États avec le plus haut,

cotes de crédit les plus basses

Meilleures cartes de crédit pour les récompenses post-pandémiques

Beverly Harzog, experte en cartes de crédit aux États-Unis et dans le World Report, discute des meilleures cartes de crédit post-pandémie.

Bien que les Américains soient confrontés à de nombreux défis en raison de la pandémie de coronavirus, on dit que les consommateurs gèrent assez bien leur crédit, ce qui est une surprise.

Expérien, qui a récemment réalisé son 12e rapport annuel sur l'état du crédit, a constaté que les cotes de crédit moyennes aux États-Unis ont augmenté de sept points depuis 2020 pour atteindre 695, qui est le point le plus élevé depuis plus de 13 ans.

Le rapport expliquait que de nombreux consommateurs géraient relativement bien leur crédit avant que la pandémie ne frappe. Avec l'ajout de l'aide au coronavirus, Loi sur les secours et la sécurité économique (CARES), les consommateurs semblaient toujours en bonne condition en termes de bien-être financier.

A noter également, de nombreux Américains ont reçu l'ordre de rester chez eux au début de la pandémie, résultant en des niveaux d'épargne record et des niveaux d'endettement total et non garantis inférieurs, ainsi que des taux d'utilisation du crédit plus faibles et moins de paiements manqués.

Cette année, Experian s'est associé à Operation Hope, la plus grande organisation à but non lucratif du pays dédiée à l'amélioration de la littératie financière, pour le lancement du premier indice de bien-être financier HOPE. L'indice vise à mettre en évidence la cote de crédit moyenne dans chaque état et ville.

"Nous pensons que l'éducation au crédit joue un rôle important dans la promotion de l'inclusion financière et aide les consommateurs à atteindre leur plein potentiel, " a déclaré Alex Lintner, Président Experian Consumer Information Services.

Voici les États avec les scores de crédit moyens les plus élevés.

Minnesota – 726

Amérique du Nord, ETATS-UNIS, Minnesota, Minneapolis Skyline du Walker Art Center. (Education Images/Universal Images Group via Getty Images/Getty Images)

Vermont – 719

New Hampshire – 718

Un randonneur a fait son chemin le long des rochers à Artists Bluff dans les Montagnes Blanches du New Hampshire en Franconie, New Hampshire, le 28 avril, 2021.  (Jessica Rinaldi/The Boston Globe via Getty Images)

Washington – 717

Une vue générale de la ligne d'horizon de Seattle et du mont Rainier depuis Kerry Park lors du marathon et du demi-marathon Rock'n'Roll de Seattle 2019 le 9 juin. 2019 à Seattle, Washington. (Donald Miralle/Getty Images pour Rock'n'Roll Marathon /Getty Images)

Massachussetts – 716

Une vue générale de la ligne d'horizon de Boston est vue le 26 octobre 2019 à Boston, Massachusetts. (Paul Marotta/Getty Images/Getty Images)

Voici les états avec le plus bas.

Mississippi – 666

Bateau Casino sur le fleuve Mississippi, Natchez, Mississippi. ( Carol M. Highsmith/Buyenlarge/Getty Images/Getty Images)

Louisiane – 669

Alabama – 672

La pittoresque rivière Magnolia qui mène au golfe du Mexique dans le sud de l'Alabama, Sources de Magnolia, Alabama. (Groupe Jumping Rocks/Universal Images via Getty Images/Getty Images)

Oklahoma – 672

Skyline d'Oklahoma, Oklahoma. (Visions of America/Universal Images Group via Getty Images/Getty Images)

Texas – 673

Les fleurs poussent surplombant le bassin de Chiso le 16 octobre 2016 dans le parc national de Big Bend dans l'ouest du Texas. Big Bend est un robuste, région vaste et éloignée le long de la frontière américano-mexicaine et comprend le parc national de Big Bend. (John Moore/Getty Images/Getty Images)

En plus des cotes de crédit moyennes de chaque État, le rapport sur l'état du crédit a également révélé que les scores se sont améliorés d'une année à l'autre pour chaque génération, en raison de la baisse des taux d'utilisation et de moins de paiements manqués.

Les taux d'utilisation du crédit ont diminué pour chaque génération, à l'exception de la génération Z, qui a connu une hausse des taux d'une année sur l'autre. De la même manière, les soldes des cartes de crédit ont également augmenté de 115 $ pour la génération Z, malgré une diminution pour une génération sur deux.

La génération Z est la dernière génération, nés entre 1997 et 2012. Ils ont actuellement entre 6 et 24 ans.

Globalement, les consommateurs manquent moins de paiements, avec des améliorations significatives parmi les jeunes générations.

"Bien que ces conclusions soient positives, nous reconnaissons qu'ils ne racontent pas toute l'histoire et que de nombreux consommateurs sont confrontés à des obstacles financiers en raison d'un historique de crédit limité, " a déclaré Lintner.

En outre, il y a aussi de nombreuses personnes et communautés qui luttent avec la littératie financière en raison d'un manque d'éducation et de ressources.

Alors que nous commençons lentement à nous remettre de la pandémie et à surmonter les défis de la dernière année et demie, l'état actuel du crédit à la consommation est crucial.

Heureusement, Operation Hope cherche à trouver des solutions pour les consommateurs, travailler pour améliorer leur santé financière et leur littératie et les aider à gérer leurs cotes de crédit pour bien se positionner financièrement.

« En aidant les gens à augmenter leur cote de crédit, nous leur donnons les moyens de tirer parti de l'un des outils les plus démocratiques de notre pays. Du logement et de l'emploi à la santé et à l'éducation, la solvabilité peut être mise à profit pour améliorer notre qualité de vie globale. »

"Nous nous engageons à utiliser l'indice de bien-être financier HOPE comme une force pour le bien dans les communautés que nous servons, " John Hope Bryant, Conclusion du fondateur et PDG de l'opération HOPE.