Devez-vous des impôts sur les intérêts des comptes d'épargne ?

Étant donné que l'IRS considère les intérêts comme un revenu imposable, vous devrez probablement des impôts sur les intérêts de votre compte d'épargne. (iStock)

Votre compte d'épargne est un élément essentiel de votre plan d'épargne global. Pour un, votre épargne est un investissement — chaque fois que vous déposez de l'argent sur votre compte d'épargne, vous investissez activement dans votre sécurité financière et votre bien-être.

Votre épargne est aussi un investissement puisque l'argent que vous déposez sur votre compte rapporte des intérêts. Et parce que les particuliers doivent payer des impôts sur les revenus non gagnés, vous pouvez devoir des impôts sur les intérêts accumulés sur votre compte d'épargne.

Vais-je devoir des impôts sur mon compte d'épargne ?

Parce que l'IRS considère les intérêts comme un revenu imposable, vous devez payer des impôts sur les revenus de votre compte d'épargne. Une fois que la banque verse des intérêts sur votre compte équivalant à 10 $ ou plus au cours d'une année civile, vous devrez en tenir compte sur vos impôts pour cette année-là.

Typiquement, votre banque ou coopérative de crédit vous enverra le formulaire fiscal 1099-INT pour les intérêts gagnés sur votre épargne. Mais même si vous ne recevez pas ce formulaire, vous devez déclarer tous les revenus d'intérêts conformément à la loi.

L'IRS considère l'intérêt sur votre compte d'épargne comme un ajout à vos revenus. Pour cette raison, il impose vos intérêts au taux de l'impôt sur le revenu gagné pour l'année, qui varie actuellement de 10 % à 37 %.

Alors que vous devez payer des impôts sur les intérêts de votre compte d'épargne, vous ne devez pas d'impôts sur la totalité du solde du compte puisque vous avez probablement payé des impôts sur l'argent avant de le déposer dans votre compte.

Le taux d'intérêt moyen national sur les comptes d'épargne traditionnels, y compris les banques traditionnelles et les coopératives de crédit, n'est que de 0,06 % APY, selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Un compte d'épargne à haut rendement, d'autre part, peut gagner jusqu'à 10 fois ce montant. Découvrez vos options d'épargne à haut rendement via la place de marché Credible pour augmenter les revenus de votre compte d'épargne.

Revenu gagné contre revenu non gagné

L'IRS examine deux types de revenus différents sur vos impôts :les revenus gagnés et non gagnés. Passons en revue ces deux sources de revenus :

Revenu gagné. C'est de l'argent que vous gagnez pour effectuer un travail, que ce soit par le biais d'un emploi ou d'une entreprise. Si vous gagnez 75 $, 000 en tant qu'infirmière, cet argent représente un revenu gagné. D'autres formes incluent :

• Des astuces
• Bonus
• Commissions
• Fonds de voyage
• Remboursement des repas.

Revenu non gagné. Il s'agit d'un revenu en dehors d'un emploi ou d'un service professionnel, comprenant:

• L'intérêt
• Dividendes
• Distributions de gains en capital
• Dons financiers
• Chômage
• Distributions Sécurité Sociale/Retraite

En raison de leurs classifications de revenu uniques, l'IRS taxe ces deux types de revenus différemment. Vous devez classer correctement vos revenus sur vos formulaires fiscaux pour éviter toute confusion et problèmes avec l'IRS.

Notez que les différentes formes de revenus du capital sont imposées différemment. L'IRS taxe les intérêts sur l'épargne comme s'il s'agissait d'un revenu gagné.

Quelles que soient les incidences fiscales, vous voulez probablement gagner autant d'intérêts que possible sur votre compte d'épargne. Pour économiser de l'argent supplémentaire, consultez Credible pour jeter un coup d'œil aux options d'épargne à haut rendement disponibles.

Pouvez-vous éviter de payer des impôts sur un compte d'épargne?

Comme indiqué, la plupart des comptes d'épargne rapportent des intérêts et vous devez payer des impôts sur ces revenus. Cependant, il existe quelques types de comptes d'épargne qui font exception à cette règle. Vous pourriez envisager ces comptes si vous cherchez à réduire votre fardeau fiscal et à étirer votre épargne.

Épargne IRA

Avec un compte de retraite individuel traditionnel (IRA), vous pouvez déduire vos cotisations de vos revenus, réduire votre fardeau fiscal pour cette année-là. Votre argent est à imposition différée jusqu'à ce que vous receviez des distributions de retraite admissibles. En attendant, vos fonds fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'à votre retraite.

Malheureusement, une limite de cotisation de 6 $, 000 par an étouffe votre potentiel d'épargne. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez déposer 1$ supplémentaire, 000 par an à titre de contribution de rattrapage.

Roth IRA Épargne

Par contre, un compte Roth IRA vous permet de contribuer en dollars après impôt. Cela signifie que vous pouvez effectuer des retraits libres d'impôt et sans pénalité après l'âge de 59 ans et demi, qui est l'avantage le plus important d'un Roth IRA si vous pensez que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite. Et puisque votre argent était taxé avant que vous ne le déposiez, vous ne serez pas imposé sur les intérêts générés par votre compte.

Peu importe combien d'argent vous devez déposer, vous pouvez gagner plus d'intérêts avec un compte d'épargne à haut rendement. Visitez le marché Credible pour voir les options qui s'offrent à vous.

La ligne de fond

Si l'argent de votre compte d'épargne rapporte plus de 10 $ d'intérêts, vous devez payer des impôts sur le montant des intérêts gagnés. Votre institution financière devrait vous envoyer un formulaire 1099-INT par la poste à des fins fiscales. Assurez-vous de déclarer vos intérêts imposables sur votre formulaire 1040, même si le montant que vous gagnez semble insignifiant. Le défaut de déclarer toutes les sources de revenus pourrait entraîner des amendes et des pénalités de l'IRS.

Si vous ne savez pas comment déclarer correctement tous vos revenus gagnés et non gagnés sur vos impôts, vous pouvez demander l'aide d'un comptable qualifié.

Et si votre compte d'épargne actuel est sous-performant, envisagez d'obtenir un compte d'épargne à haut rendement sur le marché Credible pour maximiser vos revenus.

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