6 conseils pour définir (et atteindre) vos objectifs d'épargne

L'une des bases de la construction d'une base financière est l'épargne. Lorsque vous fixez des objectifs d'épargne, vous êtes plus susceptible de développer des habitudes financières à long terme qui vous seront bénéfiques. Vous avez également plus de chances d'atteindre vos objectifs.

Si vous cherchez de l'aide pour devenir un meilleur épargnant, Voici quelques conseils pour vous fixer des objectifs d'épargne.

1. Choisissez un objectif d'épargne précis

D'abord, définir votre objectif.

Qu'il s'agisse de vacances, une éducation collégiale pour vos enfants, un acompte sur une maison ou une retraite, Décidez vers quoi vous travaillez plutôt que de choisir un nombre nébuleux, ou une vague idée de « économiser plus ».

« Découvrez ce que vous voulez que votre argent fasse pour vous, " dit Amy Irvine, CFP, propriétaire de Rooted Planning Group et conseiller financier sur le réseau Wealthramp. "Ayez une conversation émotionnelle avec vous-même au sujet de votre argent et de ce que vous espérez qu'il accomplisse."

2. Fixez-vous une date limite d'épargne

Prochain, établir un calendrier pour atteindre votre objectif. Quelques objectifs, comme acheter une voiture l'année prochaine, pourrait être à plus court terme. D'autres objectifs, comme atteindre votre numéro de retraite, peut prendre plus de temps et nécessiter une planification plus continue.

« Se préparer au succès signifie un plan et un calendrier, " dit Ari Baum, CFP, et fondateur et PDG d'Endurance Wealth Partners. « Découvrez vos contributions mensuelles ou hebdomadaires pour atteindre vos objectifs. »

Si vous savez que vous avez besoin de 10 $, 000 pour acheter une voiture l'année prochaine, vous devrez peut-être mettre de côté 833 $ par mois pour les 12 prochains mois. Pour la retraite, vous pourriez décider d'utiliser une calculatrice pour estimer combien vous devez investir pour les 30 prochaines années. Si vous voulez économiser 1 million de dollars, avec certaines hypothèses liées au rendement des investissements, cela pourrait signifier mettre de côté 600 $ chaque mois.

3. Créez un compte différent pour chaque objectif

Baum recommande également de réserver différents comptes financiers pour chaque objectif, d'autant plus qu'il est probable que vous économisez pour plus d'un objectif en même temps.

« Épargner pour plusieurs objectifs peut rendre les choses difficiles, ", dit Baum. « Décomposer chaque objectif d'épargne sur un compte, que ce soit pour une voiture, loger, vacances ou quoi que ce soit d'autre.

De cette façon, vous pouvez décider comment répartir vos ressources dans les comptes en fonction de votre calendrier d'épargne et du montant dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs.

Dans certains cas, vous devrez peut-être donner la priorité à certains objectifs par rapport à d'autres. Par exemple, avant d'augmenter le montant que vous investissez dans le plan collégial 529 d'un enfant, vous voulez vous assurer d'atteindre votre objectif d'épargne-retraite. Si vous avez besoin d'une nouvelle voiture, vous devrez peut-être donner la priorité à cet objectif d'épargne plutôt qu'à consacrer plus d'argent à des vacances.

4. Suivez vos objectifs

Gardez une trace de vos progrès afin que vous puissiez voir où vous en êtes et célébrer vos progrès. Comme vous voyez votre succès, vous êtes plus susceptible de vous sentir bien à l'idée de continuer. Et, bien sûr, une fois votre objectif atteint, ce sentiment peut vous encourager à continuer à travailler vers vos autres objectifs et à vous fixer de nouveaux objectifs.

« Une fois que vous avez lancé le bal, économiser de l'argent peut devenir addictif, ", dit Baum. « C'est amusant de voir vos économies s'accumuler au fur et à mesure que vous versez des cotisations. »

5. Divisez vos objectifs en petits morceaux

Irvine de Rooted Planning Group recommande de diviser vos objectifs en petits morceaux afin que vous puissiez vous sentir plus en mesure d'atteindre vos objectifs.

Si vous voulez passer de bonnes vacances pour 5 $, 000 en 12 mois, vous devez mettre de côté environ 416 $ chaque mois. Pour certains épargnants, bien que, cela peut sembler une tâche ardue. Où obtenez-vous cet argent? Après avoir divisé cela en une contribution hebdomadaire plus gérable d'environ 104 $, vous pouvez alors évaluer votre situation.

« Identifiez où et comment vous dépensez de l'argent d'une manière qui ne vous sert pas, ", dit Irvine. « Avec cette connaissance, vous pouvez prendre différentes mesures pour trouver l'argent dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif.

6. Automatisez vos objectifs

Plutôt que d'essayer de se rappeler de mettre de l'argent de côté pour un objectif, envisager de mettre en place des virements et prélèvements automatiques. Vous pouvez créer des virements automatiques d'un compte courant vers un compte épargne pour intervenir le même jour chaque semaine ou chaque mois, créer une situation où vous n'avez pas à vous rappeler de faire le pas et de prendre une mesure distincte.

Brian Walsh, Jr., SCF, et conseiller financier principal chez Walsh &Nicholson Financial Group, souligne que le transfert automatique de l'argent l'aide à rester hors de vue afin que vous ne le dépensiez pas.

Walsh recommande également d'utiliser un compte de placement lorsque cela s'avère judicieux pour votre situation.

« Ouvrir un compte de placement, que ce soit un Roth IRA, IRA ou compte de courtage, et avoir un montant fixe sur ce compte à chaque chèque de paie, " il dit. « Vous pouvez configurer votre compte bancaire pour qu'il soit automatiquement transféré sur le compte d'investissement. »

Même si vous ne vous sentez peut-être pas à l'aise d'utiliser un compte de placement pour des objectifs à court terme comme les vacances et les acomptes, l'automatisation de vos transferts peut être d'une grande aide. Lorsqu'il s'agit d'investir pour la retraite, bien que, vous pouvez faire retirer votre argent directement de votre chèque de paie.

En bout de ligne

Au fur et à mesure que vous apprenez à vous fixer des objectifs d'épargne, l'important est de définir une stratégie, rester sur la bonne voie et être cohérent, dit Walsh.

En créant un plan et en faisant de l'épargne une priorité, vous êtes plus susceptible de développer des habitudes qui finiront par faire travailler votre argent pour vous, au lieu de faire autant pour votre argent.