Plus d'argent, plus de problèmes ? 3 façons d'économiser votre budget grâce à Lifestyle Creep

C'est toujours agréable d'avoir une augmentation de salaire au travail.

Mais ce revenu supplémentaire ne signifiera pas grand-chose pour votre compte d'épargne si votre budget de loyer, de paiement de voiture ou de brunch augmente pour correspondre à votre nouveau salaire.

"Lorsque vous obtenez une augmentation au travail et que vous allez financer une voiture … cela vous remet généralement dans la même situation financière que celle dans laquelle vous étiez avant d'obtenir l'augmentation", explique Clarissa Moore, propriétaire du site de finances personnelles Budget Queen. "C'est ce cycle vicieux de chèque de paie à chèque de paie."

Lorsque vous gagnez plus d'argent, voyez-vous vos dépenses augmenter en même temps ? Si c'est le cas, il se peut que la dérive du mode de vie se soit glissée dans vos habitudes de dépenses et qu'elle érode votre avenir financier.

Voici trois façons d'identifier et de combattre l'inflation du mode de vie afin que vous puissiez commencer à travailler vers vos objectifs financiers.

Qu'est-ce que le style de vie ?

Le fluage du style de vie, également connu sous le nom d'inflation du style de vie, se produit lorsque vos dépenses ou vos dépenses augmentent à mesure que votre revenu discrétionnaire augmente. Cela peut se produire lorsque vous obtenez une augmentation ou que vous libérez de l'argent en remboursant une dette, comme un prêt automobile ou un prêt étudiant.

"[Le fluage du style de vie] se produit si lentement que les gens ne réalisent même pas nécessairement que cela se produit jusqu'à ce qu'ils s'arrêtent et examinent attentivement leur argent", déclare Allison Baggerly, fondatrice du site de finances personnelles Inspired Budget. Il est donc important de toujours être conscient de ce qui se passe avec votre argent durement gagné.

Astuce de pro

Passez en revue vos dépenses tous les trois mois. Ensuite, vous pouvez voir non seulement les nouvelles dépenses pour lesquelles vous dépensez, mais également vos dépenses existantes dont le prix a augmenté.

Le fluage du style de vie peut facilement apparaître dans des achats plus importants, comme une maison ou un appartement plus cher, ou une voiture plus belle. Mais cela peut également se produire avec des activités à moindre prix, telles que manger au restaurant, acheter des vêtements plus chers ou s'abonner à un nouveau service de streaming. Parce que cela ne se produit pas du jour au lendemain, le changement de style de vie peut être difficile à repérer si vous ne le surveillez pas intentionnellement.

Si vous vous demandez si vous subissez une inflation de style de vie, vous devrez peut-être revenir sur les dépenses financières passées et les activités de gestion de l'argent. Si vos revenus augmentent régulièrement, mais que vous ne vous rapprochez pas de vos objectifs financiers, la dérive du mode de vie pourrait en être la cause.

"Généralement, ce n'est qu'à ces moments-là que les gens réalisent que quelque chose ne va pas. Souvent, c'est des mois plus tard, parce qu'ils se disent, eh bien, c'est juste le truc d'un mois. C'était en décembre, décembre est toujours difficile », dit Baggerly. "Mais quand ça continue pour janvier, février, mars, c'est là qu'ils commencent à se rendre compte OK, j'ai vraiment un problème et quelque chose doit changer."

3 conseils pour éviter le fluage du style de vie

Il est important d'atténuer le fluage du style de vie, car vous ne savez jamais quand la prochaine urgence financière se produira.

Si chaque augmentation de vos revenus se répercute aussi vite qu'elle arrive, vous n'êtes peut-être pas aussi préparé que vous auriez pu l'être en cas d'urgence, comme la perte de votre emploi ou la panne de votre voiture. Et contracter une nouvelle dette pour faire face à une urgence ou à des paiements manquants peut affecter négativement votre pointage de crédit, ce qui limite vos options financières. "Cela crée un effet boule de neige si vous n'avez pas l'argent pour financer quelque chose si cela se produit", déclare Moore.

Pour vous aider à contenir l'augmentation des dépenses qui peut facilement accompagner une augmentation des revenus, voici trois conseils pour gérer la dérive du style de vie.

1. Créez un budget et passez en revue vos dépenses

Avoir un budget est une étape essentielle pour gérer le rythme de vie et vos finances en général. Pouvoir voir où va tout votre argent peut vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous dépensez plus que vous ne le pensiez.

"Une chose que j'aime personnellement et que je dis aux gens de faire est de réaliser un audit des dépenses tous les trimestres", déclare Baggerly. L'examen de vos dépenses tous les trois mois vous donne la possibilité de décider quoi conserver et quoi annuler. Et vous pouvez également identifier les dépenses pour lesquelles vous voudrez peut-être magasiner pour de meilleures offres. "Le fluage du style de vie ne consiste pas seulement à choisir d'augmenter [nos dépenses]", dit-elle. "Cela se produit chaque fois que notre assurance automobile augmente, mais nous n'avons pas choisi de négocier ou de magasiner pour un meilleur taux." Il est donc important de garder un œil sur vos dépenses existantes, pas seulement sur les nouvelles que vous pourriez ajouter lorsque vous aurez plus d'argent.

2. Connaissez vos objectifs et planifiez à l'avance

Gérer tout argent supplémentaire que vous obtenez devient plus facile si vous savez déjà où il va avant de l'obtenir. « Une augmentation est rarement une surprise », dit Moore. "Vous savez quand vous vous rapprochez [d'une augmentation], vous devriez donc commencer à planifier cette augmentation."

Réservez du temps pour déterminer quels sont vos objectifs financiers et comment vous voulez les prioriser. Vous voudrez peut-être constituer un fonds d'urgence, épargner davantage pour la retraite, mettre de côté des fonds pour des vacances, rembourser une dette ou économiser pour un acompte sur une maison.

Une fois que vous avez écrit ce que vous voulez accomplir, vous pouvez déterminer comment vous atteindrez ces objectifs à mesure que vous gagnerez plus d'argent. Peut-être voudrez-vous rembourser toutes vos dettes avant de commencer à épargner pour une maison. Ou vous pouvez mettre de côté un pourcentage de votre revenu supplémentaire pour constituer votre fonds d'urgence tout en épargnant davantage pour la retraite et les vacances.

Les détails de votre plan ne sont pas aussi importants que d'avoir un plan. Et quel que soit votre plan initial, vous pouvez toujours vous adapter au fil du temps.

3. Prévoyez de célébrer

Adopter une approche trop zélée de vos finances n'est pas une stratégie viable à long terme pour tout le monde. "Au lieu d'emprunter la voie extrême … utilisez l'argent supplémentaire de votre premier chèque de paie avec l'augmentation pour vous acheter quelque chose", déclare Moore. «Cela ne devrait pas être quelque chose qui est une dépense récurrente. C'est un achat unique pour se faire plaisir. Alors allez-y et procurez-vous cette belle paire de chaussures et un dîner raffiné.

Vous pouvez éviter le fluage du style de vie sans éviter tout ce qui tombe dans la catégorie « fun ». Il est important d'apprécier le processus de travail vers vos objectifs financiers. "Je ne pense pas que vous devriez tout sacrifier", dit-elle. "Faites ce que vous voulez faire, mais faites-le avec modération et gardez toujours à l'esprit ces objectifs."