Quand le prêteur dit non

Parfois, un prêteur dit simplement non. Il peut y avoir des moments où une transaction de prêt commercial favorable n'est tout simplement pas dans les cartes. Malgré le caractère positif des discussions, à quel point l'agent de crédit était optimiste quant aux perspectives de prêt de l'emprunteur, ou à quel point le prêteur aurait pu vouloir dire oui, la demande de l'emprunteur pourrait toujours être refusée.

50 % des réponses possibles dont dispose le prêteur pour répondre à la demande de prêt d'un emprunteur sont négatives. Donc, il y a cinquante-cinquante chances de rejet; et, pour parler franchement, ce sont de très bonnes chances. Cependant, si et quand cette réponse négative arrive, l'emprunteur avisé ne doit pas seulement écouter attentivement le « non » afin de saisir exactement comment il a pu être dit, mais aussi à l'explication qui suit immédiatement.

L'emprunteur doit toujours se rappeler que les prêteurs prennent des décisions en fonction des affaires, pas la personnalité. Le prêteur est responsable de qualifier la demande de prêt selon les paramètres de son institution financière. Par conséquent, l'emprunteur ne doit pas se mettre en colère ou devenir blessé ou sur la défensive, ou dire quoi que ce soit qui puisse irrémédiablement nuire aux possibilités futures d'obtenir du financement auprès de ce prêteur en particulier. Comme on dit, « Il ne sert à rien de brûler vos ponts. Outre, à un tel moment, l'emprunteur a besoin de l'aide de l'agent de crédit pour comprendre le raisonnement derrière le rejet du prêteur.

Il existe de nombreuses façons pour un prêteur de dire non. Écouter et analyser la réponse négative à la demande est en fait la prochaine étape du processus de demande de prêt. Ce que l'agent de crédit dit avec le « non » est d'une importance vitale; l'emprunteur peut connaître l'explication, les détails, et l'analyse de la position de l'emprunteur du point de vue du prêteur.

Le prêteur a peut-être répondu de cette manière :« Non, mais…". Cela peut en fait offrir à l'emprunteur la possibilité de modifier la proposition afin qu'il soit possible pour le prêteur de dire oui. Souvent, les emprunteurs n'entendent que le mot "non" et s'arrêtent immédiatement, manquer la demande du prêteur pour une autre chance de faire des affaires.

L'expression "Non, à moins que…" ne soit qu'un non conditionnel, qui pourraient être modifiés si l'emprunteur remplissait les conditions ou modalités supplémentaires requises par le prêteur.

"Non, parce que l'emprunteur…" pourrait signifier que le prêteur a des objections ou des réserves spécifiques qui ne peuvent probablement pas être surmontées. L'identification de ces problèmes aidera l'emprunteur à améliorer la demande de prêt pour une nouvelle soumission à une date ultérieure ou peut-être à un autre prêteur.

Inversement, l'expression "Non, parce que le prêteur… » indique souvent les restrictions d'une institution financière qui ne permettra pas au prêteur d'accorder le prêt. Par exemple, la demande peut être en dehors de la zone de marché du prêteur, ou supérieure à sa limite de prêt. Dans ces cas, l'emprunteur peut effectivement être encouragé que la demande de prêt est valide et qu'un autre prêteur peut probablement être trouvé pour approuver la demande.

Parfois un « Non ! devrait amener l'emprunteur à examiner objectivement la validité de sa proposition de prêt. Il n'est peut-être pas réaliste de s'attendre à ce qu'un prêteur accepte le financement. Les réponses négatives sans explications peuvent indiquer des faiblesses fondamentales dans la proposition. L'emprunteur peut utiliser ce signal de manière constructive pour commencer à repenser et à améliorer l'offre de prêt.

Il existe autant de variantes pour dire « non » qu'il y a de personnes et de situations. Bien que ce ne soit peut-être pas la réponse recherchée par l'emprunteur, elle n'est pourtant pas sans valeur ni irréversible. Écouter les raisons qui accompagnent le rejet est la clé pour apprendre comment faire finalement approuver la proposition de prêt. Si l'agent de crédit est franc sur ce qui a influencé la décision négative, l'emprunteur peut être en mesure de contester et surmonter les objections .

Pendant la période de recherche de financement, il est important que l'emprunteur continue de mettre à jour la proposition avec de nouvelles informations au fur et à mesure qu'elles deviennent disponibles ou qu'elles sont acquises. L'entreprise achève un exercice tous les trente jours, et le dossier financier fourni au prêteur doit être constamment révisé pour inclure les informations les plus récentes. Par ailleurs, si l'emprunteur découvre des informations pertinentes sur l'entreprise, stratégie, ou de l'industrie pour soutenir la position mise de l'avant dans la proposition de prêt, l'application doit être mise à jour avec ces données supplémentaires. Même si la proposition a déjà été soumise au prêteur, l'emprunteur doit transmettre les informations supplémentaires pour examen et examen.

Tous les soixante à quatre-vingt-dix jours (si la recherche de financement dure aussi longtemps), l'emprunteur doit revoir l'ensemble du prêt du début à la fin. La proposition doit être modifiée pour des informations à jour, rectificatifs, et cohérence. Au cours de ce processus d'examen, l'emprunteur peut également profiter de toute information ou idée obtenue à partir de la réponse négative d'un prêteur. En améliorant et polissant constamment la proposition, les chances d'obtenir une réponse favorable peuvent être considérablement améliorées.

Les emprunteurs perdent souvent de vue le fait qu'il existe littéralement des milliers de prêteurs sur le marché, à la fois des variétés traditionnelles et non traditionnelles. Et parmi ces milliers de prêteurs, il y a encore plus d'agents de crédit. Le fait qu'un prêteur parvienne à une certaine conclusion ne signifie pas automatiquement qu'il s'agit de la réponse finale – ni même correcte. Si l'emprunteur a confiance dans les mérites de son offre de prêt, la réponse négative d'un prêteur ne devrait certainement pas l'empêcher d'être présenté à un autre candidat. Différents prêteurs ont des attitudes différentes en matière de prêt, différentes expertises du marché, et même différents niveaux de risque acceptable. L'emprunteur doit continuer à chercher jusqu'à ce que le bon prêteur – qui comprend l'entreprise et se sente à l'aise avec la direction – soit trouvé.

Finalement, l'emprunteur doit reconnaître que le temps est un bon investissement et que son passage peut être sain pour une entreprise. Il se peut que le financement ait été tenté prématurément. Peut-être qu'une période supplémentaire d'un an à dix-huit mois pourrait améliorer les chances d'approbation du prêt en démontrant la solidité de la stratégie commerciale ou d'autres mesures du succès financier. Des antécédents commerciaux établis et stables réduiraient non seulement l'exposition du prêteur au risque, il pourrait également permettre à l'emprunteur d'obtenir le financement recherché dans une position de force plus favorable, ce qui le rend nettement moins cher.