12 façons d'économiser de l'argent avec un budget serré

Avoir un budget serré signifie que vous devrez étirer votre argent pour économiser. Les conseils suivants devraient vous aider.

1. Apportez de petits changements à votre budget dans toutes les catégories

Avoir un budget serré signifie que chaque décision de dépense s'additionne. Mais vous pouvez commencer à économiser de l'argent en faisant de petits changements. Par exemple, préparer le déjeuner au lieu d'emporter ou de manger au restaurant peut s'accumuler avec le temps. La même chose avec faire votre propre café plutôt que de l'acheter déjà fait. Parmi les autres changements, citons :

• Éteindre les lumières lorsque vous ne les utilisez pas.
• Couper le cordon du câble et opter pour des services de streaming moins chers.
• Faire fonctionner les gros électroménagers comme le lave-vaisselle, laveuse et sécheuse pendant les heures creuses, généralement tôt le matin et plus tard le soir.

2. Faites le tour des tarifs d'assurance

Il est judicieux de comparer les prix des assurances auto et habitation toutes les quelques années. Une remise sans accident ou d'autres remises de fidélité peuvent vous aider à économiser en restant dans votre entreprise actuelle. Mais d'autres fois, vous économiserez davantage en changeant ou en fusionnant l'assurance automobile et l'assurance habitation avec la même entreprise.

Vérifiez également que vous bénéficiez des remises auxquelles vous avez droit, tels que des remises pour assurer plusieurs voitures ou être un conducteur prudent.

Les fournisseurs de télévision ou d'Internet sont d'autres types de services dont vous devriez comparer les prix toutes les quelques années, trop.

3. Obtenez un bonus bancaire

Certaines banques offrent un bonus pour l'ouverture d'un nouveau compte et pour répondre à quelques exigences de base comme la mise en place d'un dépôt direct ou le maintien d'un solde minimum. À l'heure actuelle, certaines des meilleures offres de bonus bancaires vous permettent de gagner environ 500 $ ou plus en quelques mois seulement.

Lisez les petits caractères avant de vous inscrire pour un bonus afin de savoir comment gagner le bonus et combien de temps vous devez garder votre compte ouvert. Faites également attention aux exigences de solde minimum qui pourraient rendre difficile l'ouverture ou la gestion de votre compte, ainsi que des frais de compte qui pourraient gruger le montant de votre bonus.

4. Automatisez votre épargne

Il est facile d'oublier de sauvegarder. C'est pourquoi l'automatisation du processus est le meilleur moyen d'économiser de l'argent. Demandez à votre employeur de déposer une partie de votre salaire sur un compte d'épargne à haut rendement. Le fait d'avoir cet argent sur un compte d'épargne le séparera de l'argent que vous utilisez pour payer vos factures. En supposant que vous compariez les tarifs, il gagnera également un rendement compétitif.

5. Utilisez une application de budgétisation ou de fintech

Une application d'économie d'argent pourrait vous aider à gérer votre argent. Par exemple, Digit examine automatiquement vos comptes et transfère de l'argent pour vous afin d'augmenter votre épargne. Pensez également à Chime, une application bancaire qui vous permet d'économiser facilement votre monnaie. Consultez la liste de Bankrate de certaines des meilleures applications de budgétisation.

Vous pouvez également vous inscrire à l'outil myMoney de Bankrate pour catégoriser vos transactions de dépenses, identifier des moyens de réduire et d'améliorer votre santé financière.

6. Profitez des options d'économies avant impôts

Mettre en place des cotisations automatiques à un régime de retraite d'employé, comme un 401 (k). Les cotisations 401(k) sont des cotisations avant impôts et réduiront votre revenu imposable.

Certaines entreprises correspondent même à un certain montant de vos contributions 401(k). Contribuez au moins jusqu'à concurrence du montant correspondant à votre entreprise. Il s'agit essentiellement d'investir de l'argent gratuit.

7. Faire le point sur les dépenses alimentaires

Les gens commencent à dîner davantage à mesure que les restaurants augmentent leur capacité, et manger au restaurant peut coûter cher. Assurez-vous de faire vos courses et de préparer vos propres repas aussi souvent que possible pour économiser de l'argent.

La nourriture peut être l'une des catégories de budgétisation les plus coûteuses, mais il est facile de contrôler vos dépenses avec un peu de planification et de discipline. Découvrez comment vous pouvez économiser de l'argent sur vos courses.

8. Profitez de l'abstention de prêt étudiant

Les paiements des prêts étudiants fédéraux ne reprendront que le 30 septembre au plus tôt. Pendant ce temps, il est important de s'assurer que cet argent est épargné ou affecté à des dettes à taux d'intérêt élevé.

Vous viviez sans cet argent avant la pandémie si vous payiez vos prêts, alors assurez-vous de respecter un budget serré et de ne pas dépenser cet argent.

9. Méfiez-vous des nouvelles habitudes d'achat

Les gens voyagent et visitent à nouveau les magasins cet été. Assurez-vous de conserver toutes les bonnes habitudes d'épargne que vous avez utilisées pendant la pandémie et évitez ce qu'on appelle les dépenses de vengeance.

Vous avez peut-être fait plus d'achats en ligne pendant la pandémie. Les achats en ligne peuvent faciliter la comparaison des prix. Voir votre facture totale dans votre panier avant de payer peut également vous aider à savoir exactement combien vous dépensez.

10. Refinancer votre hypothèque

Les taux hypothécaires restent proches de leurs plus bas historiques, avec le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans dans la fourchette basse de 3 %, selon les données Bankrate.

Le refinancement est une opportunité pour certaines personnes disposant d'un budget serré d'économiser de l'argent.

Voici un exemple :Une personne avec 25 ans restants sur une hypothèque avec un solde de 250 $, 000 et un taux d'intérêt de 4,5 % rapporte environ 1 $, 390 en principal et intérêts chaque mois, dû un total de 416 $, 874 jusqu'au remboursement du prêt. Le refinancement d'une nouvelle hypothèque de 25 ans à 3,25 % réduit le paiement du principal et des intérêts à environ 1 $, 218 par mois, et le propriétaire ne devrait que 365 $, 487, en supposant qu'ils prennent le terme complet pour rembourser le prêt. C'est une économie d'environ 172 $ par mois, ce qui pourrait aider quelqu'un à se débrouiller avec un budget serré sans affecter le calendrier de remboursement de la maison.

11. Trouvez un moyen d'économiser sur le loyer

Si vous êtes locataire, déménager dans un endroit plus petit ou dans une zone différente pourrait entraîner des économies importantes. Peut-être avez-vous changé d'emploi pendant la pandémie ou vous n'avez pas à vous déplacer tous les jours. Cela pourrait changer l'endroit où vous devez vivre, et pourrait avoir un impact significatif sur votre budget puisque le logement représente une grande partie de la plupart des budgets.

12. Vérifiez vos retenues sur salaire

Un remboursement d'impôt important n'est pas nécessairement une bonne chose. Recevoir un remboursement d'impôt signifie que vous avez payé en trop sur vos impôts. Disposer de cet argent au cours de l'année pourrait vous aider à rembourser une dette à taux d'intérêt élevé ou à constituer un fonds d'urgence.

Avoir un budget serré signifie que vous devez avoir accès à votre argent et que vous ne pouvez probablement pas attendre des mois pour obtenir un remboursement d'impôt. Vérifiez auprès de votre CPA ou utilisez le calculateur de retenue d'impôt de l'IRS pour voir si la modification de vos retenues d'impôt est logique pour vous.

Ce que disent les experts sur les économies avec un budget serré

Voici ce que disent les experts financiers au sujet de l'étirement de votre argent.

Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef Bankrate : « Essayer d'économiser lorsqu'il ne reste que peu ou rien de façon constante est un défi, alors retournez-le et faites d'abord la sauvegarde. Configurez un dépôt direct de votre chèque de paie sur un compte d'épargne dédié et cotisez à votre régime de retraite parrainé par l'employeur via une retenue sur le salaire. Tout en disant "vous ne manquerez pas ce que vous ne voyez pas" semble cliché, c'est vrai. Tous ceux à qui j'ai conseillé de faire cela qui ont suivi sont revenus et ont chanté les louanges de la façon dont cela fonctionne.

Malik S. Lee, planificateur financier certifié, directeur général et fondateur de Felton &Peel Wealth Management : « Je pense qu'il y a deux choses que vous devez faire pour économiser avec un budget serré. Une, vous devez respecter votre budget et éliminer les achats impulsifs. Deux, vous devez utiliser les avantages sociaux avant impôts. Économiser sur des véhicules comme 401(k)s et HSAs avant impôt via votre chèque de paie vous permet d'atteindre vos objectifs d'épargne tout en gardant plus dans votre poche par rapport à économiser après impôt.

Malcolm Ethridge, planificateur financier certifié, vice-président exécutif et conseiller financier fiduciaire chez CIC Wealth Management : « Les personnes qui louent un appartement ou une maison, ils ne savent peut-être pas qu'il est possible de négocier leur prochain bail lorsque le propriétaire fait une offre de renouvellement. Cela est particulièrement vrai pour ceux qui louent à un particulier ou à un petit gestionnaire immobilier. Avec autant d'appartements vacants en ce moment en raison de la pandémie, les propriétaires sont plus flexibles qu'ils ne l'ont jamais été lorsqu'il s'agit de satisfaire les locataires actuels. C'est aussi une bonne idée d'essayer de conclure un bail plus long maintenant s'ils prévoient d'être là pendant un certain temps. Et le propriétaire sera probablement encore plus flexible sur le taux s'il sait qu'il vous a enfermé pendant 24 ou 36 mois au lieu de 12. »