Que faire avec un bon d'épargne de votre enfance

En fouillant dans des tas de trucs de ton enfance, il y a beaucoup d'articles que vous pourriez penser à jeter à la poubelle :vieux jouets, des piles de CD et ce projet artistique de la septième année. Si vous trouvez de vieilles obligations d'épargne, bien que, assurez-vous qu'ils sont dans la pile « à conserver ». Il y a longtemps, quelqu'un - probablement l'un de vos parents ou grands-parents - a investi pour vous en achetant une obligation d'épargne émise par le gouvernement américain à votre nom. Surprise :vous êtes assis sur une somme d'argent inattendue.

Quel type de bon d'épargne avez-vous ?

Avant de décider quoi faire de votre bon d'épargne, vous aurez besoin de savoir quel type de lien est à votre nom. Alors que l'argent que vous avez dans ces obligations est exonéré d'impôts de l'État, vos intérêts gagnés sont imposables par le gouvernement fédéral.

Série E : Si vous avez une obligation de série E, vous êtes assis sur quelque chose qui n'existe plus. Le gouvernement a cessé d'émettre des obligations de série E en 1980. Il s'agissait d'obligations à 30 ans. Donc, si le vôtre a été émis en 1978, il a mûri en 2008.

Série EE : La série EE a remplacé les obligations E, et ceux-ci rapportent des taux d'intérêt différents, selon la date d'émission. Toutes les obligations EE émises après mai 2005 portent intérêt à taux fixe, tandis que ceux émis avant cette date ont des taux d'intérêt variables.

Série I : Les obligations de série I sont conçues pour protéger contre l'inflation avec un taux d'intérêt annuel qui est fixé par un taux fixe et un taux d'inflation semestriel.

Les anciennes obligations d'épargne valent-elles quelque chose ?

Déterminer combien vaut votre obligation est facile, grâce à la calculatrice en ligne pratique du Département du Trésor des États-Unis. Rendez-vous sur le site de TreasuryDirect, et entrez les informations sur votre caution - le type, le numéro de série et la date à laquelle il a été émis - pour obtenir un aperçu complet de sa valeur, son intérêt cumulatif et sa date d'échéance.

Peut-on encaisser un bon d'épargne dans n'importe quelle banque ?

Pour racheter votre bon d'épargne, le meilleur endroit pour commencer est le même endroit où vous avez un compte courant. Par exemple, chez Bank of America, les clients qui ont un compte courant ou un compte d'épargne ouvert depuis au moins six mois peuvent facilement encaisser leurs bons d'épargne. Le département du Trésor affirme que plus de 95 pour cent de ces obligations sont remboursées dans les banques et les coopératives de crédit.

Si vous rencontrez les rares défis lorsque vous essayez de l'encaisser à votre banque, vous devrez faire un peu de travail supplémentaire pour le racheter directement via le département du Trésor en téléchargeant le formulaire 1522, faire certifier votre signature et poster vos obligations non signées à :

Trésorerie Retail Securities Services
Case postale 214
Minneapolis, MN 55480-0214

Le moment est-il venu d'encaisser des obligations d'épargne ?

Avant d'encaisser vos bons d'épargne, assurez-vous de peser quelques considérations clés.

• Assurez-vous de ne payer aucune pénalité. Les obligations de série EE et de série I comportent une mise en garde :si vous encaissez l'obligation avant la barre des cinq ans, vous perdez les trois mois précédents de revenus d'intérêts.
• Regardez votre taux d'intérêt. Si votre obligation n'est pas encore arrivée à échéance, vous devriez considérer combien vous gagnez actuellement. Cela peut varier considérablement, selon le type d'obligation et la date d'achat. Par exemple, une obligation de série EE achetée en janvier 2000 paie actuellement un taux d'intérêt de 0,28 %. Une obligation de série I achetée le même mois a une capacité de gain beaucoup plus élevée avec un taux d'intérêt de 5,11 %.
• Pensez à ce que vous allez faire avec l'argent. Si vous avez besoin de liquidités immédiates pour payer des dépenses imprévues, ce lien de votre enfance peut faire une différence dans votre vie financière. Cependant, si vous voulez continuer à faire fructifier cette somme d'argent, comparer votre taux d'intérêt actuel avec d'autres opportunités d'investissement. Vous pouvez facilement trouver un moyen meilleur et tout aussi peu risqué d'utiliser l'argent de cette obligation de série EE avec un taux d'intérêt de 0,28 %. Par exemple, vous pouvez retirer cet argent et comparer les taux d'épargne des banques en ligne comme Marcus de Goldman Sachs et Ally Bank, où vous obtiendrez un meilleur rendement de l'épargne. Trouver un remplaçant pour cette obligation de série I, bien que, sera plus difficile dans l'environnement de taux bas d'aujourd'hui. Vous feriez peut-être mieux de conserver la caution et de reconsidérer d'autres options lorsque les taux d'épargne augmentent.