Les erreurs d'épargne à éviter à tout âge

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser. Apprendre la vraie valeur de l'argent ne peut jamais venir assez tôt. Que vous soyez autodidacte ou que vous ayez des proches qui peuvent vous montrer la voie, faire des économies importantes est vital pour votre avenir financier.

Pour être sûr que vous êtes sur la bonne voie, apprendre des erreurs des autres. Nick Holeman, CFP, un planificateur financier senior chez Betterment, dit qu'il est important que les gens adoptent de bonnes habitudes d'épargne le plus tôt possible, même à l'adolescence.

« Si vous êtes parent d'un adolescent, c'est le bon moment pour ouvrir un compte courant commun, ", dit Holeman. « Apprenez à vos adolescents à gérer leur argent, budget et suivre leurs dépenses. Encouragez votre adolescent à ouvrir un IRA lorsqu'il obtient son premier emploi.

Indépendamment de l'âge, il y a certaines erreurs à ne pas oublier à tout âge.

Erreurs d'épargne à éviter pour la vingtaine

Diplômé de l'université et faire face au fardeau de la dette étudiante peut vous donner l'impression que vous en avez à peine assez pour joindre les deux bouts, encore moins mettre de l'argent de côté. Aurore-Marie Joseph, président et fondateur de Estate Planning &Preservation à Williamston, Michigan, estime qu'un fonds d'épargne d'urgence est essentiel à ce stade.

"Récemment, Je travaillais avec un diplômé collégial qui paie 500 $ par mois en remboursement de prêt étudiant, ", dit Joseph. « Des projets de loi comme celui-ci peuvent être accablants et détourner votre attention de l'avenir. Constituer une épargne d'urgence peut aider en cas de perte d'emploi ou de réparation de véhicule.

Joseph recommande de mettre de l'argent sur un compte d'épargne à partir de chaque chèque de paie, même si c'est seulement 5 $ ou 10 $. Cela s'additionnera.

Holeman note que reporter l'épargne-retraite peut nuire, trop.

« Cela peut sembler loin, mais le moment de commencer à épargner pour la retraite est au début de la vingtaine, ", dit Holeman. « Un régime de retraite 401(K) ou autre est-il proposé par votre employeur ? Si non, ouvrez un IRA et commencez à faire travailler cet argent pour vous.

Les erreurs d'épargne à éviter pour les trentenaires

La vie dans la trentaine est très différente de celle de la vingtaine. Votre travail pourrait être un peu plus stable. Votre salaire est peut-être un peu plus élevé qu'il ne l'était il y a dix ans. Vos objectifs peuvent être différents, trop. Vous souhaitez peut-être acheter une maison ou agrandir votre famille.

« Soutenir les enfants est une grosse dépense, ", dit Joseph. « Vous êtes probablement encore en train de rembourser votre dette d'études, mais vous devrez également apprendre à gérer les nouvelles dépenses. C’est à ce moment-là que vous devrez développer une habitude d’épargne.

Il peut être difficile de prendre en compte le coût supplémentaire d'un enfant, mais c'est possible une fois que vous avez budgétisé. La restructuration de votre budget est importante pour tout changement majeur dans votre vie, alors recherchez ces dépenses et analysez les chiffres et les chiffres à l'avance afin de ne pas être pris au dépourvu.

Si les enfants ne sont pas dans vos plans, mais acheter une maison ou se marier sont, vous devriez toujours établir un budget reflétant ces modes de vie.

« Que ce soit un mariage, une maison, un grand voyage ou un collège pour vos enfants, chacun de ces objectifs a un montant différent et un horizon temporel différent, ", dit Holeman. « Décidez lequel de ces objectifs est le plus important pour vous et combien vous devez économiser chaque mois pour les atteindre. »

Au lieu d'avoir un compte d'épargne ordinaire, examinez les comptes d'épargne à haut rendement. Ce sont des comptes qui paient un rendement annuel en pourcentage plus élevé que les comptes d'épargne traditionnels. Les meilleures offres sont supérieures à 2,00 %. Essayez également de trouver des comptes qui facturent des frais faibles ou nuls. Le moins d'argent prélevé pour les frais, plus vous pouvez économiser pour les grandes étapes à venir.

Les erreurs d'épargne à éviter pour la quarantaine

La retraite semble plus proche qu'il y a quelques années. À présent, vous pouvez avoir une solide emprise sur votre budget. Vous essayez d'économiser, mais vous ne faites peut-être pas aussi bien que vous le pensez.

"La quarantaine, c'est quand vos responsabilités financières deviennent palpables, ", dit Holeman. "L'une des plus grosses erreurs que commettent les personnes dans la quarantaine est de ne pas lutter contre le "fluage du style de vie".

Le fluage de style de vie, c'est quand vous commencez à dépenser plus à mesure que vous gagnez plus. Bien que gagner plus d'argent soit génial, cela ne signifie pas que vous devriez dépenser trop pour suivre les Jones. Vivez selon vos moyens ou en deçà de vos moyens et économisez pour des objectifs financiers majeurs.

Ces objectifs peuvent inclure aider vos enfants à payer leurs frais de scolarité, retraite ou payer votre maison. Au lieu de dépenser plus, continuez à épargner pour votre avenir ou celui de vos proches.

Erreurs d'épargne à éviter pour la cinquantaine

Si vous avez des enfants à la sortie de l'université, savent-ils comment gérer les responsabilités financières de l'âge adulte ?

« Prenez le temps d'avoir une discussion sérieuse avec (vos enfants) sur ce qu'ils prévoient de faire après l'obtention du diplôme, ", dit Holeman. « C'est formidable d'aider vos enfants, mais vous voudrez vous assurer que vous ne mettez pas en péril votre propre sécurité.

Cela signifie que vous ne voulez pas compromettre votre propre retraite en aidant vos enfants à démarrer leur propre vie après l'école. Établissez des règles et des attentes claires. Continuez à mettre autant de côté que possible pour la retraite. Et utilisez tout argent supplémentaire pour effectuer des contributions de rattrapage sur vos comptes.

Holeman suggère également d'avoir la conversation difficile mais nécessaire sur la mort.

« Les plans successoraux fournissent une feuille de route pour les décisions importantes concernant votre santé et vos actifs, et couvrent généralement deux phases :avant et après votre décès, ", dit Holeman. « En ayant un en place, vous leverez toute ambiguïté autour de vos volontés en matière de protection de votre famille, êtres chers et biens, au cas où vous ne pourriez pas le faire.

Erreurs d'épargne à éviter pour les 60 ans et plus

Vos meilleures années de travail sont derrière vous, mais cela ne signifie pas que vous devez arrêter de travailler. Mais vous devez toujours planifier à l'avance.

"À cet âge, la plus grosse erreur est de sous-estimer vos besoins, ", dit Holeman.

Ces besoins ne seront plus ce qu'ils étaient il y a 10 ou 20 ans. Envisagez d'augmenter les coûts des soins de santé et de réduire la taille de votre espace de vie. Évaluer la façon dont vous vivez ou prévoyez de vivre aura un impact sur vos économies.

« Afin de vous assurer que vos bases sont couvertes, budget pour les « rochers » de votre vie - les articles volumineux ou récurrents que vous préparez chaque mois, comme votre loyer, paiement d'une hypothèque ou d'une voiture, ", dit Holeman. « Une fois que c'est fait, surveillez votre compte courant personnel pour savoir combien vous pouvez dépenser en toute sécurité jusqu'au mois suivant.

A cette étape de la vie où vos revenus sont plus fixes voire réduits, il est important de surveiller votre budget de près, économisez pour les dépenses imprévues et réduisez vos dépenses.