3 raisons pour lesquelles les créanciers préfèrent le règlement des dettes à la faillite

Autre que règlement de la dette , la faillite est une option pour résoudre votre situation d'endettement. Néanmoins, règlement de la dette être en mesure d'éviter un certain nombre de conséquences négatives. La principale de ces conséquences est le problème de pointage de crédit qui accompagne une faillite. De nombreux prêteurs ne seront pas disposés à accorder un prêt à un emprunteur qui a déjà déposé son bilan. La faillite peut aussi être très coûteuse et stressante. La bonne nouvelle :les créanciers peuvent également préférer le règlement. Les créanciers sont également perdants en cas de faillite. Ils travailleront avec les emprunteurs pour aider à rectifier la situation avant que les tribunaux n'interviennent.

#1 Accélérer le règlement

La faillite prend beaucoup de temps. Il n'est pas rare que certains prêteurs subordonnés, c'est-à-dire ceux qui ont un droit secondaire sur un actif, de ne pas recevoir de fonds pendant de nombreuses années. Les tribunaux s'assurent que vous, l'emprunteur, remboursez d'abord toutes vos dettes de premier rang. La dette fiscale est payée, puis la dette hypothécaire, puis la dette auto, et ainsi de suite sur la ligne des obligations. Payer chacune de ces dettes peut vous prendre beaucoup de temps si vous êtes actuellement en crise financière. Les échéanciers de paiement peuvent être prolongés d'une décennie, et d'ici là, les créanciers ont perdu tout revenu potentiel à cause de l'inflation. Ils préféreraient élaborer une structure pour récupérer une plus petite partie des fonds aujourd'hui qu'une plus grande partie des fonds au cours des 5 à 10 prochaines années.

#2 Atténuation des pertes

L'atténuation des pertes est un terme décrivant un état d'esprit général concernant le recouvrement des créances. Les créanciers subiront des pertes en cas de défaut de paiement de votre dette. Par conséquent, ils se préparent à un processus où ils n'essaient pas de réaliser un profit. Au lieu, ils essaient simplement de perdre le plus petit montant possible dans l'affaire. Si une dette va à un juge de faillite, les créanciers courent le risque que ce juge règle la dette pour un montant suffisamment faible pour qu'ils perdent plus qu'ils ne le souhaiteraient. En réalité, certaines dettes peuvent être annulées en cas de faillite si l'emprunteur rencontre des circonstances particulières. Un créancier, alors, sera prêt à parler lorsque vous proposerez de payer une partie de la dette à l'avance et de vous retirer sans déclarer faillite.

#3 Frais de reprise de possession

La plupart des personnes déclarant faillite ont au moins un actif qui a servi de garantie à un prêt. Des exemples de prêts garantis comprennent les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. Dans ces deux cas, les prêteurs devront reprendre possession de l'actif puis le liquider pour tenter de récupérer les fonds perdus sur le prêt. Il est rare qu'un prêteur récupère la totalité de la somme nécessaire pour éviter une perte. Le coût de détention de l'actif pendant que le prêteur essaie de le vendre peut être très élevé. Techniquement, un emprunteur serait responsable de couvrir ce coût et la différence entre le prix de vente et le montant restant sur le prêt. C'est ce qu'on appelle un prêt "avec recours". Avec la faillite, bien que, la plupart des tribunaux autoriseront l'annulation de la dette restante en échange de la reprise de possession, appelé prêt « sans recours ». Cela coûte de l'argent au prêteur à long terme.