Dépôt de bilan :ce que cela coûtera et comment vous pouvez payer

Si vous ne savez pas comment rembourser vos dettes et respecter vos obligations envers les prêteurs ou les créanciers, vous envisagez peut-être de déclarer faillite. Les chapitres 7 et 13 sont les principales formes de faillite personnelle, et les deux pourraient vous aider à minimiser ou à éliminer votre dette.

Donc, quelle est la différence entre le chapitre 7 et le chapitre 13 ?

Au chapitre 7, on s'attend à ce que vous vendiez vos actifs pour rembourser votre dette. Vous devez également prouver que vos revenus sont suffisamment bas pour être admissible à ce dépôt. Au chapitre 13, cependant, vous pouvez conserver votre propriété en échange du remboursement de vos dettes dans le cadre d'un plan de remboursement de trois à cinq ans.

Mais quel que soit le type de faillite que vous déposez, il vous coûtera. Voici à quoi s'attendre.

Combien cela coûte-t-il de déclarer faillite?

Voici une liste des frais communs associés à chaque dépôt :

Frais Chapitre 7 Chapitre 13 Frais de dossier 335 $ 310 $ Frais d'avocat* 500 $ à 3 $, 500 $, 500 à 6 $, 000 Frais de consultation 50 $ 50 $ Le total 885 $ à 3 $, 885 2 $, 860 à 6 $, 360 *Les frais d'avocat peuvent varier considérablement en fonction de votre emplacement, les détails de votre dossier, et d'autres facteurs

Frais de dossier

Frais de dossier, quels sont les coûts associés au traitement de votre demande de mise en faillite, sont les mêmes à l'échelle nationale.

Les frais du chapitre 7 sont répartis de cette façon :des frais de dossier de 245 $, des frais administratifs de 75 $, et des frais supplémentaires de syndic de 15 $. Les frais du chapitre 13 comprennent des frais de dépôt de 235 $ et des frais administratifs de 75 $.

Frais d'avocat

Les honoraires d'avocat peuvent varier considérablement selon l'endroit où vous habitez, la complexité de votre dossier, et le niveau d'expérience de l'avocat.

« La plupart des avocats expérimentés factureront des frais supplémentaires pour les travaux hors de portée tels que la représentation du débiteur dans toute procédure accusatoire à son encontre [ou] cherchant à s'acquitter d'un prêt éducatif, dette fiscale, etc., », explique l'avocat basé en Floride, Donald E. Petersen.

Dans un effort pour protéger les individus contre les surfacturations, de nombreux tribunaux de faillite ont fixé des frais de « no-look », qui accordent aux juges le droit de revoir les frais d'avocat s'ils dépassent un certain seuil. Cette structure est plus courante dans les dépôts du chapitre 13.

Vous pouvez essayer de vous représenter, ce qui éliminerait les frais d'avocat. Vous pouvez également travailler avec un préparateur de requête en faillite, qui peut vous aider à remplir des formulaires mais ne peut pas offrir de conseils juridiques. La plupart des experts, cependant, recommander l'embauche d'un avocat spécialisé dans la faillite des consommateurs et qui peut s'assurer que vous remplissez correctement les documents nécessaires.

Honoraires de consultation et autres dépenses

Que vous déposiez pour le chapitre 7 ou le chapitre 13, vous devrez recevoir des conseils en crédit dans les six mois suivant le dépôt. Ces cours doivent être dispensés par une agence approuvée par le U.S Trustee Program.

Une fois les cours de conseil terminés, vous recevrez un certificat d'achèvement que vous devez déposer avec le reste de vos documents de faillite. Si vous ne pouvez pas vous permettre de consulter, informer l'agence, car vous pourrez peut-être bénéficier d'une réduction si vous avez un faible revenu.

Les autres frais divers qui peuvent vous être facturés par le tribunal des faillites comprennent :

• 11 $ pour la certification de tout document
• 53 $ pour tout paiement retourné ou refusé pour fonds insuffisants
• 31 $ pour modifier la liste des créanciers du débiteur
• 293 $ pour interjeter appel d'un jugement, ordre, ou décret
• 245 $ pour rouvrir une affaire du chapitre 7
• 235 $ pour rouvrir une affaire du chapitre 13

Comment puis-je payer en cas de faillite?

Si vous êtes à court de fonds, il y a de fortes chances que vous vous demandiez comment trouver l'argent pour payer les frais associés au dépôt de bilan. Voici des moyens de vous aider à couvrir ces coûts :

1. Vérifiez si vous êtes admissible à une dispense de frais

Soumettez une demande de dispense de frais avec votre demande de mise en faillite et vos annexes. Qualifier, vous devez répondre aux critères suivants :

• Vous déposez le bilan du chapitre 7 en tant qu'individu (les entreprises ne sont pas admissibles aux dispenses de frais)
• Vous avez un revenu familial combiné inférieur à 150 % des lignes directrices sur la pauvreté du ministère de la Santé et des Services sociaux
• Vous pouvez justifier pourquoi vous ne pouvez pas payer les frais en plusieurs versements

2. Renseignez-vous sur un plan de paiement pour les frais de dossier ou d'avocat

Que vous déposiez le chapitre 7 ou le chapitre 13, si vous n'avez pas les fonds pour couvrir vos frais de dossier, vous pouvez demander un paiement échelonné en remplissant le formulaire 103A. Cela pourrait vous permettre de payer les frais jusqu'à quatre paiements distincts sur 120 jours.

Les honoraires d'avocat peuvent être étalés, trop. "Vous pouvez toujours essayer de négocier avec votre avocat et essayer d'élaborer un plan de paiement en versements mensuels, " dit Igor Mitic, co-fondateur de Fortunly. "Mieux encore, essayez de trouver un avocat qui travaillera pro bono et se chargera de votre cas gratuitement. »

3. Recherchez l'aide juridique gratuite

Pour voir si vous êtes admissible à des services juridiques gratuits ou à faible coût, vérifiez auprès de votre Legal Services Corporation ou du site d'aide juridique de l'American Bar Association.

Vous pouvez également rechercher un avocat qui propose des consultations gratuites ou consulter le site Web de la National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys pour comparer les frais et trouver quelqu'un dans votre région qui peut vous conseiller.

4. Trouvez l'argent ailleurs

Si aucune des options ci-dessus ne fonctionne pour vous, envisager de récupérer des heures supplémentaires au travail, trouver un deuxième emploi, ou vendre certains de vos biens contre de l'argent. Ou, comme le suggère Mitic, collecter des fonds pour vous-même.

« Soyez honnête avec vos amis et votre famille au sujet de votre situation financière, organiser un événement, ou même mettre en place un [site] crowdfunding en ligne, " il dit. "Cela demande beaucoup de travail mais c'est faisable."

Le dépôt de bilan peut vous aider à rétablir votre situation financière, mais ce n'est pas gratuit, ce n'est pas non plus une solution rapide. Déterminez quel type d'option de faillite répond le mieux à vos besoins et envisagez l'aide disponible pour obtenir le meilleur résultat.