Quel a été l'impact de la pandémie sur les taux d'épargne aux États-Unis ?

Alors que les économies locales s'éteignent et que l'industrie des services patauge, les Américains économisent un plus grand pourcentage de leur argent que jamais auparavant, selon de nouvelles données.

Mais le taux d'épargne global élevé des États-Unis cache une profonde inégalité.

Alors que beaucoup réduisent leurs dépenses et accumulent de l'argent comme jamais auparavant, les Américains les plus pauvres dépensent toujours presque autant d'argent qu'avant la pandémie.

"Le problème en Amérique, en particulier, c'est qu'il y a une très grande partie de la population qui vivait d'un chèque de paie à l'autre. Ils ne pouvaient pas économiser suffisamment pour manquer un paiement ou mettre 400 $ de côté en cas d'urgence », explique Sarah Nadav, économiste comportementale au sein du réseau d'experts du Forum économique mondial. "Donc, s'ils étaient à peine capables de payer leurs factures auparavant, ils n'ont plus beaucoup de place pour réduire et économiser maintenant."

Le taux d'épargne personnelle aux États-Unis – le pourcentage du revenu des personnes restant chaque mois après impôts et dépenses – a grimpé en flèche pour atteindre un record de 32,2 % en avril, contre 12,7 % en mars, selon le Bureau américain d'analyse économique. Dans le même temps, les dépenses de consommation ont chuté de 12,6 % en raison du ralentissement de l'économie et de la hausse du chômage.

Les données de la Federal Reserve Bank of St. Louis montrent que le taux d'épargne américain record précédent était de 17,3% en mai 1975, à la fin d'une récession stimulée par la flambée des prix de l'essence, les dépenses gouvernementales pour la guerre du Vietnam et un krach boursier de Wall Street. . Au cours des 10 dernières années, il a oscillé entre 6 et 8 %.

Selon un rapport du Congressional Research Service de 2018, le taux d'épargne augmente généralement en cas de baisse de l'activité économique générale, mais il peut rapidement retomber en cas de signes positifs de croissance.

En juin, le taux d'épargne a chuté de 4,2 points de pourcentage par rapport à mai pour s'établir à 19 %, a annoncé vendredi le Bureau of Economic Analysis. C'est un signe que les gens ont commencé à dépenser plus lorsque les entreprises ont partiellement rouvert, bien que le taux puisse être affecté en juillet par l'augmentation des cas de COVID-19 et la fin des 600 $ supplémentaires d'allocations de chômage fédérales.

États-Unis Taux d'épargne personnelle en 2020

Remarque :Taux d'épargne basés sur les données de la Réserve fédérale à partir de 2020.

Qui économise pendant la pandémie ?

Les Américains ont toujours eu du mal à économiser de l'argent, pour un certain nombre de raisons. Selon un rapport de 2019 de la Réserve fédérale, quatre Américains sur 10 seraient incapables de payer une facture inattendue de 400 $ sur leurs économies.

Un mode de vie typique de la classe moyenne aux États-Unis est 30% plus cher qu'il ne l'était il y a 20 ans, selon Alissa Quart, directrice exécutive de l'Economic Hardship Reporting Project et auteur de "Squeezed:Why Our Families Can't Afford America".

Et tandis que la pandémie a présenté aux Américains de tous les niveaux de revenu des défis financiers, ces difficultés ont été exacerbées pour les personnes à faible revenu.

Selon une étude récente d'un groupe de recherche basé à Harvard, le coronavirus nuit de manière disproportionnée aux Américains à faible revenu. Ce groupe dépense toujours presque autant qu'avant la pandémie, malgré le fait que le taux d'épargne personnelle ait atteint un niveau record en avril.

Les résultats révèlent que les Américains à revenu élevé sont responsables de la majeure partie de la réduction des dépenses de consommation, en particulier dans les zones à taux élevé d'infection au COVID-19 et dans les secteurs qui nécessitent une interaction physique.

Astuce de pro

Faites des calculs ; regardez ce que vous devez et ce que vous pouvez faire pour gagner de l'argent maintenant. Créez une version d'urgence de votre budget et respectez-le étroitement pour économiser ce que vous pouvez en ces temps incertains.

Les ménages à revenu élevé ont réduit leurs dépenses de 17 %, tandis que les ménages à faible revenu ont réduit leurs dépenses de seulement 4 % au 10 juin, selon l'étude. Près de 70 % des personnes à bas salaire travaillant dans les codes postaux les plus chers ont perdu leur emploi lors de la fermeture initiale.

Là où les gens ont réduit leurs dépenses pendant la récession causée par le coronavirus est très différent des récessions précédentes. Lors des récessions précédentes, les gens ont cessé de dépenser pour des articles coûteux comme les voitures et les maisons, tout en continuant à dépenser pour les services communs. C'est le contraire cette fois-ci; les dépenses ont surtout diminué pour les services qui nécessitent une interaction en personne, comme les restaurants et les salons de coiffure.

Yelena Maleyev, économiste associée au cabinet comptable et de conseil Grant Thornton, dit qu'il est important de noter la corrélation entre les ménages les plus riches et les plus âgés. Les baby-boomers sont les plus riches par rapport aux autres générations.

« Les ménages les plus riches dépensaient déjà plus en services qu'en biens. Avance rapide vers la pandémie, ils ne sortiront dans aucun de ces endroits car ils sont fermés. De plus, ils sont plus susceptibles d'être plus âgés, ils sont donc également plus vulnérables au virus », explique Maleyev.

Ainsi, alors que le taux d'épargne personnelle a augmenté au cours des derniers mois, les recherches et les données montrent que tous les Américains n'épargnent pas davantage pendant la pandémie.

États-Unis Taux d'épargne personnelle dans une perspective historique (2000-2020)

Remarque :taux d'épargne basés sur les données de la Réserve fédérale de 2000 à 2020. NextAdvisor a calculé le taux d'épargne moyen cumulé pour chaque année au cours des 20 dernières années. La moyenne cumulée peut varier davantage et les pourcentages peuvent ne pas totaliser 100 en raison des arrondis.

Combien de temps peut-il durer ?

De nombreux experts s'attendent à ce que cette envie d'épargner reste à long terme, tandis que d'autres disent qu'il s'agit d'une tendance temporaire motivée par l'incertitude.

"Avant la pandémie, nous commencions à voir le taux augmenter lentement par rapport aux creux historiques du début des années 2000, qui coïncidaient en quelque sorte avec le boom immobilier", explique Maleyev. «Nous avons donc déjà vu cette tendance; il vient d'être exacerbé par cette pandémie et le fait que la récession est une récession axée sur les services. C'est très unique. Nous n'avons jamais vu cela auparavant.

Les dépenses de consommation représentent près de 70% de l'économie américaine, donc épargner au niveau individuel au lieu de dépenser - bien qu'incroyablement bénéfique - pourrait également constituer un risque pour la reprise de l'économie à long terme, selon les experts.

"L'Amérique, en général, est une économie basée sur la consommation, et cela ne va pas vraiment disparaître sans de sérieux changements à long terme. Ce sont des questions plus importantes qui, à leur tour, contribueront à certains changements dans la façon dont nous dépensons par rapport à nos économies », déclare Maleyev.

Comment augmenter l'épargne pendant la pandémie

Avec un pourcentage élevé d'Américains sans emploi et une économie en plein essor, vous vous demandez peut-être comment vous pouvez même penser à économiser de l'argent pendant une crise sanitaire mondiale.

« Dans l'ensemble, les gens ont vraiment peur. Ils n'économisaient probablement pas autant qu'ils auraient pu ou auraient dû le faire », déclare Nadav. "Lorsque les gens ont peur, ils commencent à économiser de l'argent et à le mettre de côté, en supposant correctement qu'ils en auront besoin."

De nombreux conseils financiers traditionnels ne s'appliquent pas en ces temps sans précédent, mais il existe des moyens de conserver l'argent dont vous disposez, dès maintenant, quel que soit son montant.

Il peut être difficile d'épargner en ce moment, mais ce n'est pas impossible, et cela pourrait être le signal d'alarme dont vous avez besoin pour prendre des habitudes d'épargne qui dureront au-delà de la crise actuelle.

Économiser sur le remboursement de la dette

Essayer de rembourser ses dettes et de constituer son épargne en même temps peut être frustrant. Pam Capalad, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Budget and Brunch, recommande de donner la priorité à l'épargne plutôt qu'au remboursement de la dette dès maintenant.

"Ce sont des conseils non conventionnels, mais ce sont les conseils que je donne aux clients malgré tout. Donner la priorité à l'épargne plutôt qu'à l'endettement signifie que vous finissez par avoir des économies et que vous remboursez votre dette de toute façon », déclare Capalad.

Sans un peu d'argent économisé en ces temps incertains, vous pourriez simplement finir par emprunter et ajouter plus de dettes à votre assiette afin de payer vos factures essentielles ou tout coût imprévu, dit-elle.

"Surtout maintenant, lorsqu'il s'agit de donner la priorité à la nourriture, au logement et à la santé mentale, si vous avez une dette que vous avez essayé de rembourser, ne vous en inquiétez pas pour le moment. Qu'il s'agisse d'un prêt étudiant ou d'une dette de carte de crédit, la priorité actuelle est de mettre de l'argent à la banque », déclare Capalad.

Vous devriez effectuer des paiements minimums sur votre dette à intérêt élevé si vous le pouvez, mais il existe de nombreux types de dette qui, selon Capalad, peuvent probablement être reportés pour le moment, ou du moins négociés. Cela comprendrait la dette de carte de crédit, les arriérés d'impôts et même les prêts étudiants fédéraux, qui sont en pause jusqu'au 1er octobre.

Calculez votre taux d'épargne

Un taux d'épargne peut être calculé pour une économie dans son ensemble ou au niveau personnel. Savoir combien vous rapportez à la maison par rapport à ce que vous dépensez peut vous donner une idée plus précise de votre situation financière et vous aider à commencer à épargner. Voici comment vous pouvez calculer votre propre taux d'épargne en cinq étapes simples :

1. Calculez vos revenus pour une période de temps spécifique (par exemple un mois)

2. Calculez vos dépenses pour la même période

3. Soustrayez vos dépenses de vos revenus

4. Divisez le nombre calculé à l'étape 3 par vos revenus

5. Multipliez par 100.

Gardez à l'esprit que votre revenu doit être après impôts, sinon vous risquez de surestimer votre épargne.

Priorité vos dépenses essentielles

Il est maintenant temps de budgétiser, surtout si vous craignez de perdre votre emploi. Vous devrez déterminer où vous pouvez réduire complètement les coûts ou réduire les dépenses si l'argent se fait rare, et commencer à suivre toutes vos dépenses, c'est-à-dire chaque café, article ménager et repas à emporter.

Dans votre budget « essentiel uniquement », priorisez vos dépenses importantes (nourriture, logement, etc.) et examinez vos dépenses discrétionnaires pour voir où vous pouvez couper. Votre style de vie et vos catégories discrétionnaires offriront probablement le soulagement le plus potentiel, mais vous devriez également examiner attentivement vos dépenses fixes, y compris votre loyer ou votre hypothèque.

Si vous pouvez résilier votre contrat de location, vous pourriez envisager de rentrer chez vous si vous ressentez trop de pression financière. En fait, des millions d'Américains sont retournés chez leurs parents pour économiser de l'argent pendant la pandémie, selon un récent rapport de Zillow. De plus, notez tout abonnement ou frais annuels que vous pourriez suspendre ou supprimer.

Négociez vos factures

Si vous avez des difficultés financières, toute facture est négociable. De nombreuses sociétés de cartes de crédit, fournisseurs de services publics et fournisseurs de téléphones portables offrent une assistance pendant la pandémie, alors appelez-les dès que possible pour voir quelles sont vos options. Gardez à l'esprit que la plupart des entreprises n'offrent pas une remise complète :vous devrez éventuellement payer toutes les factures que vous ignorez.

Déterminez quels appels vous devez passer et à peu près le type d'assistance que vous recherchez en dollars. Essayez de vous concentrer sur le paiement de vos dépenses essentielles comme votre loyer ou votre hypothèque si vous le pouvez.

Demander une aide gouvernementale

Si vous ne l'avez pas déjà fait, profitez des aides gouvernementales. L'indemnité de chômage hebdomadaire supplémentaire de 600 $ est sur le point de se terminer, mais vous pouvez toujours demander une assurance-chômage via le système individuel de votre État. Chaque état a des exigences et des avantages différents, alors utilisez cette ressource pour en savoir plus sur le programme de votre état. Même si vous ne touchez que le strict minimum d'assurance-chômage, tout vaut mieux que rien.

Le Congrès négocie actuellement un autre programme d'aide qui pourrait prolonger l'aide supplémentaire au chômage, bien que probablement à moins de 600 dollars. Il peut également y avoir un autre test de stimulation du coronavirus en cours.

Vous pouvez également travailler avec un conseiller en crédit qui peut vous conseiller sur votre argent et vos dettes. De nombreux conseillers en crédit à but non lucratif offrent souvent des séances de budgétisation initiales sans frais. Pour trouver un conseiller en crédit, vous pouvez vous adresser à la Financial Counselling Association of America ou à la National Foundation for Credit Counselling.

Si vous pensez que vous pourriez prendre du retard sur vos versements hypothécaires à cause du coronavirus, l'abstention en vertu de la loi CARES peut être une option à envisager. Le Département américain du logement et du développement urbain finance également des agences de conseil en logement dans tout le pays qui fournissent des conseils gratuits sur la location, les défauts de paiement, les saisies et les problèmes de crédit. Si vous ne savez pas par où commencer ou si vous souhaitez en savoir plus sur vos options, consultez cette liste complète de ressources financières.