Prêts garantis sur livret

Les prêt de livret est un prêt personnel garanti. Pour en bénéficier, vous devez déjà avoir des fonds en dépôt à la banque ou à la coopérative de crédit à laquelle vous faites la demande. Les fonds sont généralement déposés dans un compte épargne ou un Certificat de dépôt (CD) . La banque vous prêtera de l'argent et prendra une garantie sur les fonds déposés jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.

Ce type de prêt est souvent consenti sans enquête de crédit. Étant donné que l'argent prêté est garanti par des fonds déposés (en d'autres termes, en possession de la banque), la banque ne prend aucun risque. Les fonds déposés sont gelés et inutilisables par l'emprunteur jusqu'au paiement de la dette. Le taux d'intérêt facturé est généralement de deux à trois pour cent plus élevé que le taux d'intérêt payé sur les fonds déposés. Par exemple, si le compte d'épargne rapporte 2% d'intérêt, le taux facturé pour le prêt serait de quatre à cinq pour cent. Cela donne à la banque un profit de deux à trois pour cent, ainsi que la sécurité d'une transaction sans risque. La durée de remboursement peut aller de un à dix ans, selon le montant du prêt.

Certaines banques prêteront jusqu'à 100 % du solde de l'épargne. D'autres ne prêteront pas plus de 50%, qui sert à augmenter leur sécurité. Comme le solde du prêt diminue avec le remboursement, une partie correspondante du compte collatéral est « libérée », permettant à l'emprunteur d'accéder à nouveau à ces fonds. Lorsque le prêt est entièrement remboursé, l'emprunteur a à nouveau un accès complet à tous ses fonds déposés.

Si un emprunteur a déjà de l'argent en dépôt à la banque, pourquoi utiliser ce type de prêt ? Il pourrait y avoir plusieurs raisons. Pour un, il est très difficile pour beaucoup de gens d'économiser de l'argent. Une fois utilisé, il faut le réapprovisionner. Beaucoup de gens préfèrent garder leur épargne à la banque, parce que quand ils ont remboursé le prêt, les économies seront toujours là. Et même s'ils le sont, en substance, payer pour emprunter leur propre argent, le coût relatif de ce type de prêt est faible pour le niveau de confort qu'il procure.

D'autres personnes utilisent les prêts sur livret comme outil de rétablissement de crédit. Le prêt est facile à obtenir, et leur donne la possibilité d'établir un historique de remboursement en temps opportun auprès d'une institution financière. Cependant, certaines banques ne déclarent pas les prêts sur livret aux bureaux de crédit. Les emprunteurs potentiels doivent s'assurer que la banque ou la coopérative de crédit avec laquelle ils font affaire rapportera le compte aux trois bureaux ; s'ils ne le font pas, ce type de prêt ne leur sert absolument à rien.

Si vous pouvez vous permettre de ne pas avoir accès temporairement à votre compte d'épargne, alors le prêt sur livret peut être un instrument très rentable pour répondre à vos besoins financiers à court terme. C'est facile à obtenir, peu coûteux, et peut également aider à remettre votre crédit sur la bonne voie. Et si vous avez besoin d'argent mais que vous ne voulez tout simplement pas utiliser vos économies, ça peut bien remplir la facture