Que dois-je faire avec les obligations d'épargne de série E?

Si vous êtes un peu plus âgé, vous avez peut-être reçu un bon d'épargne papier de série E en cadeau d'un grand-parent ou d'un autre parent. En réalité, vous avez peut-être encore quelques-unes de ces obligations de série E dans un coffre-fort ou un tiroir quelque part, ramasser la poussière.

Le moment est peut-être venu de dépoussiérer ces obligations papier et de les encaisser. Après tout, Les obligations d'épargne de série E ont été remplacées par des obligations d'épargne de série EE en 1980, et elles ne rapportent probablement plus d'intérêts.

Que valent les obligations d'épargne de série E?

La valeur de vos obligations d'épargne de série E dépend de leur valeur nominale et de la durée pendant laquelle elles rapportaient des intérêts, selon John Stoj, conseiller financier et fondateur de Verbatim Financial.

« Nos proches aimaient probablement les obligations papier parce qu'elles étaient émises avec une décote, ", dit Stoj. "Le prix payé était inférieur à la valeur nominale à l'échéance."

Les obligations de série E émises après novembre 1965 rapportaient des intérêts pendant 30 ans. Lorsque vous encaissez votre caution, ça vaut la valeur nominale, majoré des intérêts courus, sur la base des taux en vigueur au moment de l'achat de l'obligation.

Vous pouvez vérifier la valeur de vos obligations d'épargne en ligne sur TreasuryDirect.gov. Afin de déterminer la valeur, tu dois savoir:

• Les séries
• Dénomination
• Numéro de série et
• Date d'émission

Avec ces informations, vous pouvez vous faire une idée de la valeur de vos obligations.

Quand dois-je encaisser des obligations d'épargne de série E?

Parce que la dernière obligation d'épargne de série E a cessé de porter intérêt en 2010, Stoj suggère de les encaisser si vous les avez, bien que vous n'ayez pas à le faire. Dans certains cas, Stoj fait remarquer, avoir ces bons d'épargne peut être un moyen de s'assurer qu'il y a quelque chose de disponible en cas d'urgence.

« Après la mort de mon père il y a quelques années, ma mère était très nerveuse de ne pas pouvoir payer le loyer, ", dit Stoj. "Ils ont acheté certaines des dernières obligations papier de la série E, alors quand j'ai dit à ma mère qu'elle avait une pile d'obligations dans un coffre-fort qui couvrirait son loyer pendant environ trois ans, elle a pu dormir la nuit.

D'autre part, bien que, vous feriez peut-être mieux d'encaisser vos obligations de série E et de mettre cet argent au travail dans quelque chose susceptible de fournir un rendement, selon Michael Shea, CFP, conseiller financier chez Applied Capital.

"Il y a de bien meilleures façons d'investir votre argent à mon avis, ", dit Shea. « Il peut être judicieux d'encaisser vos obligations si vous avez besoin d'argent ou si vous pensez pouvoir trouver une obligation qui paie un taux d'intérêt plus élevé. »

Comment encaisser des obligations d'épargne de série E papier

Étant donné que les obligations d'épargne de la série E sont en format papier, la façon la plus simple de les encaisser est de les apporter à votre institution financière. Votre banque ou coopérative de crédit peut utiliser des informations sur la date d'émission des obligations et le taux d'intérêt à ce moment-là pour calculer la valeur et vous fournir l'argent auquel vous avez droit.

Une fois que vous avez encaissé vos bons d'épargne, vous pouvez utiliser l'argent pour répondre à vos besoins actuels, ou investir l'argent dans des obligations d'épargne de série EE ou d'autres investissements, y compris des actions et d'autres obligations, qui pourraient offrir un meilleur rendement.

Les obligations d'épargne de série E en valent-elles la peine?

À l'heure actuelle, il n'est pas possible d'acheter de nouvelles obligations d'épargne de série E. Au lieu, si vous souhaitez investir dans des bons du Trésor de la série E, l'option suivante consiste à acheter des obligations d'épargne de série EE par voie électronique via TreasuryDirect.gov.

Shea souligne qu'il y a des avantages et des inconvénients à ajouter des obligations d'épargne de série EE à votre portefeuille.

Avantages

• Les revenus d'intérêts sont exonérés d'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour l'éducation.
• Ils font d'excellents cadeaux pour les enfants ou les petits-enfants.
• Les obligations de série EE sont garanties de payer le double de leur valeur nominale après 20 ans.

Les inconvénients

• Les taux d'intérêt sont bas, les obligations d'épargne de la série EE achetées maintenant ne généreront donc pas de rendements élevés en termes d'intérêt.
• Ils ne suivront probablement pas l'inflation.

En bout de ligne

Bien que vous ne puissiez plus acheter d'obligations de série E, si vous les avez assis dans un tiroir quelque part, il peut être judicieux de les encaisser puisqu'ils ne rapportent plus d'intérêts.

L'ajout d'obligations d'épargne de série EE à votre portefeuille peut vous procurer une certaine stabilité, et vous offrir la chance de voir des retours garantis, surtout si vous conservez les obligations pendant au moins 20 ans. Cependant, vous pourriez être mieux avec autre chose.

« Lors de la construction d'un portfolio théorique, il est difficile de trouver une raison d'acheter des obligations de série E, ", dit Stoj. "Au lieu de cela, il pourrait être plus logique de simplement répartir les obligations entre quelques fonds obligataires."