Comment préparer vos finances en cas de catastrophe naturelle

Avoir vos finances, l'assurance et les papiers importants en ordre avant qu'une catastrophe naturelle ne frappe peut atténuer le stress lié aux dommages et aux perturbations causés par un ouragan, tremblement de terre ou autre événement catastrophique. Mais beaucoup d'Américains ne se préparent pas.

Selon un sondage de The Weather Company, 40 pour cent des Américains n'ont aucun plan sur la façon de gérer une urgence et seulement 16 pour cent ont un kit de préparation prêt en cas d'événement météorologique violent.

En plus du manque de préparation physique, il y a un manque de préparation financière pour les urgences. Un récent sondage Bankrate a révélé que seulement quatre adultes sur 10 couvriraient le coût d'un dollar imprévu, 000 dépenses en utilisant leurs économies. Le reste utiliserait une carte de crédit, emprunter à la famille ou aux amis, contracter un prêt ou renoncer à payer autre chose pour trouver l'argent.

"L'expression, « Le moment de réparer le toit, c'est quand le soleil brille » témoigne de l'importance d'élaborer un plan financier pour faire face aux catastrophes naturelles avant qu'elles ne se produisent plutôt qu'après les faits, " dit Kurt J. Rossi, PDG de Independent Wealth Management à Wall, New Jersey.

La pandémie de COVID-19, qui a martelé l'économie américaine et contraint plus de 30 millions d'Américains à demander des allocations de chômage, est un sombre rappel que la catastrophe peut prendre de nombreuses formes et frapper n'importe où. Peu importe où vous habitez, Voici les mesures que vous pouvez prendre pour préparer vos finances en cas de catastrophe naturelle.

Créer un fonds d'urgence

Une bonne stratégie consiste à essayer d'économiser 1 $, 000 dès que vous le pouvez. Puis, accumulez vos économies jusqu'à au moins trois à six mois de vos dépenses courantes. Un compte d'épargne avec un APY élevé et des exigences de solde minimum faibles, tels que ceux proposés par American Express Bank ou Varo Money, peut vous aider à atteindre ces objectifs. Désignez le compte spécifiquement pour les urgences et inscrivez-vous pour les dépôts automatiques.

Vous pouvez également constituer votre fonds d'urgence sur un compte du marché monétaire. Comme un compte d'épargne, un MMA est un endroit sûr pour garer de l'argent et gagner des intérêts.

Envisagez également de créer un fonds de trésorerie plus petit au cas où l'électricité serait coupée et que les services bancaires ne seraient pas disponibles. Créez un fonds de caisse pour couvrir les dépenses jusqu'à trois jours. Considérez le fait que vous pourriez être sans accès à votre compte bancaire ou même à un chèque de paie pendant un certain temps après une catastrophe.

Budget pour les réparations pour renforcer votre maison

Vivez-vous dans une maison ancienne ou qui n'est pas construite ou équipée pour résister aux catastrophes naturelles? Vous devrez peut-être effectuer des réparations et/ou des mises à jour pour mieux protéger votre maison.

Si vous n'êtes pas sûr de l'état de votre maison, envisagez de faire à la fois une inspection de la maison et une inspection du toit pour identifier les vulnérabilités. Concentrez-vous sur les réparations et les mises à niveau liées à la sécurité. Reportez les changements esthétiques ou superficiels jusqu'à ce que vous ayez l'argent.

Revoyez vos polices d'assurance

Tempêtes, les feux, les sécheresses et autres catastrophes naturelles aux États-Unis ont entraîné des pertes assurées de 24,4 milliards de dollars en 2019, par les données de Property Claim Services.

Selon l'Institut d'information sur les assurances, les plus grands événements de perte de biens de 2019 comprenaient :les inondations dans le Mississippi, Bassins fluviaux de l'Arkansas et du Missouri (20 milliards de dollars), Tempête tropicale Imelda (5 milliards de dollars), Incendies de forêt en Californie et en Alaska (4,5 milliards de dollars) et ouragan Dorian (1,6 milliard de dollars de pertes sur la côte est des États-Unis).

Vérifiez vos polices d’assurance pour vous assurer qu’il n’y a pas de lacunes dans la couverture en cas de catastrophe. La plupart des polices d'assurance habitation couvrent les dommages causés par le feu, par exemple, mais ne couvrent pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre.

« Au fur et à mesure que vous acquérez des actifs et que vous augmentez votre valeur nette au fil du temps, il est important de protéger ces actifs, ", dit Rossi. « L'assurance de dommages est un élément essentiel d'une bonne planification. De l'examen de la couverture d'assurance habitation et automobile à l'assurance parapluie et à la couverture d'entreprise, comprendre l'étendue de votre assurance et ses limites est important avant que l'inattendu ne se produise.

Voici quelques faits clés sur les catastrophes naturelles et les assurances que vous voudrez peut-être prendre en compte avant de souscrire une assurance :

Inondation

• La plupart des polices d'assurance habitation ne couvrent pas l'assurance contre les inondations. Vous devez acheter une police distincte.
• Vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations si vous vous trouvez dans une zone sujette aux inondations.
• Quarante et un millions d'Américains vivent dans une zone inondable de 100 ans, selon un rapport de 2018 publié par l'Université de Bristol, ROYAUME-UNI., et la Conservation de la Nature. Une crue centennale est une crue qui a 1 chance sur 100 (ou 1 %) d'être égale ou dépassée au cours d'une année donnée.
• Il n'est pas nécessaire de vivre dans une zone inondable à haut risque pour être frappé par une catastrophe. Environ 25 % de toutes les réclamations d'assurance contre les inondations proviennent de zones à risque faible à modéré, selon l'Agence fédérale de gestion des urgences.
• Le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) a généralement un délai d'attente de 30 jours pour que l'assurance contre les inondations entre en vigueur afin d'empêcher les gens de l'acheter à la dernière minute, lorsque le danger d'inondation est imminent. Achetez une couverture bien avant le début de la saison des ouragans.

Tremblement de terre

• L'assurance contre les tremblements de terre n'est normalement pas incluse dans les polices d'assurance habitation et n'est pas requise par la loi.
• Vous devrez ajouter un avenant à la police ou une police distincte si vous décidez que vous avez besoin d'une assurance contre les tremblements de terre.
• Envisagez de souscrire une assurance contre les tremblements de terre si vous habitez dans une zone sujette aux activités sismiques.
• L'assurance tremblement de terre couvre tous les dommages causés par un tremblement de terre (sauf incendie).

Vent

• L'assurance habitation couvre généralement les dommages causés par le vent, Mais il y a des exceptions.
• Certains États ont des polices d'assurance habitation qui ne paieront pas pour les dommages causés par les tempêtes de vent. Si votre police ne couvre pas les dommages causés par les tempêtes de vent, il ne couvrira probablement pas les dommages causés par une tornade ou un ouragan.
• Si vous vivez dans l'un de ces États et que vous souhaitez une couverture, acheter une police d'assurance tempête distincte.

Incendies

• Les dommages causés par un incendie de forêt ou un incendie sont généralement couverts par une police d'assurance habitation. Cependant, la couverture peut varier selon l'emplacement.
• Vous constaterez peut-être que certains assureurs ne vendent pas de polices d'assurance habitation dans les zones où les incendies de forêt sont courants.
• Logement, biens personnels, Les frais de subsistance supplémentaires et la couverture d'aménagement paysager sont généralement couverts par votre police d'assurance habitation. Vérifiez votre police individuelle pour plus de détails.

ouragan

• La plupart des propriétaires dans les zones sujettes aux ouragans sont tenus d'avoir une assurance ouragan.
• Les polices d'assurance habitation dans certains États sujets aux ouragans excluront partiellement ou complètement les dommages liés au vent et aux inondations.
• Vous constaterez peut-être que si votre police couvre les dommages causés par le vent, il peut inclure une franchise ouragan distincte plus élevée que votre franchise habituelle.

Rossi, de Independent Wealth Management, affirme qu'il est courant pour les assurés de couper les coins ronds et d'opter pour une assurance moins chère qui leur laisse des lacunes dans la couverture. Pensez à parler à un spécialiste dans ce domaine pour revoir votre couverture. « Assurez-vous de faire une comparaison précise de la couverture de pomme à pomme, franchises et exclusions avant changement de prestataire, " il dit. "Rappelles toi, les réserves de liquidités à elles seules seront très probablement incapables de couvrir les pertes importantes qui peuvent être réalisées en cas de catastrophe naturelle. »

Créer une trousse de documents d'urgence

Déterminez les papiers et les documents dont vous pourriez avoir besoin si vous avez peu de temps pour vous organiser, doivent fuir ou sont incapables de rester chez vous.

Procurez-vous une boîte étanche et ignifuge pour stocker des copies de documents importants dont vous pourriez avoir besoin après une catastrophe naturelle. La FEMA suggère de stocker des copies électroniques de documents importants dans un format protégé par mot de passe sur un lecteur flash amovible ou un disque dur externe.

Assurez-vous de copier et de conserver ces documents en lieu sûr en cas d'urgence :

• Les polices d'assurance habitation
• Informations et police d'assurance maladie
• Actes et documents immobiliers enregistrés, y compris les évaluations de la société de titre
• Renseignements sur l'hypothèque de votre prêteur
• Copie de votre bail de votre propriétaire
• Testaments de vie et directives anticipées de votre avocat
• Informations sur tous les comptes d'investissement et financiers de votre banque ou société d'investissement
• Informations sur le permis de conduire et titre automobile du secrétaire de votre état ou du département des véhicules à moteur
• Certificat de naissance et carte de sécurité sociale de l'état civil et de l'administration de la sécurité sociale
• D'autres documents importants dont vous pourriez avoir besoin à un moment donné, comme les déclarations de revenus, contrats, pensions alimentaires ou jugements de divorce

Jetez un œil à la trousse de premiers soins financiers d'urgence de la FEMA, qui comprend également une liste de contrôle imprimable de tous les documents importants à rassembler pour votre boîte d'urgence. Envisagez de stocker toutes les copies originales des documents importants dans un coffre-fort dans une banque ou dans une installation de stockage sécurisée hors site.

En bout de ligne

Il est important d'être préparé financièrement si une catastrophe survient et que vous vous retrouvez face à une pente raide, frais imprévus. Budget pour les réparations pour fortifier votre maison contre une catastrophe naturelle.

Passez en revue vos polices d'assurance et si vous avez la bonne couverture pour vos besoins. Créez une trousse de documents d'urgence pour faciliter, un accès immédiat à vos papiers les plus importants après une catastrophe.

Il est extrêmement important de bien documenter vos pertes après une catastrophe.

"Rappelles toi, vous devez être en mesure de prouver et de justifier la juste valeur marchande de votre propriété avant et après la perte à l'aide d'évaluations, les reçus et toute pièce justificative supplémentaire, ", dit Rossi. "Aussi, envisagez de prendre de nombreuses photos comme preuve de vos pertes avant que la perte ne se produise. Conclusion :Plus il y a de preuves à l'appui de l'évaluation de vos actifs et des dommages subis, le meilleur."

Apprendre encore plus:

• 7 endroits pour trouver de l'argent après une catastrophe
• Comment démarrer (et constituer) un fonds d'urgence
• Comment son fonds d'urgence a sauvé ce planificateur financier d'un désastre financier