Qu'est-ce qu'un individu fortuné ?

Une personne fortunée, ou HNWI, pourrait être défini différemment dans certaines institutions financières. Mais quoi qu'il arrive, une personne fortunée est une personne qui a accumulé une grande quantité d'actifs à investir.

Typiquement, une personne fortunée aura une valeur nette d'au moins 1 million de dollars. Ce sont généralement les actifs liquides ou investissables qui comptent pour être considéré comme un individu fortuné.

Souvent, les particuliers fortunés feront leurs opérations bancaires auprès d'une banque privée ou d'une société de gestion de patrimoine.

Dans ces deux types d'établissements, les personnes fortunées peuvent se voir offrir des services supplémentaires au-delà de la banque et de l'investissement. Ceux-ci peuvent inclure des services de confiance, planification successorale et autres services, souvent en utilisant une approche d'équipe.

Comment la valeur nette est calculée

La valeur nette d'une personne est déterminée en ajoutant tous les actifs de la personne, puis en soustrayant tout passif.

Rick Zimmerman, SVP, banque privée et prêts commerciaux à Capitol Bank à Madison, Le Wisconsin indique que les actifs comprennent :

• Dépôts en comptes chèques, comptes d'épargne, comptes du marché monétaire
• Tout bien immobilier dont vous êtes propriétaire (résidence principale ou immeuble de placement)
• Comptes de retraite
• Toutes les entreprises que vous possédez

Concernant l'immobilier, le solde hypothécaire soustrait de la valeur de votre maison compte pour votre valeur nette.

« Dans le monde de l'investissement [un individu fortuné] fait généralement référence à des actifs liquides, " dit Pamela Chen, CPA, CFA, directeur des investissements chez Refresh Investments LLC à Santa Monica, Californie. « Il s’agirait donc de comptes d’investissement et de comptes bancaires. »

Comment la valeur nette élevée est-elle déterminée?

Capitol Bank utilise une approche à trois piliers pour déterminer une personne fortunée. Zimmerman dit que ces trois piliers sont :

• Revenu (d'au moins 250 $, 000 ou plus)
• Actifs/investissements pouvant être investis (d'au moins 500 $, 000)
• Valeur nette (1 million de dollars ou plus)

«Ces trois piliers sont vraiment les lignes directrices que nous utilisons dans notre banque pour définir une personne fortunée et une personne éligible aux services de banque privée, ", dit Zimmerman.

Mais les gens ne sont pas obligés de se rencontrer tous les trois, ou ils pourraient ne pas avoir besoin de répondre à deux des exigences, et être toujours considéré comme une personne fortunée.

« Vous pourriez simplement avoir ces actifs à investir, ", dit Zimmerman.

Zimmerman dit que la liquidité est prise en compte.

« Ce seraient vraiment des actifs en dehors de tout compte de retraite, ", dit Zimmerman.

À la banque Capitol, vous auriez besoin d'une valeur nette de 10 à 15 millions de dollars pour être considéré comme un individu très fortuné, dit Zimmerman.

Une institution financière peut définir les individus fortunés différemment d'une autre.

Comment devenir une personne fortunée ?

Devenir une personne fortunée peut prendre de nombreuses années. Dans la plupart des cas, un dur travail, l'épargne et l'investissement jouent un rôle important.

Ou dans les bonnes circonstances, cela pourrait presque arriver du jour au lendemain.

• Héritage
• Loterie ou autre prix
• Assurance-vie
• Gagner un procès
• Se marier
• Vendre une entreprise
• Gain en capital

Bien que la plupart des gens ne soient probablement pas considérés comme des personnes fortunées, à peu près tout le monde peut utiliser des stratégies de budgétisation et d'épargne intelligentes pour améliorer sa situation financière au fil du temps.

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