Dois-je payer des impôts sur mon compte d'épargne ?

Les intérêts que vous gagnez sur l'argent de votre compte d'épargne sont considérés comme un revenu imposable l'année où les intérêts ont été gagnés. L'impôt que vous payez est déterminé par votre revenu imposable global pour cette même année. (iStock)

Les comptes d'épargne sont assurés par le gouvernement fédéral, tout comme un compte courant. Cependant, ils offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) élevés pour faire fructifier votre argent au fil du temps, faibles exigences minimales de dépôt d'ouverture, et quelques frais mensuels. Les comptes d'épargne à haut rendement offrent des APY encore plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, ce qui les rend souhaitables pour atteindre les objectifs de finances personnelles.

Un compte à haut rendement pourrait être avantageux si vous cherchez à rembourser des prêts étudiants, épargner pour la retraite, faire un achat immobilier important ou capitaliser sur des revenus réguliers. Il est important de garder à l'esprit, cependant, les implications fiscales d'un compte d'épargne à haut rendement. Tout intérêt gagné sur votre argent est imposable et doit être déclaré sur votre déclaration de revenus.

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Comment les comptes d'épargne sont imposés

Les intérêts que vous gagnez sur votre compte d'épargne traditionnel ou à haut rendement sont considérés comme un revenu imposable. Vous ne paierez pas d'intérêts sur vos dépôts, mais vous paierez une taxe sur les comptes d'épargne sur les intérêts accumulés au cours de l'année, que l'Internal Revenue Service (IRS) considère comme un revenu ordinaire.

Ces intérêts sont imposés au taux de votre impôt sur le revenu. Et, peu importe si vous gardez l'argent sur le compte, le retirer, ou transférez-le sur un autre compte – il est toujours imposé. Si l'IRS découvre que vous avez gagné des intérêts sur un compte d'épargne que vous n'avez pas déclaré, vous pourriez être touché par des frais. L'IRS peut même décider d'approfondir cette question pour déterminer s'il s'agit d'une erreur ou d'un acte frauduleux.

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Comment déclarer les impôts sur les intérêts d'un compte d'épargne

Lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle, les intérêts que vous gagnez sur votre (vos) compte(s) d'épargne sont indiqués sur un formulaire fiscal 1099-INT. Vous recevrez probablement ce formulaire d'impôt par la poste pour les revenus gagnés. Vous êtes toujours tenu de déclarer ce revenu même si vous ne recevez pas de 1099-INT, mais seulement si l'intérêt gagné est supérieur à 10 $.

Banques, les coopératives de crédit, et les autres institutions financières doivent montrer à l'IRS tout intérêt qu'elles paient aux titulaires de comptes. L'IRS vérifiera les revenus d'intérêts que vous déclarez sur vos impôts par rapport à ceux déclarés par votre banque pour s'assurer qu'il n'y a pas d'écarts. Vous n'aurez pas besoin de joindre une copie de votre formulaire 1099-INT que vous recevez, mais vous devez inclure les informations sur votre déclaration de revenus.

Outre le gouvernement fédéral, 43 États perçoivent également l'impôt sur le revenu. Vous êtes tenu de payer des impôts sur les intérêts que vous gagnez sur le compte d'épargne de la même manière que sur tout revenu que vous gagnez au cours de l'année si vous vivez dans l'un de ces États.

Vous cherchez un compte d'épargne libre d'impôt? Essayez un IRA

Les comptes d'épargne et les comptes de retraite individuels (IRA) peuvent être utilisés pour mettre de l'argent de côté pour l'avenir. Les comptes d'épargne sont idéaux pour atteindre des objectifs financiers à court terme. Les IRA sont conçus pour vous aider à préparer votre retraite.

Le principal avantage d'un IRA par rapport à un compte d'épargne est que les revenus d'intérêts sur les comptes d'épargne sont imposables. Les cotisations à de nombreux IRA sont déductibles d'impôt, permettant à votre épargne de croître plus rapidement. Mais, les retraits de votre IRA sont imposés selon le type d'IRA que vous avez.

Il existe plusieurs types d'IRA :Roth, SEP ou SIMPLE, et les IRA traditionnels. Les dépôts dans les IRA traditionnels sont déductibles des impôts, et votre argent fructifie en franchise d'impôt. Mais si vous effectuez des retraits de votre IRA, vous devrez peut-être de l'impôt sur le revenu sur cet argent.

Les cotisations aux Roth IRAs ne sont pas déductibles de vos impôts, mais les retraits sont libres d'impôt (si vous avez un Roth depuis au moins cinq ans). Gardez à l'esprit que si vous effectuez des retraits anticipés avant l'âge de 59 ans et demi, vous paierez probablement une pénalité de 10 % plus les taxes.

Lorsque vous choisissez un compte d'épargne traditionnel, un compte d'épargne à haut rendement, ou un IRA, vous pouvez investir de l'argent dans votre avenir. En cas d'urgence, vous voulez rembourser vos dettes ou vous préparez votre retraite, vous avez l'esprit tranquille, vous pouvez toujours joindre les deux bouts.

Mais, contrairement à un IRA, tout intérêt que vous gagnez sur l'argent de votre compte d'épargne est considéré comme un revenu imposable, et l'impôt que vous payez est déterminé par votre revenu imposable global pour cette même année.

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