Le suivi des dépenses n'est pas la budgétisation

Beaucoup de gens pensent que le suivi des dépenses est une budgétisation. Ce n'est pas. Un suivi des dépenses est simplement un enregistrement de l'argent que vous avez déjà dépensé; un budget est un plan réel que vous faites pour dépenser et épargner.

Ainsi, bien qu'un outil de suivi des dépenses puisse fournir des informations précieuses sur la destination de votre argent, un budget peut servir le même objectif tout en vous aidant à atteindre vos objectifs d'épargne. Plongeons-nous pour voir si vous établissez réellement un budget ou non.

Qu'est-ce que le suivi des dépenses ?

Bien avant d'avoir la tête froide et de commencer à utiliser YNAB pour son objectif brillamment prévu, je l'ai utilisé comme logiciel de comptabilité pour gérer les livres de ma petite entreprise. C'était le suivi des dépenses dans sa forme la plus pure :

Le premier de chaque mois, je téléchargeais les transactions du mois précédent depuis mon compte bancaire professionnel et Paypal.

J'ai catégorisé les transactions, veillé à ce que les soldes des comptes de YNAB soient rapprochés de mes relevés en ligne, puis - attendez-le - j'utiliserais le montant dépensé dans la catégorie comme montant budgété.

En d'autres termes, je "budgétais" après avoir déjà dépensé. C'est suivi des dépenses.

Vous suivez peut-être les dépenses (plutôt que la budgétisation) si :

• Vous remplissez les montants budgétés pour une catégorie à la fin de la période budgétaire (au lieu du début).
• Vous budgétez systématiquement exactement le même montant pour une catégorie, même si vous dépensez toujours plus. (C'est ainsi que les YNABers augmentent le solde de leurs cartes de crédit malgré la "budgétisation" chaque mois.)
• Vous vérifiez rarement (ou jamais) les soldes de vos catégories avant de dépenser, mais vous vous assurez toujours de saisir les transactions et de rapprocher vos comptes.

Mes habitudes de suivi des dépenses n'étaient pas si mauvaises. Mes livres étaient propres et à jour, et quand il était temps d'envoyer un relevé de profits et pertes au comptable en janvier, c'était une exportation rapide hors de YNAB. Un suivi simple et réactif des dépenses a réduit un peu mon stress.

Vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont YNAB peut vous aider avec déclaration annuelle des dépenses  ?

Pourquoi la budgétisation est meilleure

L'idéal serait de passer du suivi des dépenses à la budgétisation réelle . Jenifer a laissé ce commentaire sur un post précédent :

Lorsque je travaille avec des personnes soucieuses de leur budget, j'introduis le processus sous le nom de "suivi des dépenses". Une fois que nous avons une idée de leur "style de vie", nous créons des catégories pour chaque aspect de leur style de vie et concevons un budget (qui correspond généralement un peu aux dépenses réelles).

Et puis, nous identifions leurs objectifs :réduction de la dette, tampon, investissement/épargne. Ensuite, nous créons un budget qui ne ressemble pas à un sacrifice.

Une fois qu'ils deviennent accros à la réduction de la dette/au tampon/à l'épargne-investissement, ils resserrent leur budget pour en faire un budget plus frugal.

C'est un excellent commentaire et un excellent plan pour faire passer quelqu'un du suivi des dépenses au YNABer conscient.

3 étapes pour quitter le suivi des dépenses et commencer un budget

Prêt à commencer à établir un budget pour de vrai ? Voici trois étapes pour vous aider à démarrer :

1. Si vous suivez vos dépenses depuis un certain temps, utilisez votre historique de dépenses pour déterminer des montants confortables pour chaque catégorie. (En reconnaissant, bien sûr, que votre budget total ne peut pas dépasser vos revenus.)
2. Identifiez les objectifs clés et forcez une petite place dans le budget pour chacun d'entre eux. En d'autres termes, coupez quelques-unes de vos catégories normales pour libérer des liquidités pour vos objectifs. Personnellement, je préfère n'avoir qu'un seul objectif à la fois dans mon budget. Le seul objectif financier auquel je pense en ce moment est d'éliminer la dette.
3. Prenez l'habitude de vérifier le montant restant dans chaque catégorie avant de dépenser et laissez votre budget guider vos choix.

Permettez-vous de devenir accro au progrès et laissez cette dépendance vous motiver à réduire vos dépenses quotidiennes au profit de l'accélération de vos objectifs. De cette façon, votre enthousiasme vous guide naturellement vers la frugalité, plutôt que d'essayer de réduire les dépenses parce que vous pensez que vous "devriez".

Vous saurez que vous êtes entièrement passé à la budgétisation (plutôt qu'au suivi des dépenses) lorsque vous utilisez votre budget pour dire à votre argent quoi faire, au lieu de l'utiliser pour vous dire ce que votre argent a déjà fait.

Prêt à abandonner les feuilles de calcul et les applications de suivi des dépenses pour un budget qui peut vous aider à contrôler vos finances ? Essayez YNAB gratuitement pendant 34 jours.