7 conseils pour choisir un compte d'épargne lorsque les taux d'intérêt augmentent

La Réserve fédérale a relevé le taux des fonds fédéraux à deux reprises cette année, et les experts prédisent que d'autres hausses de taux d'intérêt sont probables avant la fin de l'année.

Si vous envisagez de déplacer votre compte d'épargne à la recherche de rendements plus élevés, fais quelques recherches. Cela pourrait juste payer.

Voici sept étapes à suivre pour sélectionner un compte d'épargne à mesure que les taux d'intérêt augmentent.

1. Faites le tour

La banque en bas de la rue peut être pratique, mais cela ne veut pas dire que c'est le meilleur endroit pour garder votre argent lorsque les taux d'intérêt augmentent.

Les institutions financières paient déjà des taux différents sur les comptes d'épargne — une banque peut offrir un taux d'intérêt de 0,01 %, tandis qu'un autre paie 1 pour cent. Et juste parce que la Fed augmente les taux d'intérêt, il n'y a aucune garantie que votre banque le fera, trop.

Cela signifie que vous devez comparer les taux parmi une variété de banques et de coopératives de crédit, dit Sue Davis-Gillis, vice-président senior des services bancaires aux particuliers chez Synchrony Financial. « Sans comparer les tarifs, vous vous trompez peut-être.

De nombreux consommateurs ont « vraiment du mal à se séparer de leur banque, " dit Willie Schuette, un conseiller financier auprès du groupe JL Smith à Avon, Ohio.

Mais c'est peut-être le bon moment pour faire ce pas.

2. Contourner les banques physiques

Souvent, les banques en ligne proposent des taux bien plus élevés que les banques traditionnelles.

Alors que certains épargnants peuvent être préoccupés par la sûreté et la sécurité des banques en ligne, ce ne sont pas des opérations de vol de nuit.

Les comptes sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corp., ou FDIC, comme une banque traditionnelle. Beaucoup appartiennent à des acteurs majeurs du secteur des services financiers, comme American Express et Discover. D'autres sont les divisions en ligne des banques physiques.

Parce qu'ils n'ont pas de succursales, les banques en ligne coûtent moins cher à exploiter et peuvent vous faire profiter d'une partie de ces économies sous la forme de taux d'intérêt plus élevés. Et beaucoup accepteront des clients de tout le pays. Comparez les taux sur les comptes d'épargne des banques en ligne et des banques traditionnelles pour vous assurer d'obtenir le meilleur rendement.

3. Regardez local

Si vous voulez une institution financière que vous pouvez visiter, envisager une coopérative de crédit ou une banque communautaire.

Ces "petites institutions augmentent les taux plus rapidement que les mastodontes, », dit Schuette. "Ils veulent apporter des dépôts un peu plus rapidement."

Bien que leurs taux puissent être plus élevés, les coopératives de crédit et les banques communautaires ont souvent un nombre limité de succursales, dit Patricia Seaman, une porte-parole de la National Endowment for Financial Education à but non lucratif à Denver. Cela pourrait être un problème si vous voyagez fréquemment et que vous souhaitez accéder à une succursale ou à un guichet automatique sans frais pendant que vous êtes sur la route.

Mais de nombreuses coopératives de crédit font partie d'un réseau qui vous permet d'effectuer vos opérations bancaires dans n'importe quelle coopérative de crédit membre, et utiliser leurs guichets automatiques gratuitement.

4. Évitez les appâts et les interrupteurs

Certaines banques peuvent proposer des tarifs attractifs pour vous faire changer, puis les diminuer après quelques mois.

Même si vous devez garder à l'esprit que les banques peuvent augmenter ou baisser les taux des comptes d'épargne à tout moment, les tarifs de lancement ou promotionnels sont conçus pour durer peu de temps, dit Davis-Gillis.

C'est l'une des raisons pour lesquelles vous devriez faire vos recherches et lire les petits caractères avant d'ouvrir un compte d'épargne, elle dit.

5. Restez liquide

Gardez votre argent liquide lorsque les taux d'intérêt commencent à grimper.

Placer votre argent sur un compte d'épargne vous offre une flexibilité qu'un certificat de dépôt n'offre pas. Un CD vous oblige à verrouiller votre tarif pour une période spécifique. Cela peut être aussi court que trois mois ou aussi long que plusieurs années.

"Ce n'est pas nécessairement bon dans un environnement de hausse des taux d'intérêt, », dit Seaman.

De nombreux CD à court terme ont des taux similaires à ceux des comptes d'épargne les mieux rémunérés. Certains CD ont même des tarifs plus bas, dit le matelot.

Supposons que vous achetez un CD d'un an qui paie un taux d'intérêt similaire à celui d'un compte d'épargne. Si les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne commencent à augmenter, vous êtes obligé de garder l'argent dans le CD à taux inférieur jusqu'à la fin de l'année. Vous paieriez une pénalité si vous retiriez l'argent du CD plus tôt pour le transférer sur un compte d'épargne.

6. Vérifiez les termes et conditions

Toutes les institutions financières ne proposent pas les mêmes conditions d'ouverture d'un compte d'épargne.

Certains peuvent vous permettre d'ouvrir un compte avec un dépôt de 1 $ ; d'autres peuvent exiger un dépôt minimum de 10 $, 000.

Vous devrez peut-être également conserver une certaine somme d'argent dans votre compte pour gagner des intérêts. Ou, vous pouvez gagner un taux d'intérêt inférieur si vous avez quelques centaines de dollars, plutôt que quelques milliers de dollars sur votre compte.

Et certaines banques facturent des frais de service mensuels si vous ne conservez pas un montant minimum sur votre compte.

Parce que les conditions des institutions financières diffèrent, lire les divulgations avant d'ouvrir votre compte.

7. Mettez les économies sur le pilote automatique

Seaman suggère de chercher une banque qui offre un compte d'épargne qui paie des taux d'intérêt élevés, avec un compte courant.

De cette façon, vous pouvez faire déposer votre chèque de paie directement sur votre compte courant, puis en faire transférer automatiquement une partie sur votre compte d'épargne.

« Si vous vous payez d'abord automatiquement et que vous l'associez à des taux plus élevés, cela fera fructifier votre épargne un peu plus vite, », dit Seaman.