J'ai deux fonds d'urgence :un pour moi et un pour mes parents. Voici pourquoi.

• En tant que Latina, j'ai grandi avec de solides valeurs familiales et communautaires.
• Un fonds d'urgence familial m'aidera à subvenir aux besoins de mes parents sans saboter mes propres finances
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Si vous avez déjà consulté des conseils sur les finances personnelles en ligne, vous avez probablement déjà vu le titre :"Vous avez besoin d'un fonds d'urgence".

Et je suis tout à fait d'accord avec vous.

Mais pour de nombreuses personnes, en particulier celles des communautés de couleur, un seul fonds d'urgence peut ne pas suffire. Si vous êtes comme moi, ou l'une des nombreuses mamans à qui j'ai parlé récemment, vous souhaitez également disposer de fonds pour aider les membres de votre famille élargie.

Un fonds d'urgence est une réserve d'épargne liquide à laquelle vous pouvez accéder si vous avez une dépense ou une perte de revenu soudaine, et c'est un élément fondamental de tout plan de bien-être financier holistique. Comme nous l'avons vécu en 2020, la vie a une façon de lancer des balles courbes que nous ne pouvons même pas commencer à anticiper. Même si la pandémie n'a pas directement affecté vos finances, vous connaissez probablement quelqu'un qui a été touché. Peut-être qu'un membre de votre famille a été mis en congé ou a dû quitter le lieu de travail en raison des défis de l'enseignement virtuel.

J'en ai fait l'expérience dans ma propre famille et j'ai tout de suite voulu aider. J'avais mon propre fonds d'urgence et mon premier réflexe a été d'en retirer de l'argent pour aider ma famille. Mais que se passerait-il si je vidais mon fonds d'urgence pour aider ma famille et que je ne pouvais plus gérer mes propres urgences ?

Je voulais un moyen de structurer l'aide financière familiale dans mon budget, alors j'ai contacté Anna N'Jie Konte, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Dare to Dream Planning. Elle a suggéré de créer un fonds d'urgence familial. C'était la première fois que j'entendais parler du concept. J'étais ravi, mais déconcerté que ce concept ne soit pas quelque chose dont on parle plus couramment. En fait, j'ai essayé de googler le terme "fonds d'urgence familial" et j'ai trouvé les mains vides.

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence familial et devriez-vous en avoir un ?

Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence familial ?

Un fonds d'urgence familial est un compte distinct de votre propre fonds d'urgence personnel. Le but d'un fonds d'urgence familial est de pouvoir fournir une aide financière aux membres de la famille élargie sans saboter vos propres objectifs financiers. Cela peut prendre la forme d'un compte bancaire complètement séparé ou d'un fonds d'amortissement au sein de votre propre compte d'épargne. La distinction importante est qu'un fonds d'urgence familial est une réserve d'argent que vous réservez dans le but d'aider votre famille lorsqu'elle rencontre des difficultés financières, comme une urgence médicale, un licenciement ou une réduction de revenu.

Alors que la plupart des experts recommandent de conserver six à huit mois de frais de subsistance dans votre fonds d'urgence personnel, le montant que vous conservez dans votre fonds d'urgence familial dépend de vous.

Le soutien communautaire est courant dans de nombreuses communautés de couleur

Pour Rita-Soledad Fernández Paulino, qui s'appelle @wealthparatodos sur Instagram, soutenir financièrement sa famille et sa communauté est "très normal".

Aujourd'hui mère de deux enfants, Fernández Paulino a commencé à aider sa famille avec les factures et les dépenses dès qu'elle a commencé à travailler. Elle et son mari ont créé ce qu'ils appellent le "Fonds d'urgence pour un être cher" pour aider tout membre de la famille ayant besoin d'un soutien financier.

« Nous gardons un minimum de 2 000 $ financés en tout temps », déclare Fernández Paulino. «Nous l'avons financé 200 $ à la fois et avons également utilisé le chèque de relance pour le financer entièrement. Lorsque nous donnons à nos proches à partir de ce fonds, nous nous assurons d'y contribuer à nouveau. »

La charge de soutien asymétrique

Fournir un soutien financier aux membres de la famille impose un fardeau plus lourd aux ménages de couleur, donc le planifier peut atténuer le stress. Selon une étude de Pew Research, 61 % des ménages noirs et 76 % des ménages latinos qui ont donné de l'argent au cours des 12 derniers mois l'ont signalé comme un fardeau, contre 57 % des ménages blancs. De nombreux facteurs expliquent pourquoi le soutien financier représente un lourd fardeau pour les communautés de couleur. Les disparités salariales de longue date exacerbent le fardeau du soutien financier des membres de la famille élargie. Cela est particulièrement vrai pour les femmes de couleur. Ainsi, même si un fonds d'urgence familial serait probablement utile pour de nombreuses familles, il est particulièrement important que les communautés POC en tiennent compte.

Gérer les émotions liées à l'argent

"Vous devez vous donner de la grâce si vous essayez d'équilibrer vos propres objectifs financiers et le soutien de votre famille", déclare Shang Saavedra, fondateur du blog de finances personnelles Save My Cents.

"Ce qui frustre beaucoup de gens, c'est que vous voyez d'autres personnes qui n'ont pas cette attente, et cela peut vous donner l'impression d'être en retard", explique Saavedra. Elle suggère de recadrer la capacité de fournir un soutien comme une chose dont il faut être reconnaissant. Saavedra et son mari ne fixent pas de limite au montant de l'aide qu'ils peuvent fournir. Ils visent simplement à maintenir une réserve importante pour les urgences familiales. «Pour nous, c'est juste ce que vous faites pour la famille. Nous ne limitons pas l'amour que nous donnons à quelqu'un, de même, nous ne limitons pas l'argent que nous sommes prêts à donner.

Toutes les femmes à qui j'ai parlé s'accordent à dire qu'il est important de se donner à soi-même et à sa famille la grâce. "Je pense à tous les privilèges que j'avais que mes parents n'avaient pas et qui ont eu un impact sur leur capacité à créer de la richesse", déclare Fernández Paulino. Le manque d'éducation, la littératie financière, l'accès à un revenu stable et à des outils de création de richesse ne sont que quelques-unes des raisons pour lesquelles vos proches n'ont pas le coussin financier dont ils pourraient avoir besoin. Il est donc essentiel de reconnaître ces obstacles pour atténuer la frustration.

Commencer la conversation peut être la partie la plus difficile, déclare la YouTubeuse des finances personnelles Yanely Espinal, qui s'appelle Miss Be Helpful. "C'est tellement tabou de parler à tes parents de prendre soin d'eux. C'est juste tacite que l'on s'attend à ce que vous le découvriez », déclare Espinal. Le stress autour de ces conversations difficiles peut être atténué en faisant référence aux histoires des autres afin d'introduire la conversation, explique Espinal.

Options pour soutenir financièrement la famille

N'Jie Konte recommande d'abord d'évaluer si le soutien requis est immédiat ou à long terme. Voici quelques questions à vous poser :

• Mes parents travaillent-ils toujours ?
• Ses revenus sont-ils stables ?
• Sont-ils en bonne santé ?
• À quelle distance est la retraite ?
• De quels éléments disposent-ils actuellement ?

Après avoir fait une première évaluation, Konte recommande de "décider du niveau de soutien et à qui". Faites une liste des personnes à qui vous êtes prêt à fournir une aide financière et dans quelles circonstances. Décidez s'il y a des dépenses spécifiques dont vous préférez vous engager, ou si vous êtes plus à l'aise de vous engager sur un montant spécifique en dollars par mois.

N'Jie Konte recommande de segmenter les fonds dans un compte d'épargne à haut rendement pour les besoins à court terme. Pour un soutien à plus long terme d'une décennie ou plus, N'Jie Konte recommande d'ouvrir un compte de courtage en votre propre nom et d'investir les fonds. Cela permet à l'argent de croître avec le pouvoir du marché boursier, et le fait d'avoir des fonds réservés à la famille aide à le séparer de vos autres actifs.

Espinal recommande d'adopter une approche de "crowd-sourcing", surtout si vous avez des frères et sœurs ou une famille plus nombreuse. Elle a été incitée à organiser cet effort après avoir perdu son grand-père prématurément en raison d'une erreur médicale qu'il a subie lors de ses soins dans une maison de retraite, et elle s'est rendu compte que son propre père n'était pas prêt à gérer les dépenses finales d'un enterrement. Cela a incité Espinal à discuter avec ses frères et sœurs de la manière dont ils peuvent éviter de se retrouver dans un scénario similaire à l'avenir. En tant que l'une des 9 enfants, elle a recruté ses frères et sœurs pour mettre en commun des fonds dans un compte d'épargne à haut rendement qu'ils ont réservé pour aider à soutenir leurs parents à la retraite.

Saavedra recommande de penser à des moyens non conventionnels de fournir un soutien. Elle a utilisé des transferts de miles de fidélisation et des récompenses de cartes de crédit pour offrir des cartes-cadeaux aux membres de sa famille. "En fin de compte pour moi, tout est de l'argent. C'est tout ce qui me permet de m'aider à répondre aux besoins des autres », explique Saavedra.

Conclusion

Aider financièrement la famille est une pratique courante dans de nombreuses communautés de couleur. En tant que Latina, j'ai grandi avec de fortes valeurs familiales et communautaires, qui sont les pierres angulaires de la culture latino et d'autres communautés de couleur. Cela se manifeste pour beaucoup d'entre nous par un fort désir de fournir un soutien financier à la famille élargie, tant aux États-Unis qu'à l'étranger. Demandez-vous si un fonds d'urgence familial peut vous aider à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers, tout en aidant ceux qui comptent le plus.

Cette histoire a été éditée et révisée. Sa version originale contenait des parties qui ne respectaient pas nos normes éditoriales.