"Nous gagnons trop pour faire faillite."

Il y a un peu plus d'un an, Steve Clark, 51 ans, du Connecticut, s'est tourné vers sa femme, Lisa, 45 ans, et lui a dit :"Nous gagnons trop pour faire faillite."

Puis, comme on le fait, Steve a consulté Internet.

Il a dit:"J'ai cherché sur Google" EveryDollar vs. Mint "et Google a continué à ajouter" YNAB "à la chaîne de recherche. Après l'avoir vu plusieurs fois, ma curiosité a piqué... J'ai téléchargé YNAB et, je dois dire, cela a changé la trajectoire de nos vies."

Maintenant, c'est une affirmation assez audacieuse, mais YNAB avait aidé Steve et Lisa à traverser plus facilement quelques-uns des obstacles de la vie et les avait empêchés de faire faillite.

Apprendre à vivre avec moins (avec des résultats mitigés)

Fin 2016, Steve s'est retrouvé au chômage pour la première fois en 27 ans de carrière dans la vente professionnelle pour l'industrie informatique. Lisa est une mère au foyer et enseigne à la maison ses trois enfants. Vous pouvez donc imaginer le stress lié à la perte du chèque de paie de Steve, leur seule source de revenus.

Steve a déclaré:«Nous avions des économies que nous avions réservées pour habiter notre maison et c'est ce qui nous a permis de traverser les trois mois et demi de chômage. En janvier 2017, j'ai retrouvé un emploi, mais pour beaucoup moins d'argent."

C'est à ce moment-là que les choses ont commencé à devenir risquées. Steve se souvient :"Lorsque nous avons ajusté le montant inférieur sans budget (ce qui signifie que nous n'avons pas du tout ajusté notre mode de vie), nous avons ajouté près de 1 000 $ de dette chaque mois."

Sans budget, ils étaient sur le point de faire faillite.

Ils avaient besoin d'un budget (pour de vrai cette fois)

Steve et Lisa avaient suivi un cours populaire sur les conseils financiers en 2011, et ils avaient compris les avantages de la budgétisation, en théorie , mais qu'il avait du mal à mettre en œuvre à l'époque. Avec une nouvelle détermination, il a essayé à nouveau.

Steve a déclaré:«J'ai téléchargé EveryDollar pour revenir à mes racines Dave Ramsey. La méthode consiste à prévoir plus qu'à budgétiser. Je suis d'accord avec le budget base zéro, mais EveryDollar n'a tout simplement pas fonctionné."

Il a expliqué :"Je ne pouvais pas faire confiance aux montants, car ils étaient une combinaison de 'budget' et "prévisions" " et "Vous deviez recréer le budget tous les mois."

… ce qui nous ramène à ce jour glorieux où Google a suggéré que peut-être Steve devrait essayer YNAB.

Entrez dans la méthode YNAB, Cue a Choir of Angels

Il a aimé ce qu'il a vu, immédiatement. Steve a dit :« Ne budgétiser que ce que vous avez a du sens. Créer des fonds d'amortissement pour les dépenses imprévues (au lieu d'un gros fonds d'urgence) avait plus de sens… »

Il a poursuivi:«Avoir la flexibilité de déplacer de l'argent dans le budget a été utile alors que nous étions encore en train de trouver notre rythme. L'argent vieillissant est juste un excellent moyen de voir comment vous vous en sortez. De plus, et sans sous-estimer, l'assistance de YNAB :ressources en ligne, sessions de questions-réponses en direct et communauté Facebook."

Alors, lui et Lisa ont commencé à se rencontrer à 6 heures du matin, tous les jours de paie, autour d'un café pour budgétiser leur argent. Bien qu'ils ne se soient jamais battus pour de l'argent dans le passé, Steve a déclaré :"Nous ne nous communiquions pas toujours les dépenses, ce qui causait des problèmes avec d'autres factures et obligations... YNAB nous a aidés à fixer des objectifs et à faciliter la budgétisation."

Bien vivre avec ce qu'ils ont

Il ne fallut pas longtemps avant que leurs efforts de budgétisation portent leurs fruits, littéralement. Au début, Steve et Lisa voulaient simplement rembourser leur dette et prendre le contrôle de leur argent. Petites pommes de terre, quand on considère ce qu'elles ont réellement réalisé.

Steve a déclaré:«Nous avons remboursé près de 7 000 de dettes en trois mois. Nous avons officiellement rompu le paycheck-to-paycheck cycle (vieillissement de notre argent 30 jours en quatre mois). De plus, nous avons amassé 17 000 $ en un an."

Et tout s'est passé en un rien de temps. Vous voyez, Steve fait face à une autre perte d'emploi.

Cette fois, cependant, leur famille de cinq personnes est capable de vivre "très bien" juste avec le chèque de chômage de Steve pendant qu'il cherche le bon emploi. Il a dit:"Si je n'avais pas eu YNAB au cours des 12 derniers mois, nous aurions été en ruine financière, au lieu de donner à nos dollars de nouveaux emplois pour faire avancer les choses pendant je chercher un nouvel emploi. Je suis TELLEMENT reconnaissant pour cet outil."

Maintenant, c'est tranquillité d'esprit !

Le contrôle financier signifie pas de soucis

Avant YNAB, Steve décrivait ses finances comme « Stress-stress-stress… c'était comme une chute libre sans fin en vue. J'avais peur de ne pas avoir assez pour prendre ma retraite."

Mais, maintenant que lui et Lisa ont remboursé toutes leurs dettes non hypothécaires, même en vivant avec un revenu réduit, il réalise le pouvoir qu'ils ont de changer leur vie pour le mieux. Steve a déclaré:«Nous avons vraiment réalisé que la dette est l'ennemi de la richesse. Maintenant, notre objectif est de rembourser notre hypothèque au cours des trois prochaines années et de payer en espèces deux voitures d'occasion, tout en maximisant nos retraites. »

Sans dette, leur avenir s'annonce vraiment bien. Steve a dit :"Je dis aux gens [qui évitent de faire un budget] tout le temps — pas plus tard qu'hier, en fait — que votre inquiétude, votre peur, votre stress peuvent tous disparaître. »

Et il le fait vraiment ! YNAB est devenu une partie si importante de la vie quotidienne de Steve et Lisa qu'il a été inspiré pour commencer à aider les autres dans leurs démarches budgétaires également.

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