8 façons à faible risque de gagner des intérêts plus élevés

Lorsque vous avez de l'argent caché dans un compte d'épargne, vous gagnez généralement des intérêts sur le solde du compte. Malheureusement, les intérêts que vous gagnez pourraient ne pas générer beaucoup de revenus. C'est particulièrement vrai en période de récession, comme maintenant, lorsque la banque centrale américaine baisse les taux pour encourager les dépenses et réduire le coût d'emprunt.

Dans certains cas, vous finirez par gagner moins que le taux d'inflation, ce qui signifie que l'argent que vous avez économisé perd en fait du pouvoir d'achat au fil du temps.

Mais il existe des moyens de gagner plus avec votre argent. Donc, si vous avez de l'argent de côté et que vous voulez gagner un taux d'intérêt plus élevé sans prendre trop de risques, considérer ces stratégies.

1. Profiter de l'avance des bonus bancaires

De nombreuses banques offrent des bonus de lancement aux nouveaux clients qui ouvrent un compte et remplissent quelques conditions. D'habitude, les bonus de compte courant exigent que vous mettiez en place des dépôts directs réguliers et que vous effectuiez un nombre minimum de transactions à chaque période de relevé.

Pour les personnes ayant déjà mis de côté une épargne, les bonus de compte d'épargne peuvent être un moyen facile d'augmenter vos revenus. Ces bonus demandent généralement aux nouveaux clients de transférer un montant minimum sur le compte et de le conserver pendant un certain temps. En bref, vous pourriez augmenter votre solde d'épargne en ouvrant un nouveau compte et en le finançant avec de l'épargne détenue dans une autre banque.

Par exemple, vous pourriez voir un bonus offrant 400 $ si vous transférez 10 $, 000 et maintenir ce solde en compte pendant au moins trois mois. Vous pouvez calculer assez rapidement le taux d'intérêt effectif de l'offre.

Si vous gagnez 400 $ sur un solde de 10 $, 000 en trois mois, vous gagneriez l'équivalent d'un rendement annuel de 16 pour cent au cours de cette période de bonus initiale de trois mois.

En prime, vous recevrez également les paiements d'intérêts annuels typiques du compte pendant que vous avez vos économies sur le compte, augmenter davantage vos revenus.

Si vous suivez cette route, attention à bien lire tous les petits caractères. Certaines banques factureront des frais si vous ne remplissez pas certaines conditions ou si vous essayez de fermer le compte trop rapidement après l'avoir ouvert. Certaines banques peuvent même vous faire perdre la récompense si vous fermez le compte peu de temps après avoir obtenu le bonus.

2. Considérez les certificats de dépôts

Les certificats de dépôt (CD) offrent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels en échange d'une flexibilité de retrait réduite.

Lorsque vous mettez de l'argent dans un CD, vous devez accepter de laisser l'argent sur le compte pendant une période de temps définie, appelé le terme. Par exemple, si vous ouvrez un CD d'un an, vous devez laisser l'argent dans le compte pendant une année complète. Si vous retirez votre dépôt avant l'expiration du terme, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé.

L'un des avantages des CD est que vous verrouillez le taux d'intérêt lorsque vous ouvrez le CD. Même si les taux du marché baissent, vous continuerez à gagner le même taux. D'autre part, si les taux augmentent, vous serez coincé à gagner le taux inférieur jusqu'à ce que le CD arrive à échéance.

Une fois la durée du CD terminée, vous pouvez retirer votre argent ou le rouler sur un nouveau CD. Si vous roulez le solde sur un nouveau CD, vous devez attendre que ce CD arrive à maturité avant d'avoir une autre chance de faire un retrait sans pénalité.

3. Construisez une échelle de CD

Les échelles de CD combinent les taux plus élevés des CD avec une partie de la flexibilité des comptes d'épargne.

Pour construire une échelle de CD, vous devez ouvrir plusieurs CD, avec chacun venant à échéance selon un calendrier fixe. Par exemple, tu pourrais passer un an à en ouvrir douze, de taille égale, CD d'un an. Si vous ouvrez un CD d'un an chaque mois pendant un an, on arrivera à échéance chaque mois l'année suivante.

Cela signifie que vous pouvez accéder à une partie de votre épargne chaque fois que l'un de vos CD arrive à échéance. Dans cet exemple, au lieu de bloquer tout votre argent dans un seul CD d'un an, vous pouvez accéder à des portions de celui-ci à intervalles mensuels réguliers pour éviter d'avoir à payer une pénalité pour les retraits anticipés au cas où vous auriez besoin de votre argent.

La façon dont vous structurez votre échelle de CD dépend de la flexibilité que vous êtes prêt à sacrifier pour des taux d'intérêt plus élevés et de la fréquence à laquelle vous souhaitez avoir accès à vos fonds. Par exemple, une échelle de CD de cinq ans comprendrait l'achat de cinq CD différents avec des conditions différentes :un CD d'un an, un CD de deux ans, un CD de trois ans, un CD de quatre ans et un CD de cinq ans. Lorsque chaque CD arrive à maturité, vous réinvestiriez dans un autre CD de cinq ans à rendement plus élevé, mais vous auriez toujours un de vos cinq CD à échéance chaque année.

4. Passer au compte d'épargne à intérêt élevé

Certaines banques proposent des offres spéciales, des comptes d'épargne à intérêt élevé qui peuvent offrir des taux beaucoup plus élevés que les comptes traditionnels.

Les banques en ligne sont l'un des meilleurs endroits pour rechercher des comptes d'épargne à intérêt élevé. Banques en ligne, qui bénéficient de coûts moindres du fait de ne pas avoir à exploiter de succursales physiques, facturent rarement des frais mensuels et proposent des taux souvent dix fois supérieurs ou supérieurs à ceux des banques traditionnelles.

Un autre avantage de travailler avec les banques en ligne est qu'il garde votre épargne hors de vue et hors de l'esprit, ce qui peut vous permettre de résister plus facilement à la tentation de dépenser vos économies.

5. Envisagez un compte chèque de récompenses

Certaines banques ont commencé à offrir des comptes chèques avec récompenses, qui peut offrir des taux d'intérêt plus élevés, avec une prise. D'habitude, le solde donnant droit au taux élevé est limité, et vous devez sauter à travers quelques cerceaux pour gagner le taux de bonus.

Par exemple, Consumers Credit Union offre des taux d'intérêt allant jusqu'à 4,09 % sur les soldes jusqu'à 10 $, 000. Cependant, pour gagner ce taux, vous devez remplir toutes les conditions suivantes :

• S'inscrire aux relevés électroniques
• Faites au moins 12 achats par carte de débit par mois
• Recevoir des dépôts directs, dépôts de chèques mobiles, ou des crédits ACH d'au moins 500 $ par mois
• Dépensez au moins 1 $, 000 par mois sur la carte de crédit CCU

Si vous choisissez d'utiliser un compte chèque de récompenses, assurez-vous que les conditions requises pour obtenir le taux d'intérêt élevé sont faciles à remplir. Autrement, vous gagnerez moins d'intérêts qu'un compte d'épargne standard.

6. Vérifiez auprès de votre coopérative de crédit locale

Les coopératives de crédit, contrairement aux banques, appartiennent au peuple, ou membres, qui détiennent des comptes à la caisse. Cela signifie qu'ils travaillent au profit des titulaires de comptes plutôt que des actionnaires.

Dans certains cas, qui peut se traduire par des frais moins élevés, de meilleurs avantages de compte et des taux d'intérêt plus élevés. Si vous avez une coopérative de crédit près de chez vous, consulter les tarifs qu'elle propose, car vous pourrez peut-être faire une bonne affaire.

7. Envisagez d'acheter des obligations

Si cela ne vous dérange pas un peu de risque ou de restriction sur vos retraits, vous pouvez placer votre argent dans des obligations au lieu d'un compte d'épargne traditionnel.

Acheter une obligation, c'est comme accorder un prêt à l'entreprise ou au gouvernement qui l'émet. Lorsque le lien arrive à échéance, vous récupérez votre capital plus les intérêts que vous gagnez. Vous pouvez acheter des obligations d'épargne ou du Trésor américain, ou des obligations émises par de grandes entreprises. Chacun a des taux d'intérêt et des modalités de remboursement différents, les obligations plus risquées ayant tendance à offrir des taux plus élevés. Typiquement, les rendements sont plus élevés sur les obligations à plus long terme et les obligations d'entreprises qui présentent un risque de défaut plus élevé.

Une chose à garder à l'esprit avec les obligations est qu'elles peuvent perdre de la valeur si les taux du marché augmentent. (Le prix d'une obligation évolue en sens inverse de son taux d'intérêt.) En conséquence, si vous vendez votre obligation à quelqu'un d'autre avant qu'elle n'arrive à échéance, vous devrez peut-être le vendre moins cher que ce que vous avez payé. Toujours, les obligations sont beaucoup moins risquées que les actions, ce qui en fait un bon moyen d'augmenter le rendement de votre épargne tout en prenant un peu plus de risques.

8. Essayez un compte du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire offrent un mélange des caractéristiques des comptes d'épargne et des comptes courants. Ils paient des intérêts, parfois à des taux plus élevés que les comptes d'épargne, tout en offrant des privilèges d'écriture de chèques et des cartes de débit que vous pouvez utiliser pour effectuer des retraits, avec quelques restrictions.

L'inconvénient des comptes du marché monétaire est qu'ils ont souvent des frais plus élevés et des exigences de solde minimum que les comptes d'épargne. Il n'y a également aucune garantie que le compte du marché monétaire de votre banque paie un meilleur taux que son compte d'épargne.

Qu'est-ce qui vous convient?

Chacune de ces options a le potentiel d'augmenter les intérêts de votre épargne. Mais quelle option portant intérêt est la bonne dépendra de vos besoins, tolérance au risque et l'effort que vous êtes prêt à faire.

Bonus bancaires, par exemple, peut être très lucratif mais nécessite beaucoup d'efforts et d'attention aux détails. Les CD peuvent payer des tarifs plus élevés, mais vous force à bloquer votre argent et à facturer des frais de retrait anticipé. Et les obligations à rendement plus élevé vous exposent au risque de perdre de l'argent si vous les vendez avant leur échéance et qu'elles valent moins que ce pour quoi vous les avez achetées en raison de la volatilité du marché.

Prenez le temps de réfléchir à laquelle de ces stratégies vous convient.

En bout de ligne

Gagner des intérêts est l'un des nombreux avantages d'avoir un compte d'épargne et gagner plus ne peut que vous aider à préserver ou à augmenter le pouvoir d'achat de votre pécule. Ces stratégies sont à faible risque, mais peut vous aider à augmenter vos revenus d'intérêts.

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