8 façons légitimes d'éliminer votre dette pour de bon

Si vous êtes débordé de penser à la façon de rembourser vos dettes, tu n'es pas le seul. La Réserve fédérale de New York a indiqué qu'au premier trimestre de 2019, La dette des ménages américains a grimpé à 13,67 billions de dollars.

Que vous vous soyez endetté en dépensant trop d'argent sur vos cartes de crédit ou que vous ayez dû faire face à une dépense d'urgence imprévue, votre dette ne doit pas être un combat quotidien.

Quel que soit le montant que vous devez rembourser, Ces conseils pourraient vous aider à vous débarrasser de vos dettes plus rapidement et à rester sans dette plus longtemps.

8 façons de rembourser votre dette

Considérer votre dette comme un solde gonflant peut sembler débilitant. Mais apporter des changements à vos choix quotidiens peut se transformer en résultats percutants.

1. Faites un budget

Cela semble assez simple, mais créer un budget - et s'y tenir - peut être l'une des mesures les plus puissantes contre la dette. Lorsque vous calculez votre budget, vous devez tenir compte des nécessités, dépenses discrétionnaires, et accumuler des économies pour les jours de pluie.

Pour établir un budget, considérer ce qui suit:

• Connaissez votre revenu net. Il s'agit de votre revenu « à la maison », après impôts.
• Calculez vos besoins. Soustrayez les dépenses nécessaires de votre revenu net. Incluez vos paiements de dette (comme les cartes de crédit, prêts auto, et prêts étudiants) et d'autres factures récurrentes.
• Automatisez vos économies d'urgence. L'un des meilleurs moyens d'éviter de s'endetter davantage est de disposer d'un fonds d'urgence. Déposez automatiquement de l'argent sur un compte d'épargne chaque mois - même seulement 20 $ par mois s'additionnent au fil du temps.
• Suivez vos dépenses. Utilisez un outil de budgétisation tel que Mint pour suivre facilement vos objectifs d'endettement et d'épargne, et voyez où vous dépensez trop pour pouvoir faire des ajustements.

Finalement, l'étape la plus importante lors de la création d'un budget est de s'y engager. Il faut du temps pour réduire votre dette, alors donnez-vous une chance de voir des progrès.

2. Réduisez votre vie

Envisagez de réduire temporairement votre style de vie jusqu'à ce que vous ayez remboursé votre dette. Cela peut inclure la réduction de la taille de votre espace ou le déménagement dans un quartier moins cher. Si vous vivez seul, envisagez de trouver un colocataire pour vous aider avec le loyer et les autres dépenses du ménage.

Si votre région offre des transports en commun fiables, se débarrasser de votre voiture réduit les coûts comme l'essence, assurance automobile, et entretien.

3. Mettez en pause les habitudes coûteuses

Avec un avenir sans dette en tête, il est maintenant temps d'abandonner les habitudes et les passe-temps coûteux. Par exemple, au lieu de sortir dîner et boire avec des amis chaque semaine, invitez-les pour un film et un repas-partage.

Et bien que votre santé physique soit importante, il est tout aussi important d'éviter que les dettes n'affectent votre santé mentale. Échangez des abonnements de fitness premium et des abonnements à la livraison de repas contre un jogging gratuit dans votre quartier et des repas cuisinés à la maison.

4. Augmentez vos revenus

Rechercher des moyens de gagner plus de revenus, soit à votre emploi actuel, soit en acceptant un nouvel emploi. Soyez votre propre défenseur en notant les raisons pour lesquelles votre rendement au travail mérite une augmentation, et parlez à votre manager pour voir ce qui peut être fait.

Vous pouvez également rechercher des revenus supplémentaires, comme conduire pour Lyft, indépendant, ou du tutorat pour gagner plus en parallèle.

5. Négocier des taux d'intérêt plus bas

Une façon significative de vous aider à réduire la dette de carte de crédit en particulier est de négocier vos taux d'intérêt. Selon le dernier rapport du Consumer Financial Protection Bureau sur le marché des cartes de crédit à la consommation, le TAP moyen des cartes de crédit au détail atteint 23,9%.

Baisser vos taux d'intérêt pourrait vous faire économiser des centaines, sinon des milliers de dollars. Par exemple, si vous avez 4 $, 000 en dette de carte de crédit à 23,9% APR et effectuer des paiements mensuels de 200 $, vous gagnerez 1 $ supplémentaire, 153 en frais d'intérêts. Mais si vous avez négocié jusqu'à 15 % du TAP, vous réduisez vos frais d'intérêt à 632 $, soit 521 $ économisés sur un seul appel téléphonique.

Contactez les émetteurs de votre carte de crédit et demandez simplement une réduction du taux d'intérêt. S'ils ne l'offrent pas d'emblée, expliquez pourquoi vous méritez un taux inférieur et mentionnez le taux d'un concurrent pour voir s'il est prêt à l'égaler.

6. Regardez vos retenues d'impôt

Pour la plupart des employés, votre employeur retient une partie de chaque chèque de paie et la verse à l'IRS pour vos impôts sur le revenu. Mais si vous obtenez systématiquement un gros remboursement d'impôt chaque avril, votre employeur peut retenir trop d'argent sur chaque chèque de paie. Cela signifie que vous accordez essentiellement au gouvernement un prêt sans intérêt pendant que vous avez du mal à rembourser votre dette.

Au lieu, demandez à votre employeur d'ajuster le montant retenu afin que vous ne payiez pas trop d'impôts sur le revenu tout au long de l'année. Consultez le calculateur de retenue d'impôt de l'IRS pour voir combien vous devriez retenir sur chaque chèque de paie.

7. Effectuez des paiements supplémentaires

Au fur et à mesure que vous remboursez vos soldes, canaliser tous les fonds supplémentaires vers des paiements de dette supplémentaires. En affectant des paiements supplémentaires à votre solde principal, vous réduisez les intérêts accumulés et vous vous désendettez plus rapidement.

Lorsque vous obtenez des revenus supplémentaires, comme un bonus, remboursement d'impôt, ou l'héritage, envisagez de l'utiliser pour rembourser votre capital. Dès que vous n'êtes plus endetté, vous pourrez poursuivre d'autres objectifs financiers, comme le démarrage d'un fonds de mise de fonds pour une maison.

8. Essayez la méthode de la boule de neige de la dette

Rembourser votre vie peut sembler paralysant, surtout si vous en avez beaucoup. Mais la création d'un plan structuré peut vous aider à rembourser vos dettes de manière stratégique.

Une méthode populaire est la stratégie boule de neige de la dette. Pour l'exécuter, dressez la liste de toutes vos dettes par solde, du plus petit au plus grand. Continuez à effectuer les paiements minimums sur toutes vos dettes, mais canalisez tout l'argent supplémentaire que vous avez vers la plus petite dette. Une fois que vous avez complètement remboursé cette dette, passer à l'attaque de la prochaine plus petite dette, et ainsi de suite - continuez à faire cela jusqu'à ce que vous ayez payé toutes vos dettes.

Cette stratégie est populaire car vous pouvez accomplir des gains relativement rapidement. En éliminant une dette et en la rayant de votre liste, le coup de pouce psychologique peut vous garder motivé.

Il n'y a pas de solution unique pour rembourser votre dette. Au cours de ce processus, éviter d'ajouter plus à votre dette totale, et essayez quelques stratégies qui non seulement vous conviennent, mais qui sont durables.