Les femmes devraient planifier une vie de 100 ans :Merrill

La carrière croissante des femmes et leur pouvoir financier ne se traduisent pas nécessairement par un bien-être financier à long terme. C'est la conclusion d'une étude Merrill/Age Wave, Femmes et bien-être financier :au-delà de la ligne de fond.

« Les femmes sont à l'origine de grands changements dans la main-d'œuvre, dans leurs communautés et lieux de travail, et chez eux, " a déclaré Sheri Bronstein, responsable des ressources humaines mondiales chez Bank of America, lors d'un panel annonçant l'étude lors de sa publication en avril 2018. Mais bien que beaucoup de choses aient changé, les femmes sont toujours désavantagées en matière de bien-être financier.

Points clés à retenir

• Les femmes sont toujours désavantagées en matière de bien-être financier à long terme.
• Le secteur des services financiers a tendance à s'adresser aux hommes.
• Les femmes ont tendance à être moins confiantes que les hommes lorsqu'il s'agit d'investir et regrettent de ne pas investir davantage.
• Les mesures que les femmes peuvent prendre pour atteindre le bien-être financier comprennent la planification précoce et fréquente, ainsi que de reconnaître et de relever les défis financiers auxquels ils sont confrontés.

Le plus grand regret financier des femmes

Les femmes sont moins susceptibles que leurs homologues masculins d'investir, bien que 84 % pensent que la compréhension de leurs finances est la clé d'une plus grande flexibilité de carrière. Leur plus grand regret financier est de « ne pas investir davantage ».

Cela ne signifie pas que les femmes laissent tout au hasard. Seule une femme sur quatre de 18 ans et plus n'a pas du tout prévu son avenir. Qu'est-ce qui empêche les femmes d'en faire plus ? L'étude cite que les femmes « n'ont pas les connaissances nécessaires pour investir » et « n'ont pas la confiance » sont les principales raisons pour lesquelles elles n'investissent pas.

Bien que les femmes aient tendance à être aussi confiantes que les hommes dans la réalisation de la plupart des tâches financières, elles le sont notamment moins lorsqu'il s'agit d'investir leur argent (52% sont confiants contre 68% des hommes). À ce manque de confiance s'ajoute le tabou social :61 % des femmes interrogées préféreraient parler de leur propre mort plutôt que d'argent.

« Les femmes de la génération Y avaient le moins confiance en l'investissement, " a déclaré Maddy Dychtwald, Co-fondateur d'Age Wave, tandis que les femmes plus âgées étaient plus susceptibles d'être confiantes. « Cela représente une opportunité importante pour le mentorat intergénérationnel. »

Comment les femmes en transition devraient s'occuper de leurs finances

Manque de modèles

Cela n'aide pas que les médias destinés aux femmes soient particulièrement limités en informations financières. Ce problème est aggravé par le secteur des services financiers qui, selon Megan Driscoll, fondateur et PDG d'EvolveMKD, un cabinet de relations publiques, "ne fait pas de publicité dans les magazines féminins." Bien que la moitié de la clientèle du secteur des services financiers soit des femmes, 70 % des femmes déclarent que le secteur financier s'adresse traditionnellement aux hommes.

Une partie du problème est que la plupart des médias financiers sont écrits avec une voix masculine, dit Diane Harris, ancien rédacteur en chef de De l'argent magazine. Harris a découvert que, alors qu'elle était rédactrice, 30% de ses abonnés à la presse écrite étaient des femmes. Lorsqu'ils ont déplacé leur voix sur le Web pour se concentrer davantage sur les femmes, le lectorat féminin « a bondi à 50 % ». Cela consiste en partie à « parler aux femmes d'une manière dont elles veulent qu'on leur parle ».

Les modèles de planification financière ne permettent généralement pas le genre de pauses que de nombreuses femmes prennent pour élever des enfants ou s'occuper de membres vieillissants de leur famille.

Au-delà de l'écart salarial

On a beaucoup écrit sur l'écart salarial entre les sexes et les chiffres méritent d'être répétés :les femmes gagnent 82 cents pour chaque dollar gagné par un homme dans une position similaire. Mais ces chiffres en valeur actuelle « ne parviennent pas à démontrer comment l'écart salarial s'accumule et s'aggrave au cours de la vie d'une femme, " selon Merrill.

Bien que la femme moyenne passe 44 % de sa vie adulte en dehors du marché du travail, l'homme moyen n'est enlevé que pour 28%. Les effets de ces interruptions de carrière—pour s'occuper des enfants, un parent malade, ou un conjoint malade - ont tendance à s'accumuler au fil du temps à hauteur de 1 $, 055, 000 d'écart de revenus à vie entre les hommes et les femmes. Et cela, bien sûr, affecte combien d'argent les femmes doivent investir.

Planifier jusqu'à 100 ans

Avec une personne de 65 ans sur quatre vivant aujourd'hui au-delà de 90 ans et un sur 10 ayant plus de 95 ans, tout le monde doit prévoir une durée de vie plus longue. Le chiffre le plus prudent :100 ans. C'est particulièrement vrai pour les femmes, dont l'espérance de vie moyenne est de cinq ans de plus que celle des hommes.

Le problème d'avoir besoin de sécurité financière pour cette durée de vie plus longue est aggravé par le fait que les femmes ont tendance à prendre leur retraite plus tôt (peut-être pour s'occuper d'un conjoint malade) et avec moins d'épargne. Seulement 9% des femmes américaines ont 300 $, 000 ou plus mis de côté. Ce dont ils ont besoin pour une retraite type, selon l'étude Merrill/Age Wave, est de 738 $, 000. De plus, la durée de vie plus longue des femmes signifie qu'elles accumulent près de 200 $, 000 de plus en frais médicaux au cours de leurs dernières années. Les frais de soins de santé qui donnent à réfléchir jusqu'à la retraite (y compris les soins de longue durée) :494 $, 000 pour les hommes, mais 688 $, 000 pour les femmes.

"Le fondement de l'épargne-retraite n'a pas changé pour soutenir la vie de 100 ans, " a déclaré Victoria Mazur, responsable de la rémunération et des avantages sociaux chez Lord Abbet. "Les gens ne pensent pas à ça."

L'étude a été basée sur un échantillon représentatif au niveau national de 2, 638 femmes et 1, 069 hommes aux États-Unis âgés de plus de 18 ans, interrogés entre le 25 octobre et le 22 novembre, 2017.

A partir d'ici

« Les parcours de vie des femmes ne sont pas seulement différents de ceux des hommes, ils sont différents des parcours de vie de nos mères et grands-mères, », a déclaré Dychtwald.

Comme Driscoll l'a dit au panel, « Les lois peuvent changer, mais les attitudes dans la société prennent beaucoup plus de temps. Les baby-boomers ont grandi avec des limitations qui ont nécessité la suppression de la législation fédérale. Les prêteurs exigeaient fréquemment que les femmes sollicitant un prêt hypothécaire présentent la signature d'un conjoint ou d'un parent de sexe masculin jusqu'à ce que la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit interdise cette pratique en 1974. Et jusqu'en 1988, Dans de nombreux États, les femmes avaient encore besoin de la signature d'un homme pour demander un prêt commercial. Remerciez la Women's Business Ownership Act d'avoir mis fin à cette iniquité.

« Les femmes ont parcouru un long chemin tant sur le plan personnel que professionnel, mais quand il s'agit de leurs finances, il reste encore une piste à frayer, " a déclaré Lorna Sabbia, responsable des solutions de retraite et de patrimoine personnel pour Bank of America dans un communiqué.

Qu'est-ce qui peut aider les femmes à atteindre le bien-être financier? L'étude comporte quatre recommandations principales :

• Brisez le tabou autour des discussions sur l'argent.
• Faites de la longévité un atout.
• Reconnaître les défis financiers qui ont un impact sur les femmes.
• Planifiez tôt et souvent.

En d'autres termes, les femmes peuvent prendre le contrôle de leur avenir financier en discutant avec des amis, mentors, et les professionnels de l'argent; commencer tôt pour que leur argent ait le temps de croître ; économiser et planifier les interruptions de carrière ou les frais de santé plus élevés; et planifier et apporter des corrections de cap en cours de route, au besoin.