Exigences de prêt de documentation

UNE prêt de documentation est tout prêt qui nécessite des informations complètes justifiant les réclamations de revenus et d'actifs d'un emprunteur afin d'obtenir un financement. La grande majorité des prêts sont des prêts de documentation. Les prêteurs utilisent les documents fournis au cours du processus de souscription pour s'assurer que la demande de financement est exacte et pour déterminer davantage les conditions d'un contrat de prêt. Prêts « sans doc », en revanche, ne nécessitent aucune vérification. Les prêts sans doc sont également appelés prêts « à haut risque », et ils peuvent même enfreindre les principes de prêt standard. Par conséquent, il est préférable d'obtenir un prêt de documentation lorsque cela est possible en fournissant les informations nécessaires sur le prêt.

Vérification du revenu

La première chose que vous devrez fournir à un prêteur afin de prouver que vous pouvez vous permettre un prêt est la vérification de vos revenus. Il existe plusieurs façons de vérifier les revenus, et chaque prêteur peut avoir des exigences spécifiques. Une option qui fonctionne pour la plupart des prêteurs est de fournir au moins deux ans d'informations fiscales. Par exemple, soumettre des copies des relevés W-2 des deux dernières années, qui enregistrent vos revenus officiels. Si vous êtes travailleur autonome, vous devrez plutôt fournir des relevés de l'annexe C.

Les prêteurs peuvent également accepter les talons de chèque de paie ou la vérification des revenus de votre employeur. Cependant, de nombreux prêteurs aimeraient que vous gagniez un revenu égal à votre niveau actuel depuis au moins deux ans. Le meilleur scénario est de montrer un emploi continu pendant deux ans avec le même employeur avec un revenu croissant.

Vérification des actifs

Les prêteurs tiendront compte de vos actifs lors de l'examen de votre pleine santé financière. Tous les prêteurs n'ont pas besoin de connaître votre « valeur nette » pour prolonger votre prêt. Cependant, si vous placez une garantie sur un prêt, vous devrez vérifier la valeur de cette garantie grâce à une documentation complète. Par exemple, si vous contractez un prêt sur valeur domiciliaire, le prêteur peut exiger une évaluation de la maison à jour et une déclaration de votre prêteur principal. Le relevé du prêteur principal reflétera la valeur nette que vous avez gagnée dans la maison en remboursant votre hypothèque. Cela indique au deuxième prêteur combien il peut s'attendre à récupérer si jamais vous ne parveniez pas à rembourser le prêt et que le prêteur devait saisir votre actif.

Privilèges et responsabilités

Les prêteurs ne peuvent pas compter seuls vos actifs afin de déterminer votre stabilité financière. Vos dettes, les privilèges et obligations seront également pris en compte. Par exemple, lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, votre prêteur hypothécaire devra savoir si vous devez également de l'argent à un prêteur étudiant et à un prêteur automobile. Cela peut affecter votre capacité à contracter un nouveau prêt en fonction de votre revenu actuel. Les passifs peuvent être trouvés grâce à une simple vérification de crédit. Votre rapport de crédit reflétera toutes vos dettes et privilèges sur votre propriété. Une vérification de crédit est effectuée sans aucun document de votre part. Tout ce que vous devrez fournir est votre sécurité sociale, Numéro d'identification du contribuable ou de rapport de crédit. Le prêteur effectuera la vérification de crédit avec votre approbation.

Prêt de documentation faible ou nul

UNE meugler ou pas de prêt de documentation nécessite très peu de vérification des allégations faites sur une demande. Les prêts de documentation exigent que l'emprunteur fournisse une preuve de revenu, une preuve des actifs et d'autres documents avant qu'un prêt ne passe par le processus de souscription. Un prêt de documentation faible ou nul ne nécessite aucun de ces éléments. Au lieu, l'emprunteur doit placer seulement assez d'argent comme acompte afin de recevoir le prêt. En échange de la relative facilité du processus de prêt, l'emprunteur peut devoir accepter des taux d'intérêt et des frais de financement plus élevés ainsi qu'un ratio prêt/valeur inférieur sur un actif.