10 façons de maximiser votre épargne tout en ayant un revenu fixe

Qu'il s'agisse d'une banque en ligne offrant un rendement plus élevé, couper le cordon de votre câble ou utiliser des moyens modernes qui facilitent la budgétisation, chaque dollar compte, surtout si vous vivez avec un revenu fixe.

Des millions de baby-boomers sont également confrontés au défi de taille d'avoir à gérer leurs finances de retraite dans un environnement à taux bas, qui pourrait facilement durer des années.

Voici 10 façons dont les personnes à revenu fixe peuvent maximiser leur épargne.

1. Budget pour trouver de l'argent

Vivre avec un revenu fixe signifie que votre capacité de gain est limitée. Une façon d'augmenter potentiellement l'argent que vous pouvez consacrer à l'épargne consiste à utiliser la budgétisation. Faire un budget peut faciliter la découverte d'opportunités où vous pouvez dépenser moins.

« Vous seriez choqué de voir combien de ces abonnements mensuels en cours ont des gens qui ne les utilisent tout simplement pas, " dit Tim Kenney, planificateur financier certifié chez TK Pacific Wealth. Kenney dit qu'il l'a fait lui-même plus tôt cette année et qu'il a trouvé cinq ou six abonnements différents qu'il vient d'arrêter.

Il est plus important que jamais de les examiner, puisque de nombreuses personnes ont changé leurs habitudes de dépenses et de divertissement en 2020 en raison de la pandémie de coronavirus.

Abonnements au gymnase, services de diffusion en continu, les abonnements aux logiciels et autres abonnements mensuels ou annuels sont inévitables lors du processus de budgétisation.

L'argent économisé peut servir directement à payer la dette, aller dans un fonds d'urgence ou vers un autre objectif financier important.

2. Utilisez la technologie pour suivre vos dépenses

Certaines personnes aiment avoir un peu d'aide avec leur budget. Et il existe de nombreuses applications de budgétisation disponibles qui peuvent extraire vos dépenses précédentes pour vous montrer où va votre argent.

D'autres pourraient préférer garder leurs transactions entre eux et leur institution financière. Dans ce cas, vous pouvez utiliser un simple morceau de papier, une feuille de calcul ou le calculateur de budget maison de Bankrate pour analyser et planifier vos dépenses.

Avec autant de produits et d'outils disponibles, c'est probablement le meilleur moment pour suivre vos dépenses, dit Kenney.

3. Évaluez vos dépenses

Sûr, vous êtes avec votre compagnie d'assurance depuis toujours. Mais vous offre-t-il vraiment la meilleure offre ? Vous ne le savez pas à moins de le comparer périodiquement à la concurrence. Vous pourriez finir par économiser beaucoup d'argent pour à peu près la même couverture.

Il en va de même pour l'examen de votre facture de câble. Peut-être que couper le cordon et utiliser certains des services de streaming disponibles à la place pourrait entraîner des économies mensuelles importantes.

4. Rembourser la dette à taux d'intérêt élevé

Rembourser vos dettes de carte de crédit peut vous aider à maximiser vos économies. La différence entre payer un taux annuel en pourcentage (TAP) de 16,02 %, le TAEG moyen national variable sur les achats par carte de crédit selon Bankrate, et un compte d'épargne à haut rendement dans cet environnement de taux bas va faire une énorme différence.

La dette moyenne de carte de crédit pour les baby-boomers était de 6 $, 949 en 2019, selon Experian. Payer cette dette, profiter d'une offre de transfert de solde sur une carte de crédit existante ou obtenir une carte de crédit de transfert de solde peut vous aider à éliminer cette dette.

5. Recherchez un rendement compétitif pour votre épargne

Un rendement compétitif aujourd'hui n'est plus ce qu'il était il y a un peu plus d'un an. Cependant, près d'un quart des Américains ne gagnaient aucun intérêt sur leur épargne, selon une enquête Bankrate publiée en mai 2019. Même si les taux ont considérablement baissé depuis, zéro alors est toujours zéro maintenant - à moins que ces personnes n'aient fait un changement.

Comparez les taux sur Bankrate pour trouver le compte qui vous convient.

6. Gardez votre argent en sécurité

Personne ne veut perdre de l'argent. Mais ceux qui ont un revenu fixe doivent s'assurer que leur argent est conservé dans un endroit sûr. Un compte d'épargne dans une banque Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) vous aide à savoir que votre argent est protégé. Assurez-vous simplement que cela respecte les limites et les directives d'assurance de la FDIC.

7. Explorez d'autres options, comme les investissements, selon ton age

Les personnes à revenu fixe n'ont pas nécessairement l'âge normal de la retraite. Les jeunes retraités, au milieu de la cinquantaine, devraient généralement rester plus investis sur le marché, dit Patti Hughes, planificateur financier certifié et CPA, directeur du Lake Life Wealth Advisory Group à Chicago.

"Ils ont tout ce temps pour développer leurs actifs, donc je dirais qu'il est vraiment essentiel pour qui que ce soit de regarder quel est son horizon temporel, ", dit Hugues.

Les fonds indiciels ou les fonds communs de placement ordinaires pourraient être des options pour les jeunes ayant un revenu fixe. Une personne peut vouloir un produit investi à 70 % en actions et à 30 % en obligations, dit Hugues.

8. Considérez la vérification des intérêts comme un moyen d'augmenter le rendement

Il est compréhensible de penser à des comptes courants et de supposer que vous ne gagnerez aucun intérêt en en ayant un.

Mais il existe quelques options de vérification à considérer pour un rendement élevé. Parfois, ils peuvent même avoir un rendement plus élevé qu'un compte d'épargne en ligne. Souvent, le problème avec ces comptes chèques à intérêt est un APY plafonné qui n'est éligible qu'à un certain solde. L'argent sur ce solde est susceptible de gagner un rendement nettement inférieur.

Ces produits peuvent également nécessiter un certain nombre de transactions par carte de débit par mois et/ou un dépôt direct mensuel afin de gagner cet APY élevé sur des soldes inférieurs à un certain niveau.

9. Utilisez une échelle de CD pour diversifier votre épargne à long terme

Tout ce que vous avez à faire est de regarder l'année écoulée pour savoir qu'une échelle CD peut être une bonne chose pour votre plan d'épargne. Il y a un an environ, vous auriez pu obtenir un CD de deux ans ou un CD de trois ans avec un APY d'environ 2,5%. Ces rendements ne sont plus disponibles, mais vous pourriez être satisfait des rendements actuels des CD dans un an.

Une échelle CD à court terme dans cet environnement de taux bas est probablement la meilleure stratégie. Mais les taux de CD semblent continuer de baisser de plus en plus. Alors maintenant, c'est peut-être le bon moment pour en créer un. Bien sûr, votre objectif pour l'argent et l'horizon temporel pour en avoir besoin devraient jouer un rôle dans cette décision.

10. Ajoutez un CD sans pénalité pour l'argent intermédiaire

Ceux qui aiment l'idée d'un CD à taux fixe et la flexibilité de pouvoir se retirer d'un CD voudront peut-être envisager un CD sans pénalité. Ceux-ci sont raisonnablement compétitifs avec les comptes d'épargne les plus rentables.

La majeure partie de 2020 a entraîné une baisse à la fois des économies et des taux de CD. Il ne semble pas vraiment y avoir de creux en vue pour ces taux, donc un CD sans pénalité pourrait avoir du sens pour des économies à court terme.

Il existe encore des possibilités d'épargner et de gagner des intérêts

Un revenu fixe et un environnement à taux bas ne signifient pas qu'il n'y a pas certaines options. Réduire les dépenses et s'assurer que vous obtenez un rendement compétitif dans l'environnement actuel sont des choses que vous pouvez faire pour vous assurer de maximiser vos économies.

Même les petites victoires, comme couper une dépense mensuelle ou gagner un peu d'intérêt, s'additionner au fil du temps.