financière fédérale est disponible uniquement pour les citoyens américains et certains non-citoyens éligibles, tels que ceux qui ont obtenu l'asile d'un autre pays. Vous devez avoir un numéro de sécurité sociale valide, bien qu'il y ait certaines exceptions. Par exemple, un numéro de sécurité sociale n'est pas requis si vous êtes un étudiant de la République des Îles Marshall, États fédérés de Micronésie, ou la République des Palaos.

Pour être éligible aux prêts fédéraux, vous devez également obtenir un diplôme ou un certificat d'une école participant au programme fédéral Direct. Les étudiants âgés de 18 à 25 ans qui ont été désignés comme hommes à la naissance doivent également s'inscrire auprès du service sélectif

Types de prêts fédéraux

Il existe quatre types de prêts étudiants à payer pour les études collégiales :

• Prêt Subventionné Direct : Les étudiants de premier cycle admissibles qui ont un besoin financier démontré pourraient être admissibles à des prêts subventionnés directs. Avec ces prêts, le gouvernement paie les intérêts qui s'accumulent pendant que vous êtes à l'école, pendant votre période de grâce, et toute période d'ajournement.
• Prêt direct non subventionné : Les étudiants de premier cycle admissibles pourraient être admissibles à des prêts directs non subventionnés, quels que soient leurs besoins financiers. Ces prêts ont le même taux d'intérêt et les mêmes frais de décaissement que les prêts bonifiés, mais vous êtes seul responsable du paiement de tous les intérêts qui s'accumulent.
• Prêt Diplômé PLUS : Les étudiants diplômés et professionnels éligibles peuvent demander des prêts Grad PLUS pour payer leurs études. Avec ces prêts, les candidats admissibles pouvaient emprunter jusqu'à concurrence du coût total de la participation. Les prêts PLUS exigent que vous subissiez une vérification de crédit. Si vous avez des antécédents de crédit défavorables selon les directives du ministère de l'Éducation des États-Unis, vous pourriez avoir besoin d'un endosseur — semblable au rôle d'un cosignataire — pour être admissible à un prêt.
• Prêt Parent PLUS : Les parents éligibles qui souhaitent aider leurs enfants à payer leurs diplômes de premier cycle peuvent demander des prêts Parent PLUS, également appelés Prêts Direct PLUS. Avec ces prêts, vous pouvez emprunter jusqu'à concurrence du coût total de la fréquentation, mais une vérification de crédit est requise. Si vous avez des antécédents de crédit défavorables, vous pourriez avoir besoin d'un endosseur pour contracter un prêt.

Nom du prêt Type d'emprunteur Taux d'intérêt Limites annuelles de prêt Prêts subventionnés directs Étudiants de premier cycle ayant des besoins financiers 3,73 % (au 22 juillet 2021) jusqu'à 5 $, 500 selon l'année scolaire et le statut de dépendance Direct Non subventionné

• Étudiants de premier cycle
• Étudiants diplômés ou professionnels

Depuis le 22 juillet, 2021 :

• 3,73 % pour les étudiants de premier cycle
• 5,28 % pour les étudiants diplômés

Jusqu'à 20 $, 500 selon l'année scolaire, statut de dépendance, et autres prêts Diplômé PLUS Étudiants diplômés ou professionnels 6,28 % (au 22 juillet 2021) Coût total de la participation Parent PLUS Parents d'étudiants de premier cycle 6,28 % (au 22 juillet 2021) Coût total de la participation

Maximums globaux des prêts fédéraux

Les prêts étudiants fédéraux sont assortis de limites d'emprunt à vie. Une fois que vous atteignez les limites ci-dessous, vous ne pourrez pas prétendre à des prêts supplémentaires et devrez trouver une autre option de financement si nécessaire.

• Étudiants indépendants de premier cycle* : Le maximum global est de 57 $, 500. Pas plus de 23 $, 000 de ce montant peuvent être en prêts subventionnés.
• Étudiants dépendants de premier cycle* : Le maximum global est de 31 $, 000. Pas plus de 23 $, 000 de ce montant peuvent être en prêts subventionnés.
• Prêts non subventionnés pour étudiants diplômés : Le maximum global est de 138 $, 500 et comprend les prêts utilisés pour les études de premier cycle. Pas plus de 65 $, 500 de ce montant peuvent être en prêts subventionnés.
• Prêts Grad PLUS : Il n'y a pas de maximum global.
• Prêts Parent PLUS : Il n'y a pas de maximum global.
  

*Remarque :Les étudiants indépendants de premier cycle appartiennent à une ou plusieurs catégories :au moins 24 ans, marié, étudiant diplômé ou professionnel, vétéran, membre des forces armées, a des personnes à charge légales autres qu'un conjoint, est orphelin, sans abri, ou à risque d'être sans abri. Les étudiants dépendants de premier cycle sont des étudiants qui ne répondent pas à ces critères.

Comment faire une demande de prêts étudiants fédéraux

Pour demander des prêts étudiants fédéraux, vous devez remplir la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA). Selon le Bureau fédéral d'aide aux étudiants, le FAFSA prend généralement moins d'une heure à remplir.

Pour compléter le FAFSA et demander des prêts étudiants fédéraux, Suivez ces étapes:

• Créez un identifiant d'aide fédérale aux étudiants (FSA) : Le FAFSA est plus facile à remplir si vous avez un identifiant FSA. Les candidats éligibles peuvent en créer un sur StudentAid.gov.
• Rassembler la documentation : La FAFSA vous demandera de saisir votre numéro de sécurité sociale, informations sur la déclaration de revenus, et les montants des actifs. Si vous êtes étudiant et dépendant de vos parents, vous devrez également fournir les informations de déclaration de revenus de vos parents et les montants des actifs, y compris le solde de leur compte bancaire et de leur compte de placement.
• Ajoutez vos écoles sélectionnées : Sur la FAFSA, il vous sera demandé d'entrer la liste des écoles que vous envisagez. Incluez n'importe quel collège que vous pensez fréquenter afin que vous puissiez potentiellement obtenir des offres d'aide de plusieurs écoles.
• Appliquer: Les candidats peuvent soumettre le FAFSA en ligne. Vous pouvez également choisir de télécharger une version PDF du FAFSA et de l'envoyer par la poste. Vous pouvez télécharger la version PDF sur FAFSA.gov.

Après avoir envoyé votre candidature, vous recevrez un e-mail vous informant que votre formulaire FAFSA est en cours de traitement. Dans certains cas, un collège pourrait vous contacter pour obtenir des informations supplémentaires. Vous n'aurez pas à vous soucier de passer une vérification de crédit, sauf si vous faites une demande de prêts PLUS.

Si vous êtes accepté au collège et admissible à une aide financière, l'école vous enverra généralement une lettre d'attribution d'aide financière. La lettre comprendra toute l'aide financière que vous pourriez recevoir sur la base des informations que vous avez soumises dans le FAFSA, y compris les subventions, Bourses d'études, et les prêts étudiants fédéraux. Le bureau d'aide financière du collège gère généralement votre aide, vous pouvez donc les informer conformément aux instructions de votre lettre d'attribution si vous souhaitez aller de l'avant avec les options d'aide qu'ils ont décrites.

Il y a une date limite fédérale FAFSA, mais les États et les collèges peuvent également avoir des délais différents. Passez en revue les délais FAFSA de votre état, et contactez le collège que vous envisagez pour connaître la date d'échéance afin de vous assurer d'être pris en compte pour toutes les options d'aide financière disponibles.

Comment fonctionnent les prêts étudiants privés ?

Le gouvernement fédéral n'accorde pas de prêts étudiants privés; au lieu, ces prêts sont proposés par les banques, les coopératives de crédit, et les prêteurs en ligne.

Les taux, termes, et les montants des prêts étudiants privés peuvent varier selon l'institution financière. Contrairement aux prêts fédéraux, qui ont des taux d'intérêt fixes, les prêts privés peuvent avoir des taux fixes ou variables. Les taux sont généralement plus élevés que ceux que vous pourriez obtenir avec un prêt étudiant fédéral, et les taux sont généralement déterminés par votre crédit, le revenu, si vous avez un cosignataire, et la durée de votre prêt choisie.

Bien que les prêts fédéraux soient généralement disponibles pour les emprunteurs de premier cycle admissibles, quel que soit leur crédit ou leur revenu, les prêts étudiants privés fonctionnent très différemment. Les prêteurs exigent généralement que les emprunteurs respectent une cote de crédit et des revenus minimums spécifiques pour être admissibles à un prêt étudiant privé. Si vous ne répondez pas aux critères d'un prêteur, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire avec un excellent crédit et un revenu stable pour demander un prêt avec vous et partager la responsabilité des paiements.

La plupart des prêteurs privés exigent que vous soyez un citoyen américain avec un numéro de sécurité sociale valide fréquentant une école de deux ou quatre ans. Cependant, certains prêteurs peuvent également accorder des prêts aux étudiants internationaux et DACA.

Options de remboursement de prêt étudiant privé

Une fois que vous avez sélectionné le montant et la durée du prêt, vous pouvez choisir un plan de remboursement pour votre prêt étudiant privé. Les conditions de prêt et les options de remboursement varient généralement d'un prêteur à l'autre. En général, les durées de remboursement des prêts vont de 5 à 20 ans, et plus la durée du prêt que vous choisissez est courte, plus votre taux d'intérêt pourrait être bas.

Selon le prêteur, vous pourriez avoir les options de remboursement suivantes :

• Remboursement scolaire : Vous effectuez les paiements complets du capital et des intérêts pendant que vous êtes à l'université.
• Remboursement forfaitaire : Si votre prêteur vous permet d'effectuer des versements forfaitaires, vous payez un montant fixe - généralement 25 $ - chaque mois pendant que vous êtes à l'école. Une fois diplômé, vous payez intégralement le capital et les intérêts.
• Remboursement des intérêts uniquement : Vous effectuez des paiements pendant vos études collégiales pour couvrir les intérêts accumulés. Vous effectuerez les paiements complets une fois que vous aurez obtenu votre diplôme.
• Remboursement différé : Vous pouvez reporter vos mensualités jusqu'à l'obtention de votre diplôme. Ce plan est souvent l'option de remboursement la plus coûteuse, car plus d'intérêts s'accumulent.

Comment faire une demande de prêt étudiant privé

Vous pouvez demander des prêts étudiants privés via le site Web du prêteur. Lorsque vous postulez, vous devrez généralement fournir votre numéro de sécurité sociale, Renseignements sur l'employeur, preuve de revenu, et des informations sur votre école et votre programme d'études. Si vous postulez avec un cosignataire, le cosignataire devra peut-être remplir une demande de prêt distincte.

Il est généralement sage d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs. Bien que vous puissiez rechercher vous-même les prêteurs, l'utilisation de sociétés comme Credible et LendKey pourrait aider à simplifier le processus. Vous pouvez généralement remplir un formulaire avec ces sites et obtenir des devis des meilleurs prêteurs étudiants.

Il convient de noter que si vous avez des prêts privés, le refinancement de vos prêts étudiants après avoir obtenu votre diplôme et commencé à travailler pourrait vous aider à rembourser vos prêts plus rapidement. Avec un refinancement, vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur et à une durée de remboursement différente, ce qui pourrait vous permettre de réduire votre dette de prêt étudiant.

FAQ

Comment se qualifier pour les prêts étudiants?

Pour être admissible aux prêts étudiants fédéraux, vous devez remplir le FAFSA par fédéral, Etat, et les échéances collégiales. Les citoyens américains éligibles et les non-citoyens éligibles fréquentant des écoles participant au programme de prêt direct peuvent demander des prêts fédéraux.

Pour les prêts étudiants privés, vous pourriez être admissible à un prêt si vous répondez aux critères de revenu et de cote de crédit du prêteur. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit établis ou si vous ne gagnez pas assez d'argent pour obtenir l'approbation d'un prêt par vous-même, vous pouvez choisir d'ajouter un cosignataire à votre demande pour augmenter vos chances d'approbation.

Est-ce difficile d'obtenir un prêt étudiant ?

Si vous vous demandez comment obtenir un prêt, le processus de demande n'est généralement pas difficile. Avec les prêts fédéraux, vous pouvez postuler en remplissant le FAFSA. Cela peut être fait entièrement en ligne et prend généralement moins d'une heure.

Si vous souhaitez faire une demande de prêt étudiant privé, vous pouvez choisir de comparer les tarifs et soumettre votre demande en ligne. Selon le prêteur avec lequel vous travaillez, le processus de demande pourrait prendre quelques minutes.

Quel est le montant maximum de prêts étudiants que vous pouvez contracter ?

Le montant maximum que vous pouvez emprunter dépend du type de prêt, niveau scolaire, et prêteur.

Avec les prêts étudiants fédéraux, le maximum annuel pour les étudiants de premier cycle varie de 5 $, 500 à 20 $, 500. Les étudiants diplômés ou professionnels et les parents emprunteurs pourraient emprunter jusqu'à concurrence du coût annuel total de la scolarité.

Si vous contractez des prêts privés, vous pourriez éventuellement emprunter à hauteur du coût total de la fréquentation, selon le prêteur. Cependant, certains prêteurs peuvent avoir des limites annuelles ou globales.

En bout de ligne

Si vous avez un choc d'autocollant du coût de l'université et que vous vous demandez comment payer l'école, envisagez d'explorer toutes vos options d'aide financière. Il existe de nombreuses bourses et subventions auxquelles vous pourriez potentiellement prétendre au-delà de ce que votre collège offre, et vous pouvez également choisir l'une des meilleures activités secondaires ou un emploi à temps partiel pour aider à rendre les coûts plus gérables.

Si vous avez besoin d'argent supplémentaire pour payer vos études, les prêts étudiants fédéraux sont un bon point de départ. Si vous êtes admissible à des prêts fédéraux, c'est une option intelligente car ils ont des taux plus bas et plus d'avantages pour l'emprunteur que les prêts privés. Une fois que vous atteignez les maximums annuels ou agrégés, les prêts étudiants privés peuvent couvrir vos frais restants.